Tudo sobre educação financeira: alcance a sua autonomia

A educação financeira é a base para um bom planejamento e resultados a longo prazo. Confira essas dicas e aplique-as no dia a dia.


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Tudo sobre educação financeira: alcance a sua autonomia

Educação financeira são ações, metodologias e conceitos que ensinam como ter uma relação saudável com o dinheiro. É uma disciplina fundamental para garantir qualidade de vida e a independência financeira de qualquer pessoa.

Muitos defendem a implantação da educação financeira nas escolas. Por isso, o MEC inovou a BNCC – Base Nacional Comum Curricular que, entre outras mudanças, torna a Educação Financeira habilidade obrigatória no currículo educacional de ensino no Brasil.

Porém, nunca é tarde para aprender. Se você quer alcançar sua independência financeira e fugir do aperto das dívidas, continue a leitura desse artigo.

Além disso, você também pode aprender um pouco mais com estes outros conteúdos. Faça uma trilha de estudo e ofereça a segurança financeira para toda a família:

A seguir, traremos algumas dicas fundamentais sobre educação financeira para você prosperar. Aproveite e compartilhe esse artigo com sua família e amigos!

Nesse artigo, você vai entender:

  • O que é educação financeira?
  • O que é preciso para ter sucesso financeiro?
  • 7 livros essenciais sobre educação financeira
  • 15 dicas práticas de educação financeira
  • Dúvidas frequentes sobre o assunto

Boa leitura!

O que é educação financeira?

Segundo a OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico), educação financeira é:

“O processo mediante o qual os indivíduos e as sociedades melhoram a sua compreensão em relação aos conceitos e produtos financeiros, de maneira que, com informação, formação e orientação, possam desenvolver os valores e as competências necessários para se tornarem mais conscientes das oportunidades e riscos neles envolvidos. Assim, podem contribuir de modo mais consistente para a formação de indivíduos e sociedades responsáveis, comprometidos com o futuro“.

Portanto, a educação financeira é a gestão do seu dinheiro de forma inteligente e consciente, não sendo apenas uma questão de aprender a gastar menos do que se ganha, mas também a gerenciar seus investimentos.

Apesar dessa ideia inicialmente envolver o consumo consciente do seu dinheiro, a educação financeira é um conceito muito mais amplo. Educar-se financeiramente significa aprender a ter escolhas inteligentes na busca de um futuro próspero e seguro e envolve também a busca de formas de aumentar suas fontes de renda, com controle dos seus gastos.

Da mesma forma, é papel da educação financeira:

  • Incentivar o consumo consciente, controlando o desperdício e as compulsões;
  • Promover uma relação saudável e transparente com o dinheiro, evitando autossabotagem.
  • Conseguir interpretar o cenário financeiro e econômico;
  • Prevenir fraudes ou golpes;

A educação financeira no Brasil

A educação financeira no Brasil ainda é precária, e isso pode ser observado já que o Brasil ocupa a 27ª posição de 30 quando o assunto é educação financeira, em levantamento feito pela OCDE. Para entendermos os motivos da baixa posição do nosso país é necessário avaliar diversas questões estruturais. Entre elas, citamos:

  • Contexto histórico;
  • Instabilidade monetária (constante troca de moedas);
  • Aspectos da conjuntura econômica do país (ex. períodos de inflação elevada).

Devido à inflação e à instabilidade econômica, alcançar uma boa educação financeira no Brasil acaba sendo um desafio.

É preciso estar em dia com as notícias, entendendo quais são as discussões relevantes e sempre procurando entender quais os impactos das notícias no seu dia a dia e na sua carteira de investimentos.

Se você for ou quer se tornar um investidor, conte com uma corretora e faça investimentos inteligentes, levando em consideração seus necessidades financeiras futuras e sua tolerância a risco.

É importante que a educação financeira venha desde de cedo, que é o que a BNCC está fazendo com o novo ensino médio. Mas para quem já está fora dela, há uma trilha de treinamentos da XP que pode te ajudar nessa tarefa!

Atualmente, cerca de 40% da população encontra-se negativada no SCP, um quadro geral ruim, que poderia ser melhorado com a educação financeira mais difundida no Brasil.

Para saber mais sobre desafios de promover a educação financeira no contexto social e econômico brasileiro, leia os artigos:

Por que a educação financeira é importante?

Basicamente, a educação financeira permite que as pessoas melhorem sua qualidade de vida.

Já imaginou enfrentar um imprevisto (um acidente ou uma demissão, por exemplo) e não poder contar com nenhuma reserva de emergência?

Infelizmente, essas situações são comuns e podem provocar estresse e ansiedade, prejudicando a saúde física e emocional das pessoas que as enfrentam. Ninguém deveria – nem precisa – passar sufoco.

Entre outros exemplos poderíamos listar: (i) obtenção de conforto na sua aposentadoria; (ii) capacidade financeira frente a um infortúnio familiar e (iii) capacidade de pagar a faculdade dos seus filhos entre muitos outros exemplos que podem comprometer a qualidade de vida do indivíduo e de seus familiares.

 A educação financeira ajuda você a se preparar para situações adversas com mais calma e conforto.

Esperamos que, a partir desse artigo, você reveja seus conceitos sobre sua vida financeira e seu comportamento de consumo. Não espere ter um “salário ideal” para começar a gerenciá-lo adequadamente. Esse salário não existe.

O que existe é o controle ideal. E você aprende esse controle por meio da educação financeira.

O que é preciso para ter sucesso financeiro?

cofrinho em formato de porquinho branco com cédulas saindo.
A educação financeira ajuda as pessoas a atingirem metas

Muitas pessoas acreditam que a prosperidade é um direito unicamente de pessoas ricas.

Pensam também que quem ganha um salário menor nunca conseguirá investir e aumentar sua renda. Esse é um pensamento envolto em inúmeros preconceitos e está longe de ser verdade.

Qualquer pessoa, em qualquer situação econômica e social, tem condições de conquistar seu próprio sucesso financeiro.

Mas isso depende de dois fatores fundamentais:

  1. Entender o que é sucesso financeiro: quando falamos que é possível conquistar o sucesso financeiro, estamos falando de independência. A independência financeira é obtenção de renda passiva que seja suficiente para cobrir suas despesas pessoais, desfrutando de tranquilidade para viver da melhor forma possível.
  2. Desenvolver sua educação financeira: para sair da bola de neve das contas e do consumo exagerado, primeiramente a pessoa precisa estar disposta a tomar decisões necessárias para mudar seu perfil financeiro. Isso envolve estar aberto a certas renúncias.

Levando em consideração esses dois fatores, vamos entender por onde começar.

Faça sua renda crescer

Se não é possível reduzir despesas, é necessário aumentar a renda e há diferentes formas para fazer isso. Não se esqueça que educação financeira é, ao mesmo tempo, manter e aumentar o que você já possui. Algumas dicas para isso, são:

  • Peça um aumento

Parece óbvio, mas são poucas as pessoas que, realmente, pedem um aumento.

Você não deve ter medo de pedir mais reconhecimento pelo seu trabalho se você acredita que merece.

Pediu e não ganhou? Então, descubra por que é vá em busca do que falta para crescer profissionalmente no seu trabalho atual.

Ou talvez seja um sinal que você deve procurar esse crescimento em outro local, mas analise se esse é o momento ideal para essa decisão.

  • Fique de olho no mercado

Pensando em sua carreira, o erro de muitas pessoas é se desligar do mercado ao assumir um trabalho em uma determinada empresa.

Você pode acabar perdendo oportunidades melhores, seja pelo retorno financeiro, seja pelo desafio.

Sites como o LinkedIn, por exemplo, facilitam muito o networking constante, abrindo inúmeras portas ou te ajudando a evoluir como profissional.

  • Busque uma renda extra

Você pode utilizar seu tempo livre para buscar meios de conquistar uma renda extra.

Existem diversas possibilidades, oferecidas por novos modelos de negócio. Hoje, você pode:

  • Hospedar cachorros ou gatos em sua casa;
  • Ser motorista de carro particular  ou de aplicativo;
  • Comprar roupas baratas e revender em sua cidade;
  • Dar aulas particulares.
  • Fazer artesanato ou outros trabalhos manuais, para vender;
  • Fazer pequenos reparos, como um “marido de aluguel”;
  • Trabalhar com marketing digital, como afiliado;
  • Revender produtos de beleza e maquiagem;
  • Fazer alimentos em casa e vender;
  • Trabalhar com entregas;
  • Organize brechós

De tempos em tempos, faça uma faxina nos seus armários e separe roupas, calçados e outros pertences em três grupos: guardar, doar e vender.

Escolha itens menos usados ou de maior valor e venda para brechós (físicos ou online). Ganhe um dinheiro extra com um produto que você não utiliza mais.

Mas também não esqueça de separar roupas e calçados em boas condições para doar à sua comunidade.

Lembre-se: analise sua realidade, sua casa, sua cidade, em busca de outras oportunidades, tanto para aumentar sua renda, quanto para diminuir suas despesas.

Economize dinheiro

Te mostramos alguns exemplos simples para fazer sua renda crescer. Porém, isso foi só o começo. Precisamos te ensinar a lição número dois, que vai te trazer um retorno financeiro ainda mais rápido: reduza seus gastos.

Mas, o que exatamente significa reduzir gastos?

Quando alguém começa a ganhar mais, muitas vezes também passa a gastar mais. E pior, por muitas vezes os gastos extrapolam os ganhos, gerando um padrão de vida insustentável, independentemente da renda.

É simples: quanto mais você economiza, melhores serão suas opções de investimento. Nessa altura, você vai entrar em um ciclo super positivo para seu bolso, ao fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Reduzir gastos também é educação financeira, por isso:

  • Peça descontos

Muitos vendedores colocam um preço acima do valor esperado justamente esperando pelo “choro” do cliente, então, não tenha vergonha!

Vai à feira? Negocie. Está comprando uma roupa nova? Peça um desconto no pagamento à vista. Mesmo que R$1 ou R$5 pareçam pouca coisa, imagine esses valores aplicados à todas suas compras do ano. Talvez você esteja perdendo um 14º salário e nem saiba.

  • Pare de fumar

Se você fuma, ficam aqui duas dicas:

  1. Em primeiro lugar, fumar faz mal para sua saúde;
  2. Em segundo lugar, fumar também faz mal para seu bolso.

É só fazer as contas: se seu maço de cigarro custa R$6,00 e você fuma 1 deles por dia, em 30 dias você gastou R$180,00. No ano, R$2.190 viraram, literalmente, fumaça e cinzas.

Convenhamos: é muito dinheiro para ser gasto com algo que faz mal para você, em todos os sentidos, não é mesmo?

  • Negocie suas contas fixas

Existem contas que não podem, simplesmente, deixar de existir. Você sabe quais são:

  • Aluguel;
  • Condomínio;
  • Conta do celular;
  • Energia elétrica;
  •  Internet – essencial para algumas profissões.

Mas sabia que você pode negociar os valores dessas contas? Por acaso, você já tentou ligar para sua operadora de internet ou celular e dizer que deseja cancelar o contrato, caso eles não reduzam suas mensalidades?

Ou então, já tentou cancelar algum pacote de serviços adicionais – que você nem sabe para que servem – no banco onde você tem conta? Então, tente!

  • Limite os gastos supérfluos

Não é preciso ficar sem vida social ou abdicar de todos seus prazeres para economizar.

O que você precisa, sim, é renunciar a muitas compras por impulso ou comportamentos compulsivos.

Você não precisa de um docinho todas as tardes, ou daquela blusinha – igual a tantas outras que você já tem –, só porque estava em promoção.

A melhor forma de controlar gastos supérfluos é definir um valor mensal para essas atividades. Estipule, por exemplo, algo entre R$100 e R$200 para gastar ao sair com seus amigos. Se você gastar tudo na primeira festa, paciência.

Você vai precisar se controlar e passar o resto do mês curtindo a Netflix em casa…

Invista com consistência

O último passo é fazer todo esse esforço começar a render.

O que isso significa? Tudo que você abriu mão, durante todo o mês, deve permitir que você tenha algum dinheiro sobrando na conta.

Então, a coisa mais inteligente a fazer é pegar esse dinheiro e investir. Só assim você conseguirá fazer esse dinheiro render de verdade.

Mantenha a consistência nos investimentos. De todo o dinheiro que você conseguir economizar, estabeleça um mínimo para investimento e faça essas aplicações mensalmente. A longo prazo, esses aportes serão cruciais para te entregar rendimentos cada vez maiores…

Seu patrimônio pode render mais quando investido nos lugares certos.

Se você ainda não tem conta na XP, abra a sua aqui.

7 livros essenciais sobre educação financeira

livros sobre educação financeira um ao lado do outro.
Existem livros sobre educação financeira voltados para diferentes idades

Ok, agora você já sabe o que é educação financeira dentro e fora do Brasil, então aproveite de alguns livros que podem te motivar e complementar esses conhecimentos!

Existem muitos livros de qualidade, com linguagens apropriadas para diferentes públicos, de variadas idades.

Se você gosta de assuntos voltados ao mercado financeiro – e também de cinema, confira esse artigo: Filmes obrigatórios para quem gosta do mercado financeiro.

Confira nossa seleção de livros essenciais sobre educação financeira:

15 dicas práticas de educação financeira

Algumas mudanças de hábitos podem auxiliar no desenvolvimento de uma educação financeira de qualidade. Trouxemos algumas dicas de como conquistar o sucesso financeiro, aplicando esses três passos básicos:

  • GANHAR MAIS
  • GASTAR MENOS
  • INVESTIR A DIFERENÇA

Agora, vamos te ajudar a desenvolver uma boa educação financeira. Compartilhe essas dicas com as pessoas que você gosta para que elas também possam gerenciar seus próprios rendimentos com inteligência.

1. Releia o primeiro parágrafo deste capítulo

A primeira dica para o sucesso financeiro é dominar esses três passos fundamentais:

  • GANHE MAIS
  • GASTE MENOS
  • INVISTA A DIFERENÇA

Se desejar aumentar o seu patrimônio a longo prazo, você precisa aplicar esses passos todos os meses. Lembre-se que a educação financeira consiste em abrir mãos de excessos e fazer escolhas inteligentes.

Caso você ainda não consiga guardar dinheiro para investir, comece pagando todas as suas contas e não adquira novas.

Com o tempo, você vai se livrar das dívidas, vai aprender a economizar em casa e irá conseguir fazer sobrar dinheiro no fim de cada mês.

No livro “Pai Rico, Pai Pobre” o autor fala sobre a “Corrida dos ratos”: essa expressão exemplifica um ciclo vicioso de trabalho em busca de dinheiro para pagar dívidas. Imagine um indivíduo que trabalha para comprar um carro e, após quitar o carro, começa a pagar por 30 anos uma hipoteca de uma casa. Após pagamento da hipoteca, o individuo passa a gastar com o carros dos filhos. O autor indica que aqueles que estão na “Corrida dos ratos” estão sempre em busca de metas consumistas e não conseguem perceber que estão envoltos nesse sistema.

A Corrida dos ratos atrapalha sua independência financeira. Ao invés de fazer o dinheiro trabalhar para você, é você que se torna escravo dele.

Fuja da Corrida dos Ratos!

2. Invista periodicamente

O dinheiro que você economiza precisa ser aplicado para que possa começar a render.

A partir disso, escolha um ou mais produtos financeiros para investir esse valor. Mas lembre-se: a poupança nunca deverá ser uma opção.

Se você consegue economizar valores pequenos – como R$50 ou R$100 reais mensais, vá investindo esse valor no Tesouro Direto.

Assim, ao acumular um valor maior, você pode realocar esse valor em outros investimentos, como alguns produtos de CDB ou LCI, por exemplo.

Leia também:

3. Entenda a diferença entre PREÇO e VALOR

Digamos que você esteja precisando de uma calça jeans nova. Você vai até uma loja e experimenta uma que custa R$120. Ela ficou boa no seu corpo, é bonita e atende tudo o que você precisa.

Mas, ao passar em frente a uma loja de marca internacional, você vê que ali a calça jeans custa R$850. Você tem esse dinheiro, pois já está economizando há alguns meses.

Agora: O QUE VALE MAIS A PENA?

Decida com inteligência. Os dois produtos atendem às suas necessidades, pois o que importa é a função, não a marca, certo?

É claro que o preço da segunda calça é muito maior que o seu valor – já que a outra tem o mesmo valor, mas por um preço muito mais baixo.

A melhor decisão nesse caso? Compre a calça mais barata e utilize o restante para fazer um aporte extra nos seus investimentos. Isso é aplicar a educação financeira no seu dia a dia.

4. Compre consciente

Já que estamos falando de compras, vamos continuar com o mesmo exemplo da dica anterior para aplicação da educação financeira no dia a dia.

Você precisava de uma calça jeans, então comprou uma.

Mas e aquelas vezes em que você comprou algo por impulso, porque viu uma placa de promoção ou, porque, simplesmente achou algo bonito ou interessante?

Segundo o SPC Brasil, 52% dos brasileiros compram por impulso, e destes, 41% estão inadimplentes.

O consumismo desenfreado prejudica não só o seu bolso, mas também tem impactos importantes na saúde emocional de adultos e crianças. Isso acontece pois também colabora para o aumento do desperdício – que se reflete no aumento do volume de lixo, impactando o ambiente e a sociedade no todo.

A felicidade não deve estar relacionada às posses. Não dê ouvidos ao que dizem ao criticarem suas escolhas financeiras, como não ter um veículo, por exemplo. Estar confortável com sua situação financeira é muito mais saudável e inteligente.

5. Converse com seu parceiro

Ao buscar aplicar a educação financeira em sua vida, você irá encontrar diversas pessoas que não irão entender suas escolhas e decisões. Você precisa estar bem com esse tipo de crítica.

Mas, em alguns casos, é preciso que uma pessoa esteja te apoiando, buscando os mesmos objetivos que você: seu cônjuge.

Se você é casado, converse com seu (sua) parceiro(a) sobre seus planos. Peça ajuda e ajude, para que vocês sejam capazes de cumprir suas metas financeiras.

Mais dicas para educação financeira

Abaixo, listamos outras 10 dicas que prometemos, com o objetivo de te ajudar a melhorar sua educação financeira e colocar sua vida nos trilhos:

  1. Aprenda a investir;
  2. Tenha uma reserva de emergência;
  3. Compre, sempre que conseguir, à vista. (peça desconto!)
  4. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazos;
  5. Planeje seu futuro e invista em uma previdência privada;
  6. Estabeleça limites de gastos para cada categoria de despesas;
  7. Não trate o assunto “dinheiro” como um tabu junto aos seus familiares e cônjuge;
  8. Abra uma conta na XP Investimentos para investir com segurança;
  9. Controle seus gastos através de sistemas ou planilhas de orçamento;
  10. Estabeleça etapas: 1° convencimento pessoal; conhecimento financeiro; definição de objetivos; mudança de hábitos e, enfim, 5º investimento. 

Dúvidas frequentes sobre educação financeira

  • Como ter uma boa educação financeira?

Crie um bom planejamento e seja obediente a ele, não gaste sem necessidade e pague suas contas em dia. Também, poupe e invista uma quantia, ainda que pequena, e esteja sempre estudando sobre o assunto. Siga as dicas que demos no decorrer deste artigo!

  • Qual é o objetivo da educação financeira?

O objetivo da educação financeira é preparar o indivíduo para vida, construindo uma sociedade mais desenvolvida financeiramente, construindo, consequentemente, uma qualidade de vida melhor a todos.

  • Como iniciar uma educação financeira?

Basta ler este artigo e dar início as dicas aqui sugeridas. Comece a reduzir os gastos e investir a quantia determinada em corretoras (não as sobras, ok?). Abra, gratuitamente, sua conta na XP e comece a construir um futuro financeiro.

Conclusão

Você já conseguiu entender que ter uma educação financeira é fundamental para sua qualidade de vida.

Educação financeira é a disciplina essencial para todas as pessoas e depende de você querer aprender e aplicar seus conceitos.  Como você viu durante todo esse artigo, o esforço vale a pena. O resultado de aprender com a educação financeira é uma vida com mais qualidade, tranquilidade e segurança.

A educação financeira permite você faça escolhas mais inteligentes, evite o consumismo  e fuja de qualquer sentimento negativo em relação ao dinheiro.

O dinheiro deve servir aos seus interesses, e não tirar o seu sono. Então, comece a praticar agora os três passos para o acúmulo de riqueza (sempre é válido repetir):

  • GANHAR MAIS
  • GASTAR MENOS
  • INVESTIR A DIFERENÇA

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