Perfil Conservador: invista em produtos de baixo risco com rentabilidade

Na hora de investir, até que ponto você está disposto a correr riscos para obter mais rentabilidade? Caso a resposta seja pouca disposição, você tem um perfil conservador.

O que é um Investidor Conservador?

O cenário de investimentos é igual para todos, mas a forma como cada pessoa vai obter maior retorno depende da tolerância ao risco.

Se você prefere investir em produtos de baixo risco e ganhar menos, mas ganhar sempre, isso indica que você tem um perfil conservador. É natural que esse tipo de investidor conheça a poupança. O que eles não sabem é que as alternativas de maior rentabilidade são tão seguras, ou até mais, que a poupança. São os investimentos de renda fixa.

No ano de 2017, a poupança obteve 3,82% de retorno até novembro, já descontando a inflação. No mesmo período, um CDB (Certificado de Depósito Bancário) de 100% do CDI, também descontando a inflação, rendeu 6,67%.

Diferença financeira

Aplicando R$ 100 milhões nos dois ativos ao mesmo tempo, a poupança teria rendimento de R$ 3.820,00 e no CDB (Certificado de Depósito Bancário), pouco mais de R$ 5.303,00 (já descontados os 20% de IR no período) . Os CDBs, LCAs e LCIs são ativos ativos comuns de renda fixa.

LCAs (Letra de Crédito Imobiliário) e LCIs (Letra de Crédito Imobiliário), dos setores de Agronegócio e Imobiliárias, respectivamente, são isentos de imposto de renda. Esses ativos podem ter rendimento atrelado ao CDI, IPCA (inflação) ou uma taxa prefixada.

Você que está chegando agora e ficou confuso com essas siglas e nomes de investimentos, não se preocupe! Abaixo temos o link para cada um deles.

Conheça o COE , LCA e o LCI

A segurança de investimento na Renda Fixa

Os ativos de renda fixa não trazem surpresas: você sabe exatamente quanto vai retirar (alguns deles podem ser resgatados antes do prazo).

CDI x SELIC

Para não confundir: CDB, LCA e LCI são ativos fixos de renda. Já o CDI é um índice de referência.

Está achando que tudo é uma sopa de letrinhas? Não se preocupe, eu explico!

A Selic é a taxa básica de juros do Brasil. Quem decide seu valor é o Conselho de Política Monetária (COPOM), que é composto por especialistas do Banco Central.

E o que o CDI tem a ver com essa taxa?

O CDI toma como base a Selic: se você tem um investimento que entrega 100% do CDI, hoje significa que ele entrega 100% de uma taxa equivalente a 6,39%. (6,39% era a taxa Selic do dia 13 de junho de 2018, quando o vídeo foi publicado).

Mas a Selic à época não tinha sido fixada em 6,5%?

Pois então. O CDI e a Selic não são idênticos: o CDI é um taxa interbancária que os bancos usam para fazer comércio entre eles.

Voltando ao assunto.

Uma informação mais importante que você deve acompanhar sendo o investidor conservador; saiba exatamente quanto vale a taxa Selic. Isso significa que ela aumenta ou diminui o rendimento do seu investimento.

Garantia para investimento de Renda Fixa

Existe alguma garantia para o investimento de renda fixa?

Sim. Os CDBs, LCAs e LCIs são emitidos por bancos e possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Isso significa que essa instituição devolve até R$ 250 mil, limitados a 1 milhão de reais por CPF caso ou banco quebre.

Agora, se você tem o perfil conservador e busca por alternativas com pouco mais de rentabilidade e pouco menos de risco, conheça os ativos de crédito privado.

Os ativos de crédito privado não possuem cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) porque não são emitidos por bancos. E como você pode investir melhor para economizar sendo conservador ?

Por onde começar?

Comece pelos produtos de CDBs , LCAs e LCIs e aos poucos você vai se acostumar e se sentir mais à vontade para conhecer os CRAs (Certificado de Recebimento do Agronegócio), CRIs (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e Debêntures. Outra opção interessante são os Fundos de Renda Fixa , que podem permitir que você invista em diversos ativos ao mesmo tempo.