C6 Bank

Entenda aqui quem é o C6 Bank.


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Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura do Glossário ao final da página e acesso ao nosso conteúdo Saiba tudo sobre o FGC.

Ao investir em um dos ativos do Banco C6 elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Quem é o C6 Bank?

História

O C6 Bank foi criado em outubro de 2018 por ex-sócios do BTG Pactual. O banco foi concebido tendo como foco investimentos e serviços para pessoas físicas das classes A e B e financiamento a pequenas e médias empresas (PME), com faturamento entre R$500 mil e R$50 milhões.

Sua licença de funcionamento foi concedida em janeiro de 2019 pelo Banco Central e suas operações iniciaram em fase beta (apenas para funcionários e clientes convidados) no mês de março daquele ano.

Em agosto de 2019, o banco passou a funcionar oficialmente para o público pessoa física, já contando com 200 mil clientes cadastrados e projeção de dobrar o número até o final de 2019. O banco atingiu a marca de 2 milhões de clientes em junho de 2020, superando as expectativas iniciais.

Com o avanço da crise decorrente da pandemia da covid-19, o lançamento do projeto para PMEs foi adiado, levando o banco a focar em crédito consignado. Para ampliar a atuação neste segmento, adquiriu em agosto de 2020 o Banco Ficsa (hoje C6 Consig), que possuía em junho carteira classificada de R$ 160 milhões.

Em dezembro de 2020, houve aporte em sua holding de R$ 1,3 bilhão de reais, montante utilizado para a composição de capital regulatório, contando com mais de 40 investidores privados. Com o aporte, os novos investidores estimaram o valor de mercado do C6 Bank em R$ 11,3 bilhões.

Em 2021, o banco passou a oferecer conta corrente internacional em dólar e euro e, posteriormente, anunciou também a oferta de conta global de investimentos. Com isso, marcou a adoção de modelo híbrido de atendimento, uma vez que contará com grupo de assessores para orientar os clientes na diversificação internacional. O foco dos produtos serão os clientes com recursos disponíveis para investimentos a partir de R$ 3 milhões.

Atuação

O banco digital oferece como produtos conta corrente, cartão de crédito, plataforma de investimentos, conta internacional em dólar, máquina de cartão e tag de pedágio. Além disso, o C6 também oferta crédito consignado, realizando as vendas por meio eletrônico e correspondentes bancários, e mais recentemente entrou também no mercado de produtos internacionais (conta corrente e investimentos).

É possível notar a tendência de investimentos em inovação e tecnologia, que inclui um hub de startups dentro da sede, visando desenvolver soluções para o mercado de atuação.

Presença

Com sede em São Paulo, o grupo também possui um banco nas Ilhas Cayman, permitindo que a instituição ofereça produtos internacionais, e uma corretora de valores em Nova York.

Principais fatores do crédito

Para melhor entendimento, esclarecemos que a nomenclatura “1S20” significa “primeiro semestre de 2020”. Suas variações também se aplicam (ex: 2S20 seria o segundo semestre de 2020).

Destaques operacionais

Carteira de crédito

Em junho de 2020, a carteira de crédito classificada do C6 (segundo a Resolução Nº 2682 do Banco Central) totalizou R$ 280 milhões, avanço de 65% frente o saldo do semestre anterior. Destaca-se a expansão da carteira de serviços, que apresentou o maior crescimento dentre os setores de atuação (117%) para R$ 55,9 milhões.

As captações com pessoas físicas corresponderam a 69,3% da carteira de crédito, ou R$ 194 milhões. Para os próximos períodos, é esperado maior volume de PFs, mas possivelmente menor participação, dada a intensificação das atividades com pessoas jurídicas.

Fonte: XP Investimentos, C6 Bank.

Destaques financeiros

Rentabilidade

No primeiro semestre de 2020, o C6 Bank registrou prejuízo líquido de R$ 124 milhões, dando continuidade aos resultados líquidos recorrentes negativos reportados nos períodos anteriores.

Como o banco ainda se encontra no início de suas operações e seus investimentos são reconhecidos como despesas, o prejuízo é esperado. Espera-se que, à medida que o C6 capitalize sua base de clientes e os intensos investimentos iniciais maturem, o prejuízo seja reduzido, eventualmente apresentando lucro.

Inadimplência

Os devedores classificados nas categorias de E a H, considerados mais arriscados, representaram 4,4% da carteira de crédito da instituição em junho de 2020, avanço em relação à participação de 1,1% registrada ao fim de dezembro. A expansão é considerada normal para um banco no início de suas atividades.

Como consequência do avanço da inadimplência, a provisão para devedores duvidosos classificados entre E e H representou 2,8% das operações.

Liquidez e solvência

De acordo com nossos cálculos, o índice de liquidez de curto prazo do C6 Bank – indicador que mede a capacidade de pagamento da instituição – foi de 2,4x no 1S10.

Uma razão maior que 1x indica que as disponibilidades atuais do banco seriam suficientes para quitar todas as suas obrigações de curto prazo.

Já o índice Basileia da instituição, indicador utilizado para análise do nível de endividamento das instituições bancárias, foi de 14,7% no 1S20, enquadrado nos padrões exigidos pelo Banco Central (acima de 9,25%).

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

Carteira E-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

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Fonte

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Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

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