Educação Financeira: Como a tecnologia pode ajudar os investidores a tomar as melhores decisões

A busca por informação financeira para melhorar a forma de investir é cada vez mais crescente no Brasil especialmente em momentos de turbulência e insegurança como o atual que vivemos. Educação Financeira nunca foi tão importante como agora e a tecnologia pode ajudar muito os investidores a tomar as melhores decisões de investimentos.

Esse foi o tema do painel de uma das Lives da Expert XP 2020, no quarto dia do maior evento de investimentos do mundo, que teve como palestrantes Walter Poladian, Sócio-fundador da Fliper, Renan Georges, Co-fundador da Fliper e Julia Mendonça, Educadora financeira e colunista do site UOL. A mediação foi feita pelo Head de inovação da XP, Marcos Sterenkrantz.

Acesse a página do evento Jornada do Investidor

As dívidas podem abrir as portas para os investimentos

Julia Mendonça comentou que começou a estudar sobre educação financeira porque ela estava com muitas dívidas. E provavelmente esse pode ser o caminho de entrada de muitos brasileiros hoje que não conseguem organizar suas finanças atualmente. Na época o principal contato de referência de Julia ainda era a gerente do seu banco; Na época ela comentou que não existiam tantos conteúdos disponíveis sobre o assunto. E depois de 2 anos estudando e melhorando suas aplicações ela acabou com todas as suas dívidas além de perceber que essa poderia ser uma grande oportunidade de carreira.

“As dívidas foram a melhor coisa que aconteceu na minha vida.
Sem elas eu não teria procurado pela educação financeira.”
Julia Mendonça, Educadora financeira e colunista do UOL.

Tivemos um grande avanço nas plataformas e cada vez mais as pessoas começaram a procurar mais por investimentos. Mas Walter e Renan, da Fliper, comentaram que ainda achavam que faltava uma ferramenta melhor para comparar com vários índices e entender a rentabilidade da carteira. Com isso surgiu a Fliper para que esse investidor consiga consolidar todos os investimentos, até mesmo de diferentes bancos e corretoras. A tecnologia existe para facilitar que as pessoas consigam alcançar suas metas e seus sonhos. Ela deve fazer o trabalho braçal para que você se preocupe em estudar e investir melhor e não perder tempo consolidando o que você possui em vários lugares, por exemplo.

A insegurança de quem começa a investir

Quem começa a investir tem muito medo de perder dinheiro. Ferramentas tecnológicas que facilitam esse processo
podem melhorar muito a relação desse público com o dinheiro seja por meio de relatórios, gráficos, uma interface
simples e intuitiva, por exemplo. As pessoas precisam ganhar confiança para investir e sentir mais seguras.

Nesse cenários de juros baixos muitas pessoas já perceberam que precisam buscar outras formas para investir. O crescimento do número de CPFs na B3 é um indicativo muito forte disso. Cada vez mais os produtos de investimentos estão mais disponíveis. É possível começar com muito pouco e, com um planejamento financeiro consistente, metas e objetivos claros, montar uma carteira de investimento bastante interessante, seja na renda fixa ou na renda variável. Entender mais sobre outros temas importantes como liquidez, segurança, rentabilidade também pode ajudar muito nesse processo.

Outro ponto importante é a diversificação. Ter uma carteira equilibrada pensada para um perfil de investidor específico, é fundamental para que esse iniciante fique mais tranquilo com eventuais volatilidades de mercado. Especialmente nesse momento de instabilidade é importante ter um bom controle emocional para não seguir os fluxos de euforia ou deses pero do mercado.

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Como a tecnologia pode mudar esse jogo?

Inteligência artificial, machine learning e qualquer outra tecnologia de grande processamento de dados está cada vez mais presente nos processos relacionados aos investimentos. É possível criar modelos, hoje, que ajudem muito os analistas financeiros e fundamentalistas a gerirem melhor suas carteiras. Mas ainda é um movimento que está começando e pode crescer muito mais.

É fundamental também entender o comportamento desse usuários dentro dessas ferramentas e aplicativos de investimentos. Esses dados de navegação de usuários logados podem ajudar muito as empresas de investimentos a entender melhor seus públicos e criar produtos ou até mesmo conteúdos específicos para facilitar ainda mais esse processo de jornada de investimento.