O décimo terceiro é um dos pagamentos um dos mais esperados do ano por trabalhadores, aposentados e pensionistas, afinal, o salário extra traz um respiro para o orçamento das famílias, que geralmente usam o benefício para pagar dívidas ou para as despesas de fim de ano.
Ainda que o décimo terceiro seja normalmente depositado próximo às festividades de final de ano, gastar tudo nessa mesma época não é o mais interessante por dois motivos: 1º: por conta das movimentações do comércio, é comum os preços estarem acima da média e 2º você pode perder a chance de fazer o dinheiro render.
Por isso, investir ao menos uma parte do dinheiro extra recebido pode ser a estratégia ideal para rentabilizar esse valor.
Gostou da ideia, mas não sabe por onde começar? Continue a leitura, pois vamos trazer 11 investimentos que você pode aplicar e usar o seu 13º para ganhar ainda mais dinheiro.
Vamos lá?
O que é décimo terceiro salário?
O décimo terceiro é um salário extra fornecido no final do ano ao trabalhador com carteira assinada. Ele é pago geralmente em duas parcelas: uma em novembro e outra em dezembro. O valor do 13º corresponde a um salário mensal, calculado com base no salário bruto do trabalhador.
O 13º salário foi sancionado em 1962 por João Goulart, então presidente do Brasil, por meio da lei 4090/62, com a ideia de melhorar as condições financeiras dos trabalhadores.
Mas não é só o trabalhador que se beneficia com o pagamento da gratificação. O 13º tem um impacto positivo na economia, uma vez que estimula o consumo, gerando emprego e renda.
Quem tem direito ao décimo terceiro salário?
O 13º salário é um direito a todas as pessoas que atuam com registro em carteira de trabalho, incluindo trabalhadores rurais e domésticos, como também aposentados e pensionistas do INSS.
De acordo com a CLT, o trabalhador passa a ter direito ao pagamento a partir de 15 dias de serviço. Portanto, se você trabalha na mesma empresa e no mesmo cargo há 12 meses, o seu décimo terceiro será o valor do seu salário.
No entanto, se houver alteração salarial dentro desse período, será realizado um novo cálculo.
Quando começa a ser pago o 13º salário?
O décimo terceiro é pago em duas parcelas no ano e, por lei, deve ser feito da seguinte forma:
- A primeira parcela é paga no período entre fevereiro e o final de novembro.
- A segunda parcela do décimo terceiro sai até o dia 20 de dezembro.
Como calcular o décimo terceiro?
Os valores pagos nas duas parcelas do 13º salário são diferentes e seguem lógicas distintas. Confira abaixo como fazer o cálculo:
Como calcular a 1ª parcela do décimo terceiro salário
Para facilitar o entendimento, fizemos um exemplo de cálculo do décimo terceiro salário com valor mensal de R$2.000,00, para uma pessoa que trabalhou por 12 meses:
- R$ 2.000,00 ÷ 12 (meses do ano) = R$ 166,66
- R$ 166,66 x 12 (meses trabalhados): R$ 2.000
- Valor da 1ª parcela: R$ 2.000 x 50% = 1.000
Caso não tenha trabalhado todo o ano na empresa, é preciso calcular 13º proporcional.
Como calcular décimo terceiro proporcional
Para calcular décimo terceiro proporcional:
- Divida o salário bruto por 12 (número de meses do ano)
- Multiplique o resultado pelo número de meses trabalhados (é preciso ter 15 dias corridos para considerá-lo integralmente)
- A primeira parcela do décimo terceiro será equivalente à metade do valor (sem descontos)
Exemplo: Considerando o mesmo salário de R$ 2.000, para descobrir o valor da primeira parcela do décimo terceiro salário com valor proporcional a 6 meses de trabalho, fazemos o seguinte cálculo:
- R$ 2.000,00 ÷ 12 (meses do ano) = R$ 166,66
- R$ 166,66 x 6 (meses trabalhados) = R$ 1.000,00
- Valor da 1ª parcela: R$ 1.000,00 x 50% = R$ 500,00
É possível adicionar na primeira parcela do décimo terceiro salário o valor referente ao adicional de férias, no entanto, essa solicitação deve ser feita com antecedência pelo trabalhador.
Como calcular a 2ª parcela do décimo terceiro salário
Para entender quanto você irá receber na segunda parcela do décimo terceiro salário será o resultado do total subtraindo a primeira parcela e os seguintes descontos:
- INSS;
- Pensão alimentícia;
- IR (rendimentos até R$1.903,98 estão isentos).
Àqueles que são comissionados, o cálculo do décimo terceiro salário é feito através da média dos valores recebidos de janeiro a outubro (1ª parcela) e de janeiro a novembro (2ª parcela).
É possível antecipar o recebimento do 13º?
Sim. O adiantamento do décimo terceiro pode ser solicitado pela empresa à instituição financeira do pagamento dos funcionários entre 1º de fevereiro e 30 de novembro.
Caso a empresa não ofereça o adiantamento, o funcionário pode tentar a antecipação do décimo terceiro diretamente com o banco. Porém, para este caso serão pagos juros ao fim do ano.
Onde investir o décimo terceiro?
Investir seu décimo terceiro salário pode ser a estratégia que proporcionará a sua liberdade financeira. O passo inicial antes de começar de fato a investir é entender qual é o seu perfil de investidor.
Faça o teste e descubra qual o seu perfil de investidor!
É com esses dados que você entenderá melhor qual a sua tolerância ao risco e quais são seus objetivos e metas para o futuro.
Além disso, construa uma reserva de emergência. Separe sempre uma parte dos investimentos para ter um valor que vai te dar segurança em momentos de imprevistos ou custos inesperados.
Para esses casos, três boas alternativas são o Tesouro Selic e os fundos de renda fixa do tipo DI com liquidez diária e os CDBs, também com liquidez diária. Ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento.
Ambos se encaixam nos investimentos de renda fixa, que oferecem baixo risco e muitas vezes contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). São investimentos mais previsíveis, normalmente com pouca volatilidade, e há diversas opções à disposição.
A seguir, separamos os principais tipos de investimentos de renda fixa, FIIs e renda variável para você investir e rentabilizar o seu décimo terceiro. Confira:
Investimento de renda fixa para décimo terceiro
1 – Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que foi criado em 2002, a fim de compartilhar com qualquer brasileiro a negociação de títulos públicos federais de forma simples, rápida e online.
2 – CDB
A sigla CDB (Certificado de Depósito Bancário), é um título de renda fixa nominativo (ou seja, em nome de uma pessoa) emitido pelos bancos e caixas econômicas para captar dinheiro e financiar suas atividades, como um empréstimo.
Em troca, o banco devolverá ao investidor o valor aplicado acrescido dos juros acordados.
3 – LCA
A Letra de Crédito do Agronegócio é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras públicas e privadas, com foco nas operações do agronegócio.
Assim como no CDB e na LCI, quem compra títulos de LCA está fazendo uma operação com um banco e, no fim, recebe uma remuneração por isso.
4 – LCI
A LCI é um título de renda fixa que vem ganhando popularidade por ser usado por instituições financeiras para atividades do setor imobiliário.
Esses papéis são lastreados por financiamentos de imóveis garantidos por hipotecas ou imóveis sob alienação fiduciária. Assim como as demais letras de crédito, esta aplicação possui garantia do FGC, por ter emissão bancária.
5 – CRA
O CRA (Certificado de Recebimento do Agronegócio) é um título de renda fixa que representa uma promessa de pagamento futuro em dinheiro. São mais indicadas para estratégias de investimento de longo prazo.
6 – CRI
Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório. É uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do FGC.
7 – Debêntures
As debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazos (a partir de dois anos) que podem ser emitidos por Sociedades Anônimas de capital aberto ou fechado. Ou seja, empresas privadas, com exceção de bancos (que emitem títulos semelhantes: os CDBs).
8 – LC
A LC (Letra de Câmbio) é um título emitido por instituições financeiras, muito similar ao CDB. A diferença está na origem. Enquanto o CDB é emitido por bancos, a LC é um instrumento usado por financeiras, como sociedades de crédito e de financiamento.
Investimento em fundos e ações para o décimo terceiro
Os fundos e as ações também são opções para aplicar o seu décimo terceiro. Confira:
9 – Fundos de Investimentos
Fundos de investimento são um tipo de aplicação financeira onde um ou mais investidores (cotistas) agrupam seus recursos para realizar aplicações em ativos mobiliários ou imobiliários. Podem ser de renda fixa, ações, multimercados ou cambiais, ou ainda FOFs (fundos de fundos), que investem em cotas de outros fundos.
10 – Fundos Imobiliários
Ao investir em fundos imobiliários, você adquire pequenos pedaços do fundo, que são as cotas. Com esse patrimônio, o gestor do fundo imobiliário pode adquirir títulos imobiliários e imóveis como shoppings, galpões logísticos, lajes corporativas, hospitais e outros negócios do ramo.
Indiretamente, um cotista é como um pequeno sócio desses empreendimentos. É possível receber parte do lucro dos aluguéis e ser beneficiado pela valorização da rede de imóveis do fundo.
É possível realizar investimentos em renda variável diretamente, sem intermédio de fundos. Esses possuem mais riscos, sendo indicados a perfis de investidores moderados e agressivos, com algum conhecimento de mercado. Conheça mais sobre essa opção de investimento de décimo terceiro.
11 – Ações
As ações representam uma fração do capital social de uma empresa. Assim, ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio do negócio, inclusive participando dos lucros e prejuízos. Elas não são a única forma de investir em renda variável, mas a mais conhecida.
Descubra o investimento ideal com o Simulador de investimentos
Tem dúvidas sobre qual investimento escolher tendo em vista os seus objetivos? Explore nosso simulador de investimentos e descubra qual ativo é o ideal para o seu perfil e momento de vida.
Basta responder perguntas como nome, idade, valor disponível para investir, horizonte de tempo, onde aplica atualmente e objetivos financeiros.
Em seguida, a ferramenta monta e apresenta uma carteira com dicas de alocação. Dessa forma, você evitará frustrações com investimentos que não estão de acordo com o seu perfil.
Conclusão
Viu só como é possível fazer seu 13º render ainda mais? E se quiser obter resultados mais significativos, mantenha seu planejamento em dia ao longo do ano todo e lembre-se de investir com frequência.
Mesmo investindo pouco, é possível fazer o dinheiro trabalhar por você sem precisar abrir mão do lazer. E nem deixar as contas básicas de lado.
Use o 13º salário com consciência e aproveite o final de ano para ficar mais próximo dos seus objetivos.
Aproveite o momento, cadastre-se já na XP Investimentos e comece agora a construir sua liberdade financeira!
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
