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Os caminhos para cuidar da sua saúde financeira

Com Marcello Billi (Anbima), Rodrigo Sgavioli (XP), Vera Rita de Melo Campo (Diretora-fundadora da Vértice-psi) e Rogério Freitas (XP Advisory)

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Na Expert XP 2024, a importância da educação financeira foi o foco central deste painel. Marcello Billi (Anbima), Rodrigo Sgavioli (XP), Vera Rita de Melo Campo (Diretora-fundadora da Vértice-psi) e Rogério Freitas (XP Advisory) discutiram como as pessoas podem cuidar melhor de suas finanças, abordando aspectos psicológicos e práticos da gestão do dinheiro, visando uma vida financeira mais equilibrada e saudável.

Marcello Billi (Anbima), Rodrigo Sgavioli (XP), Vera Rita de Melo Campo (Diretora-fundadora da Vértice-psi) e Rogério Freitas (XP Advisory) na Expert XP 2024
Marcello Billi (Anbima), Rodrigo Sgavioli (XP), Vera Rita de Melo Campo (Diretora-fundadora da Vértice-psi) e Rogério Freitas (XP Advisory) na Expert XP 2024
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Confira a cobertura completa da Expert XP 2024

Realidade do investidor brasileiro

A realidade do investidor brasileiro é complexa e apresenta desafios significativos. Apenas um terço da população consegue economizar, e, desse grupo, apenas metade investe. Mesmo entre as classes A e B, que são as mais ricas, a cultura de poupança ainda é limitada. Isso mostra que, embora haja uma consciência sobre a importância de investir, muitos ainda não conseguem dar o primeiro passo.

As principais diferenças entre os investidores estão na idade e no nível de renda. O foco comum entre eles é a aquisição de bens. Os investidores mais jovens tendem a diversificar mais suas aplicações e contam com maior conhecimento sobre diferentes tipos de investimentos e uma propensão maior ao risco. A cada ano, o número de pessoas interessadas em investir cresce, impulsionado pelo aumento na educação financeira.

Para entender melhor o investidor, é essencial escutá-lo e compreender sua história, interesses, renda e comportamento. Um planejamento eficaz deve ser alinhado aos objetivos, à renda, aos gastos e aos passivos. É crucial também considerar o horizonte de tempo para o retorno, pois os juros compostos e o acúmulo ao longo dos anos são fundamentais para o crescimento do patrimônio. No entanto, os vieses comportamentais, como a tendência de se concentrar no presente, podem dificultar a longevidade dos investimentos. Para superá-los, é necessário adotar estratégias, como a recorrência nas aplicações, a humildade em buscar mais informações e o foco no longo prazo.

O que considerar antes de investir?

As soluções financeiras devem ser específicas para cada indivíduo, levando em conta seus problemas e objetivos pessoais. Os sinais vitais da saúde financeira incluem: (i) Estabilidade – manter um fluxo de caixa positivo; (ii) Resiliência – estar preparado para enfrentar problemas futuros; e (iii) Segurança – garantir um nível de proteção contra imprevistos. Ao seguir essas diretrizes, os investidores podem construir uma base sólida para um futuro financeiro mais seguro e próspero.

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