Banco Pine

access_time 12/11/2019 - 11:09
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O Banco Pine é coberto pela garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)*.

Quem é o Banco Pine?

O Banco Pine S.A. foi fundado em 1997 por Norberto Pinheiro (atualmente o maior acionista da instituição). Em 2007, o Pine tornou-se uma empresa pública com ações na Bolsa de Valores de São Paulo.

O Pine está presente nos estados de São Paulo, Paraná, Rio Grande do Sul e Rio de Janeiro.

Principais fatores do crédito

Destaques operacionais

Carteira de Crédito

O Banco Pine tem mantido sua estratégia de pulverização comercial, com foco em aumento de exposição a clientes com faturamento de até R$500 milhões (“Empresas”). No 3T19, esse segmento cresceu em 45 novos grupos.

No 3T19, a composição da carteira de crédito manteve concentração em segmentos da indústria, com baixa exposição a pessoas físicas.

A carteira de crédito teve ligeira expansão no 3T19 em relação ao 2T19 e praticamente constante em relação ao fechamento do ano de 2018.

É importante ressaltar que o foco do negócio do Banco Pine é a carteira 2.682 (grandes empresas e empresas). Esta apresentou crescimento de 11,6% na comparação com o mesmo período de 2018, puxada pelo segmento Empresas.

Inadimplência

A inadimplência da carteira do banco acima de 90 dias (prazo em que a cobrança passa a ser mais complexa) encontrava-se em 2,1% no 3T19, apresentando ligeiro aumento em relação ao 2T19, mas abaixo do mesmo período em 2018.

Destaques financeiros

Lucro líquido

No 3T19, o lucro líquido do Pine foi negativo em R$24 milhões. No entanto, representou melhora de 20,3% em relação ao 2T19, resultado de avanço em sua estratégia e impulsionado pela maior carteira de crédito, gestão de despesas operacionais e melhor resultado não operacional.

Liquidez

A liquidez mede as fontes de recursos do banco em relação aos usos desses recursos. No caso do Banco Pine, as fontes têm natureza de curto-prazo (ou seja, são transformadas em recursos em pouco tempo) enquanto os usos dos recursos são feitos no longo prazo. Com isso, a liquidez do banco é superior a 1,0x. Esse fator confere conforto à instituição.

Basileia

Índice Basileia do Banco Pine foi de 12,3% em set/19, enquadrado nos padrões exigidos pelo Banco Central (acima de 10,5%).

Outros destaques

Em outubro de 2019 o Banco Pine aprovou aumento de capital de no mínimo R$62,5 milhões e no máximo R$100,1 milhões.

A intenção é fortalecer a estrutura de capital, considerando intensificação do novo modelo de negócios, continuidade da cura da carteira monitorada e venda de ativos não core (ou seja, que não fazem parte do foco do banco).

O preço da ação foi definido em R$3,34, com período de subscrição entre 13 de novembro e 12 de dezembro.

Quem são seus acionistas?

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

Carteira E-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

Carteira 2.682 (Carteira Classificada):

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5%. Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

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