No universo dos investimentos é normal que cada pessoa esteja em uma etapa como investidor. Você pode tanto estar saindo da poupança quanto movimentando milhões entre ativos complexos. Mas esse post é um pouco mais destinado para uma categoria: os investidores moderados, que ainda prezam pelo conservadorismo, porém já estão aptos para tomar mais risco e conseguir maiores rentabilidades.
Então, se você se enquadra nesse perfil, saiba que o Exchange Traded Fund (ETF), traduzindo, fundos negociados em bolsa, pode ser perfeito como porta de entrada na Bolsa de Valores.
Boa leitura!
O que é ETF?
O ETF é, basicamente, um fundo de investimento com cotas negociadas na Bolsa de Valores. Eles também são chamados de “fundos de índice”, um apelido que explica a funcionalidade desse tipo de investimento. Assim, quando falamos de índice estamos nos referindo a um conjunto de ativos que representam uma categoria.
Por exemplo, você já deve ter ouvido falar nos noticiários sobre o Ibovespa (IBOV), um dos índices mais famosos do mercado brasileiro. Ele é como se fosse uma cesta imaginária que reúne as principais ações das empresas listadas na Bolsa.
Já pensou se tivesse um instrumento financeiro capaz de replicar o Ibovespa? O ETF é justamente o ativo que consegue fazer isso.
Ou seja, se você aplicar o seu dinheiro em um ETF que replica o Ibovespa, como por exemplo o BOVA11, ou o BOVV11, a rentabilidade será a variação do índice. Para ficar ainda mais claro, vamos a um exemplo bem simples.
Pois bem, imagine que um investidor tenha aplicado R$ 10.000 em um desses ETFs há um ano, quando o Ibovespa atingia a marca aproximada de 83.000 pontos. Somente nesse período, o Ibovespa subiu 25%, alcançando os 104.000 pontos. Esse investidor, portanto, estaria ganhando cerca de R$ 2.500.
Quais as vantagens e desvantagens do ETF?
Você já entendeu o que é o ETF, então confira as vantagens e desvantagens e descubra se é o investimento que você deseja.
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Vantagens do ETF
As três principais vantagens do ETF são:
1) Rentabilidade mais atrativa do que a Renda Fixa
Em termos de rentabilidade, tomando o mesmo exemplo de um ETF que acompanha as flutuações do Ibovespa, vale, sim, muito a pena investir nesse ativo, considerando os ganhos de grande parte das opções conservadoras do mercado de renda fixa.
Se compararmos as rentabilidades, esse tipo de ETF proporcionou, pelo menos, mais que o dobro do lucro da maioria dos investimentos em renda fixa no espaço de 1 ano (15/10/2018 a 14/10/2019), sem considerar a chamada marcação de mercado, que é, basicamente, uma espécie de mercado secundário de compra e venda de papéis.
Por exemplo, nesse período alguns títulos públicos do Tesouro Direto tiveram maior desempenho em caso de venda antecipada nesse mercado secundário. No entanto, esse tipo de prática não costuma ser recomendada para investidores conservadores ou moderados por apresentar riscos de perda.
Um adendo importante: claro que nem todos os ETFs do mercado tiveram tamanho desempenho como os que acompanharam o Ibovespa, mas a tendência é superar os ganhos da renda fixa. Por isso, é um dos investimentos mais indicados para investidores moderados.
Também é fundamental registrar que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.
2) Facilidade para investir
Mesmo que os ETFs estejam em ambiente de Bolsa, fazer esse tipo de investimento é muito simples, já que você só precisará escolher a cesta de ativos que mais lhe agrada. Essa característica acaba sendo mais vantajosa para quem está começando a investir na Bolsa ou nunca teve a experiência.
Com as ações, por exemplo, não basta escolher qualquer uma. É preciso traçar estratégias para saber a que mais se adequa ao seu perfil de investidor e a que trará o retorno desejado. No entanto, com os ETFs já há, por trás, uma estratégia delineada pelas gestoras que administram o ativo, o que poupa o investidor de ter muito conhecimento ou experiência na Bolsa de Valores.
Ou seja, entendendo o que é ETF, você conseguirá investir mais rápido. Assim, enquanto você estuda as próximas estratégias, o seu dinheiro vai rendendo.
3) Baixo investimento mínimo
De fato, o investimento em ETF pode ser considerado acessível e com um valor de aporte mínimo baixo. Depois da mudança comunicada na B3 os ETFs são vendidos por lote-padrão de apenas 1 unidade. Dessa forma esse investimento fica ainda mais acessível para qualquer investidor brasileiro.
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E as desvantagens do ETF?
Ok, entendi o que é ETF e as vantagens. Mas e as desvantagens, são muitas? Na verdade, não. Existem apenas duas. Confira:
1) Taxa de Administração
Assim como os fundos de investimentos habituais, as gestoras que compõem a cesta de ativos em um ETF cobram por essa gestão. É a chamada Taxa de Administração. Mas, apesar de ser considerada uma desvantagem por implicar em um custo para o investidor, a porcentagem da taxa de administração de um ETF é baixa.
Há fundos de investimento com 2% de taxa de administração, cobrada anualmente. Nos ETFs, dos males o menor: essa taxa não passa de 1%. A cobrança já está embutida no preço do ativo, não sendo paga diretamente pelo investidor.
2) Cobrança de IR
Embora os ETFs tenham diversas vantagens em relação ao mercado acionário, há uma desvantagem clara: a cobrança de Imposto de Renda (IR) sobre os lucros. A venda de ações realizada em um mês, no valor de até R$ 20 mil, é isenta da cobrança de IR. E isso não ocorre com os ETFs.
Conheça os principais tipos de ETFs negociados na Bolsa
Há uma variedade de ETFs que replicam seus pares originais. É importante ter em mente alguns deles, pois cada um pode se adequar melhor ao que um determinado investidor procura. Citaremos a seguir os índices e códigos correspondentes aos seus respectivos ETFs.
Ibovespa
Assim como já mencionamos, há na B3, a Bolsa de Valores oficial do Brasil, alguns ETFs que replicam o índice Bovespa, conhecido como Ibovespa. Com esse ativo, o investidor tem a chance de acompanhar o desempenho da carteira teórica formada pelas ações com maior volume de negociação da B3.
A seguir, os principais ETFs que replicam o Ibovespa, mudando apenas o gestor:
Índices de Renda Fixa
Os ETFs também contemplam o mercado de renda fixa. É uma estratégia mais recente dos gestores para atrair cada vez mais o público conservador. Na Bolsa brasileira, é possível encontrar quatro ETFs de Renda Fixa. Três deles são geridos pela Itaú:
- IMAB11: Esse ETF é uma seleção de títulos variados do Tesouro IPCA+, acompanhando o IMA-B, índice da Anbima que faz a média de desempenho desse tipo específico de título público.
- IB5M11: Esse ETF acompanha o IMA-B5+, específico para os vencimentos mais longos do IPCA+, isto é, de cinco anos ou mais.
- IRFM11: Esse ETF também é destinado ao Tesouro Direto, porém acompanha os títulos prefixados. O índice correspondente é o IRF-M P2, calculado pela Anbima, composto por títulos do Tesouro prefixados, partindo de 3 anos ou mais de vencimento.
O outro ETF de Renda Fixa listado na B3 é gerido pela Mirae Asset. O código para investir é:
- FIXA11, que acompanha o desempenho de uma carteira composta por aplicações de renda fixa prefixadas seguindo o índice Standard & Poor’s (S&P) B3, refletindo o rendimento dos juros projetados pelo mercado para os próximos três anos.
Índice de Small Caps
A gestora BlackRock também disponibiliza um ETF específico para quem quer seguir o rendimento do índice BM&FBOVESPA Small Cap, que mede o desempenho das ações com baixo volume de negócio na Bolsa de Valores brasileira.
O código desse ativo é SMALL11.
Índices S&P 500
Caso você queira investir em índices renomados medidos pela Standard & Poor’s, também há dois ETFs disponíveis na B3.
- IVVB11: Esse ETF, gerido pela BlackRock, tem como referência o índice S&P 500, formado pelas 500 maiores ações dos Estados Unidos. É uma boa opção para quem quer se expor a ativos internacionais.
- SPXI11: Esse ETF, da gestora do Itaú, também busca replicar o desempenho do índice internacional S&P 500.
Criptomoedas
O HASH11 é um ETF de criptomoedas que levantou R$600 milhões em sua estreia na B3 em 26 de abril de 2021.
Com uma boa aceitação e forte demanda por parte dos investidores, rapidamente o ativo HASH11 ocupou as melhores posições entre os ETFs mais negociados da Bolsa, atrás apenas de alternativas mais conhecidas como BOVA11 e SMAL11.
ETF Investimento: Passo a passo
Você já entende o que é ETF, então agora é hora de colocar a mão na massa e fazer esse investimento. Acompanhe:
1° Passo)
Antes de tudo, você deve ter uma conta em uma corretora.
Na XP Investimentos, por exemplo, você tem acesso aos melhores ETFs do mercado.
Para se cadastras, é só clicar aqui!
2° Passo)
Feito o cadastro, você deve fazer uma transferência de dinheiro de sua conta bancária para a conta na plataforma de investimentos.
Como estamos investindo no ETF, acesso ao Home Broker…
3° Passo)
Agora, você já pode investir.
Nos ETFs, especificamente, você deve acessar o Home Broker, sistema de negociação de ativos da Bolsa de Valores.
4° Passo)
Em seguida, digite o código que corresponde ao ETF que você quer investir.
Por exemplo, BOVA11. Já elencamos outros acima!
Depois, aperte em comprar.
5° Passo)
Note que aparecerá uma pequena tela com o ativo que você escolheu.
Nessa tela, preencha a quantidade desejada.
6° Passo)
Terminando esses passos, aparecerá o valor final do seu investimento.
Em seguida, é só inserir a sua assinatura eletrônica e clicar em “Enviar Ordem”.
Pronto, agora você é um investidor de um ETF.
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Como usar o ETF em sua carteira?
Nesse sentido, os ETFs são ótimas alternativas para quem busca diversificação da sua carteira. Digamos que você investia somente em renda fixa, de forma conservadora e obtendo lucros previsíveis, e agora quer arriscar um pouco mais para elevar os ganhos. Os ETFs são válidos nesses casos.
Assim, você não precisa sair totalmente da renda fixa e colocar todo o dinheiro em um ETF. Essa, inclusive, é uma prática nada recomendada, então além de entender o que é ETF, já guarde essa tipos de dica!
Use os ETFs na sua carteira como aquela pequena tomada de risco que irá garantir a você maior exposição em ações na Bolsa, porém de uma forma que não agrida o seu perfil de investidor.
Como investir com a XP?
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Portanto, se você já tem como certo que quer investir em um ETF, lembre do passo a passo e comece agora mesmo a ter chances maiores de lucro.
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