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Planilha de gastos: aprenda a fazer e baixe um modelo grátis

A planilha de gastos é fundamental para você ter controle das suas finanças e, assim, começar ter liberdade financeira. Aprenda a construir uma do zero e baixe nosso modelo grátis.

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Planilha de gastos: aprenda a fazer e baixe um modelo grátis

A planilha de gastos é um método simples e rápido de começar a organizar suas finanças. Através deste documento, você pode organizar as entradas e saídas de valores, em um determinado período, que pode ser diário ou mensal. 

Com ela, você não precisa adotar métodos complexos para medir seu orçamento doméstico. Uma boa planilha de controle financeiro ou mesmo um aplicativo é mais do que o suficiente.

O que fará a diferença, na verdade, não é a ferramenta e sim a sua disciplina e constância em manter o controle sobre as suas finanças. 

Para começar, o segredo para economizar e construir seu patrimônio é entender o ciclo da riqueza. Ele é baseado em três grandes pilares: GANHAR — ECONOMIZAR — INVESTIR.

O artigo de hoje ajudará você principalmente com a segunda etapa: economizar, objetivo que envolverá a organização de suas finanças por meio de uma planilha de gastos simples e fácil de acompanhar.

E o melhor, além das dicas, você poderá fazer o download gratuito da nossa planilha de gastos para começar hoje mesmo a acompanhar suas movimentações.

Gostou? Então continue conosco e boa Leitura!

Qual é a importância da organização financeira?

Infelizmente, no Brasil ainda não existe uma cultura de educação financeira. Muitas pessoas não conseguem controlar seu gastos; consomem muito e, pior, não sabem quanto de fato gastam no mês.

É possível que uma pessoa receba mais de R$ 20 mil por mês e, ainda assim, esteja afundando em dívidas. Por esse motivo, a organização financeira é a chave da riqueza.

O problema é que, sem esse acompanhamento, é muito difícil organizar sua vida financeira. E fica ainda mais complicado atingir seus objetivos e metas. Por isso, é essencial ter um bom controle de orçamento pessoal. 

O que é uma planilha de gastos?

Uma planilha de gastos é um documento preparado com objetivo de acompanhar o fluxo de dinheiro em determinado período. Esse recurso é muito utilizado tanto em empresas que precisam se manter organizadas para ser saudáveis, quanto para controle financeiro pessoal.

A planilha de controle financeiro é estruturado em colunas e linhas, como uma tabela. Essa tabela pode ser feita com um aplicativo específico, como Excel, Calc ou Planilhas Google. Isso porque essas ferramentas já possuem toda a estrutura que você precisa para organizar campos e calcular os valores totais.

Assim, a principal vantagem de acompanhar o orçamento doméstico com uma planilha de gastos é que se torna muito mais fácil identificar o destino do seu dinheiro. Por exemplo, você pode criar linhas ou colunas para gastos com lazer, contas, compras, roupas e o que mais precisar acompanhar.

Assim, é mais fácil saber onde é possível economizar um pouco, ou se você precisa encontrar uma nova fonte de renda para atingir seus objetivos.

Como funciona a planilha de gastos no Excel

A planilha de gastos no Excel é bem simples: 

  1. Nas primeiras linhas do arquivo, você insere suas receitas com salário, aluguéis e todas as suas outras entradas de renda.
  2. Na segunda seção, você insere seus investimentos e rendimentos que eles trouxeram.
  3. Na terceira parte, ficam suas contas. Elas são divididas em despesas fixas e despesas variáveis. As fixas são as que variam pouco como água, luz, telefone, aluguel. As variáveis são as que mudam bastante de um mês para o outro como lazer, compras, etc.

Normalmente, todo aplicativo e/ou planilha possui um funcionamento parecido com esse. A própria B3 fornece uma planilha de planejamento financeiro no Excel com um espaço dedicado a investimentos.

 

Como usar uma planilha de gastos?

Para conseguir organizar a vida financeira com uma planilha de gastos, é necessário um pouco de disciplina. Isso porque será preciso adicionar a esse documento todos os gastos mensais, assim como a sua renda.

Isso não precisa ser feito assim que você faz uma compra ou paga uma conta. O mais fácil é utilizar os relatórios do seu banco ao final do dia. Geralmente, é possível encontrar uma listagem com as compras realizadas em detalhes no aplicativo do banco.

Lembre-se que, quanto mais detalhada for sua planilha, mais amplo é o controle. Por isso, para entender de verdade para onde vai seu dinheiro, é fundamental cadastrar até mesmo os gastos menores. Afinal, um cafezinho de R$ 3 todos os dias acumulam R$ 90 até o fim do mês.

E isso não significa que você precisa deixar de tomar café, mas sim que você terá um raio-x completo das suas finanças quando todos os gastos forem preenchidos.

Mas, caso você ache que não conseguirá atualizar a planilha de planejamento financeiro com a frequência necessária, não desista de fazer o controle. Afinal, existem aplicativos específicos para o controle financeiro pessoal. Inclusive, alguns deles se conectam diretamente com o app do seu banco para fazer o monitoramento automático.

Como usar uma planilha de gastos com segurança

Como o software terá acesso a dados sensíveis, é fundamental pesquisar bastante antes de fazer sua escolha. Busque empresas confiáveis e leia com atenção a política de privacidade.

Caso você esteja preocupado com a segurança desse tipo de opção, não tem jeito: a forma mais segura sempre será acompanhar com a boa e velha planilha de gastos no papel. No entanto, essa forma pode ser muito cansativa, além de despender muito mais tempo do seu dia anotando os dados manualmente para depois, ainda, analisar.

Seja consistente na sua organização financeira

Você precisa ser consistente na sua organização financeira. Assim, além de entender melhor como você gasta seu dinheiro, você consegue outra informação vital: você está gastando mais do que ganha?

Com essas informações em mãos, é mais fácil criar um plano de ação. Isso porque você conseguirá definir metas mais realistas e encontrar o melhor caminho para alcançá-las.

Por exemplo, você tem gastado muito com roupas ou restaurantes? Economizar aqui pode ser a oportunidade que você procura para começar a guardar mais dinheiro e investir ou até mesmo adquirir outra coisa que seja sua prioridade a curto prazo.

Quais as vantagens de ter uma planilha de gastos?

A principal vantagem de uma planilha de controle financeiro é que você conseguirá entender melhor seus hábitos de consumo e encontrar as melhores formas de atingir suas metas.

Essa ferramenta também é uma aliada importante na educação financeira. Isso porque ajuda a visualizar os ganhos e gastos de forma mais didática e completa.

Além disso, você consegue criar uma cultura de planejamento dentro da sua casa. Aliás, incentivar os filhos a acompanhar a planilha de orçamento doméstico também os ajudará a crescer com mais responsabilidade.

Como reduzir gastos com uma planilha de controle financeiro?

Uma das principais vantagens de fazer uma planilha de gastos, como mencionamos, é identificar para onde o dinheiro está indo.

Quando todas as informações estão reunidas em apenas um lugar, como é o caso com a planilha de controle financeiro, essas “pequenas despesas” mostram a verdadeira face. Isto é, acumulam-se e acabam sendo um verdadeiro problema para quem visa economizar.

Ao identificar essas oportunidades de economia, você está dando o passo mais importante para sua estabilidade financeira. Ou seja, passando a gastar menos do que ganha e criando uma folga no orçamento.

Em alguns meses, essa folga pode se tornar uma reserva de capital para uma meta específica, como trocar de carro, estudar mais ou outros objetivos. Com mais algum tempo você terá capital suficiente para fazer seu patrimônio crescer investindo mais.

Controlando parcelas e dívidas

Quando começar a acompanhar seu dinheiro com uma planilha de gastos, você certamente se espantará com o dano que juros são capazes de causar. Tanto as dívidas quanto compras parceladas e financiamentos costumam acumular juros. Muitas vezes, inclusive, você paga até o dobro do que estava devendo.

Por isso, sua prioridade número um após controlar seus gastos é quitar dívidas que geram juros (caso tenha alguma). Outra boa dica é ficar longe do parcelamento da fatura do cartão. As taxas estão entre as mais altas do mercado.

Quanto antes você se livrar dessas pendências, melhor. Esse deve ser um dos principais objetivos para organizar sua vida financeira, mesmo antes de criar sua reserva. Isso porque o dinheiro que você está essencialmente perdendo em juros poderia estar rendendo em um investimento!

Como fazer uma planilha de gastos completa

Agora que você já entende melhor a importância de acompanhar seu orçamento doméstico, é hora de aprender como criar sua própria planilha de controle financeiro completa. Siga este passo a passo para criá-la.

Primeiro, vamos entender quais informações devem constar nesse documento:

  • Receita Mensal: Nessa coluna, você deve registrar toda entrada de dinheiro. Isso é, salário, pagamentos de trabalhos extras, rendimentos de investimentos, aluguel pago pelos seus inquilinos, entre outros.
  • Despesas: Aqui, é importante registrar todos os gastos, mesmo os menores. Quanto mais detalhado, melhor será o controle.
  • Parcelamentos, dívidas e projeções: A planilha de gastos também serve como ferramenta de planejamento. Assim, você pode registrar gastos e ganhos que você já sabe que terá nos meses seguintes.

Agora, vamos falar sobre como organizar essas informações. Para isso, você pode criar colunas para o mês, descrição do gasto ou receita, valores que entraram e valores que saíram.

Sua planilha de controle financeiro pode ser simples, como uma coluna para gastos e outra para receita. Ou, então, mais elaborada, com uma página para cada mês e acompanhamento da formação da sua reserva.

Tudo dependerá da sua necessidade, e de como você se sentir mais à vontade quanto à organização. No final, não importa tanto como você escolhe dispor os dados na sua planilha de gastos. O importante é criar esse documento e começar a acompanhar suas finanças o quanto antes.

Baixe a Planilha de Gastos da XP 

Mas se você quer um modelo pronto para não ter desculpa de iniciar seu planejamento, fique tranquilo.  A seguir, você encontra um modelo completo de planilha de gastos criado pela XP. Trata-se de um documento super simples de usar, que vai ajudar você a dar esse passo tão importante para atingir suas metas.

Agora é só usar. Ou seja, você já pode registrar seus gastos e ganhos e, claro, personalizá-la se sentir a necessidade.

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Agora que você já tem o que é preciso para seu controle financeiro, é hora de descobrir qual é a melhor forma de fazer esse dinheiro se multiplicar. E a resposta é: investindo, algo muito mais simples do que você pensa.

Aqui na XP, você consegue começar a investir com quantias pequenas. Dá tranquilamente para ir aplicando um pouco por mês. Assim, você constrói seu patrimônio mais rápido. Isso porque o seu dinheiro estará aplicado e rendendo, e não parado na conta do banco.

Existem muitas oportunidades de investimento com aporte inicial baixo e que são muito seguros, como a Renda Fixa.

Lembre-se que não existe fórmula mágica para investir. Tudo começa com educação financeira. Depois, é preciso conhecer seu perfil de investidor e definir seus objetivos. Com isso, você pode identificar as melhores oportunidades para você.

Conte conosco nessa jornada!

E se você quer aprender ainda mais, confira os cursos da XP Educação sobre Educação Financeira. Você vai aprender os diferentes conceitos sobre a área, do básico ao avançado. 

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