Você sabe como conquistar a liberdade financeira? Esse é um os principais objetivos de muita gente. Mas, apesar de ser um sonho comum, poucas pessoas sabem o que é preciso fazer para alcançar esse objetivo.
Antes mesmo de entender o que é liberdade financeira, você precisa saber que, apesar de ser usado como sinônimos, liberdade financeira e independência financeira não é a mesma coisa. Mas não se preocupe, vamos explicar tudo nesse conteúdo.
Então, continue a leitura se você quer saber o que é preciso para conquistar a sua liberdade financeira com dicas práticas e essenciais, que vão te ajudar a ter o controle das suas finanças para alcançar sonhada estabilidade financeira. Vamos lá? Boa leitura!
O que é liberdade financeira?
A liberdade financeira é o conforto e o poder de decidir como e o que quer fazer para acumular patrimônio e organizar as suas finanças. Neste caso, você está mais no controle do seu dinheiro do que vice-versa.
Um bom exemplo de liberdade financeira é você poder recusar um cliente ou emprego em determinado momento da vida. Isso quer dizer que você pode fazer escolhas sobre o seu dinheiro de forma mais tranquila e calma.
Vale ressaltar que isso não significa que você já alcançou tudo o que gostaria e não precisa mais trabalhar para se manter. Isso só acontecerá quando você atingir a independência financeira. Saiba melhor a diferença entre os dois conceitos a seguir.
Qual a diferença entre independência e liberdade financeira?
Como falamos, há uma diferença de significado entre os termos liberdade e independência financeira.
No caso da liberdade financeira, a ideia é ser livre financeiramente. Poder fazer as escolhas de acordo com as suas vontades, não apenas pautado nas necessidades. Por exemplo: viajar mais, ter um emprego mais agradável e se dedicar aquilo que mais gosta de fazer.
Porém, quando você já acumulou o valor necessário para não precisar mais se preocupar com dinheiro, chamamos de independência financeira. Quem alcançou esse patamar não precisa mais de salário e nem depende de outras pessoas para viver.
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7 passos para alcançar a liberdade financeira
Conquistar liberdade financeira está nos seus planos? A seguir, vamos te mostrar algumas dicas práticas para que você alcance esse objetivo.
Importante ressaltar que os 7 passos apresentados a seguir vão te ajudar a organizar as finanças e investir seu dinheiro de forma inteligente. Mas isso somente se você se empenhar e seguir nossas dicas para alcançar a tão sonhada estabilidade financeira.
1º: Entenda seus gastos
Você sabe como está a sua vida financeira? Suas contas estão em dia e você consegue fazer o dinheiro sobrar no fim do mês? Se as respostas para essas perguntas forem sim, você está no caminho certo.
Mas, se as respostas forem não, não se desespere. Você só precisa organizar a sua vida financeira e, apesar de parecer, essa não é uma tarefa complicada.
Quando você tira um tempo para organizar as suas finanças e entender o que entra e o que sai da sua conta, fica mais fácil ter uma visão geral da sua vida financeira e esse é o melhor cenário para conquistar a liberdade financeira.
E você pode se organizar da forma que achar melhor. Uma boa alternativa é usar uma planilha de gastos. Preencha todos os seus custos e receitas para ter essa visão ampla.
Depois, você poderá enxergar as possibilidades de controle de gastos desnecessários e verificar onde pode economizar. Se for o caso de ter dívidas, foque, primeiramente, em quitá-las..
2º: Faça um planejamento financeiro
Com tudo anotado, ficará mais fácil ir para o próximo passo, que é o planejamento financeiro. Ele será o seu maior aliado na missão de alcançar a liberdade financeira.
Aqui, é importante estabelecer objetivos e metas, sempre dentro de um prazo determinado por você. Quem quer chegar a algum lugar precisa ter um plano muito bem feito para garantir que os objetivos sejam alcançados.
Por isso, nesta etapa é importante listar como você pretende aumentar seus rendimentos. E não é só falando em salário, mas também em investimentos. Ter uma renda extra também pode ser um caminho viável para você conquistar a liberdade financeira.
Quando se está comprometido com o objetivo, tudo fica mais fácil. Mas não se esqueça: será preciso ter muita disciplina, foco e perseverança.
3º: Descubra seu perfil de investidor
Agora que você já sabe que precisa pensar em investimentos para aumentar seu patrimônio, ver o dinheiro render mais e, consequentemente, atingir sua liberdade financeira, o primeiro passo é entender como você se comporta neste universo.
Isso porque um investimento pode fazer muito sentido para uma pessoa, mas não para outra. Acontece que os investidores têm níveis diferentes de tolerância ao risco.
Cada investidor precisa entender quais são as próprias necessidades e objetivos ao investir. Com esse autoconhecimento, fica mais fácil entender qual é o seu perfil de investidor. Ele pode ser:
Cada um deles tem objetivos, rentabilidades e níveis de risco diferentes.
Conhecer qual é o seu perfil será importantíssimo porque vai te direcionar para as melhores oportunidades e te afastar de investimentos que podem ser ruins para a sua carteira
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4º: Conheça os principais tipos de investimentos
Com o seu perfil já conhecido, ficará mais fácil conhecer os investimentos e identificar aqueles que mais têm a ver com você. Mesmo sem ser um especialista, é interessante conhecer as alternativas disponíveis e como o seu dinheiro pode render em cada uma delas.
Existem várias alternativas em renda fixa e renda variável. Confira alguns deles – se quiser saber mais sobre cada um, basta clicar no link do tipo de investimento que te interessa:
- CRA ou Certificado de Recebimento do Agronegócio
- Certificados de Recebíveis Imobiliários ou CRI
- Letra de Crédito do Agronegócio ou LCA
- LCI ou Letra de Crédito Imobiliário
- Fundos de investimento
- Fundos multimercados
- Fundos imobiliários
- Letra de Câmbio
- Tesouro Direto
- Debêntures
- CDB
- Ações
- BDR
- ETF
5º: Invista com inteligência
Combinando o seu perfil de investidor com o conhecimento sobre os tipos de aplicações disponíveis no mercado, você está a um passo do sucesso como investidor e, assim, também a um passo de alcançar a tão sonhada liberdade financeira
Toda informação é importante, por isso, não deixe de conferir nosso conteúdo sobre os 12 erros comuns dos investidores, assim, você saberá identificar quando estará diante de uma oportunidade ou de uma ‘cilada’.
6º: Seja organizado e comprometido
Ok, agora que você já estudou e sabe como quer investir, mantenha os pés no chão. Não basta só investir e largar o dinheiro lá.
É preciso ter controle sobre os investimentos e ter a noção de que às vezes é preciso mudar o rumo, caso as coisas não estejam indo como você quer.
Acompanhar os investimentos é uma forma de tomar as melhores decisões e de forma mais rápida. Afinal, o mercado está sempre mudando – inclusive a economia brasileira e global.
Sendo assim, você precisa ter atenção para tomar as decisões certas no momento correto. Evite agir por impulso, como também os extremos: não seja nem otimista demais, e nem pessimista demais.
Além disso, é preciso se comprometer com as metas e objetivos que você traçou ao longo do seu planejamento. Isso significa que você precisa seguir aquilo que planejou se quiser de fato alcançar seus sonhos. Se não fizer nada, o dinheiro não vai se multiplicar sozinho.
Alcançar a liberdade financeira exige organização e paciência. Com foco e persistência, você chegará lá.
7º: Aprenda sobre o mundo dos investimentos
Então convidamos você a conhecer nossa seção de conteúdos da XP e, claro, se cadastrar, abrindo a sua conta grátis na XP Investimentos para receber as melhores dicas e estratégias investir o seu dinheiro em 2024 e, assim, conquistar sua liberdade financeira.
Além disso, a XP oferece cursos em diversas modalidades, como graduações, pós & MBAs, com profissionais especializados. Assim, é mais um passo para alcançar sua liberdade financeira.
Conclusão
Como você pode ler, conquistar a tão liberdade financeira é possível, só depende de dedicação e um bom planejamento.
Se o seu objetivo é alcançar liberdade financeira, não deixe de seguir as nossas dicas apresentadas e conquiste a sua. E conte sempre com o suporte da XP para chegar ao seu objetivo.
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Gostou de saber mais sobre o que é liberdade financeira e como alcançar a sua? Então, conheça outras dicas dos especialistas para que você conquiste todos os seus objetivos!
