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Onde investir seu 13º: veja 11 formas!

Você já sabe o que é 13º? É seu primeiro ano recebendo ou não? Independentemente da resposta, pensamos em 11 formas de como fazer esse dinheiro render mais por meio de investimentos.

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Onde investir seu 13º: veja 11 formas!

Final de ano chegando e, com ele, algumas dúvidas comuns entre os brasileiros. Uma delas diz respeito ao dinheiro extra que os trabalhadores, aposentados ou pensionistas recebem no período, o famoso 13º.

Você recebe? E se sim, já sabe o que vai fazer com o 13º salário? Fique tranquilo, você não está sozinho se ainda não sabe.

Ainda que o décimo terceiro costume ser depositado próximo às festividades de final de ano, gastar tudo nessa mesma época não é o mais interessante, certo? Por isso, investir ao menos uma parte do dinheiro recebido pode ser a estratégia ideal para rentabilizar esse valor.

Se você quer saber o que fazer com o 13º salário, continue a leitura do texto e entenda como o planejamento financeiro é fundamental. Neste conteúdo você encontrará:

  • O que é o 13º salário?
  • Como calcular o décimo terceiro?
  • Por que investir o seu 13º?
  • Não é preciso investir todo o 13º salário
  • Como investir o décimo terceiro
  • Dúvidas sobre o pagamento do 13º

Vamos lá?

O que é 13º salário?

O décimo terceiro é um salário extra fornecido no final do ano ao trabalhador que atua com carteira assinada. Desta forma, a gratificação do décimo terceiro é correspondente a 1/12 (um doze avos) da remuneração devida em dezembro, multiplicada pelo número de meses de serviço do ano correspondente.

Para isso, é necessário que o empregado possua vínculo empregatício com a empresa referente por, no mínimo, 12 meses. Caso contrário, o pagamento será proporcional ao período de serviço prestado.

Em 1962, João Goulart, atual presidente do Brasil na época, sancionou o décimo terceiro (13º) salário por meio da lei 4090/62, que já era uma expansão do governo de Getúlio Vargas, porém, ainda não implementada.

O 13º salário é uma gratificação ao empregador, mas também beneficia a economia comercial. De fato, esse é um valor a mais para que o cidadão consiga estabilizar suas contas ou até mesmo rentabilizar o valor, tornando mais palpável a independência e organização financeira.

Lembre-se: este é um direito do trabalhador e poderá auxiliar nas necessidades individuais e familiares.

Como e quando é pago o décimo terceiro salário?

Como você já viu, o décimo terceiro salário possui valor correspondente a 1/12 da remuneração mensal (12 meses) do ano correspondente, multiplicado pelo número de meses trabalhados. Portanto, se você trabalha na mesma empresa e no mesmo cargo a 12 meses, o seu décimo terceiro será o valor do seu salário.

No entanto, se houver alteração salarial dentro desse período, será realizado um novo cálculo.

O décimo terceiro é pago em duas parcelas no ano e, por lei, deve ser feito da seguinte forma:

  • A 1ª parcela é paga no período entre fevereiro e o final de novembro.
  • A 2ª parte sai até o dia 20 de dezembro.

Como calcular o décimo terceiro?

Caso tenha trabalhado o ano todo, o empregado receberá um salário líquido a mais como décimo terceiro, em duas parcelas:

  • 1ª parcela: o valor equivalente à metade da sua remuneração do mês anterior (sem descontos).
  • 2ª parcela: é o dinheiro da 2ª parte do mês da base de cálculo, com desconto do INSS referente às duas.

1ª parcela do décimo terceiro salário

Exemplo de cálculo do 13º salário com valor mensal de R$2.000,00 em 12 meses:

  • R$ 2.000,00 ÷ 12 (meses do ano) = R$ 166,66
  • R$ 166,66 x 12 (meses trabalhados): R$ 2.000
  • Valor da 1ª parcela: R$ 2.000 x 50% = 1.000

Caso não tenha trabalhado todo o ano na empresa, é preciso fazer o cálculo do 13º proporcional. Para isso:

  • Divida o salário bruto por 12 (número de meses do ano)
  • Multiplique o resultado pelo número de meses trabalhados (é preciso ter 15 dias corridos para considerá-lo integralmente)
  • A primeira parcela será equivalente à metade do valor (sem descontos)

Exemplo de cálculo do 13º salário com valor proporcional aos meses trabalhados, com salário de R$2.000,00.

  • R$ 2.000,00 ÷ 12 (meses do ano) = R$ 166,66
  • R$ R$ 166,66 x 6 (meses trabalhados) = R$ 1.000,00
  • Valor da 1ª parcela: R$ 1.000,00 x 50% = R$ 500,00

É possível adicionar na primeira parcela do décimo terceiro salário o valor referente ao adicional de férias, no entanto, essa solicitação deve ser feita com antecedência pelo trabalhador.

2ª parcela do décimo terceiro salário

Aqui, o cálculo para entender quanto você irá receber na segunda parcela do décimo terceiro salário será o resultado do total subtraindo a primeira parcela e os seguintes descontos:

  • INSS;
  • Pensão alimentícia;
  • IR (rendimentos até R$1.903,98 estão isentos).

Àqueles que são comissionados, o cálculo do décimo terceiro é feito através da média dos valores recebidos de janeiro a outubro (1ª parcela) e de janeiro a novembro (2ª parcela).

Por que investir o seu décimo terceiro?

Fotografia de mulher feliz ao olhar para a carteira e ver o seu 13°
O décimo terceiro salário é um valor extra, não o gaste totalmente. Invista!

O principal motivo para se investir ao menos uma parte do décimo terceiro é porque ele é um rendimento extra que está fora do orçamento de todo mês. E falamos em uma parte porque também sabemos de suas necessidades de compras de presentes de final de ano e das contas de todo começo de ano. Antes de investir, é essencial quitar suas dívidas.

Não é preciso comprometer suas finanças, mas também nada te impede de separar ao menos uma parte do dinheiro recebido para fazê-lo trabalhar por você.

O 13º é um dinheiro que poderá te trazer bons rendimentos e ajudar na construção de um patrimônio dentro do prazo que você achar mais adequado a você. Independente dos seus objetivos e prazos, sempre haverá um ou mais investimentos adequados a eles.

E investir o dinheiro, mesmo que pouco, mas de forma constante, é a forma ideal de fazê-lo crescer e multiplicar ao longo do tempo.

Antes de usar o dinheiro do décimo terceiro salário, organize-se para entender qual será o valor recebido e quais são as suas necessidades (presentes, compras pessoais, contas de começo de ano…).

Não é preciso investir todo o 13º salário

Assim como gastar todo o dinheiro com compras, viagens e demais gastos de lazer não é o ideal para fazer com o 13º, investir todo o valor recebido também não é a melhor escolha.

Para saber como balancear melhor o dinheiro de acordo com as suas necessidades de gasto e de economia para investimento, foque em fazer um planejamento financeiro bem feito. O primeiro passo é saber como estão as suas contas.

Não se planejou ainda? Baixe aqui a nossa planilha de gastos para controlar seus gastos.

Ao ter uma visão completa de todas as suas receitas e despesas, fica mais fácil checar quais são os principais pontos de atenção e onde você pode melhorar.

Por exemplo: se você está inadimplente, foque em usar o décimo terceiro salário para quitar as dívidas e evite os gastos excessivos de final de ano para não começar 2022 no vermelho. A prioridade para qualquer pagamento extra é sempre pagar as dívidas primeiro. Estando tudo em ordem, separe os valores que precisará para pagar as contas básicas do final de ano, os impostos e demais gastos de começo de ano.

Inclua nesse planejamento qual parte do orçamento será usado para compra de presentes de Natal ou até mesmo para aquela viagem de final de ano com a família. Lembre-se de sempre estabelecer um teto de gastos e comprometa-se a não ultrapassá-lo de forma alguma.

Depois disso, chegou a hora de começar a investir separando um valor do décimo terceiro para fazer seus investimentos. Caso consiga enxugar os gastos depois de organizar as finanças, verá que sobrará mais dinheiro para investir, rentabilizando-o.

Vale lembrar que é possível investir mesmo com pouco dinheiro:

  • No Tesouro Direto, por exemplo, há opções de em torno de R$ 30 a R$ 100.
  • Nos fundos DNA, o investimento mínimo é de R$ 100 em uma carteira diversificada.
  • Já se você optar por um CDB, é possível aplicar R$ 1 mil e ter boas rentabilidades.

Saiba como neste rápido artigo

Como investir o décimo terceiro

Fotografia de mulher feliz ao olhar o extrato no notebook e ver que o seu 13° saiu.
Investir seu décimo terceiro salário pode ser a estratégia que proporcionará a sua liberdade financeira

Onde investir meu dinheiro? Essa é uma das perguntas mais comuns no mundo dos investimentos, por isso é importante destacar alguns aspectos importantes, principalmente se você deseja investir o dinheiro extra do décimo terceiro.

O passo inicial antes de começar de fato a investir (se você ainda não começou ainda) é entender qual é o seu perfil de investidor.

Faça o teste e descubra qual o seu perfil de investidor!

É com esses dados que você entenderá melhor qual a sua tolerância ao risco e quais são seus objetivos e metas para o futuro.

Um dos pilares nesse processo de investir é pensar e construir uma reserva de emergência.

Separe sempre uma parte dos investimentos para ter um valor que vai te dar segurança em momentos de imprevistos ou custos inesperados.

No Expert Pass, temos carteiras recomendadas detalhadas para cada perfil de investidor; confira

Para esses casos, três boas alternativas são o Tesouro Selic e os fundos de renda fixa do tipo DI com liquidez diária e os CDBs, também com liquidez diária.  Ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento.

Ambos os casos se encaixam na renda fixa, que oferecem baixo risco e muitas vezes com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). São investimentos mais previsíveis, normalmente com pouca volatilidade, e há diversas opções à disposição.

A seguir, separamos os principais tipos de investimentos de renda fixa, FIIs e renda variável para você investir e rentabilizar o seu décimo terceiro. Confira:

Investimento de renda fixa para décimo terceiro

1 – Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional e da B3 que foi criado em 2002 pelo Tesouro Nacional, a fim de compartilhar com qualquer brasileiro a negociação de títulos públicos federais de forma simples, rápida e online.

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2 – CDB

A sigla CDB (Certificado de Depósito Bancário), é um título de renda fixa nominativo (ou seja, em nome de uma pessoa) emitido pelos bancos e caixas econômicas para captar dinheiro e financiar suas atividades.

Em troca deste empréstimo de recursos ao banco, o mesmo irá devolver ao investidor a quantia aplicada mais o juro acordado no momento do investimento.

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3LCA

A Letra de Crédito do Agronegócio é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras públicas e privadas. Seus princípios são muito semelhantes à Letra de Crédito Imobiliário (LCI).

Na LCA, o foco são as operações do agronegócio. Assim como no caso do CDB e da LCI, quem compra títulos de LCA está fazendo uma operação com um banco e, no fim, recebe uma remuneração por isso.

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4LCI

A LCI é um título de renda fixa que vem ganhando popularidade por ser usado por instituições financeiras para atividades do setor imobiliário.

Esses papéis são lastreados por financiamentos de imóveis garantidos por hipotecas ou imóveis sob alienação fiduciária. Assim como as demais letras de crédito, esta aplicação possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), por ter emissão bancária.

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5CRA

O CRA (Certificado de Recebimento do Agronegócio) é um título de renda fixa que representa uma promessa de pagamento futuro em dinheiro. São mais indicadas para investidores fazerem um investimento de longo prazo.

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6 – CRI

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório. É uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

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7 – Debêntures

As debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazos (a partir de dois anos) que podem ser emitidos por Sociedades Anônimas de capital aberto ou fechado. Ou seja, empresas privadas, com a exceção de bancos (que emitem títulos semelhantes, mas que são chamados de CDBs).

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8LC

A LC (Letra de Câmbio) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras, muito similar ao Certificado de Depósito Bancário (CDB). A diferença está na origem.

Enquanto o CDB é emitido por bancos, a LC é um instrumento usado por financeiras, como sociedades de crédito e de financiamento.

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Você pode simular sua renda fixa nesse link. A visualização será a seguinte:

Investimento em fundos para décimo terceiro

Além da renda fixa, você também poderá avaliar outros tipos de investimentos, como os fundos. Confira:

1 – Fundos de Investimentos

Os fundos de investimento nada mais são que um tipo de aplicação financeira onde um ou mais investidores (cotistas) agrupam seus recursos para realizar aplicações em ativos mobiliários ou imobiliários. Podem ser de renda fixa, ações, multimercados ou cambiais, ou ainda FOFs (fundos de fundos), que investem em cotas de outros fundos.

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2- Fundos Imobiliários

Ao investir em fundos imobiliários, você adquire pequenos pedaços do fundo, que são as cotas. Com esse patrimônio, o gestor do fundo imobiliário pode adquirir títulos imobiliários e imóveis como shoppings, galpões logísticos, lajes corporativas, hospitais e outros negócios do ramo imobiliário.

Indiretamente, um cotista é como um pequeno sócio desses empreendimentos. É possível receber parte do lucro dos aluguéis e ser beneficiado pela valorização da rede de imóveis do fundo.

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Investimento de renda variável para décimo terceiro

Além da renda fixa e fundos de investimento, é possível realizar investimentos em renda variável diretamente, sem intermédio de fundos. Esses possuem mais riscos e são indicados a perfis de investidores moderados e agressivos, com algum conhecimento de mercado. Conheça mais sobre essa opção de investimento de décimo terceiro.

Ações

As ações representam uma fração do capital social de uma empresa. Dessa maneira, ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio do negócio, inclusive participando dos lucros e prejuízos. Elas não são a única forma de investir em renda variável, mas a mais conhecida.

Baixe o ebook de como investir em ações e fique craque no assunto!

Simulador de investimentos

Está em dúvidas sobre qual investimento escolher tendo em vista os seus objetivos? Faça uma simulação em nossa assessoria virtual em menos de um minuto.

Basta responder perguntas básicas como nome, idade, valor disponível para investir, horizonte de tempo, onde aplica atualmente e objetivos financeiros.

Logo em seguida, a ferramenta monta e apresenta uma carteira com dicas de alocação. Dessa forma, você evitará frustrações com investimentos que não estão de acordo com o seu perfil.

Dúvidas sobre o pagamento do 13º

Fotografia de mulher sentada no sofá e analisando sua cona digital no notebook, identificando se o 13º já saiu.
O décimo terceiro salário ainda é um assunto complicado para alguns trabalhadores

Agora você já sabe o que é o décimo terceiro e o que fazer com esse dinheiro extra. Mas é um assunto com muitos desdobramentos, por isso, separamos abaixo algumas das principais dúvidas sobre o décimo terceiro salário. Veja:

1 – Quem pode receber o décimo terceiro salário?

Todo o trabalhador registrado sobre o regime de CLT tem direito a receber o valor. O décimo terceiro corresponde à soma de parcelas de 1/12 de cada mês trabalhado (no mínimo quinze dias).

2 – Quais tributos são descontados do 13º?

Há o desconto do FGTS correspondente ao valor de cada parcela. Além disso, outro tributo é o INSS, que ocorre apenas na segunda parte e é proporcional ao total recebido.

3 – Qual a data da antecipação do décimo terceiro?

Segundo o site GOV, a antecipação do décimo terceiro ocorreu do dia 25 de maio até o dia 8 de junho de 2021. A primeira parcela foi paga pelo INSS para 31 milhões de beneficiários (aposentados).

Além disso, é possível pedir adiantamento do décimo terceiro. Ele deve ser solicitado para o mês em que o trabalhador irá tirar férias, dentre o período de 1 e 31 de janeiro do ano referente.

4 – Foi aprovado o 14º salário?

Ainda não foi aprovado o 14º salário.

Conclusão

Independentemente do valor que puder investir com o seu 13º salário, o importante é que você possa investir de acordo com seus sonhos. Com um planejamento bem feito, é possível usar o dinheiro com lazer, compras, pagamento de contas e também com investimentos.

Depois de estabelecer o valor escolhido para investir, estude as opções apresentadas aqui. Invista de acordo com o seu perfil para evitar frustrações e garantir um bom rendimento.

Mantenha ao longo de todo o ano o seu planejamento e lembre-se de investir com frequência. Mesmo investindo pouco, é possível fazer o dinheiro trabalhar por você sem precisar abrir mão do lazer. E nem deixar as contas básicas de lado.

Use o 13º salário com consciência e aproveite o final de ano para ficar mais próximo dos seus objetivos.

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