Um dos assuntos mais presentes nas resoluções de final de ano é o compromisso de ganhar dinheiro para cumprir objetivos e metas traçadas para o ano seguinte. Seja para uma viagem, comprar um apartamento, carro, ou até um objetivo mais agressivo de adiantar sua aposentadoria, ficamos com poucas opções para garantir uma renda extra, no meio de uma rotina recheada de compromissos profissionais e pessoais.
Para isso, a melhor forma de fazer seu dinheiro – não importa a quantia – trabalhar por você, é através de investimentos. Mas, para começar, é necessário entender quais as melhores opções de acordo com seu perfil e objetivo traçado para usar esse dinheiro. Tentamos responder abaixo algumas das principais perguntas para quem quer começar a ganhar dinheiro com investimentos.
Como os grandes investidores ganham dinheiro?
Algo que nunca muda entre os grandes nomes do mercado mundial e brasileiro como Benjamin Graham, Warren Buffett e Luiz Barsi, é o investimento no horizonte de longo prazo. Seja para ações ou Renda Fixa, o investidor sempre deve olhar seu objetivo à frente para obter as melhores rentabilidades e com mais segurança.
Essa mentalidade é essencial para mitigar os efeitos da volatilidade no curto prazo, focando nos fundamentos dos ativos, ou seja, na qualidade do ativo. Uma empresa com geração de caixa, boas margens e lucros crescentes tem muito mais chance de aumentar o preço das suas ações com o passar tempo, ainda que eventualmente ela seja impactada por crises e notícias negativas, como vimos durante a pandemia da Covid-19.
Veja no gráfico abaixo como os BDRs da Coca-Cola, uma das empresas na carteira de Warren Buffett, crescem no período de 5 anos, mesmo sofrendo com quedas repentinas e volatilidade. No período, o retorno é de 123%, sendo que em fevereiro de 2020, com a crise da Covid, as ações acumularam uma queda de 26,1% em apenas um mês. Assim, mesmo com a crise, os fundamentos da empresa seguiram bons e corrigiram e compensaram a perda momentânea:
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Baixar agoraApenas com ações e na bolsa de valores é possível ganhar quantias mensais?
Sim, é possível ganhar dinheiro através dos dividendos pagos por ações, proventos de Fundos Imobiliários e do próprio lucro com o crescimento dos preços. “As ações das empresas negociadas na bolsa de valores (B3) são uma das alternativas para investimentos com o objetivo de gerar uma renda recorrente, porém nem todas elas pagam os chamados dividendos. Geralmente empresas de alguns setores específicos como elétrico, bancos e construtoras são boas pagadoras de dividendos para quem detém suas ações”, diz Rodrigo Sgavioli, head de alocação da XP investimentos.
No entanto, apenas o pagamento de dividendos não basta para a sua decisão de investimento. É preciso analisar a diversificação setorial dos papéis, as qualidades dos fundamentos e também um horizonte de crescimento, como na nossa carteira Top Dividendos. Essas ações oferecem ganho através do crescimento do preço das ações, junto com o pagamento de rendimentos, o cenário ideal para quem quer ganhar dinheiro e ter fluxo de renda recorrente.
No caso dos FIIs, eles são obrigados por legislação a retornar 95% dos seus lucros para o investidor que detém suas cotas, por isso são a referência em pagamento de proventos na bolsa de valores. Ainda assim, existem diferentes tipo de FIIs, de fundos que investem a lajes corporativas a fundos lastreados em ativos de crédito, os recebíveis. Por isso também é recomendável diversificar dentro do universo imobiliário e também entender qual investimento se adequa melhor ao seu perfil de investidor e objetivo. Mensalmente nossos especialistas recomendam os melhores FIIs para se investir em nossa carteira recomendada.
Quais são as outras alternativas?
Tão importante quanto ganhar dinheiro é não perder. Por isso, diversificar seus investimentos entre diferentes modalidades e ativos é uma das tarefas mais importantes para qualquer investidor. Assim, encontramos muitas opções para quem quer ganhar dinheiro através dos investimentos.
“A outra alternativa mais conhecida para obtenção de renda mensal são os fundos imobiliários, ainda mais por distribuírem esses rendimentos mensais com isenção de IR para as pessoas físicas. Outros investimentos que geram rendas recorrentes, não necessariamente mensais, são o Tesouro IPCA+, que possui uma opções de recebimento de juros semestrais, além de algumas debêntures que podem oferecer amortizações periódicas aos seus investidores”, destaca Sgavioli.
Seja com o pagamento de juros ou com a rentabilidade pura, todos os tipos de investimentos oferecem uma forma de ganho de capital. No entanto, cada tipo de ativo tem características diferentes, sendo as principais as seguintes:
- Rentabilidade: é o quanto de dinheiro você ganha na prática. Existem investimentos de Renda Fixa, que a rentabilidade é prevista no momento da contratação, e de Renda Variável, em que os retornos estão sujeitos às variações do mercado, podendo ser negativos.
- Risco: varia de acordo com o tipo de investimento. Existe, por exemplo, o risco das oscilações de mercado, o risco de liquidez e o risco de crédito (na renda fixa). Em geral, quanto maior o potencial de rendimento, maior o risco que você corre. Para encontrar o melhor equilíbrio entre esses dois pontos, não esqueça de consultar um assessor e garantir que o investimento se enquadra no seu perfil de investidor.
- Liquidez: diz respeito à rapidez com que você consegue se desfazer de um investimento. Para encontrar a liquidez ideal, você precisa ter o objetivo do seu investimento bem definido. Caso seja uma reserva de emergência, por exemplo, é preciso que busque ativos de liquidez diária ou num intervalo menor que 3 dias.
Como ganhar dinheiro investindo quantias pequenas?
Um antigo mito dos investimentos é o fato de que para investir é preciso uma grande quantia de aporte. Mas existem muitos investimentos em que é possível começar com valores menores que R$ 100. Veja abaixo alguns deles e os valores mínimos que encontramos no mercado hoje:
- Tesouro Direto: entre R$ 30 e R$ 100
- CDB (Certificado de Depósito Bancário): R$ 100
- Fundos Imobiliários: entre R$ 80 a R$ 100
- Fundos de Investimentos da Família Selection: R$ 100
- Fundos DNA: R$ 100
Nosso especialista reforça também a importância de organizar sua vida financeira antes de começar a investir: “A primeira recomendação importante é começar independente do valor. Manter os seus custos (de vida) sempre abaixo do valor da sua renda de trabalho será uma forma de você poupar recursos todo mês para que possam ser investidos e ajudem na acumulação de patrimônio ao longo do tempo. No começo, a primeira preocupação deverá ser a de formar uma reserva de emergência para evitar que, caso haja algum imprevisto na sua jornada como investidor. O que exceder o valor acumulado em reserva de emergência poderá ser utilizado para investimentos mais arriscados que, como já dito, podem começar de R$10, R$50 ou R$100, como os investimentos em títulos públicos (Tesouro Direto), alguns fundos indexados e ETFs.”
Como escolher um investimento se estou começando?
Se você está começando a investir é primordial que você tenha em mente três pontos importantes: seu objetivo com esse investimento, quando você pode investir e qual a sua tolerância a risco. Esses três fatores serão determinantes para que você saiba qual seu perfil de investidor, qual o prazo que você precisa para resgatar esse capital e então ganhar seu dinheiro.
A educação também ´[e um importante fator para o investidor iniciante, como relata Sgavioli. “O primeiro conselho seria estudar um pouco sobre o tema antes de começar para evitar investir em produtos que não sejam os mais adequados para você ou até mesmo para não cair em ciladas e até fraudes. Para isso, hoje em dia, há diversos conteúdos abertos nas plataformas digitais, sites de corretoras e bancos, além de cursos pagos e assinaturas mensais de relatórios que auxiliam no entendimento do mercado financeiro e na construção de carteiras de investimentos”. Consultar seu assessor de investimentos também é um auxílio importante para quem está dando seus primeiros passos no mercado financeiro.
Tenho medo de perder dinheiro… onde devo investir?
Um medo que mais afasta novos investidores do mercado financeiro é o medo de perder seu dinheiro. Por isso, antes de ganhar, alguns buscam uma garantia que não vão perder o dinheiro investido. Isso conversa diretamente com o perfil de investidor que mencionamos anteriormente, indicando uma menor tolerância ao risco e, portanto, um perfil mais conservador.
Nesse sentido, investimentos de Renda Fixa, com garantia do FGC, Fundo Garantidor de Créditos, podem ser uma boa opção para quem quer começar a ter rentabilidades fora da poupança, sem sofrer grandes riscos.
Basicamente, o FGC garante que o investidor receba seu investimento caso a instituição financeira que recebeu o dinheiro não tenha condição de honrar seus compromissos. Veja mais sobre o FGC no vídeo abaixo:
“No mercado financeiro chamamos o medo de ‘aversão à perda’. Não há problemas em ter esse sentimento ou característica.”, diz Sgavioli. “Porém ele provavelmente fará com que seus investimentos sempre sejam extremamente os mais conservadores possíveis. No mercado financeiro dificilmente atribuímos chance zero de perda para qualquer ativo, mas claramente os investimentos com rentabilidade interessante e com menor risco quanto à perdas potencias são o Tesouro Selic, além dos CDBs, LCIs e LCAs e demais ativos com garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)”.
Depois deles poderiam vir os títulos públicos como Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA, porém que podem apresentar retornos negativos a depender de uma série de fatores pelo efeito do que chamamos “marcação a mercado”, mas se levados até o vencimento entregam os retornos ofertados quando da compra do ativo.
O que fazer com o dinheiro que você ganhou para ganhar mais?
Se você já começou a ganhar dinheiro e quer potencializar seus rendimentos, reinvesti-los é o caminho a se seguir. Para se aproveitar dessa tendência no entanto, criar o hábito de reinvestir seus rendimentos é importantíssimo. “Se você possui rendimentos oriundos dos seus investimentos, avalie a necessidade de utilizar esses recursos para pagar contas ou qualquer outra finalidade. Entretanto, no mundo ideal, para maior acumulação de patrimônio, recomenda-se o reinvestimento desses recursos, pois ele terá um efeito potencializador ao longo do tempo, uma vez que os juros sobre juros garantem uma aceleração desse acúmulo patrimonial”, destaca Sgavioli.
O conceito de Juros Compostos pode ser aplicado em dividendos pagos por ações e Fundos Imobiliários ou até mesmo rendimentos recebidos após o vencimento de títulos de Renda Fixa, por exemplo. No gráfico abaixo, mostramos como os juros compostos potencializam os rendimentos do S&P500, um dos principais índices de ações dos Estados Unidos:
O retorno do índice S&P 500 reaplicando os proventos foi de +356,4% desde 2000, muito maior do que o retorno do índice sem esse reinvestimento, que foi de +201,5% durante o mesmo período. Como destacamos no primeiro tópico, fica claro como o horizonte de longo prazo também colabora em potencializar os rendimentos, com o tempo e o retorno trabalhando em conjunto.
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
