Você já pensou em como realizar seus projetos de vida em alguns anos? A resposta pode estar nos investimentos de médio prazo! Seja para trocar de carro, planejar um intercâmbio, dar entrada em um imóvel ou garantir um futuro mais tranquilo, as opções de investimentos a médio prazo oferecem a combinação ideal de rentabilidade e segurança para alcançar seus objetivos.
Neste guia, vamos explorar os melhores investimentos de médio prazo disponíveis no mercado, desde as opções mais tradicionais até alternativas mais modernas e rentáveis.
Vamos lá? Boa leitura.
O que são investimentos de médio prazo?
Investimentos de médio prazo são aplicações financeiras com um horizonte de tempo médio entre 2 e 5 anos.
Eles representam um ponto de equilíbrio entre os investimentos de curto prazo (até 1 ano), focados em liquidez e segurança, e os investimentos de longo prazo (acima de 5 anos), que permitem a busca por retornos mais elevados, mas com maior risco e menor liquidez.
Os investimentos de médio prazo permitem maior flexibilidade que aplicações de curto prazo, já que possibilitam explorar opções com potencial de rentabilidade mais interessante.
Por outro lado, por não observarem um prazo tão mais longo, investimentos que consideram esse horizonte de investimento devem também equilibrar um nível de risco compatível com o prazo, além de certa liquidez.
Objetivos financeiros ideais para médio prazo
Tem dúvidas sobre quais objetivos financeiros são os mais adequados para os investimentos de médio prazo? Listamos aqui alguns exemplos práticos de metas financeiras que se encaixam bem nesse horizonte temporal:
- Abertura ou expansão de um negócio próprio;
- Criar um fundo para garantir o futuro dos filhos ou netos, como o pagamento de uma faculdade no exterior;
- Expandir ou reformar um imóvel;
- Trocar de carro;
- Fazer uma viagem internacional;
- Fazer cursos de especialização, entre outros.
Opções de investimentos de médio prazo
Para construir uma carteira diversificada de investimentos com objetivos de médio prazo, é fundamental conhecer as diferentes opções disponíveis no mercado.
A seguir, apresentamos os principais tipos de investimentos que se destacam por oferecer um bom equilíbrio entre segurança, rentabilidade e liquidez – considerando um período médio entre 2 e 5 anos.
Atenção: as opções a seguir foram selecionadas por apresentarem um bom potencial de crescimento no médio prazo, mas é importante ressaltar que não se trata de uma recomendação de investimento.
Opções em renda fixa
Determinados tipos de investimento em renda fixa permitem retornos com maior previsibilidade e menor volatilidade, sendo adequados para objetivos de médio prazo.
CDBs
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título de renda fixa emitido por bancos como forma de captar recursos para financiar suas atividades. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma taxa de juros.
Essa taxa pode ser prefixada, o que significa que é definida no momento da aplicação, pós-fixada, atrelada a um índice como o CDI, ou híbrida, combinando uma parte prefixada com outra atrelada a um índice.
Uma das principais vantagens do CDB é a segurança, já que conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Geralmente, os CDBs oferecem taxas de juros superiores à poupança, e tendem a ter retornos mais atrativos conforme sua liquidez. Por exemplo, CDBs do mesmo emissor podem oferecer retornos diferentes, com a menor taxa encontrada no título de maior liquidez, e a maior taxa no título de menor liquidez.
Certa variedade de prazos e indexadores também é um ponto positivo deste ativo, permitindo que você escolha a opção que melhor se adapta aos seus objetivos e perfil de risco.
LCIs e LCAs
As Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs) são títulos de renda fixa emitidos por bancos para financiar, respectivamente, o setor imobiliário e o agronegócio. Assim como nos CDBs, ao investir em LCIs e LCAs, você está emprestando dinheiro ao banco, recebendo em troca uma remuneração com juros.
Esses títulos também contam com a garantia do FGC, que os torna um dos investimentos de médio prazo mais seguros para quem está começando a investir.
Títulos do Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos públicos, mas para quem busca investimentos de médio prazo, os mais adequados são o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado.
O Tesouro IPCA+ é um título indexado à inflação, ou seja, sua rentabilidade é composta por uma taxa prefixada mais a variação do IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Esse título é ideal para quem busca proteger o poder de compra do seu dinheiro e garantir uma rentabilidade real acima da inflação.
Já o Tesouro Prefixado é um título com taxa de juros definida no momento da compra. Esse título é indicado para quem tem objetivos com prazos definidos, permitindo o “carrego” do título até o vencimento.
Além disso, ao investir em um título prefixado, você está “travando” a rentabilidade do seu investimento, o que pode ser vantajoso ou desvantajoso dependendo do cenário econômico. Uma forte elevação da inflação no período, por exemplo, pode levar a um cenário em que o retorno do título não supera a variação de preços.
Por fim, vale lembrar que tanto os títulos prefixados quanto aqueles atrelados à inflação sofrem o que chamamos de marcação a mercado.
De maneira simplificada, isso significa que – até a data de vencimento – seu preço varia de acordo com as condições do mercado. E essa volatilidade pode trazer ganhos ou perdas ao investidor, se esse precisar resgatar o título antes do vencimento.
Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são veículos a partir dos quais é possível investir em diversos títulos de renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs e títulos do Tesouro Direto. Ao investir em um fundo de renda fixa, você delega a um gestor profissional a tarefa de selecionar os melhores títulos e alocar os recursos da carteira.
Uma das principais vantagens dos fundos de renda fixa é a diversificação, que tende a reduzir o risco da carteira e otimizar o potencial de retorno. Além disso, os fundos de renda fixa contam com a experiência do gestor, que acompanha o mercado e faz os ajustes necessários na carteira para otimizar os resultados.
É importante lembrar que os fundos de renda fixa cobram taxas de administração, que podem variar de acordo com o fundo. Por isso, é fundamental comparar as taxas e a rentabilidade dos diferentes fundos antes de investir.
Opções em Renda Variável
Renda variável é uma classe de investimentos caracterizada pela reduzida previsibilidade de retorno e pela volatilidade, o que a torna uma opção mais arriscada, porém com maior potencial de retorno.
Desta forma, em investimentos de renda variável o retorno não é fixo e varia conforme as condições do mercado.
Fundos Multimercado
Fundos Multimercado são carteiras de investimentos que alocam recursos em diferentes classes de ativos, como renda fixa, ações, moedas e outros veículos de maior complexidade. Essa diversificação permite que o gestor do fundo busque as melhores oportunidades em diferentes mercados, o que pode resultar em retornos mais elevados do que os oferecidos por fundos de renda fixa.
A grande vantagem dos fundos multimercado é a flexibilidade, que permite ao gestor ajustar a alocação da carteira de acordo com o cenário econômico e as perspectivas de cada mercado.
No entanto, é importante lembrar que os fundos multimercado também tendem a apresentar maiores níveis de volatilidade do que os fundos de renda fixa. Por isso, são mais recomendados para aqueles com perfil de investidor agressivo.
Fundos Imobiliários (FIIs)
Os Fundos Imobiliários (FIIs) reúnem recursos de diversos investidores para aplicar em empreendimentos imobiliários, como edifícios comerciais, shopping centers ou imóveis residenciais.
Ao investir em um FII, você está, indiretamente, investindo em imóveis, sem precisar comprar um imóvel físico.
A principal vantagem dos FIIs é a distribuição de dividendos – que provém dos aluguéis recebidos por imóveis que compõe o fundo, ou de proventos vindos dos títulos de renda fixa que compõe fundos conhecidos como “de recebíveis (ou papel)”.
Os dividendos tendem a ser distribuídos mensalmente aos cotistas e são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas – por isso são considerados boas opções para objetivos de médio prazo.
ETFs
ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimento negociados em bolsa, que replicam o desempenho de um índice – de ações, de renda fixa ou mesmo classes como fundos listados.
Ao investir em um ETF, você está, indiretamente, investindo em uma carteira diversificada, que pode incluir – por exemplo – ações de empresas que distribuem dividendos com frequência.
A grande vantagem dos ETFs é acessibilidade e a diversificação, já que, com um único investimento, você tem acesso a diferentes classes de ativos, setores, regiões e – portanto – riscos.
Além disso, os ETFs costumam ter taxas de administração mais baixas do que os fundos de ações tradicionais.
Conclusão
Neste guia, exploramos alternativos de investimento para objetivos de médio prazo.
Independentemente do tipo de investimento que se encaixar no seu perfil e objetivos, planejar é crucial. Por isso, antes de investir, faça um planejamento dos seus objetivos financeiro, considere seu perfil de investidor e sua meta de alocação ideal.
Se precisar de ajuda para encontrar os melhores investimentos de médio prazo para o seu perfil, conte com a expertise dos analistas da XP: eles oferecem análise personalizada e te guiam para escolhas alinhadas aos seus objetivos.
O melhor investimento de médio prazo não é o que promete maior retorno, mas o que se alinha perfeitamente aos seus objetivos e perfil de risco, transformando metas financeiras em realidade.
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
