Sim, existem investimentos melhores que a poupança, mas quais são eles?
A poupança é a aplicação mais popular e segura na percepção do brasileiro, mas, na prática, esse ativo pode levar à perda de poder de compra, fazendo seu dinheiro render até menos que a inflação!
Neste artigo, listamos uma série de investimentos melhores que a poupança com comparativos reais das aplicações.
Como funciona a poupança?
A poupança é um tipo de investimento oferecido por bancos que rende mensalmente, usando como base a Taxa Selic. Quando a Selic está em até 8,5% ao ano, a poupança rende 70% desse valor mais a Taxa Referencial (TR). Acima disso, o rendimento é de 0,5% ao mês mais a TR.
Acompanhe por aqui a evolução dessas taxas:
Desse modo, mesmo quando a Taxa Selic está em alta, o retorno da poupança fica limitado a pouco mais de 0,5% ao mês, tendo em vista que a TR costuma ser próxima de zero.
Por isso, mesmo sendo uma aplicação tradicional — conhecida por sua simplicidade e segurança — a poupança é considerada um investimento de baixa rentabilidade.
Para completar, em alguns momentos, pode até perder para a inflação, como foi o caso de 2015, quando a poupança rendeu, aproximadamente, 8,15%, enquanto o IPCA (inflação) foi de cerca de 10,67%, resultando em perda real na média de –2,28%.
Vamos a exemplos práticos?
Se você colocou R$ 100, o dinheiro rendeu R$ 4,50, mas a inflação foi de 5% no mesmo período, ou seja, agora você precisa de R$ 105 para comprar os mesmos produtos. Mesmo com o rendimento, você perdeu para a inflação, então, o retorno real foi negativo.
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Tipos de investimentos gerais: uma breve contextualização
Antes de conhecer quais são os tipos de investimentos melhores que a poupança, você deve entender as diferentes classificações de ativos:
Renda fixa
Os investimentos de renda fixa possuem como principal características a previsibilidade, uma vez que o retorno financeiro é baseado em taxas definidas ou indexadas a indicadores como a taxa Selic, o CDI ou a inflação (IPCA).
Além disso, esses ativos funcionam como um empréstimo do investidor a uma instituição, que pode ser o Governo Federal, o banco ou uma empresa privada. Em troca, ele recebe o valor aplicado acrescido de uma remuneração, que pode ser:
- Pré-fixada: a taxa é definida no momento da aplicação;
- Pós-fixada: o rendimento acompanha um indicador econômico, sendo definido no momento do resgate;
- Híbrido: o rendimento é baseado em um indicador econômico, acrescido de uma taxa de juros fixa.
As opções de renda fixa também permitem escolher prazos de resgate, taxas e estratégias de liquidez, tornando-se mais eficientes para quem busca combinar segurança com rentabilidade.
Renda variável
Nos investimentos de renda variável, o investidor não consegue prever o retorno que será obtido, tendo em vista que isso depende das oscilações do mercado no momento da compra e venda.
Apesar do maior risco, esses ativos oferecem potencial de rentabilidade muito superior ao de boa parte dos investimentos de renda fixa, especialmente a longo prazo.
Afinal, o investidor participa dos lucros das empresas ou da valorização de ativos que tendem a crescer ao longo dos anos.
No entanto, é importante destacar que esse tipo de investimento exige planejamento, já que há possibilidade de perdas em períodos de instabilidade. Portanto, é mais recomendado para investidores experientes e com tolerância a correr riscos.
3 investimentos de renda fixa melhores que a poupança
1. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite investir em títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, sendo considerado o investimento mais seguro do país.
Esses ativos oferecem segurança, rentabilidade previsível e superior à poupança, e, em alguns casos, possibilidade de resgate diário do valor investido (liquidez diária).
Os principais títulos do Tesouro Direto são:
- Tesouro Selic: indicado para reserva de emergência, por ter liquidez diária e acompanha a taxa Selic.
- Tesouro IPCA+: protege o poder de compra, por render uma taxa fixa mais a variação da inflação.
- Tesouro Prefixado: tem rendimento fixo definido na aplicação, ideal para quem busca previsibilidade.
- Tesouro Renda+ e Educa+: voltados para aposentadoria e educação, com pagamentos futuros mensais.
2. CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título emitido por bancos, por meio do qual o investidor empresta dinheiro à instituição e recebe rendimentos baseados em uma taxa pré-fixada, pós-fixada (CDI) ou híbrida.
Nessa modalidade, é possível garantir vantagens como:
- Versatilidade de opções (prazos e taxas de juros);
- Segurança devido à proteção do FGC de até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Importante também destacar que os CDBs costumam render mais que a poupança, principalmente alguns títulos que pagam acima de 100% do CDI.
Seguindo o exemplo, em outubro de 2025, o CDB fechou em 14,9% bruto ao ano (com 100% do CDI).
3. LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são investimentos de renda fixa emitidos por bancos para financiar os setores imobiliário e do agronegócio e também podem ter rentabilidade atrelada ao CDI, à taxa prefixada ou ao IPCA, dependendo do tipo de título.
Essas opções oferecem:
- Isenção de IR;
- Proteção FGC (Fundo Garantidor de Crédito);
- Atratividade em relação à poupança;
- Rentabilidade previsível — que pode ser pré-fixada, pós-fixada (CDI) ou híbrida, atrelada ao IPCA.
Para você entender por que as opções acima são investimentos melhores que a poupança, consulte o comparativo de rentabilidade na simulação abaixo.
Em outubro de 2025, por exemplo, a Selic estava em 15% ao ano. Considerando R$ 10.000 investidos, teríamos:
| Selic a 15,00% | Poupança | Tesouro Selic 2031 | CDB 100% CDI | LCI e LCA 90% CDI |
| 3 meses | 10.178,85 | 10.273,51 | 10.278,25 | – |
| 1 ano | 10.734,84 | 11.213,53 | 11.218,81 | 11.255,75 |
| 2 anos | 11.523,67 | 12.701,03 | 12.703,17 | 12.675,29 |
| 3 anos | 12.370,47 | 14.362,80 | 14.358,26 | 14.267,11 |
| 4 anos | 13.279,50 | 16.274,27 | 16.257,86 | 16.058,84 |
| 5 anos | 14.171,34 | 18.388,34 | 18.354,29 | 17.998,75 |
Investimento inicial: R$ 10.000,00
Data inicial: 06/11/2025
Selic fixa durante todo o período em 15%
Rentabilidade Tesouro Selic: 100% Selic + 0,1%
Taxa de custódia B3: 0,2% para Tesouro Selic
Tesouro Selic e CDB já líquidos de impostos
TR: 0,09% ao mês – média das projeções da LCA (consultoria econômica) dos próximos 5 anos
3 investimentos de renda variável melhores que a poupança
Há também investimentos que podem ser melhores que a poupança classificados como de renda variável, veja quais são:
1. Fundos imobiliários (FIIS)
Os fundos imobiliários (FIIs) são investimentos coletivos, negociados na Bolsa de Valores, nos quais os recursos dos cotistas são aplicados em empreendimentos do setor imobiliário, em títulos de crédito imobiliários ou na combinação de ambos.
Neles, os investimentos são geridos e aplicados por um gestor profissional. A partir disso, os rendimentos gerados pelos aluguéis ou valorização dos imóveis são distribuídos para os cotistas que realizaram o investimento.
Inclusive, existem diferentes tipos de fundos:
- Fundos de tijolo: obtêm renda a partir do aluguel de empreendimentos como lajes corporativas, galpões e shoppings;
- Fundos de papel: aplicam em títulos de crédito imobiliário, como CRIs e LCIs.
- Fundos híbridos: combinam imóveis e títulos.
- Fundos de desenvolvimento: financiam obras e empreendimentos em construção.
Além disso, os FIIs oferecem renda passiva (isenta de IR em muitos casos), diversificação e acesso a grandes empreendimentos com valores acessíveis.
O rendimento das FIIs depende de vários fatores, como o modelo, preço médio de compra do ativo, número de cotas obtidas e rendimento mensal.
2. Ações
As ações representam pequenas partes do capital de uma empresa e, ao comprá-las, o investidor se torna sócio, lucrando com a valorização dos papéis e com o pagamento de dividendos.
Além disso, esses ativos são divididos em:
- Ordinárias (ON): dão direito a voto nas assembleias da empresa;
- Preferenciais (PN): oferecem prioridade no recebimento de dividendos;
- Units: combinam diferentes tipos de ações em um único ativo.
Entre suas vantagens, estão: alto potencial de rentabilidade, diversificação da carteira, acessibilidade (você pode começar com pouco dinheiro) e proteção contra a perda de poder de compra.
3. Brazilian Depositary Receipts (BDR)
Os Brazilian Depositary Receipts (BDRs) são certificados que representam ações de empresas estrangeiras negociadas na Bolsa brasileira, que permitem investir em companhias internacionais, sem precisar tirar seu dinheiro do país.
Cada BDR representa um conjunto de ações mantidas por uma instituição depositária no exterior, podendo ser classificado como:
- Patrocinado: emitido com participação da própria empresa estrangeira;
- Não patrocinado: emitido por uma instituição financeira sem envolvimento direto da empresa.
Além disso, suas principais vantagens são: investir em empresas estrangeiras com conta local, diversificação internacional e investimento em reais — sem risco de perdas com câmbio.
3 passos para escolher um investimento melhor que a poupança!
Para determinar os investimentos melhores que a poupança ideais para você, veja abaixo algumas dicas de como montar sua estratégia:
1. Conheça seu perfil de investidor
Com o perfil de investidor, você consegue entender o seu grau de tolerância ao risco e os tipos de investimento mais indicados para você.
Portanto, seu primeiro passo é descobrir qual grupo você faz parte:
- Conservador: busca segurança e prefere investimentos com baixo risco, mesmo que rendam menos, como os de renda fixa;
- Moderado: aceita correr um pouco mais de risco para obter rentabilidade superior, equilibrando aplicações de renda fixa e variável;
- Arrojado: prioriza ganhos mais altos e está disposto a enfrentar oscilações no curto prazo, investimentos em produtos como ações, FIIs e BDRs.
2. Diversifique sua carteira
Para diversificar sua carteira de investimentos, você deve distribuir o dinheiro em diferentes tipos de ativos. Inclusive, essa combinação pode envolver somente investimentos de renda variável, de renda fixa ou ambos.
Além disso, a estratégia promove:
- Redução de riscos: ao aplicar em diferentes produtos, setores e prazos, o investidor não fica exposto a um único tipo de mercado;
- Maior estabilidade: perdas em um ativo podem ser compensadas pelos ganhos de outro;
- Melhor aproveitamento de oportunidades: diferentes investimentos reagem de formas distintas a mudanças na economia;
- Acesso a rentabilidades variadas: combinar renda fixa e variável pode garantir segurança e potencial de crescimento.
3. Busque auxílio profissional
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