Investimentos para iniciantes: 9 opções para investir

Investir pode parecer complicado no início, mas com o guia certo, você estará no caminho para alcançar seus objetivos financeiros. Este artigo explora os melhores investimentos para iniciantes, explicando os tipos, vantagens, desvantagens e como escolher as opções ideais para o seu perfil. Vamos lá? Boa leitura!

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Entendendo os tipos de investimentos

Antes de saber quais os melhores investimentos para iniciantes é preciso entender que no mercado financeiro há diversas opções para investir. Eles são classificados basicamente em três tipos de investimentos: renda fixa, renda variável e renda híbrida. Vamos conhecer um pouco mais sobre cada um deles:

Renda fixa

Renda fixa é uma classe de investimento no qual a rentabilidade é previsível, seja porque é definida no momento da aplicação (prefixada), seja porque é calculada com base em um índice de referência (pós-fixada), ou uma combinação de ambos (híbrida). 

Essa previsibilidade se dá porque os rendimentos e/ou a forma de cálculo dos rendimentos são conhecidos antecipadamente. São considerados ótimos investimentos para iniciantes.

O risco varia de baixo a moderado, dependendo do emissor, do tipo de título e das condições de mercado. É ideal para investidores conservadores e para a construção de reserva de emergência, mas também pode fazer parte da carteira de investidores com outros perfis.

Renda variável

Na renda variável, você investe em ativos cujo retorno não é previsível, como ações de empresas, fundos imobiliários e moedas.

O potencial de retorno é alto, mas também existe a possibilidade de perdas. Por isso, é considerada de alto risco e mais indicada para investidores com maior tolerância ao risco e objetivos de longo prazo.

Apesar disso, podem ser bons investimentos para iniciantes, a depender do objetivo e perfil de investidor.

Renda híbrida (fundo multimercado)

A renda híbrida, como o fundo multimercado, combina investimentos de renda fixa e renda variável. O objetivo é buscar retornos superiores à renda fixa, com algum nível de proteção.

O risco varia de moderado a alto, dependendo da composição da carteira, e é uma opção para investidores que buscam diversificação e retornos potencialmente maiores que a renda fixa, com um risco controlado.

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Investimento para iniciantes: 9 opções para começar a investir

Pronto para começar a investir? Selecionamos 9 opções para te ajudar a dar os primeiros passos. De investimentos mais conservadores a opções com maior potencial de retorno, conheça agora os principais investimentos para iniciantes:

1. Tesouro Direto

Programa do Tesouro Nacional que permite a pessoas físicas investirem em títulos públicos federais de forma fácil e acessível.

Ele é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, o que o torna um dos melhores investimentos para iniciantes. 

O Tesouro Direto oferece diferentes tipos de títulos: Tesouro Selic (pós-fixado, ideal para reserva de emergência), Tesouro Prefixado (rentabilidade definida na compra) e Tesouro IPCA+ (protege seu dinheiro da inflação).

Vantagens:

• Baixo risco: é considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, com garantia do Tesouro Nacional.
• Rentabilidade atrativa: oferece rentabilidades competitivas, com opções prefixadas, pós-fixadas e híbridas.
• Diversos prazos: permite escolher o prazo que melhor se adapta aos seus objetivos.
• Investimento inicial acessível: é possível começar a investir com valores relativamente baixos.

Desvantagens:

• Rentabilidade pode ser menor que outros investimentos de maior risco.
• Oscilação de preços para títulos prefixados e atrelados à inflação antes do vencimento.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

O CDB é um título emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros em troca. A rentabilidade pode ser atrelada ao CDI, prefixada ou híbrida.

Vantagens:

• Rendimentos geralmente superiores à poupança: potencial para fazer seu dinheiro render mais, sendo um dos melhores investimentos para iniciantes.
• Garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito): proteção de até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira, em caso de falência do banco.
• Diferentes prazos e rentabilidades: opções para diferentes perfis e objetivos.

Desvantagens:

• Risco de crédito do banco emissor: é importante escolher bancos sólidos e com boa reputação.
• Impostos: sujeito à cobrança de Imposto de Renda (alíquota regressiva).
• Rentabilidade pode variar: dependendo do tipo de CDB (prefixado, pós-fixado, híbrido) e das condições do mercado.

3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

São títulos isentos de Imposto de Renda para pessoa física. A LCI financia o setor imobiliário e a LCA, o agronegócio. Eles são considerados bons investimentos para iniciantes porque contam com a proteção do FGC.

Vantagens:

• Isenção de imposto de renda: rentabilidade líquida maior para pessoa física.
• Garantia do FGC: também conta com a proteção de até R$ 250.000 por CPF e instituição financeira.

Desvantagens:

• Menor liquidez: prazos de carência podem dificultar o resgate antecipado.
• Rentabilidade pode variar: dependendo do tipo de LCI/LCA e das condições do mercado.

4. Fundos de renda fixa

Os fundos de investimentos de renda fixa são fundos que aplicam a maior parte do patrimônio em títulos de renda fixa. 

Vantagens:

• Diversificação: investimento em diversos títulos de renda fixa, reduzindo o risco.
• Gestão profissional: por terem especialistas cuidando dos ativos, se tornam boas opções de investimentos para iniciantes.
• Acessibilidade: aplicação inicial pode ser baixa, dependendo do fundo.
• Diferentes estratégias: opções para diferentes perfis de risco e rentabilidade.

Desvantagens:

• Taxas de administração e performance: podem impactar a rentabilidade final.
• Rentabilidade pode variar: de acordo com as condições do mercado e a estratégia do fundo.

5. Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários permitem investir no mercado imobiliário com valores acessíveis e oferecem renda passiva.

Mas lembre-se dos riscos de mercado (variação dos preços das cotas).

Vantagens:

• Acessibilidade ao mercado imobiliário: é um dos melhores investimentos para iniciantes que querem investir em imóveis sem precisar comprar um.
• Renda passiva: você recebe uma renda periodicamente.
• Diversificação: possibilidade de investir em diferentes tipos de imóveis.

Desvantagens:

• Risco de mercado: preço das cotas pode oscilar.
• Taxas de administração: podem impactar a rentabilidade.

6. Ações

É comum que investidores iniciantes tenham medo de investir em ações, já que sua rentabilidade é volátil. No entanto, se você tem um perfil arrojado e uma resistência maior ao risco, as ações podem ser consideradas para a sua carteira.

As ações representam pequenas partes de empresas listadas na Bolsa de Valores. Ao comprar ações, você se torna sócio da empresa e participa de seus lucros (e prejuízos).

Vantagens:

• Potencial de rentabilidade: possibilidade de ganhos significativos com a valorização das ações.
• Direito a dividendos: participação nos lucros distribuídos pelas empresas.
• Diversificação: possibilidade de investir em diferentes setores e empresas.

Desvantagens:

• Alto risco: o preço das ações pode oscilar bastante, resultando em perdas.
• Exige conhecimento e acompanhamento: é importante entender o mercado e analisar as empresas antes de investir.
• Maior complexidade: a compra e venda de ações envolve custos e procedimentos específicos.

7. EFTs (Exchange Traded Funds)

São fundos de investimento que replicam índices de referência, como o Ibovespa.

ETFs são uma ótima opção de investimentos para iniciantes por oferecerem diversificação instantânea, permitindo que você invista em uma carteira diversificada de ativos com um único investimento, reduzindo o risco em comparação com a compra de ações individuais. 

Além disso, são fáceis de comprar e vender, como se fossem ações, sem a necessidade de escolher individualmente cada ativo.

Vantagens:

• Diversificação: acesso a uma carteira diversificada com um único investimento.
• Praticidade: fácil de comprar e vender, como ações.
• Baixo custo: geralmente possuem taxas de administração mais baixas que outros fundos.
• Transparência: a composição da carteira é conhecida e acompanha o índice de referência.

Desvantagens:

• Rentabilidade atrelada ao índice: o ganho (ou perda) depende do desempenho do índice que o ETF replica.
• Risco de mercado: como investem em ações, os ETFs estão sujeitos às oscilações do mercado.

Mas atenção: Apesar de ser uma opção acessível, é importante que você conheça como o ETF funciona e o índice que ele replica antes de investir. A diversificação oferecida pelos ETFs é benéfica, mas ainda existe risco de mercado, principalmente se o ETF for composto por ações.

8. Fundos multimercado

Os fundos multimercado investem em diversas classes de ativos, como renda fixa, ações, câmbio e ouro, buscando retornos em diferentes cenários econômicos. Essa flexibilidade os tornam bem interessantes, mas também traz riscos.

Vantagens:

• Diversificação: ao investir em diferentes classes de ativos, o fundo dilui os riscos e busca oportunidades em diversos mercados.
• Gestão profissional: especialistas alocam os recursos do fundo, buscando a melhor rentabilidade para os cotistas.
• Acesso a diferentes mercados: permitem acesso a investimentos que, individualmente, poderiam exigir um aporte inicial mais alto ou maior conhecimento técnico.

Desvantagens:

• Taxas de administração e performance: podem impactar a rentabilidade final.
• Rentabilidade pode variar: conforme as condições do mercado e a estratégia do fundo.

9. Previdência privada

Investimento de longo prazo para complementar a aposentadoria, com possibilidade de deduzir as contribuições no Imposto de Renda (no caso do PGBL).

Vantagens:

• Planejamento de longo prazo: é uma opção de investimento para quem quer construir um patrimônio para a aposentadoria.
• Benefícios fiscais (PGBL): dedução das contribuições no Imposto de Renda (para quem se enquadra nas regras).
• Simplicidade: fácil de entender e aplicar.

Desvantagens:

• Baixa liquidez: resgate antecipado pode gerar perdas significativas.
• Taxas e impostos: planos de previdência podem ter taxas que impactam a rentabilidade final.
• Complexidade tributária: escolha entre tabela regressiva e progressiva, dependendo do seu perfil e planejamento.

Qual o melhor investimento para iniciantes?

Depende! Não existe um investimento ideal para todos, pois a melhor escolha depende de uma combinação de fatores, que variam de pessoa para pessoa. Entender esses fatores é crucial para tomar decisões inteligentes e alcançar seus objetivos financeiros. Veja abaixo:

1. Perfil de investidor: seu perfil de investidor reflete sua tolerância ao risco. Existem três perfis principais:

• Conservador: prioriza a segurança e prefere investimentos com baixo risco e rentabilidade mais previsível.
• Moderado: busca um equilíbrio entre risco e rentabilidade, aceitando um nível moderado de risco para obter retornos potencialmente maiores.
• Arrojado (ou agressivo): tem maior tolerância ao risco e busca retornos mais expressivos, aceitando a possibilidade de perdas em busca de ganhos maiores.

2. Objetivos financeiros: seus objetivos determinam o prazo e a rentabilidade que você busca.

3. Valor disponível para investir: o valor inicial e os aportes mensais que você pode fazer influenciam as opções disponíveis. Alguns investimentos exigem um valor mínimo inicial mais alto, enquanto outros permitem começar com pouco.

4. Conhecimento sobre o mercado financeiro: quanto mais você conhece o mercado financeiro, mais preparado estará para tomar decisões e entender os riscos envolvidos em cada investimento. Se você está começando, priorize investimentos mais simples e procure se educar financeiramente.

Erros comuns de investidores iniciantes

A jornada para construir patrimônio é um processo contínuo de aprendizado. Evitar alguns erros comuns pode facilitar sua trajetória e te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros com mais segurança e eficiência, por isso, listamos os erros mais frequentes de quem está começando a investir:

Deixar o dinheiro na poupança

A poupança pode parecer segura e simples, mas sua rentabilidade costuma ser muito baixa, principalmente em comparação com outros investimentos de renda fixa. Busque opções mais rentáveis, como o Tesouro Direto, CDBs e LCI/LCA.

Querer enriquecer do dia para a noite

Desconfie de promessas de ganhos rápidos e fáceis. Fuja de esquemas que prometem retornos exorbitantes, como pirâmides financeiras e apostas online. Tenha em mente que enriquecer leva tempo e requer disciplina.

Concentrar os investimentos na Bolsa de Valores

Investir todo o seu dinheiro em ações é muito arriscado, mesmo em momentos de otimismo no mercado. Como vimos, existem diversas opções de investimentos para iniciantes que possibilitam você diversificar seus investimentos, incluindo opções de renda fixa e, se tiver o perfil adequado e conhecimento, limite seus investimentos em ações a uma porcentagem da sua carteira.

Comprar produtos de renda fixa com altas taxas

Fundos DI com taxas elevadas, consórcios com taxas de administração de 20%, planos de previdência com taxas e carregamento excessivos são exemplos de produtos que corroem sua rentabilidade.

Compare as taxas e custos antes de investir e busque opções mais vantajosas.

Não buscar ajuda especializada

O mercado financeiro pode ser complexo, principalmente para quem está começando. Não tenha medo de pedir auxílio a um profissional qualificado, como um assessor de investimentos. 

Na XP você encontra assessores especializados que podem te ajudar a definir seus objetivos, escolher os melhores investimentos e construir uma carteira diversificada de acordo com seu perfil.

Conclusão e próximos passos

Investir não precisa ser complicado. Com este guia, você aprendeu os principais tipos de ativos e quais os melhores investimentos para iniciantes. 

Mas lembre-se, antes de investir é preciso: organizar suas finanças para controlar seus gastos, definir seus objetivos para ter clareza sobre o que você quer alcançar com seus investimentos, conhecer seu perfil de investidor e sua tolerância ao risco e diversificar seus investimentos, distribuindo seus recursos em diferentes opções para reduzir os riscos.

Depois disso, sim, você estará pronto para dar os próximos passos:

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Gostou de conhecer alguns investimentos para iniciantes? Continue acompanhando os conteúdos do nosso blog para aprender cada vez mais sobre o mercado financeiro, afinal buscar conhecimento te ajuda a tomar decisões mais informadas.