Fundo de ações: guia para escolher e investir

Se você quer diversificar os seus investimentos e ainda contar com o suporte de especialistas financeiros, os fundos de ações são uma ótima maneira. Além disso, são uma boa oportunidade para pequenos investidores, que podem acessar o mercado de ações de maneira mais prática e diversificada.

É um modelo de investimento recomendado para aqueles que desejam adicionar ativos com retornos potenciais mais elevados em sua carteira, mas que não têm tempo ou interesse em acompanhar o mercado financeiro de ações.

Neste artigo, vamos apresentar um guia com tudo o que você precisa saber para começar a investir em fundos de ações, e ainda dicas essenciais para entrar neste mercado.

Boa leitura!

O que são fundos de ações?

Para entender o que são fundos de ações, é preciso conhecer o conceito de fundos de investimentos.

Basicamente, os fundos de investimentos são um tipo de investimento coletivo, em que diversos investidores se reúnem para investir em conjunto em diferentes tipos de produtos do mercado financeiro.

Ou seja, fundos de ações são uma forma de investir em papéis de empresas na Bolsa de Valores, por meio de um condomínio, formado por cotistas.

Os fundos de ações são uma boa oportunidade para pequenos investidores, que podem acessar o mercado de ações de maneira mais prática e diversificada. É um modelo de investimento recomendado para aqueles que desejam adicionar ativos com retornos potenciais mais elevados em sua carteira, mas que não possuem tempo ou interesse em acompanhar o mercado financeiro de ações.

Além disso, contam com a praticidade de serem gerenciados por gestores financeiros. São profissionais capacitados e dedicados à procura de estratégias que seguem um processo bem definido e estruturado.

Mas como funcionam os fundos de ações?

Os fundos de ações são compostos por ativos de renda variável como ações, principalmente.

Eles funcionam da mesma forma que outros fundos de investimentos:

• o investidor compra uma cota do fundo;
• valor é somado aos valores das demais cotas;
• montante total é aplicado em lotes de ações, de acordo com a estratégia adotada pelo gestor.

Quem realiza diretamente as aplicações, realocações e análises em um fundo de ações é o gestor. É necessário que esse gestor possua conhecimento e experiência no mercado de ações para conseguir analisar os riscos das aplicações, buscando sempre os melhores meios de rendimento das ações adquiridas pelo fundo.

Por outro lado, o investidor não precisa adquirir ações diretamente. Como cotista, ele adquire as cotas e confia seu capital ao gestor. É ele que irá escolher as melhores opções disponíveis, sempre visando a maior rentabilidade possível.

Dessa forma, os fundos de ações são um investimento bastante prático, pois não requerem o acompanhamento constante ou conhecimentos específicos do mercado financeiro por parte do investidor.

Proporção de investimentos de um fundo de ações

Fundos de ações precisam respeitar uma proporção de investimentos. Devem ter, no mínimo, 67% do seu valor total aplicado em títulos de ações.

Já o restante do valor pode ser aplicado em investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA, entre outros.

Principais riscos de investir em fundos de ações

Os investimentos de renda variável oferecem mais riscos que as opções de renda fixa. Isso acontece, porque ativos de renda variável são suscetíveis às oscilações do mercado, não sendo possível prever a alta ou a queda de determinado ativo.

Um bom exemplo dessas variações e oscilações é o dólar. Ao planejar uma viagem, essa previsão é fundamental para ajudá-lo na programação de custos, certo? Porém, não é uma ciência exata.

Abaixo, trazemos os 3 principais riscos ao investir neste ativo e o que fazer para contornar a situação:

1. Volatilidade

O primeiro risco dos fundos de ações é a volatilidade do mercado e os preços das ações negociadas. Para se proteger, o investidor pode:

• manter boa parte do seu patrimônio em renda fixa;
• investir apenas uma pequena parte do capital em ações.

2. Liquidez

Outro risco que os fundos de ações oferecem é em relação à liquidez. Além de apresentar um período maior para recebimento do valor, é possível que você acabe com títulos de empresas que não tenham condições de arcar com seu compromisso.

Por isso, analisar os dados financeiros da empresa na qual se tem interesse em adquirir ações, é fundamental e extremamente importante para escolher operações confiáveis e saudáveis.

3. Erro de análise

Por fim, o último risco que podemos citar é um possível erro de análise do gestor. Como os investidores ficam à mercê das decisões do gestor, algum dado pode ser interpretado de maneira equivocada.

Isso pode impactar no resultado de uma análise e, por consequência, levar a uma estratégia inconsistente, gerando perda de valores ou baixo rendimento.

Para ficar seguro, confie em assessores de investimentos respeitados e consolidados no mercado financeiro nacional, como é o caso da XP Investimentos.

O que avaliar em um fundo de ações

Agora que você já sabe os riscos que envolvem investir em fundos de ações, pode estar se perguntando o que exatamente é preciso avaliar e considerar antes de escolher o fundo de ações, certo?

Abaixo, apresentamos fatores essenciais, aqueles que têm grande influência e impacto nos resultados obtidos pelo fundo. Vamos lá?

Tolerância ao risco

A primeira análise a ser feita é sua própria. Qual sua tolerância para enfrentar riscos?

Como você se sentiria ao ver seu investimento em queda, de um dia para o outro, e com rendimento negativo? Você resgataria o valor no mesmo instante ou iria aguardar a resposta do mercado?

Você pode fazer uma avaliação de perfil de investidor na plataforma de escolha, no momento em que iniciar seu investimento. Essa avaliação permite que a corretora ou banco ofereçam produtos adequados para você.

Dessa forma, é possível você se proteger e realizar o gerenciamento do seu capital da forma mais confortável possível para você.

Taxas

Um dos itens fundamentais são as taxas administrativas e de performance cobradas no fundo. Quanto mais altas as taxas, maiores serão os custos operacionais.

Portanto, verifique todas as taxas cobradas e cruze essa informação com outros fatores.

Em média, são cobrados 2% de taxa administrativa e 20% de taxa de performance, mas esses valores variam de acordo com os fundos.

Gestor do fundo

Como falamos, o gestor do fundo é quem fará operações de rotina, alocando o valor, diversificando a carteira, comprando e vendendo ações, de acordo com suas estratégias.

Entender o desempenho do gestor em outras operações lhe dará uma boa noção de sua atuação. Assim, também será possível entender se a estratégia utilizada estará adequada ao seu perfil ou aos seus objetivos como investidor.

Performance

A performance histórica pode oferecer um bom embasamento, mas lembre-se que ganhos passados não garantem ganhos futuros.

Para entender o potencial daquele fundo de ação, é necessário observar o histórico do fundo, o que permite a análise de três importantes itens. São eles:

• a volatilidade do fundo;
• o comportamento do fundo em comparação com a performance do Índice Bovespa;
• entender se vale correr o risco com base no potencial de retorno.

Composição do fundo

Entenda a composição do fundo de ações que você está considerando investir. Ele está bem diversificado? Possui empresas de segmentos diferentes, que equilibrem os riscos?

Uma das maiores vantagens dos fundos de ações é a possibilidade de diversificar seus investimentos em ações. Mas isso só será possível se o fundo em questão estiver bem planejado.

Liquidez

Imagine que você investiu em um fundo de ações e, por algum motivo, decida retirar o dinheiro. Na hora do resgate, descobre que irá demorar até 90 dias para completar a solicitação.

Não seria nada bom, certo?

Então, antes de investir, informe-se em quanto tempo você poderá resgatar o valor. Alguns fundos de ações oferecem liquidez rápida, como D+1 ou D+3. Mas existem fundos com prazos longos, como 10, 30 ou 90 dias para o resgate.

Rating e avaliações

Outro fator a ser considerado são as avaliações realizadas por especialistas.

Aqui na XP, você pode classificar as opções de fundos de ações, com base na análise Morningstar, uma classificação que considera a rentabilidade equiparada ao risco.

Mensalmente, o rating é atualizado e você pode conferir no site da XP.

Clique aqui para visualizar a lista completa de fundos de ações.

7 dicas para escolher os melhores fundos de ações

1) Saia da zona de conforto

Imagine a seguinte situação: o gerente do seu banco liga para e te recomendar o investimento em um fundo de ações da própria gestora ligada à instituição. Parece confortável, não é? Mas, na verdade, a comodidade pode ser um problema, pois não necessariamente esse fundo será bom, mais rentável e com taxas atrativas.

O que parece cômodo no final pode não ser a melhor opção. A XP Investimentos, por exemplo, trabalha com diversos fundos de ações, com estratégias para todos os perfis.

2) Analise a rentabilidade histórica dos fundos de ações

Antes de investir, é fundamental analisar o histórico. Claro que é preciso se atentar àquela máxima do mercado financeiro para manejar as expectativas: rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.

No entanto, saber analisar friamente o histórico de longo prazo de cada fundo pode ajudar a encontrar uma boa gestão mesmo em períodos de crises. Para fundos de ações, especificamente, olhe sempre como os gestores de determinado fundo se comportaram quando a Bolsa passava por turbulências.

Assim, se o fundo foi bem nessas épocas ou, pelo menos, conseguiu se proteger de grandes perdas, já é um bom indício de gestão acertada e com estratégias que flutuam sempre buscando as melhores oportunidades.

A consistência de um fundo de ações é um grande atributo. Por isso, evite escolher, por exemplo, gestoras ou um ativos só porque todo mundo está falando no momento. O que realmente importa é a qualidade de quem está por trás e como o histórico mostra a gestão em variados momentos, não só quando o mercado está em alta.

3) Verifique a volatilidade e saiba o quanto aplicar

O termo “vol” é muito comum no mercado financeiro e ele é um diminutivo para volatilidade. Basicamente, significa a oscilação dos preços de algum ativo, no caso desse texto, as ações.

Por isso, antes de investir em um fundo de ações, verifique qual é o seu padrão de volatilidade: quanto mais volátil um fundo de ações, mais “estômago” você precisará ter.

Da mesma forma que um fundo volátil pode trazer retornos muito expressivos, em dias ruins isso pode significar perdas igualmente expressivas.

Portanto, procure saber como o fundo de ações se comporta nesse quesito. Assim, você entenderá o quanto aplicar baseado no seu perfil.

Para investidores que buscam mais consistência, recomenda-se, então, alocar uma pequena parte na carteira nos fundos de ações mais voláteis, diferentemente daqueles que gostam de aproveitar essa volatilidade.

4) Saiba os custos dos fundos de ações

Os fundo de ações cobram duas taxas dos investidores: a taxa de administração e a taxa de performance.

A primeira é determinada pela gestora e é referente ao trabalho de administração sobre o dinheiro aplicado. Essa taxa, nos bons fundos de ações do mercado, pode ir até 2%. Se passar disso, repense o seu investimento.

Já a taxa de performance diz respeito aos objetivos alcançados, ou seja, a rentabilidade que ultrapassar o benchmark.

5) Olhe mais profundamente para a gestora

Além de analisar o histórico, os custos, a volatilidade, a estratégia e o aporte mínimo, procure saber quem são a gestora e os especialistas que a compõem.

Procure notícias sobre a gestora e navegue no site institucional. Lá, geralmente estão informações, como a formação dos gestores, cartas de análises sobre os fundos, entrevistas, etc.

Na hora de escolher um fundo de ação, quanto mais você se informar, maior a chance de saber se há compatibilidade entre os seus objetivos e a forma de pensar dos gestores.

Então, vá além do nome de um grande gestor. Busque entender como a equipe pensa, pois, caso esse grande gestor deixe a empresa em algum momento, você terá a confiança no time e não apenas naquele nome.

6) Acompanhe o que os gestores têm a dizer sobre os fundos de ações

Para investir em fundos de ações, é recomendado acompanhar as gestoras. Em resumo, existem fundos que comunicam aos cotistas fatos novos e relevantes periodicamente. Esses comunicados podem ser mensais, trimestrais, semestrais ou até mais recorrentes.

Assim, cada um tem um perfil para se comunicar com o cliente e, inclusive, isso também deve ser considerado antes de investir. Isto é, quanto mais transparente for a gestora, mais chance você terá para entender as mudanças de estratégias, entre outros comunicados.

7) Mire o longo prazo

Os fundos de ações são recomendados para quem quer investir dinheiro a longo prazo. Geralmente, os próprios gestores fazem suas teses de investimento para um prazo mais estendido. Então, não faria sentido ficar em um fundo de ação por 1 ano, sendo que a estratégia de investimento de um fundo de ação pode ser para cinco anos ou uma década, por exemplo.

Fundos de ações disponíveis na XP

Há mais de 18 anos atuando no mercado financeiro brasileiro, a XP Investimentos é referência em assessoria para investimentos.

É uma das plataformas mais respeitadas do país, contribuindo ativamente para o desenvolvimento da educação financeira.

Com um vasto portfólio de produtos é possível encontrar fundos de ações com aplicações mínimas a partir de R$ 1.000.

São mais de 50 fundos de ações para você escolher. Clique aqui e conheça agora!

Como investir em fundos de ações com a XP

Para investir em um fundo de ações na XP você precisa primeiro abrir sua conta. Você pode verificar o passo a passo, clicando aqui.

Como a XP tem uma plataforma aberta, não é preciso possuir conta em vários bancos para investir em fundos de diferentes gestores. Você realiza suas operações com uma única conta, em um só lugar.

No site, também é possível conhecer todas as opções de fundos oferecidos pela XP. São mais de 400 fundos de diversos gestores. Compare e escolha o seu.

Então, basta acessar sua conta, transferir o valor que deseja investir, selecionar o fundo de ação escolhido e pronto.

Lembre-se de acessar sua conta periodicamente para conferir como estão seus rendimentos.

Apesar de os fundos de ações não exigirem um acompanhamento diário, é bom estar sempre ciente das movimentações.

Conclusão

Se bem gerenciados, fundos de ações podem obter rendimentos superiores ao CDI.

Neste artigo, você aprendeu o que são fundos de ações e como eles podem te ajudar a ganhar mais dinheiro, diversificando seus investimentos. Por outro lado, eles também apresentam altos riscos, e é preciso estar ciente disso na hora de investir.

Ao adquirir suas cotas, você estará confiando toda sua operação a um gestor financeiro. Por isso, é importante verificar o histórico do gestor, qual sua política de investimentos e suas estratégias utilizadas.

Para escolher os melhores fundos de ações, não compre cotas se você não se sentir confortável com o método de trabalho do gestor.