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Controle de gastos: como reduzir despesas e investir mais

Você sabe controlar seus gastos ou tem dificuldade em manter esse controle? Neste artigo você aprenderá como pequenas mudanças de hábitos diários podem ajudar você a gastar menos e aumentar seus investimentos.

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Controle de gastos: como reduzir despesas e investir mais

O controle de gastos é uma ferramenta essencial para a manutenção das finanças pessoais. Para muitos brasileiros é um grande desafio saber quanto dinheiro terá no final do mês.  

Segundo pesquisa do CNDL/SPC Brasil, de 2020, 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento. Isso porque ainda hoje não é tão popular fazer o controle do orçamento pessoal e ter um planejamento financeiro claro de longo prazo. 

Manter um orçamento positivo requer atitudes saudáveis nas finanças. Mas, nem sempre é possível agir de forma equilibrada e muitas vezes contraímos dívidas com gastos que poderiam ter sido evitados. Neste artigo, confira algumas formas de economizar e reduzir despesas na sua rotina, através do controle de gastos.

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Qual a importância do controle de gastos? 

Algumas vezes, até os que possuem conhecimento sobre o tema não agem de forma equilibrada e contraem dívidas com gastos que poderiam ser evitados. Dessa forma é bastante difícil ter saldo positivo na conta bancária ou até mesmo investir pensando no futuro ou na realização de sonhos. 

Por isso, além de conhecer quais são os tipos de gastos que compõem suas finanças pessoais, é muito importante entender como fazer o controle de gastos e economizar de maneira inteligente para ter uma vida financeira saudável e um futuro mais confortável. 

Como fazer a divisão do salário? 

Um dos pontos iniciais para fazer o controle de gastos é entender como fazer um uso saudável do seu salário. Assim, para além de saber quais são seus gastos essenciais, é preciso também definir a distribuição do resto do dinheiro que sobra do que você recebe mensalmente. 

Afinal, existem outras formas de aplicar seu dinheiro de modo que você obtenha retorno, através de investimentos, por exemplo. Portanto, uma estratégia de divisão do salário é o sistema 50-30-20. 

O que é o sistema 50-30-20? 

O sistema 50-30-20 é um método de distribuição do salário da seguinte forma:  

  • 50% de suas despesas devem ser direcionados para gastos essenciais; 
  • 30% para gastos supérfluos 
  • 20% para dívidas ou investimentos 

Com essa divisão, você automaticamente consegue ter um maior controle de gastos antes de usar seu dinheiro.  

Após determinar quanto você pode gastar com cada item, é chegado o momento de fazer um controle de gastos por meio do registro de suas despesas. 

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Como fazer um controle de gastos? 

Você pode começar a fazer um controle de gastos de forma muito simples. Por exemplo, anote em seu celular tudo o que gastar em dinheiro no dia, seja em bloco de notas ou em aplicativos apropriados para controle de gastos. Outra alternativa é o uso de cadernos para anotar tudo, de entradas a saídas. 

Para facilitar o registro, opte por solicitar as notas fiscais de tudo com o que você gasta, de compras no supermercado a compras online. Também tente fazer esses registros logo no momento da compra, se possível, ou reserve um horário ao fim do dia, pelo menos, já que o registro diário é essencial para manter o controle de gastos. 

Para além dos aplicativos no celular ou formas mais tradicionais de anotação, como cadernos, uma planilha de controle gastos é uma ótima ferramenta automatizada para ajudar nos registros. 

 Mulher faz o controle de gastos por meio de aplicativo em seu tablet.

O que é uma planilha de controle de gastos? 

A planilha de controle de gastos é um documento pensado com o objetivo de registrar todo o fluxo financeiro em um período determinado, facilitando o acompanhamento de cada entrada e cada saída de dinheiro.  

Normalmente, ela é construída como uma tabela, ou seja, em colunas e linhas. Para isso, você pode utilizar softwares como Excel, Calc ou Planilhas Google. Uma vez que essas ferramentas possuem toda a estrutura que você precisa para organizar campos e calcular os valores totais, torna-se ainda mais fácil o controle de gastos.  

Faça já o download gratuito da planilha de controle de gastos da XP! 

Como evitar gastos desnecessários? 

Já comentamos que, antes de qualquer passo para controlar seus gastos, é importante entender o histórico de suas finanças pessoais e organizar os gastos em uma planilha, aplicativo ou qualquer outra ferramenta de controle financeiro. 

Além disso, também é fundamental entender que os gastos podem ser classificados como essenciais e supérfluos e, com base nesta classificação, podemos fazer escolhas para economizar nosso dinheiro. 

Suponha que você pegou seus extratos bancários, suas faturas de cartão de crédito dos últimos meses e tenha organizado tudo isso numa planilha classificando cada um dos seus gastos ou despesas mensais. Aqui, então, vão algumas dicas do que fazer em seguida para evitar gastos desnecessários. 

1. Gastos essenciais podem ser economizados 

Olhando friamente para esse controle de gastos, provavelmente você irá identificar algumas dessas despesas que podem ser reduzidas sem causar grande impacto na sua vida e rotina. É o caso da economia de água ou energia elétrica. Conseguir reduzir contas que já são constantes é um grande passo para economizar dinheiro. 

2. Renegocie os gastos supérfluos 

Sempre é possível manter alguns gastos, mas tentando diminuir a fatura mensal. Entrar em contato com a operadora do seu celular, TV por assinatura ou internet e buscar por planos de valor reduzido são ótimos exemplos para conseguir ter uma maior sobra de dinheiro no final do mês e aumentar os seus investimentos. 

3. Peça desconto sempre 

Mesmo controlando seus gastos mês a mês, algumas despesas inesperadas podem aparecer. E se comprar não for negociável, provavelmente o desconto será. Para a maioria das compras é possível conversar com o vendedor da loja ou gerente e conseguir um preço menor caso o pagamento seja à vista, por exemplo. 

Também é cada vez mais popular sites e promoções que oferecem cupons de desconto para a compra de determinados itens, especialmente em momentos promocionais. Buscar por esse tipo de benefício também pode te ajudar a guardar mais dinheiro e investir mais no final do mês. 

4. Renda extra é sempre bem-vinda 

Para muitos brasileiros hoje a renda extra já se transformou na renda fixa . Mas até mesmo nesses casos, quando não existe um volume de entradas fixo no mês, é sempre possível encontrar novas alternativas para conseguir um dinheiro a mais no seu orçamento. 

Dependendo da sua atividade de trabalho é possível encontrar várias oportunidades em sites especializados. Além disso, com a profusão de conteúdos gratuitos na internet, é possível aprender novas atividades todos os dias para conseguir uma renda em casa. 

5. Cozinhar em casa é bom para a saúde e para o bolso 

Além de ajudar mais na sua saúde, o custo adicional com comer fora de casa pode ser evitado com um controle de gastos das suas finanças pessoais, direcionando o valor economizado para um outro objetivo financeiro. 

6. Compras por impulso afetam o seu futuro 

Entenda o que você precisa comprar por necessidade e exclua o que for supérfluo. Muitas vezes somos seduzidos por promoções ou liquidações nas lojas que afetam nossos gastos no final do mês. O seu futuro financeiro, seus sonhos e objetivos serão realizados com controle de gastos e compras conscientes. 

Infográfico sobre como fazer controle de gastos e como evitar gastos desnecessários.

Conclusão 

Nunca se esqueça: economizar é o primeiro passo na caminhada para uma vida financeira saudável. 

Quanto antes for possível inserir na sua rotina o hábito do controle de gastos adicionais e poupar o seu dinheiro para aplicá-lo em investimentos, mais rápido você se aproximará da sua liberdade financeira

Para saber mais sobre dicas de como controlar gastos, quitar dívidas, administrar seu salário, dentre outras formas de controle financeiro, não deixe de conhecer nossa trilha sobre como organizar sua vida financeira

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