Aprender como investir dinheiro é um passo importante para conquistar seus sonhos e garantir um futuro mais tranquilo. Seja para fazer uma reserva de emergência, realizar projetos ou apenas proteger o seu dinheiro da inflação, investir é fundamental.
Se você está começando agora e ainda não sabe por onde começar, saiba que dar esse primeiro passo pode ser mais simples do que parece.
Neste conteúdo, você vai descobrir como começar a investir, mesmo com pouco dinheiro, entender os investimentos mais indicados para iniciantes e ver dicas práticas para fazer escolhas seguras e conscientes.
Por que você deve investir?
Independentemente dos seus objetivos, investir dinheiro com inteligência é muito importante porque ele é a ferramenta capaz de transformar sua meta em realidade.
Ao investir seu dinheiro, você permite com que ele renda ao longo do temo, aumento os seus recursos com constância.
Além disso, o dinheiro perde valor com o tempo. Se você deixar ele parado na poupança ou na conta-corrente, por exemplo, pode ser mais difícil realizar seus sonhos. Por isso, entender como investir dinheiro é fundamental. Quanto antes seu dinheiro começar a trabalhar para você, melhor será o seu futuro financeiro.
Agradecemos o download!
Aproveite as informações do relatório e descubra onde investir no 2º semestre de 2025.
Baixe gratuitamenteQuais os principais tipos de investimentos?
Antes de entender como investir dinheiro, você precisa saber que existem dois tipos de investimentos: renda fixa e renda variável, com opções para todos os perfis de investidor. Veja abaixo:
Renda fixa
Na renda fixa, você investe em títulos públicos ou privados, que são como empréstimos para o governo ou empresas. Em troca, você recebe um rendimento que pode ser definido no momento da compra (prefixado) ou variar de acordo com um índice da economia (pós-fixado).
- Prefixado: você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
- Pós-fixado: a taxa de rendimento acompanha um índice como o CDI ou a taxa Selic.
Muitos investimentos em renda fixa contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante o reembolso de até um determinado valor caso a instituição financeira quebre. Para investimentos para iniciantes, essa segurança é um grande atrativo.
Os investimentos em renda fixa se dividem em:
- Emissões bancárias (CDB, LCI, LCA)
- Crédito privado (CRI, CRA, Debêntures, LC)
- Tesouro Direto
Renda variável
Na renda variável, os investimentos são negociados na Bolsa de Valores e não há garantia de rendimento fixo. O desempenho passado não garante o futuro.
Esses rendimentos variam de acordo com fatores como notícias políticas, resultados de empresas e o cenário econômico global.
Na renda variável, as opções incluem: ações, contratos futuros, commodities, opções, fundos imobiliários, ETFs e COEs.
O que você precisa antes de começar a investir dinheiro
Para quem quer saber como investir dinheiro, seguir um passo a passo pode ajudar bastante, especialmente se você está começando agora e quer entender cada etapa antes de tomar decisões. Veja um caminho fácil para entrar no mundo dos investimentos:
- Conheça seu perfil de investidor
Você precisa conhecer seu perfil de investidor (conservador, moderado ou arrojado) antes de começar a investir. Essa informação vai te ajudar a escolher investimentos que se encaixem no seu nível de tolerância ao risco, ou seja, o quanto você está disposto a arriscar para ter retorno .
- Organize suas finanças
Antes de tudo, analise o quanto ganha, gasta e pode separar por mês. Esse é o primeiro passo para quem quer saber como começar a investir. Uma planilha de gastos pode ajudar nessa organização. - Monte uma reserva de emergência
Ter um valor guardado para imprevistos, e que não comprometa seu salário e investimentos, é fundamental. Existem opções bastante estratégicas nesse sentido, como Fundo XP 24 horas, que oferece liquidez imediata e permite o resgate a qualquer momento do dia. - Defina seus objetivos
Saber o motivo pelo qual você quer investir dinheiro torna as escolhas mais claras. Pode ser uma viagem, trocar de carro ou pensar no futuro. - Escolha investimentos para iniciantes
Opte por alternativas seguras no começo, como CDBs, LCI, LCA ou fundos simples. Assim, você entende melhor o funcionamento sem correr grandes riscos. - Comece aos poucos
Você não precisa investir todo o seu dinheiro de uma vez, você pode começar investindo 5% do seu salário e, à medida que for ganhando experiência, aumentar o aporte mensal.
- Invista com frequência
Fazer aportes regulares fortalecem a estratégia de crescimento financeiro, tornando seus investimentos mais sólidos e eficientes ao longo do tempo..
Com o tempo, você ganha experiência e confiança para diversificar e buscar novos tipos de investimentos. O importante é não adiar o primeiro passo e seguir aprendendo sempre.
Como investir dinheiro na prática
Agora é hora de aprender como investir dinheiro na prática. O processo pode parecer complicado, mas com as informações certas, você verá que é mais simples do que imagina.
- Abra uma conta em uma corretora de valores: as corretoras são as intermediárias entre você e os investimentos. Pesquise e escolha uma corretora confiável e que ofereça os produtos que você deseja investir.
A XP é referência quando o assunto é investimentos e oferece diversas opções de ativos para você começar a investir, tudo isso com ajuda personalizada dos nossos assessores. Clique e abra sua conta.
- Transfira o dinheiro para a sua conta na corretora: depois de abrir a conta, transfira o valor que você deseja investir da sua conta bancária para a conta da corretora.
- Escolha os investimentos: analise seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros e escolha os investimentos mais adequados para você. Se você está começando, pode optar por investimentos para iniciantes em renda fixa.
- Faça a aplicação: depois de escolher os investimentos, é só fazer a aplicação através da plataforma da corretora.
- Acompanhe seus investimentos: é importante acompanhar seus investimentos para ver como eles estão performando e fazer ajustes na sua estratégia, se necessário.
Investir dinheiro é um processo de aprendizado contínuo. Não tenha medo de errar e aprender com seus erros. Com o tempo e a experiência, você vai se tornar um investidor cada vez melhor.
Qual o valor mínimo para começar a investir?
O mínimo para começar a investir dinheiro pode ser a partir de R$ 1, dependendo da aplicação escolhida. Existem investimentos acessíveis, como o Tesouro Direto, que permite iniciar com cerca de R$ 30, e algumas plataformas de CDBs e fundos que aceitam aportes mínimos a partir de R$ 1 ou R$ 100.
Ou seja, é possível começar a investir com pouco dinheiro e criar o hábito de investir regularmente aumenta ainda mais as suas chances de alcançar bons resultados ao longo do tempo.
Por que a poupança não é a melhor opção para investir dinheiro?
Apesar de ser tradicional e acessível, quando se trata de investimentos, a poupança não é a melhor alternativa porque ela oferece um rendimento muito baixo, muitas vezes abaixo da inflação.
Isso significa que, na prática, seu dinheiro perde valor conforme o tempo passa. Existem outras opções de investimentos para iniciantes que oferecem um rendimento maior e tão seguros quanto.
Além disso, a poupança tem uma rentabilidade definida por lei, que geralmente é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). Em cenários de juros altos, essa rentabilidade pode ser ainda menor do que a de outros investimentos de renda fixa.
Portanto, antes de deixar seu dinheiro parado na poupança, pesquise e compare as diferentes opções de investimentos disponíveis no mercado. Com um pouco de conhecimento e planejamento, você pode fazer seu dinheiro render muito mais.
Onde investir com pouco dinheiro
Já entendeu como investir dinheiro e está pronto para colocar em prática? A boa notícia é que existem várias opções de investimento, mesmo para quem tem pouco para começar. Confira algumas alternativas acessíveis para sair da poupança e começar de verdade:
Tesouro Direto
Com menos de R$ 40, você já pode investir no Tesouro Direto. Esses títulos públicos são uma porta de entrada para quem busca como começar a investir com pouco dinheiro. Eles têm baixo risco, pois contam com a garantia do governo federal, e são bastante procurados por quem preza segurança.
Emissões bancárias (CDBs/LCIs/LCAs)
Se conseguir juntar cerca de R$ 1.000, já dá para aplicar nas emissões bancárias. CDBs são títulos emitidos pelos bancos e, geralmente, oferecem bons rendimentos. As LCIs e LCAs são voltadas para financiar os setores imobiliário e agrícola. São boas opções para quem está começando e quer investir com mais segurança.
Fundos de investimento
Com R$ 500, você já consegue aplicar seu dinheiro em fundos de investimento, deixando a gestão nas mãos de profissionais do mercado. Existem fundos de renda fixa, ações, multimercados e outros tipos. Antes de escolher, avalie se o fundo combina com seu perfil e objetivos ao investir dinheiro.
Ações
Investir em ações não é só para quem já tem experiência. É para comprar ações em lotes padrões ou no chamado mercado fracionário. Aqui, a atenção deve ser redobrada quanto ao risco e à liquidez, então comece estudando e investindo aos poucos.
Crédito Privado
Debêntures, CRIs e CRAs são ativos de crédito privado, acessíveis a partir de R$ 1.000. São títulos ligados ao financiamento de empresas ou dos setores imobiliário e agrícola. Para quem quer diversificar e já se sente mais confiante, esses títulos podem ser portas para expandir as opções e entender novos caminhos de como investir dinheiro.
Melhores investimentos de renda fixa para iniciantes
Se você quer saber como investir dinheiro em renda fixa, listamos aqui boas oportunidades de investimento nessa categoria. A renda fixa pode ser uma excelente porta de entrada para investidores iniciantes, já que ela oferece segurança e previsibilidade. Confira abaixo:
- Tesouro Direto: títulos públicos com garantia do governo federal, considerados muito seguros. Há opções para diferentes objetivos e prazos.
- CDBs (Certificados de Depósito Bancário): títulos emitidos por bancos para captar recursos. Muitos CDBs contam com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos).
- LCIs (Letras de Crédito Imobiliário) e LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio): títulos de renda fixa isentos de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade final.
Ao escolher um investimento de renda fixa, é importante considerar seus objetivos, o prazo do investimento e a taxa de juros oferecida. Compare as diferentes opções e escolha aquela que melhor se adapta às suas necessidades.
Melhores investimentos de renda variável para iniciantes
Se você é um investidor iniciante e quer saber como investir dinheiro em renda variável, existem opções interessantes e recomendadas, no entanto, este tipo de investimento exige mais cuidado e conhecimento, por apresentar mais riscos, mas também a possibilidade de ganhos mais expressivos.
Algumas opções mais adequadas:
- ETFs (Exchange Traded Funds): fundos que replicam índices da Bolsa de Valores, como o Ibovespa. Os ETFs são uma forma de investir em diversas ações ao mesmo tempo, com baixo custo.
- Fundos de ações: uma forma de investir em ações com a ajuda de um gestor profissional. O gestor escolhe as ações e acompanha o mercado, facilitando a vida de quem não tem tempo ou conhecimento para fazer isso sozinho.
- Fundos imobiliários (FIIs): investimentos em imóveis que pagam aluguéis mensais. Os FIIs são negociados na Bolsa de Valores e podem ser uma forma de diversificar seus investimentos.
Antes de investir em renda variável, é fundamental estudar e entender os riscos envolvidos. Comece com pequenas quantias e, aos poucos, diversifique seus investimentos.
Erros comuns de investidores para evitar
Se você chegou até aqui, está preparado para poupar e investir dinheiro com segurança e alcançar seus objetivos. Agora, é fundamental conhecer os erros mais comuns dos investidores para não cair nas mesmas armadilhas.
A seguir, veja o que você deve EVITAR ao investir:
- Não ter constância no investimento
- Investir todo o dinheiro em um único tipo de investimento
- Seguir recomendações da moda sem entender o investimento
- Deixar de avaliar os riscos das aplicações
- Não considerar os custos e taxas dos investimentos
- Pegar empréstimos para investir
- Ter pressa para atingir os objetivos
- Deixar dinheiro na poupança
Começar a investir é fazer o dinheiro trabalhar por você e te deixar cada vez mais perto dos seus objetivos e sonhos. Ao fazer boas escolhas de investimento, o caminho para alcançar as metas pode ser mais rápido e lucrativo.
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
