Planejamento financeiro: como organizar suas finanças

Sabe aquele seu sonho que parece estar distante? Ele poderia estar mais perto se você colocasse em prática duas palavras mágicas que vamos abordar neste texto: planejamento financeiro.  Mas calma. Embora o conceito possa parecer um bicho de sete cabeças para muitas pessoas, ele não é nada disso.  Inclusive, muitos especialistas apontam o planejamento financeiro […]


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Sabe aquele seu sonho que parece estar distante por falta de dinheiro? Ele poderia estar mais perto se você colocasse em prática duas palavras mágicas que vamos abordar neste texto: planejamento financeiro

Mas calma. Embora o conceito possa parecer um bicho de sete cabeças para muitas pessoas, ele não é nada disso. 

Inclusive, muitos especialistas apontam o planejamento financeiro como uma ferramenta muito importante para a conquista dos sonhos. Pois é. O planejamento financeiro familiar deve fazer parte do dia a dia de qualquer casa, independente da sua renda mensal, já que ele deve justamente se adequar a ela.

Isso porque é por meio dessa organização das finanças que você conseguirá entender a sua situação e planejar o que precisa fazer para melhorar. 

Neste texto, vamos falar mais sobre o que é planejamento financeiro, como fazer esse planejamento e mais: 

  • O que é planejamento financeiro pessoal? 
  • Por que planejar as finanças? 
  • Evite erros comuns ao planejar as finanças
  • Como fazer um planejamento financeiro em 5 passos 
  • Planilha de controle de gastos 

Vamos lá? 

O que é planejamento financeiro pessoal? 

Planejar significa definir metas, traças estratégias e analisar os erros passados para melhorar continuamente o processo. 

Quando o assunto é dinheiro, o planejamento acaba sendo ainda mais importante. 

O planejamento financeiro pessoal, então, é a definição de uma estratégia para tomada de decisões com o seu dinheiro de olho nas suas necessidades e vontades. A ideia é sempre equilibrar o quanto você tem de renda com os seus gastos.

É uma ferramenta poderosa para se alcançar objetivos e realizar sonhos de curto, médio ou longo prazo. 

Para que o planejamento financeiro tenha sucesso, é preciso adotar a disciplina como um mantra. Garantir que ações contínuas aconteçam visando as metas é o que vai determinar o sucesso ou não do seu plano. 

E quando falamos em sucesso, o importante é ser constante. Não adianta nada fazer o planejamento e seguir somente por alguns dias ou semanas. 

Seu planejamento financeiro deve mirar em metas de curto, médio e longo prazo, mas sempre focando nos objetivos mais longos, como a aposentadoria, por exemplo. 

Por que planejar as finanças? 

Falar de dinheiro em casa não é algo comum em muitas famílias brasileiras. E isso é um reflexo da falta de uma educação financeira infantil para a maior parte da população. Então, é comum uma falta de planejamento financeiro familiar de uma forma geral.

Por isso, a educação financeira acaba não sendo valorizada aqui no Brasil. As famílias falam pouco sobre dinheiro, principalmente quando surgem problemas financeiros. 

Nas escolas, pouco ou quase nada se fala sobre o tema. É comum, então, que as pessoas nem saibam por onde começar a se organizar. 

E é justamente por conta desse cenário que o planejamento financeiro é extremamente importante para as famílias.  

Somente com organização e disciplina é possível colocar as contas em dia e fazer o controle das finanças pessoais. 

Veja alguns benefícios do planejamento financeiro familiar:

Evitar dívidas

Os brasileiros são endividados. Segundo dados da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, em janeiro de 2020 65,3% dos brasileiros estavam endividados. Ou seja, mais da metade da população não está em dia com as contas.

E um dos principais motivos é a falta de um bom planejamento financeiro familiar. Nós não sabemos como manejar o que ganhamos – e gastamos mais do que podemos.

E entrar em dívidas é uma das piores maneiras de gastar o seu dinheiro, pois muito provavelmente você terá de pagar juros. E pode virar uma bola de neve.

Portanto, manter as contas em dia é o melhor caminho para não entrar em dívidas. E o melhor caminho para não entrar em dívidas é manter um bom planejamento de suas finanças.

Cortar gastos supérfluos

É fato: dificilmente você passa o mês sem gastos desnecessários. Mas você sabe exatamente quais são eles? Se você não tem o controle do seu orçamento, provavelmente não.

O planejamento vai te ajudar justamente a identificar com o que você está gastando e questionar se esses gastos são realmente necessários. Será que é preciso assinar todos os canais da TV a cabo? Ou precisa mesmo do plano premium da academia que você vai uma vez a cada seis meses?

Controle de gastos

Essa é outra vantagem do planejamento financeiro da sua família: controlar onde o dinheiro é gasto. Sabendo onde e como

Evite erros comuns ao planejar as finanças 

O que fará diferença entre o sucesso e o fracasso da sua vida financeira é o seu comprometimento. Isso significa que quanto mais você se dedicar a organizar as suas finanças, mais sua vida financeira vai ficar tranquila. 

Quando se planeja as finanças com disciplina, é possível saber onde economizar, onde investir e o que fazer para evitar ciladas que podem sugar seu dinheiro. 

Por isso, fique atento a alguns erros comuns que as pessoas cometem ao planejar mal as finanças. 

Poupar ou gastar? 

As tentações do consumismo são muitas. Por isso, as pessoas estão sempre lutando para não gastar o que se tem (e o que também não tem) para ter sempre mais. 

Mas este é um dos hábitos mais prejudiciais para o seu orçamento. 

O ato de poupar para investir ainda não é, mas deveria ser uma prioridade para as pessoas. 

Afinal, quem nunca conheceu alguém que reclama a vida toda que nunca sobra – spoiler: nunca sobrará! – dinheiro no final do mês. Investir então? Nem se fala… 

O dinheiro poupado para investir precisa ser guardado assim que as receitas caírem na conta. Deve ser considerado o primeiro ‘gasto’ da família.  

Mas por que isso? Não podemos esperar o fim do mês para ver o que vai sobrar. Geralmente nunca sobra, então é preciso guardar primeiro. 

Você pode começar com pouco e ir aumentando. Não é preciso começar com muito, por isso guarde de acordo com as suas possibilidades.  

Sabia que é possível, por exemplo, comprar um título do Tesouro Direto por R$ 36? 

Imagine só se você começasse com esse valor e fosse aumentando ao longo do tempo? Os juros compostos fariam a mágica de aumentar o seu patrimônio sem muito esforço. 

Só quem tem muito dinheiro precisa se organizar? 

Errado! 

O planejamento financeiro familiar é fundamental para qualquer um e a qualquer momento. 

Afinal, o que faz a diferença e mantém as contas em dia é jamais gastar mais do que se ganha. Independente de quanto se ganha.

Se você ganha R$ 1 mil, mas gasta somente R$ 950, está melhor do que quem ganha R$ 20 mil e gasta R$ 22 mil. 

São os pequenos gastos, inclusive, que fazem a diferença no final do mês. São eles que fazem as pessoas fugirem do controle e corroem o orçamento do mês. 

O principal objetivo do planejamento financeiro é manter o orçamento em equilíbrio. Assim, fica mais fácil economizar e juntar dinheiro para investir e se aproximar dos seus objetivos. 

Ter ou não ter uma reserva? 

Com certeza. Ter uma reserva que possa te ajudar em momentos de imprevistos e emergências é fundamental para qualquer planejamento financeiro. 

Um bom controle de finanças pessoas precisa levar em conta a criação e manutenção de uma reserva para emergências. 

A partir do momento que você formar sua reserva de emergência (que também pode ser conhecida como colchão de liquidez), vai perceber que estará preparado para qualquer imprevisto. 

E quando falamos em imprevistos, a lista pode incluir o aumento da família, um novo emprego, nova profissão, mudança de cidade ou país, abertura de empresa própria… Fizemos um post sobre situações onde você deve utilizar sua reserva de emergência.

Para poder servir ao propósito de ser uma garantia ao orçamento familiar, basta multiplicar por 6 o valor mensal dos custos da família. Este será o valor médio para formação da sua reserva.
 

Como fazer um planejamento financeiro em 5 passos 

Planejar suas finanças é mais fácil do que você imagina. 

Para começar a fazer seu planejamento, o primeiro passo é ter um bom diagnóstico da situação financeira atual. Isso significa entender seus rendimentos e seus gastos, sejam eles diários, semanais ou mensais. 

Caso prefira anotar tudo num caderninho ou em um aplicativo, não tem problema. O importante é fazer esse controle. 

Depois, é preciso traçar seus objetivos para os próximos 5, 10 e 20 anos. Onde você quer estar financeiramente dentro desses prazos? Que tipo de vida você quer ter? 

Agora, é preciso descobrir quais são os melhores caminhos para chegar ao futuro desejado e aí colocar em prática o planejamento. 

Para facilitar a sua organização, listamos abaixo alguns passos simples. 

1) Anote receitas e despesas 

Acompanhar diariamente as suas receitas e despesas é fundamental para a sua organização pessoal. 

Quando não se acompanha de perto tudo o que entra e o que sai das suas finanças, as chances de as coisas saírem do controle são muito grandes. 

E quando não se tem controle sobre o dinheiro, é impossível colocar o planejamento em prática. 

Quanto mais você controlar as variáveis que envolvem seu sucesso financeiro, menos vai depender da sorte para alcançar seus objetivos. 

E aqui a dica é: anote tudo, inclusive os centavos.  

Depois de um tempo, ficará claro como os pequenos gastos quando somados podem até mesmo espantar. 

2) Faça compras com consciência 

Comprar somente o que você precisa é essencial para quem quer se planejar para o futuro. 

Aprenda qual é o seu ponto fraco quando o assunto é compras e entenda como controlá-lo. 

Uma forma interessante de controlar os gastos é fazer sempre uma lista de compras. Assim você poderá controlar o seu impulso consumista ao comprar apenas o que está listado. 

Evite ir ao shopping sem saber ao certo o que precisa. E jamais vá ao mercado com fome. Assim, você fugirá das armadilhas. 

Além disso, faça pesquisas de preços sempre antes de comprar algo. É assim que você conseguirá descontos e evitará gastos desnecessários. 

3) Cuidado com o cartão de crédito 

Ao mesmo tempo que o cartão de crédito pode ser um ótimo aliado das suas finanças, ele também pode ser um vilão. 

Para que ele se torne um aliado, acompanhe sempre as suas faturas – dica: conheça o app da CrediGO e controle todos os seus cartões em um só lugar – para evitar que você gaste mais do que pode. 

Quando não há um desconto no pagamento à vista, parcele a compra no cartão (se não houver juros). Mas tenha certeza de que há limite disponível e que essa compra não vai estourar o seu planejamento de gastos do mês. 

4) Tenha metas e prazos bem definidos – e realistas 

Para alcançar os seus objetivos e sonhos é preciso ter metas bem definidas – e realistas.  

Não adianta nada querer chegar ao seu primeiro milhão em 2 anos investindo R$ 100 por mês, por exemplo. 

São essas metas que vão transformar tudo em números e mostrar se os seus resultados estão indo de acordo com o planejado. 

Controlar com frequência se você está fazendo tudo o que é precisa para alcançar os objetivos é fundamental.  

Desta forma, você eliminará com eficácia os eventuais problemas que surjam e ficará mais próximo do sucesso. 

5) Revise seu planejamento com frequência 

Para garantir que o seu planejamento está sendo efetivo, preocupe-se em fazer revisões constantes dos números e das metas. 

Ao manter tudo em ordem e ter a real noção da sua situação financeira, você poderá fazer ajustes (se necessário).  

Caso tenha feito somente um planejamento financeiro de prazo mais longo, verifique se é possível adaptar alguma meta para um prazo mais curto. 

E assim, vá se adaptando às circunstâncias e possíveis imprevistos que surja. 

Planilha de controle de gastos 

Você sabe quanto ganhou e quanto gastou neste ano até agora? 

planilha de gastos é um documento preparado com objetivo de acompanhar o fluxo de dinheiro em determinado período. 

A principal vantagem de acompanhar o orçamento doméstico com uma planilha de gastos é que se torna muito mais fácil identificar o destino do seu dinheiro. 

Lembre-se que, quanto mais detalhada for sua planilha, mais amplo é o controle. Para entender de verdade para onde vai seu dinheiro, é fundamental cadastrar até mesmo os gastos menores. 

A planilha de gastos é o primeiro passo a tomar se você quer organizar sua vida financeira. Ela ajudará a entender melhor seus hábitos de consumo e encontrar as melhores formas de atingir suas metas. 

Investimentos: faça seu dinheiro render

Depois de organizar suas finanças e saber poupar, é hora de pesquisar sobre os investimentos que existem no mercado e começar a fazer o seu dinheiro render! Ter um bom conhecimento sobre o mercado financeiro é um ótimo ponto no seu planejamento,

O primeiro passo é descobrir o seu perfil de investidor. Existem três tipos:

  • Conservador
  • Moderado
  • Agressivo

Eles são classificados de acordo com o apetite ao risco de cada investidor. E isso é muito importante para que você escolha investimentos adequados ao risco que você aguenta correr com o seu dinheiro.

Além disso, é importante escolher investimentos que estejam alinhados ao seu objetivo específico com ele. Por exemplo, se o seu objetivo é montar sua reserva de emergência, é indicado escolher investimentos com boa liquidez e baixo risco.

Conclusão 

Agora que o planejamento financeiro está no seu vocabulário, você já sabe como organizar as finanças pessoais. 

E sabe também que manter a disciplina para ter o controle das suas finanças é essencial. Afinal, é o seu comprometimento que vai determinar o sucesso ou o fracasso do seu planejamento.  

Coloque o planejamento e o controle de finanças pessoais como uma prioridade na sua vida. 

Para construir seu orçamento, tenha em mente que será preciso muito mais disposição e comprometimento do que um conhecimento avançado de finanças. 

E é sabendo onde você está e para onde quer ir que descobrirá qual é o melhor caminho a ser seguido. 

Baixe a nossa planilha de planejamento financeiro e comece agora mesmo a controlar suas finanças. Você vai ver que ficará muito mais fácil alcançar seus objetivos. 



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