Planilha de Gastos: Baixe nossa planilha e organize suas finanças

Procurando por uma planilha de gastos para controlar suas finanças? A XP Investimentos preparou um guia sobre planilha de gastos para você se planejar.


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Planilha de Gastos: Baixe nossa planilha e organize suas finanças

A planilha de gastos é a forma mais simples e rápida de começar a organizar suas finanças. Infelizmente, no Brasil ainda não existe uma cultura de educação financeira. Muitas pessoas não conseguem controlar seu gastos. Consomem muito e, pior, elas não sabem quanto de fato gastam.

Assim, é possível que uma pessoa receba mais de R$ 20 mil por mês e ainda assim esteja afundando em dívidas. Por esse motivo, a organização financeira é a chave da riqueza.

O problema é que, sem esse acompanhamento, é muito difícil organizar sua vida financeira. E fica ainda mais complicado atingir seus objetivos e metas. Ou seja: você só pode melhorar aquilo que você mede.

Por isso, é tão importante ter um bom controle de orçamento pessoal. O segredo para começar a economizar e construir seu patrimônio é entender o ciclo da riqueza. Ele é baseado em três grandes pilares:

GANHAR – ECONOMIZAR – INVESTIR

O artigo de hoje ajudará você com a segunda etapa: economizar.

Não é preciso adotar métodos complexos para medir seu orçamento doméstico. Uma boa planilha de gastos ou até mesmo um aplicativo inteligente é mais do que o suficiente.

Você pode baixá-la agora mesmo aqui: [Fazer Download da Planilha]

O que importa, na verdade, não é a ferramenta em si, mas sim a sua disciplina e constância em manter o controle sobre as suas finanças. Por isso, montamos esse artigo. Aqui, você encontra tudo que precisa saber para organizar as finanças e montar uma planilha de gastos simples e fácil de acompanhar.

Também separamos um modelo para você fazer o download e começar hoje mesmo a acompanhar seus gastos.

Nesse artigo, você vai conferir:

  • O que é uma planilha de gastos?
  • Quais as Vantagens que uma Planilha de Gastos Proporciona?
  • Como Fazer uma Planilha de Gastos Completa
  • Download de Modelo Completo de Planilha de Gastos da XP
  • Tire Maior Proveito do Seu Orçamento Investindo Com a XP
  • Conclusão

Boa Leitura!

O que é uma planilha de gastos?

Você sabe quanto ganhou e quanto gastou neste ano até agora?

Uma planilha de gastos é um documento preparado com objetivo de acompanhar o fluxo de dinheiro em determinado período. Esse recurso é muito utilizado em empresas que precisam se manter organizadas para ser saudáveis.

A planilha de gastos é estruturada em colunas e linhas, como uma tabela.

Essa tabela é geralmente feita com um aplicativo específico, como Excel, Calc ou Planilhas Google. Isso porque essas ferramentas já possuem toda a estrutura que você precisa para organizar campos e calcular os valores totais.

A principal vantagem de acompanhar o orçamento doméstico com uma planilha de gastos é que se torna muito mais fácil identificar o destino do seu dinheiro.

Por exemplo, você pode criar linhas ou colunas para gastos com lazer, contas, compras, roupas e o que mais precisar acompanhar.

Assim, é mais fácil saber onde é possível economizar um pouco, ou se você precisa encontrar uma nova fonte de renda para atingir seus objetivos.

Como funciona a Planilha de Gastos no Excel

A própria B3 fornece uma planilha de gastos no Excel com um espaço já dedicado a investimentos.

O seu funcionamento é bem simples.

Nas primeiras linhas do arquivo, você insere suas receitas com salário, aluguéis e todas as suas outras entradas de renda.

Na segunda seção, você insere seus investimentos e rendimentos que eles trouxeram.

Na terceira parte, ficam suas contas. Elas são divididas em despesas fixas e despesas variáveis. As fixas são as que variam pouco como água, luz, telefone, aluguel. As variáveis são as que mudam bastante de um mês para o outro como lazer, compras e etc.

Todo aplicativo e planilha possui um funcionamento parecido com esse.

Como usar uma Planilha de Gastos

Para conseguir organizar a vida financeira com uma planilha de gastos, é necessário um pouco de disciplina. Isso porque será necessário adicionar a esse documento todos os gastos mensais, assim como a sua renda.

Isso não precisa ser feito assim que você faz uma compra ou paga uma conta. O mais fácil é utilizar os relatórios do seu banco no final do dia. Geralmente, é possível encontrar uma listagem com as compras realizadas em detalhes no aplicativo do banco.

Lembre-se que, quanto mais detalhada for sua planilha, mais amplo é o controle. Para entender de verdade para onde vai seu dinheiro, é fundamental cadastrar até mesmo os gastos menores.

Afinal, um cafezinho de R$ 3 todos os dias acumulam R$ 90 até o fim do mês.

E isso não significa que você precisa deixar de tomar café, mas sim que você terá um raio-x completo das suas finanças quando todos os gastos forem preenchidos.

Caso você ache que não conseguirá atualizar a planilha de gastos com a frequência necessária, não desista de fazer o controle.

Existem aplicativos específicos para o controle financeiro pessoal. Inclusive, alguns deles se conectam diretamente com o app do seu banco para fazer o monitoramento automático.

Segurança

Mas cuidado: como o software terá acesso a dados sensíveis, é fundamental pesquisar bastante antes de fazer sua escolha. Busque empresas confiáveis e leia com atenção a política de privacidade.

Caso você esteja preocupado com a segurança desse tipo de opção, não tem jeito: a forma mais segura sempre será acompanhar com a boa e velha planilha de gastos.

Além disso, ao fazer seu controle manualmente, provavelmente você acabará tendo mais domínio sobre as suas finanças, porque terá mais tempo olhando seus gastos do que teria em um relatório automático.

É muito fácil usar sua planilha de gastos. Especialmente se você fizer download de um modelo pronto, como o disponibilizado nesse artigo.

[Baixar Planilha de Gastos]

Tudo que você precisa fazer para começar é seguir esse passo a passo:

  1. Fazer o download do modelo de planilha de gastos;
  2. Salvar o arquivo em seu computador ou celular, em um local onde seja fácil encontrá-lo;
  3. Abrir o arquivo utilizando o editor de planilhas ou aplicativo de sua preferência;
  4. Ler os campos na planilha de gastos, de maneira a se familiarizar com o documento.

Agora que a parte técnica está resolvida, tudo que você precisa fazer é manter esse documento atualizado. No final de cada dia, semana, ou mensalmente, você pode fazer a soma dos seus gastos e subtrair o total da sua renda.

Seja consistente

Essa é a parte difícil. Você precisa ser consistente nessa atividade.

Assim, além de entender melhor como você gasta seu dinheiro, você consegue outra informação vital: você está gastando mais do que ganha?

Com essas informações em mãos, é mais fácil criar um plano de ação. Isso porque você conseguirá definir metas mais realistas e encontrar o melhor caminho para alcançá-las.

Por exemplo, você tem gastado muito com roupas ou restaurantes? Economizar aqui pode ser a oportunidade que você procura para começar a guardar mais dinheiro e investir ou até mesmo adquirir outra coisa que seja sua prioridade a curto prazo.

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Quais as vantagens que uma Planilha de Gastos proporciona?

A peça mais importante em uma planilha é a sua força de vontade.

Uma planilha de gastos é o primeiro passo a tomar se você quer organizar sua vida financeira. Ela ajudará a entender melhor seus hábitos de consumo e encontrar as melhores formas de atingir suas metas.

Essa ferramenta também é uma aliada importante na educação financeira.

Isso porque ajuda a visualizar os ganhos e gastos de forma mais didática e completa. Incentivar os filhos um pouco mais velhos a acompanhar a planilha de orçamento doméstico também ajudará eles a tornarem-se adultos mais responsáveis com seu dinheiro.

Enxergando oportunidades para reduzir gastos

Uma das principais vantagens de fazer uma planilha de gastos, como mencionamos, é identificar para onde o dinheiro está indo.

Quando todas as informações estão reunidas em apenas um lugar, como é o caso com a planilha de gastos, essas “pequenas despesas” mostram a verdadeira face. Isto é, acumulam-se e acabam sendo um verdadeiro problema para quem procura economizar.

Ao identificar essas oportunidades de economia, você está dando o passo mais importante para sua estabilidade financeira. Ou seja, passando a gastar menos do que ganha e criando uma folga no orçamento.

Em alguns meses, essa folga pode se tornar uma reserva de capital para uma meta específica, como trocar de carro, estudar mais ou outros objetivos.

Mais algum tempo e você terá capital suficiente para fazer seu patrimônio crescer investindo mais.

Controlando Parcelas e Dívidas

Quando começar a acompanhar seu dinheiro mais de perto com uma planilha de gastos, você certamente se espantará com o dano que juros são capazes de causar. Tanto as dívidas quanto compras parceladas e financiamentos que costumam a acumular juros.

Muitas vezes, você paga até o dobro do que estava devendo.

Por isso, sua prioridade número um após controlar seus gastos é quitar dívidas que implicam em juros (caso tenha alguma). Outra boa dica é ficar longe do parcelamento da fatura do cartão. As taxas estão entre as mais altas do mercado.

Quanto antes você se livrar dessas pendências, melhor. Esse deve ser o primeiro objetivo para organizar sua vida financeira, mesmo antes de criar sua reserva. Isso porque o dinheiro que você está essencialmente perdendo em juros poderia estar rendendo em um investimento!

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Como Fazer uma Planilha de Gastos Completa

Siga este passo a passo para criar a sua própria tabela de gastos.

Agora você já entende melhor a importância de acompanhar a entrada e saída de dinheiro no orçamento doméstico. Então, é hora de aprender como criar sua própria planilha de gastos completa.

Primeiro, vamos entender quais informações devem constar nesse documento:

  • Receita Mensal: Nessa coluna, você deve registrar toda entrada de dinheiro. Isso é, salário, pagamentos de trabalhos extras (freelances), rendimentos de investimentos, aluguel pago pelos seus inquilinos, entre outros.
  • Despesas: Aqui, é importante registrar todos os gastos, mesmo os menores. Quanto mais detalhado, melhor será o controle.
  • Parcelamentos, dívidas e projeções: A planilha de gastos também serve como ferramenta de planejamento. Assim, você pode registrar gastos e ganhos que você já sabe que terá nos meses seguintes.

Agora, vamos falar sobre como organizar essas informações.

Você pode criar colunas para o mês, descrição do gasto ou receita, valores que entraram e valores que saíram.

Sua planilha de gastos pode ser simples, como uma coluna para gastos e outra para receita. Ou, então, mais elaborada, com uma página para cada mês e acompanhamento da formação da sua reserva.

Tudo dependerá da sua necessidade, e de como você se sentir mais à vontade e organizado.

No final, não importa tanto como você escolhe dispor os dados na sua planilha de gastos. O importante é criar esse documento e começar a acompanhar suas finanças o quanto antes.

Download de Modelo Completo de Planilha de Gastos da XP

É claro, nem todo mundo tem facilidade para formatar e criar fórmulas nos aplicativos e softwares de planilhas.

Mas não se preocupe. Se você não sabe como criar uma planilha ou não consegue decidir qual o melhor jeito de organizar os dados, pode contar conosco.

A seguir, você encontra um modelo completo de planilha de gastos criado pela XP. Trata-se de um documento super simples de usar, que vai ajudar você a dar esse passo tão importante para atingir suas metas.

Clique aqui e faça agora mesmo o download gratuito da Planilha de Gastos da XP

Essa planilha está pronta para usar. Ou seja, é só começar a registrar seus gastos e ganhos. Você também pode personalizá-la se sentir a necessidade.

Agora não tem mais desculpa para começar a organizar a sua vida financeira.

Tire o maior proveito do seu orçamento investindo com a XP

E aí, já está conseguindo criar aquela sobrinha de dinheiro no final de todo mês? Agora, você precisa descobrir qual é a melhor forma de fazer esse dinheiro se multiplicar.

E a resposta é: investindo. É muito mais simples do que você pensa.

Aqui na XP, você consegue começar a investir com quantias pequenas. Dá tranquilamente para ir aplicando um pouco por mês. Assim, você constrói seu patrimônio mais rápido. Isso porque o seu dinheiro estará aplicado e rendendo, e não parado na conta do banco.

Existem muitas oportunidades de investimento com aporte inicial baixo que são muitos seguros como a Renda Fixa.

Lembre-se que não existe fórmula mágica para investir. Tudo começa com educação financeira. Depois, é preciso conhecer seu perfil de investidor e definir seus objetivos. Com isso, você pode identificar as melhores oportunidades de investimento para você.

Conte conosco nessa jornada. Que tal ler alguns desses artigos para entender melhor onde aplicar seu dinheiro com segurança?

Conclusão

Pronto para organizar as suas finanças?

O primeiro passo para uma vida financeira organizada é começar uma planilha de gastos. Esse é um documento valioso e um poderoso aliado para aumentar seu patrimônio.

Com um controle detalhado, é mais fácil identificar onde você está gastando mais do que deveria. Além disso, você pode fazer um planejamento para os meses seguintes e entender melhor seus hábitos de consumo. Tudo isso é fundamental para definir metas financeiras realistas e alcançá-las.

Aqui na XP, você encontra todo o apoio que precisa para conquistar seus objetivos. Desde esclarecimentos e artigos completos, como esse, até as melhores opções para investir.

Nesse artigo, você aprendeu como montar uma planilha de controle de gastos completa. Também encontrou um modelo pronto para download para ajudar você a começar.

Faça o teste e comprove: o controle com a planilha de gastos vai ajudar – e muito – a organizar suas finanças. E então, é só colocar seu dinheiro para trabalhar para você com nossas opções de investimentos.

E se você quer aprender ainda mais confira o curso “Excel para Finanças: do Básico ao Avançado”. Você vai aprender as diferentes fórmulas e funções que investidores iniciantes ou avançados necessitam para gerir seus recursos. 



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