Princípios da educação financeira: 15 lições importantes de prosperidade

Educação financeira são ações, metodologias e conceitos que ensinam como ter uma relação saudável com o dinheiro. É uma disciplina fundamental para garantir qualidade de vida e a independência financeira de qualquer pessoa.


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Educação financeira são ações, metodologias e conceitos que ensinam como ter uma relação saudável com o dinheiro. É uma disciplina fundamental para garantir qualidade de vida e a independência financeira de qualquer pessoa.

Muitos defendem a implantação da educação financeira nas escolas. Aliás, o MEC instituiu o BNCC – Base Nacional Comum Curricular que, entre outras mudanças, torna a Educação Financeira habilidade obrigatória no currículo educacional de ensino no Brasil.

Porém, nunca é tarde para aprender. Se você quer alcançar sua independência financeira e fugir do aperto das dívidas, continue a leitura desse artigo.

Além disso, você também pode aprender um pouco mais com estes outros:

A seguir, traremos algumas dicas fundamentais para você prosperar. Compartilhe essas dicas com sua família e seus amigos. Ajude-os e caminhem juntos pela estrada da educação financeira.

Nesse artigo, você vai entender:

  • O que é educação financeira?
  • O que é preciso para ter sucesso financeiro?
  • 8 livros essenciais sobre educação financeira
  • 15 dicas práticas de educação financeira

 

Boa leitura!

O que é educação financeira?

A educação financeira auxilia na gestão do seu dinheiro de forma inteligente e consciente.

Educação financeira não é só uma questão de aprender gastar menos do que se ganha.

Apesar dessa ideia ser o início de um consumo consciente do seu dinheiro, a educação financeira envolve mais que isso.

Se educar financeiramente é aprender a ter escolhas inteligentes na busca de um futuro próspero e seguro.

Portanto, educação financeira é um meio de ensinar e auxiliar as pessoas a gerenciar seus rendimentos. Além disso, o conceito busca formas de aumentar a renda, reduzir despesas e ajudar as pessoas a decidir pelos melhores investimentos.

Da mesma forma, é papel da educação financeira:

  • incentivar o consumo consciente, controlando o desperdício e as compulsões;
  • prevenir fraudes ou golpes;
  • prover um entendimento claro acerca do cenário financeiro e econômico;
  • promover uma relação saudável e transparente com o dinheiro, evitando autossabotagens.

Por que a educação financeira é importante?

Basicamente, a educação financeira permite que as pessoas melhorem sua qualidade de vida.

Já imaginou enfrentar um imprevisto (um acidente ou uma demissão, por exemplo) e não poder contar com nenhuma reserva de emergência?

Infelizmente, essas situações são comuns e podem provocar estresse e ansiedade, prejudicando a saúde física e emocional das pessoas que as enfrentam. Ninguém deveria – nem precisa – passar sufoco.

Por isso é importante aprender educação financeira e adotar seus princípios. Ela ensina a se preparar para situações adversas com mais calma.

Esperamos que, a partir desse artigo, você reveja seus conceitos sobre sua vida financeira e seu comportamento de consumo. Não espere ter um “salário ideal” para começar a gerenciá-lo adequadamente. Esse salário não existe.

O que existe é o controle ideal. E você aprende esse controle através da educação financeira.

O que é preciso para ter sucesso financeiro?

O sucesso é possível para qualquer pessoa que desenvolva uma educação financeira.

Muitas pessoas acreditam que a prosperidade é um direito unicamente dos ricos.

Pensam também que quem ganha um salário baixo nunca conseguirá investir e aumentar sua renda.

Esse é um pensamento envolto em inúmeros preconceitos e está longe de ser verdade.

Qualquer pessoa, em qualquer situação econômica e social, tem condições de conquistar seu próprio sucesso financeiro.

Mas isso depende de dois fatores fundamentais:

  • entender o que é sucesso financeiro: quando falamos que é possível conquistar o sucesso financeiro, estamos falando de independência. É ter garantias para viver da melhor forma possível, deitando a cabeça no travesseiro sabendo que suas contas estão pagas e você está em paz com sua situação;
  • desenvolver sua educação financeira: para sair da bola de neve das contas e do consumo exagerado, primeiramente é preciso desenvolver uma educação financeira. A pessoa precisa estar disposta a tomar decisões necessárias para mudar seu perfil financeiro. Isso envolve estar aberto a certas renúncias.

Estando ciente desses dois aspectos, vamos buscar entender por onde começar.

Não é rápido, nem fácil. Mas, seguindo os passos certos e estando disposto a mudar, as mudanças acontecerão. Pode ter certeza.

Faça sua renda crescer

Não existe milagre: se você não consegue reduzir suas despesas fixas, você precisa aumentar sua renda. Mas existem inúmeras formas de fazer isso e vamos citar algumas delas a seguir.

Porém, lembre-se: analise sua realidade, sua casa, sua cidade, em busca de outras oportunidades, tanto para aumentar sua renda, quanto para diminuir suas despesas.

Peça um aumento

Parece óbvio, mas são poucas as pessoas que, realmente, pedem um aumento.

Você não deve ter medo de pedir mais reconhecimento pelo seu trabalho se você acredita que merece.

Pediu e não ganhou? Então, descubra porquê e vá em busca do que falta para crescer profissionalmente no seu trabalho atual.

Ou talvez seja um sinal que você deve procurar esse crescimento em outro local.

Fique de olho no mercado

Pensando em sua profissão, o erro de muitas pessoas é se desligar do mercado ao assumir um trabalho em uma determinada empresa.

Você pode acabar perdendo oportunidades melhores, seja pelo retorno financeiro, seja pelo desafio ou ainda pela empresa.

Sites como o LinkedIn, por exemplo, facilitam muito o networking constante, abrindo inúmeras portas ou te ajudando a evoluir como profissional.

Busque uma renda extra

Você pode utilizar seu tempo livre para buscar meios de conquistar uma renda extra.

Existem diversas possibilidades, oferecidas por inúmeros novos modelos de negócio. Hoje, você pode:

  • ser motorista de carro particular;
  • hospedar cachorros ou gatos em sua casa;
  • fazer pequenos reparos, como um “marido de aluguel”;
  • trabalhar com entregas;
  • comprar roupas baratas e revender em sua cidade;
  • fazer alimentos em casa e vender;
  • dar aulas particulares;
  • trabalhar com marketing digital, como afiliado;
  • fazer artesanato ou outros trabalhos manuais, para vender;
  • revender produtos de beleza e maquiagem.

Organize brechós

De tempos em tempos, faça uma faxina nos seus armários e separe roupas, calçados e outros pertences em três grupos: guardar, doar e vender.

Escolha itens menos usados ou de maior valor e venda para brechós (físicos ou onlines). Ganhe um dinheiro extra com um produto que você não utiliza mais.

Mas também não esqueça de separar roupas e calçados em boas condições para doar em sua comunidade.

Economize dinheiro

Te mostramos alguns exemplos simples para fazer sua renda crescer. Porém, isso foi só o começo.

Precisamos te ensinar a lição números dois, que vai te trazer um retorno financeiro ainda mais rápido: reduza seus gastos.

Mas, o que exatamente significa reduzir gastos?

Existe algo que faz com que as pessoas, principalmente os brasileiros, quando começam a ganhar mais, também passam a gastar mais. O pior, gastar mais do que realmente ganham.

É um padrão de vida que vai continuar insustentável, independentemente de quanto se ganhe. Isso vai continuar assim, caso essa corrente não seja quebrada.

Lembre-se que você pediu aumento ou está sacrificando suas horas livres para ter mais dinheiro e, assim, fazer sobrar dinheiro.

Quanto mais você economiza, melhores serão suas opções de investimento. Nessa altura, você vai entrar em um ciclo super positivo para seu bolso, ao fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Mas como economizar dinheiro? Temos algumas dicas abaixo.

Peça descontos

Isso mesmo, Não tenha medo, muito menos vergonha. Quem não pede desconto, não ganha.

E fique esperto: muitos vendedores colocam um preço acima do valor esperado justamente esperando pelo “choro” do cliente.

Vai à feira? Negocie. Está comprando uma nova roupa? Peça um desconto no pagamento à vista. Mesmo que R$ 1 ou R$ 5 pareçam pouca coisa, imagine esses valores aplicados à todas suas compras do ano? Talvez você esteja perdendo um 14º salário e nem saiba.

Pare de fumar

Se você fuma, ficam aqui duas dicas:

  • Em primeiro lugar, fumar faz mal para sua saúde;
  • Em segundo lugar, fumar também faz mal para seu bolso.

É só fazer as contas: se seu maço de cigarro custa R$ 6,00 e você fuma 1 deles por dia, em 30 dias você gastou R$ 180,00. No ano, R$ 2.190 viraram, literalmente, fumaça e cinzas.

Convenhamos: é muito dinheiro para ser gasto com algo que faz mal para você, em todos os sentidos, né?

Negocie suas contas fixas

Existem contas que não podem, simplesmente, deixar de existir. Você sabe quais são: aluguel, condomínio, energia elétrica, conta do celular e até internet – essencial para algumas profissões.

Mas sabia que você pode negociar os valores dessas contas? Por acaso, você já tentou ligar para sua operadora de internet ou celular e dizer que deseja cancelar o contrato, caso eles não reduzam sua mensalidade?

Ou então, já tentou cancelar algum pacote de serviços adicionais – que você nem sabe para que servem – no banco onde você tem conta?

Limite os gastos supérfluos

Não é preciso ficar sem vida social ou abdicar de todos seus prazeres para economizar.

O que você precisa, sim, é renunciar a muitas compras por impulso ou comportamentos compulsivos.

Você não precisa de um docinho todas as tardes, ou daquela aquela blusinha – igual a tantas outras que você já tem –, só porque estava em promoção.

A melhor forma de controlar gastos supérfluos é definir um valor mensal para essas atividades.

Estipule, por exemplo, algo entre R$ 100 e R$ 200 para gastar ao sair com seus amigos. Se você gastar tudo na primeira festa, paciência.

Você vai precisar se controlar e passar o resto do mês curtindo a Netflix em casa…

Invista com consistência

O último passo é fazer todo esse esforço começar a render.

O que isso significa? Tudo que você abriu mão, durante todo o mês, deve permitir que você tenha algum dinheiro sobrando na conta.

Então, a coisa mais inteligente a fazer é pegar esse dinheiro e investir. Só assim você conseguirá fazer esse dinheiro trabalhar por você.

Mantenha a consistência nos investimentos. De todo o dinheiro que você conseguir economizar, estabeleça um mínimo para investimento e faça essas aplicações mensalmente.

A longo prazo, esses aportes serão cruciais para te entregar rendimentos cada vez maiores — graças à mágica dos  .

8 livros essenciais sobre educação financeira

Existem livros sobre educação financeira voltados para diferentes idades.

Você pode aprofundar seus conhecimentos lendo livros sobre educação financeira. Existem muitos livros de qualidade, com linguagens apropriadas para diferentes públicos, de variadas idades.

Se você gosta de assuntos voltados ao mercado financeiro – e também de cinema, confira esse artigo: Filmes obrigatórios para quem gosta do mercado financeiro.

Confira nossa seleção de livros essenciais sobre educação financeira:

15 dicas práticas de educação financeira

Algumas mudanças de hábitos podem auxiliar no desenvolvimento de uma educação financeira de qualidade.

Trouxemos algumas dicas de como conquistar o sucesso financeiro, aplicando esses três passos básicos:

  • GANHAR MAIS
  • GASTAR MENOS
  • INVESTIR A DIFERENÇA

Agora, vamos te ajudar a desenvolver uma boa educação financeira com 15 dias que vão te destacar da maior parte das pessoas.

Compartilhe essas dicas com as pessoas que você gosta para que elas também possam gerenciar seus próprios rendimentos com inteligência.

#1 Releia o primeiro parágrafo deste capítulo

A primeira dica para o sucesso financeiro é dominar esses três passos fundamentais:

  • GANHE MAIS
  • GASTE MENOS
  • INVISTA A DIFERENÇA

Se desejar aumentar o seu patrimônio a longo prazo, você precisa aplicar esses passos todos os meses. Lembre-se que a educação financeira consiste em abrir mãos de excessos e fazer escolhas inteligentes.

Caso você ainda não consiga guardar dinheiro para investir, comece com o mínimo: pague todas as suas contas e não adquira novas.

Com o tempo, você vai se livrar das dívidas, vai aprender a economizar em casa e irá conseguir fazer sobrar dinheiro no fim de cada mês.

#2 Invista periodicamente

O dinheiro que você economiza precisa ser aplicado para que possa começar a render.

A partir disso, escolha um ou mais produtos financeiros, para investir esse valor. Mas lembre-se: a poupança nunca deverá ser uma opção.

Se você consegue economizar valores pequenos – como R$ 50 ou R$ 100 reais mensais, vá investindo esse valor no Tesouro Direto.

Assim, ao acumular um valor maior – como R$ 3 mil ou R$ 5 mil (ou mais) -, você pode realocar esse valor em investimentos mais rentáveis, como alguns produtos de CDB ou até mesmo a LCI.

Leia também: Conheça os 10 mandamentos do investidor de sucesso.

#3 Entenda a diferença entre PREÇO e VALOR

Digamos que você esteja precisando de uma calça jeans nova. Você vai até uma loja e experimenta uma que custa R$ 120. Ela ficou boa no seu corpo, é bonita e atende tudo o que você precisa.

Mas, ao passar em frente a uma loja de marca internacional, de grande renome, você vê que ali, a calça jeans custa R$ 850. Você tem esse dinheiro, pois já está economizando há alguns meses

Agora: O QUE VALE MAIS A PENA?

Decida com inteligência. Os dois produtos atendem às suas necessidades, pois o que importa é a função, não a marca, certo?

É claro que o preço da segunda calça é muito maior que o seu valor – já que a outra tem o mesmo valor, mas por um preço muito mais baixo.

A melhor decisão nesse caso? Compre a calça mais barata e utilize o restante para fazer um aporte extra nos seus investimentos.

Isso é aplicar a educação financeira no seu dia a dia.

#4 Compre consciente

Já que estamos falando de compras, vamos continuar com o mesmo exemplo da dica anterior.

Você precisava de uma calça jeans, então comprou uma.

Mas e aquelas vezes em que você comprou algo por impulso, porque viu uma placa de promoção ou, porque, simplesmente achou algo bonito ou interessante?

Como já dissemos, a maioria dos brasileiros compra por impulso. Não é à toa que só uma pequena parcela da população vive em uma situação financeira confortável.

O consumismo desenfreado prejudica não só o seu bolso, mas também tem impactos importantes na saúde emocional de adultos e crianças.

Isso acontece pois também colabora para o aumento do desperdício – que se reflete no aumento do volume de lixo, impactando o ambiente e a sociedade no todo.

A felicidade não deve estar relacionada às posses, não importa o que digam as empresas, as embalagens chamativas ou as propagandas encantadoras.

Não dê ouvidos ao que seu vizinho, primo ou colega dizem, ao criticarem suas escolhas financeiras, como não ter um veículo, por exemplo.

Estar confortável com sua situação financeira é muito mais saudável e inteligente.

#5 Converse com seu parceiro

Ao buscar aplicar a educação financeira em sua vida, você irá encontrar diversas pessoas que não irão entender suas escolhas e decisões. Você precisa estar bem com esse tipo de crítica.

Mas, em alguns casos, é preciso que uma pessoa esteja te apoiando, buscando os mesmos objetivos que você: seu cônjuge.

Se você é casado, converse com seu (sua) parceiro(a) sobre seus planos. Peça ajuda e também ajude, para que vocês sejam capazes de cumprir suas metas financeiras.

Mais dicas para educação financeira

Abaixo, as outras 10 dicas que prometemos, com o objetivo de te ajudar a melhorar sua educação financeira e colocar sua vida nos trilhos:

  1. aprenda a investir;
  2. planeje seu futuro e invista em uma previdência privada;
  3. não trate o assunto “dinheiro” como um tabu junto aos seus filhos;
  4. estabeleça metas de curto, médio e longo prazo;
  5. abra uma conta na XP Investimentos para investir com segurança;
  6. busque uma  ;
  7. tenha uma reserva de emergência;
  8. estabeleça limites de gastos para cada categoria de despesas;
  9. controle seus gastos através de sistemas ou planilhas de orçamento;
  10. na medida do possível, compre tudo à vista.

Conclusão

Ter uma educação financeira é fundamental para sua qualidade de vida.

Educação financeira é disciplina essencial para todas as pessoas e depende de você querer aprender e aplicar seus conceitos.

Porém, como você pode ter visto durante todo esse artigo, o esforço vale a pena. O resultado de aprender com a educação financeira é uma vida com mais qualidade, tranquilidade e segurança.

A educação financeira permite você fazer escolhas mais inteligentes, não cair nas garras no consumismo e te ajuda a fugir de qualquer sentimento negativo em relação ao dinheiro.

O dinheiro deve servir aos seus interesses, e não tirar o seu sono. Então, comece a praticar agora os três passos para o acúmulo de riqueza (sempre é válido repetir):

  • GANHAR MAIS
  • GASTAR MENOS
  • INVESTIR A DIFERENÇA

Quer mais dicas para investir seu dinheiro? Conheça o curso “Primeiros Passos no Mundos dos Investimentos” e descubra como fazer seu dinheiro render mais por meio de produtos de renda fixa, fundos de investimentos, fundos imobiliários e ações.

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