O décimo terceiro é um dos pagamentos mais esperados do ano por trabalhadores, aposentados e pensionistas. Esse salário extra traz um respiro para o orçamento das famílias, mas comprometê-lo logo de início não é a melhor opção.
Antes de definir como utilizar o dinheiro, avalie as prioridades financeiras, como quitar dívidas, organizar as despesas previstas para o início do ano e construir uma reserva de emergência.
Com as contas organizadas, é possível considerar o investimento de parte do benefício, de acordo com seus objetivos financeiros, o prazo em que pretende utilizar os recursos e sua tolerância a riscos.
Gostou da ideia, mas não sabe por onde começar? Neste artigo, vamos trazer nove investimentos em que você pode aplicar e usar o seu décimo terceiro. Continue a leitura.
O que é 13º salário?
O 13º salário, também chamado de gratificação salarial, é um direito trabalhista instituído pela Lei nº 4.090, de 1962. Ele assegura o pagamento de uma remuneração extra por ano aos trabalhadores com carteira assinada, além de beneficiar aposentados e pensionistas do INSS, conforme as regras aplicáveis a cada grupo.
Para os trabalhadores, o valor integral corresponde a um salário mensal, enquanto o pagamento proporcional equivale a 1/12 da remuneração por mês trabalhado no ano. Para esse cálculo, cada mês com pelo menos 15 dias de trabalho é considerado um mês completo.
O benefício geralmente é pago em duas parcelas, entre novembro e dezembro.
Quem tem direito ao 13º salário?
O 13º salário é um direito de pessoas com a seguinte contratação:
- Empregados com carteira assinada (CLT): inclui domésticos, temporários, rurais e urbanos;
- Trabalhadores afastados por motivo de saúde: se estiver recebendo auxílio-doença comum, o empregador paga proporcional ao período trabalhado e o INSS paga o restante referente ao período de afastamento. Agora, em caso de acidente de trabalho, o tempo de afastamento é contabilizado integralmente para o 13º;
- Gestantes em licença-maternidade: recebem o 13º normalmente (parte pelo empregador, parte pelo INSS) referente ao período da licença;
- Aposentados e pensionistas do INSS: pago diretamente pelo INSS, normalmente em duas parcelas (a primeira costuma ser adiantada entre maio e junho).
Aqui vão algumas considerações importantes:
O trabalhador deve ter prestado serviço pelo menos 15 dias no mês para ele contar como 1/12 do 13º. Quem trabalhou o ano todo recebe um salário integral; quem trabalhou menos, recebe proporcional aos meses trabalhados.
Quando vai ser pago o 13º salário em 2026?
O décimo terceiro é pago em duas parcelas no ano. Em 2026, esse pagamento será feito da seguinte forma:
- Primeira parcela: até o dia 30 de novembro. Em 2026, a data cai em uma segunda-feira;
- Segunda parcela: deverá ser “antecipada”, visto que o dia 20 de dezembro cai em um domingo. Logo, o pagamento deve ser realizado até 18 de dezembro.
Atenção: essas datas se referem ao calendário geral dos trabalhadores com carteira assinada. Para aposentados e pensionistas do INSS, o pagamento do 13º salário segue um calendário próprio, que será explicado mais adiante neste conteúdo.
Não recebi meu décimo terceiro nesse período, o que devo fazer?
Se o pagamento não for feito nos prazos legais descritos acima, o trabalhador deve primeiro conversar com o empregador ou o setor de Recursos Humanos (RH) para verificar o motivo do atraso e solicitar a regularização.
Caso o problema não seja esse, é possível registrar uma denúncia no Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) pelo gov.br/trabalho ou procurar o sindicato da categoria ou um advogado trabalhista.
Se o pagamento não for feito nos prazos legais, o trabalhador deve primeiro entrar em contato com o empregador ou o setor de RH para verificar o motivo do atraso e solicitar a regularização.
Como calcular o décimo terceiro?
Os valores pagos nas duas parcelas do 13º salário são diferentes e seguem lógicas distintas. Confira abaixo como fazer o cálculo:
Como calcular a primeira parcela do 13º salário?
A base do cálculo da primeira parcela do décimo terceiro é a seguinte:
Total do 13º salário x 50% = valor da primeira parcela
Para facilitar o entendimento, vamos adicionar contexto. O contribuinte possui salário de R$ 2.000,00 e trabalhou por 12 meses:
Valor da primeira parcela: R$ 2.000 x 50% = 1.000
Caso não tenha trabalhado todo o ano na empresa, será realizado um novo cálculo do 13º salário, proporcional ao tempo trabalhado.
Por exemplo: imagine um trabalhador que recebeu R$ 2.000 de janeiro a junho e, a partir de julho, passou a ganhar R$ 2.400. Nesse caso, considerando que o novo salário permaneceu até dezembro, o cálculo do 13º salário será baseado na remuneração de dezembro:
Valor total do 13º salário: R$ 2.400,00
Valor da 1ª parcela: R$ 2.400,00 × 50% = R$ 1.200,00.
Como calcular a segunda parcela do 13º salário?
O cálculo da segunda parcela do 13º salário corresponde ao valor restante dos outros 50%, menos os descontos obrigatórios de INSS e Imposto de Renda (IR), se aplicáveis. Veja:
R$ 2.000,00 (total) – R$ 1.000,00 (primeira parcela) = R$ 1.000,00 (base da segunda parcela)
Com os descontos:
- Pensão alimentícia;
- INSS: varia conforme a faixa salarial (no caso de R$ 2.000,00, a alíquota é de 9%, ou R$ 180,00);
- Imposto de Renda: não há desconto nessa faixa.
Portanto, o valor da segunda parcela do 13º salário neste cenário, considerando ausência de pensão alimentícia, é:
R$ 1.000,00 – R$ 180,00 (INSS) = R$ 820,00
Você pode consultar essas taxas pelo INSS e pela Receita Federal.
Àqueles que são comissionados, o cálculo do décimo terceiro é feito pela média dos valores recebidos de janeiro a outubro (primeira parcela) e de janeiro a novembro (segunda parcela). Esse valor é ajustado depois se houver variação em dezembro.
É possível antecipar o recebimento do 13º salário?
A antecipação pode ocorrer por meio do pagamento da primeira parcela pela empresa ou da contratação de crédito em uma instituição financeira. As condições, os custos e os requisitos variam em cada caso. Saiba mais a seguir:
1. Antecipação do 13º salário pela empresa
A legislação permite que o trabalhador receba a primeira parcela do 13º salário entre fevereiro e novembro. O empregado pode solicitar que essa parcela seja paga junto com as férias, desde que faça o pedido no prazo previsto em lei, em janeiro do respectivo ano.
Nesse caso, não se trata de um empréstimo: o trabalhador recebe antecipadamente parte do benefício a que tem direito, sem contratar crédito bancário para isso.
2. Antecipação do 13º salário pelo banco
Se a empresa não oferecer o adiantamento na data desejada, o trabalhador pode consultar o banco em que recebe o salário para verificar a disponibilidade de uma linha de crédito para antecipar o décimo terceiro.
Nessa modalidade, a instituição financeira adianta um valor com base na expectativa de recebimento do benefício. Como a operação funciona como um empréstimo, há cobrança de juros e possíveis encargos, conforme o contrato. O pagamento costuma ocorrer com o recebimento do 13º salário, de acordo com as condições contratadas.
Antes de contratar, compare o Custo Efetivo Total (CET), que reúne juros, tarifas e outros encargos, e verifique o valor que deverá ser pago. A antecipação pode ser útil em situações específicas, mas é importante avaliar se o custo compensa em relação a outras alternativas.
O que fazer com o dinheiro do 13º salário?
O 13º salário pode ser usado de diferentes formas, dependendo da sua situação financeira e dos seus objetivos. Antes de decidir o destino do dinheiro, considere algumas possibilidades:
- Quitar dívidas, priorizando débitos com juros elevados, como cartão de crédito e cheque especial, para reduzir os encargos e aliviar o orçamento mensal;
- Separar uma parte para começar a formar uma reserva ou aumentar o valor guardado para imprevistos, como despesas médicas e períodos sem renda;
- Reservar dinheiro para compromissos como IPVA, IPTU, matrícula escolar e material didático, evitando recorrer ao crédito para pagar essas contas.
- Se as dívidas estão sob controle e você já tem uma reserva adequada, pode destinar parte do 13º salário a investimentos alinhados ao seu perfil e ao prazo dos seus objetivos.
Guia prático: onde investir o décimo terceiro?
Investir seu 13º salário pode ser a estratégia que proporcionará a você a liberdade financeira. Para isso, é importante ter em mente alguns passos fundamentais:
- Defina seu perfil de investidor: você é conservador, moderado ou arrojado? Faça o teste e descubra!
- Construa sua reserva de emergência: se ainda não tem, use parte do décimo terceiro para iniciar uma.
- Escolha um tipo de investimento alinhado ao seu perfil e objetivos financeiros. Confira abaixo algumas opções:
Como investir o décimo terceiro em renda fixa?
Para entender melhor cada uma das opções citadas, aqui vai um resumo:
- Tesouro Direto: títulos públicos seguros, ideais para iniciantes;
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): “empréstimo” para bancos com boa rentabilidade;
- LCI e LCA (Letra de Crédito Imobiliário/Agronegócio): isentas de IR, ótimas para aumentar o lucro líquido dos seus investimentos;
- CRI e CRA (Certificado de Recebíveis Imobiliário/Agronegócio): foco no longo prazo, com rentabilidades atrativas, mas sem garantia do FGC;
- Debêntures: títulos de dívida de empresas privadas com potencial de retorno maior;
- LC (Letra de Câmbio): similar ao CDB, mas emitido por financeiras.
Como investir o décimo terceiro em fundos e ações?
Se o seu perfil é mais moderado ou arrojado e você busca outros tipos de aplicação, pode investir em:
- Fundos de investimento: diversifique sua carteira com um gestor profissional cuidando de tudo;
- Fundos imobiliários (FIIs): torne-se “sócio” de shoppings e galpões e receba rendimentos mensais;
- Ações: compre frações de grandes empresas e participe dos seus lucros (indicado para quem tolera mais risco).
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Conclusão
O 13º salário pode ser uma oportunidade para organizar as finanças, quitar dívidas, reforçar a reserva de emergência ou começar a investir. A melhor escolha depende da sua situação financeira e dos seus objetivos.
Se parte do dinheiro estiver disponível para investir, defina uma estratégia compatível com seu perfil e com o prazo em que pretende usar os recursos. Mesmo com quantias menores, investir com regularidade ao longo do ano pode ajudar a construir patrimônio no longo prazo.
Use o 13º salário com consciência e aproveite o fim de ano para ficar mais próximo dos seus objetivos.
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FAQ: dúvidas comuns sobre o décimo terceiro
1. Devo usar o 13º salário para quitar dívidas ou para investir?
Depende do seu contexto. A regra geral é: se os juros da sua dívida (como cartão de crédito ou cheque especial) são maiores que o rendimento esperado do investimento, priorize renegociar e quitar a dívida. Pagar uma dívida com juros altos é, na prática, um “investimento” com retorno garantido. Se não tiver dívidas, invista!
2. Por que a segunda parcela do 13º salário vem com um valor menor?
Isso acontece porque os descontos obrigatórios, como a contribuição ao INSS e o Imposto de Renda (IR), quando aplicável, são calculados sobre o valor total do 13º salário. No entanto, essas reduções são concentradas na segunda parcela, junto com outros descontos aplicáveis. Por isso, a primeira parcela corresponde a 50% do valor do décimo terceiro, sem o desconto desses tributos, ficando para a segunda parcela o valor restante, já com os descontos, o que tende a ser menor que a primeira.
3. Fui demitido sem justa causa. Tenho direito ao 13º salário?
Você tem direito ao 13º salário proporcional aos meses trabalhados na empresa durante o ano. O valor será pago junto com as demais verbas rescisórias. Para fazer o cálculo, cada mês em que você trabalhou pelo menos 15 dias conta como 1/12 do salário considerado para o 13º. O valor final depende do período trabalhado e da remuneração aplicável ao cálculo.
4. Comecei em um novo emprego no meio do ano. Como fica meu 13º salário?
Você receberá o décimo terceiro proporcional ao número de meses trabalhados. Para cada mês em que você trabalhou 15 dias ou mais, você tem direito a 1/12 da remuneração considerada. Por exemplo, quem começou a trabalhar em julho e permaneceu na empresa até dezembro pode ter direito a 6/12 do 13º salário. O valor é calculado conforme a remuneração e está sujeito aos descontos previstos em lei.
5. Qual o primeiro passo ideal para investir o 13º salário?
O primeiro passo é construir sua reserva de emergência. Use parte do seu décimo terceiro para iniciar essa reserva em um investimento de baixo risco e com liquidez diária, que permita resgatar o dinheiro com facilidade quando necessário. Entre as opções estão o Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária. Antes de escolher, confira as condições de resgate, os custos e os riscos de cada alternativa. O ideal é priorizar a reserva antes de investir em produtos voltados a objetivos de longo prazo.
6. Vale a pena investir apenas uma pequena parte do 13º salário?
Investir uma pequena parte do décimo terceiro pode ser uma forma de começar a organizar suas finanças sem comprometer todo o dinheiro recebido. Usar R$ 100 ou R$ 200 para começar a investir já ajuda a criar o hábito e permite que seu dinheiro renda ao longo do tempo. Com os juros compostos, os rendimentos podem gerar novos rendimentos, ampliando o patrimônio no longo prazo. Os resultados, porém, dependem do valor investido, do prazo e da rentabilidade do produto escolhido.
7. Quando vai sair o 13º salário dos aposentados e pensionistas 2026?
O 13º salário dos aposentados e pensionistas do INSS em 2026 já foi pago para a maioria dos beneficiários, com antecipação das duas parcelas para abril e maio. Quem começou a receber o benefício a partir de maio de 2026 terá o 13º pago em novembro e início de dezembro, conforme o calendário regular do INSS. Os depósitos referentes a novembro vão de 24 de novembro a 7 de dezembro, dependendo do número final do benefício e do valor recebido. Para consultar a data e o valor, acesse o Meu INSS e selecione “Extrato de pagamento”. Importante: quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/Loas) não tem direito ao 13º salário do INSS.
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