Banco Original


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Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre os ativos, acesse a Plataforma da XP.

Ao investir em um dos ativos do Original elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são garantidas pelo FGC.

Quem é o Banco Original?

História

A instituição foi criada após a aquisição do Banco Matone pelo Banco JBS em 2011 e tem a J&F Investimentos como controlador.

Em 2013, iniciou sua atuação no segmento Corporate e deu novo foco para a carteira de Agronegócios.

Dois anos mais tarde, em 2015, lançou sua nova identidade visual e iniciou sua atuação no Varejo. Desde então, o Original tem diversificado sua estratégia de atuação como banco múltiplo, direcionando esforços no financiamento do segmento Corporate de integrantes da cadeia produtiva do agronegócio.

Em 2019, o banco reformulou a estratégia de concessão de crédito por meio da plataforma digital, lançando novas linhas de crédito pessoal.

Atuação

O Banco Original atua em três diferentes frentes:

  • Corporate (soluções para empresas de grande porte, como empréstimos em moeda local e estrangeira, fiança e desconto de recebíveis)
  • Agronegócio (soluções para empresas da cadeia do agronegócio, como financiamento a custeio)
    • Pela natureza do negócio, apresenta maior volatilidade
  • Varejo (através de sua plataforma 100% digital).

Presença

O Banco Original é 100% digital, não possuindo, portanto, agências físicas. No entanto, o banco conta com o que chama de “espaço Original”, em quatro cidades brasileiras (São Paulo, Rio de Janeiro, Belo Horizonte e Campinas), onde seus clientes podem conversar com seus gerentes e obter informações sobre suas contas pessoalmente.

Principais fatores do crédito

Destaques operacionais

A carteira de crédito voltou a crescer em 2019 após queda em 2019. O crescimento se deu principalmente nas carteiras Agro (+39%) e Pessoa Física (+132%), que é o grande foco do banco nessa nova fase.

Destaques financeiros

Rentabilidade

Em 2019, o banco apresentou melhora no lucro líquido, atingindo R$ 8,8 milhões. Isso demonstra o resultado positivo de sua estratégia de consolidação do ecossistema digital de empresas de tecnologia financeira.

Inadimplência

A Carteira D-H do banco ficou praticamente estável em 2019, em 4,8%, mas apresentou melhora desde 2017.

Liquidez e solvência

A liquidez mede as fontes de recursos do banco em relação aos usos desses recursos. No caso do Banco Original, os ativos têm natureza de curto-prazo (ou seja, são transformados em recursos em pouco tempo) enquanto os passivos são de longo prazo.

Com isso, a liquidez do banco atingiu 1,51x em 2019. Esse fator confere conforto à instituição.

*Basileia

O índice Basileia do Banco Original foi de 13,3% em dez/19, enquadrado nos padrões exigidos pelo Banco Central (acima de 9,25%).

Quem são seus acionistas?

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

Liquidez

O quociente entre os ativos mais líquidos de curto prazo e a fonte de captação curta. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto.

*Basileia

Parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. É um índice utilizado para mensurar a alavancagem ajustada pelo risco dos ativos em carteira da instituição.

ROEA

O quociente entre o Lucro Líquido e o Patrimônio Líquido médio da instituição. Esta é uma medida de rentabilidade.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 61 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

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