Simulador de investimento: por que utilizar antes de investir?

O simulador de investimento é um excelente instrumento para escolher suas aplicações e montar sua carteira.  

Graças a essa ferramenta, você não precisa fazer diversos cálculos para descobrir qual é o melhor investimento ou projetar seus rendimentos daqui a um tempo. Basta colocar as informações e a mágica acontece!  

Quer entender mais como utilizar esse instrumento? Continue lendo esse artigo!  

O que é e como funciona um simulador de investimentos?

O simulador de investimento é uma ferramenta que demonstra quanto renderia a aplicação em determinadas condições. Esses requisitos podem ser:  

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Preencha seus dados e faça o download!

Ao prosseguir, seus dados podem ser usados pelo Grupo XP Inc. para promover suas atividades, incluindo o envio de ofertas de produtos/serviços. Você pode se opor a tal recebimento a qualquer momento, por meio do próprio canal de recebimento. Acesse a Política de Privacidade para mais detalhes.

Agradecemos o download!

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Funciona de maneira parecida com uma calculadora: você insere os dados e a tecnologia oferece um resultado. Alguns simuladores de investimento vão além dessa função básica e disponibilizam sugestões de investimentos com base nas informações e comparativos com outros investimentos.  

Como considerar as taxas e impostos no simulador de investimentos

Os simuladores consideram somente as projeções de mercado e a rentabilidade aproximada, então, outros custos que podem impactar no retorno da aplicação, como as taxas e impostos, podem não estar na conta.  

Em algumas ferramentas, é possível incluir esse custo e calcular a demonstração líquida automaticamente. Contudo, caso não seja possível, basta você descontar no final do cálculo a quantia equivalente aos impostos. 

Por que utilizar um simulador de investimento?

O simulador de investimento servirá como um guia para o investidor, independente de qual seja o nível de conhecimento que ele obtém. Além de fornecer um cenário futuro do próprio investimento no prazo desejado.  

• Quanto rende R$10000 em ações? 
• Como ficar rico com 500 reais? 
• Quanto rende 1.000 reais por mês no Tesouro Direto? 

Com essa ferramenta, é possível responder todas essas dúvidas sem precisar fazer dezenas de cálculos. Assim, o simulador de investimento se mostra como uma tecnologia para facilitar a vida.

5 vantagens de um simulador de investimentos 

Além da facilidade citada, o simulador de investimentos tem diversos outros benefícios para quem quer investir. Confira quais são: 

Desenhar planos

Se você tem metas financeiras, como reservar R$150.000 para comprar sua casa própria à vista em 10 anos, essa ferramenta é excelente para traçar um plano.  

Utilizando nosso exemplo, sabemos que, investindo R$850 todos os meses com uma taxa de 9% ao ano, obteremos R$ 154.209,65 ao final do período. Assim, com um simulador de investimento, é possível se programar para separar esse valor mensal até bater a meta. 

Economia em gastos desnecessários

Com um planejamento melhor, através de um simulador de investimento, é possível evitar retirar o dinheiro da aplicação antes do tempo e perder dinheiro ou até mesmo reduzir os custos com impostos ao deixar a quantia aplicada por mais tempo.  

Entender quando e onde aplicar

A mesmíssima quantia pode render valores diferentes em investimentos com as mesmas características. Por isso, é ideal usar um simulador de investimento para entender quando e onde aplicar. 

Por exemplo, se você investisse R$1.000 na poupança (69% do CDI) e R$1.000 na carteira XP (107% do CDI), a rentabilidade final seria, respectivamente, R$ 1.323 e R$ 1.715. Uma diferença de R$392! Interessante não é? 

Entender, em números, quão rentável é o investimento 

Às vezes, vemos a rentabilidade de 107% do CDI, por exemplo, mas não entendemos o que isso significa. Com o simulador de investimentos, fica bem mais fácil enxergar os números de forma concreta. 

Redução de riscos

Sem um simulador de investimentos, a pessoa pode correr alguns riscos desnecessários, principalmente se o investidor ainda é iniciante na prática. Alguns desses riscos são: 

• frustração por escolher um investimento fora da sua expectativa;  
• burocracia para retirar o dinheiro antes do tempo; 
• perda de dinheiro com uma incidência maior de impostos. 

Quando utilizar um simulador de investimentos

O ideal é utilizar um simulador de investimento antes e durante o investimento. Antes, para se ter completa noção da rentabilidade e durante para entender se está sendo uma boa oportunidade, já que a depender do investimento, a rentabilidade pode mudar conforme as mudanças do mercado.  

Por exemplo, considere um investimento em que o dinheiro foi aplicado em um CDB de 110% com duração de 5 anos em um momento em que o CDI se encontrava em 6%. Contudo, três meses depois, o valor do CDI baixou para 5%. Qual diferença esse 1% fará em sua rentabilidade final? Um simulador de investimentos pode ajudar nessa previsão. 

Às vezes, o investimento passa a não ser mais tão interessante e por isso, você precisa utilizar o simulador de investimentos para comparar com o retorno anterior.  

Além disso, é válido ter um assessor de investimentos ao seu lado para avaliar as condições com você e tomar as melhores decisões para o futuro de sua carteira.

Investimentos que podem ser simulados 

Você pode simular diversos tipos de investimentos, principalmente de renda fixa, como: 

• Tesouro Direto  
• CDB  
• LCI e LCA  
• entre outros! 

Qual o melhor simulador de investimentos?

Para decidir qual o melhor simulador de investimento, observe as seguintes características: 

• valor mínimo para o investimento; 
• prazo;  
• tipos de investimentos. 

Essas informações corretas tornam o resultado ainda mais assertivo, mas, se tiver outras funções, como o comparativo entre investimentos ou valor líquido, melhor ainda! 

Conheça o simulador de investimentos XP

O simulador de investimentos XP é excelente para saber onde investir o seu dinheiro, principalmente se você é iniciante (mas também se você quer investir melhor). Funciona de maneira bem simples: você insere as informações e ele te envia por email a carteira de investimentos mais recomendados para você, de acordo com seu apetite ao risco, objetivos e valor que será investido. 

Confira o passo a passo de como usar:  

1. Acesse nosso Simulador de  Investimentos;  
2. Insira quanto você quer investir e por quantos anos vai manter a aplicação; 
3. Escolha o tipo de rentabilidade que você gostaria de ter (100% de chance de ganhar 10% | Possibilidade de ganhar entre 5% – 20% | Possibilidade de ganhar entre 0% – 25% |  Possibilidade de perder 10% ou ganhar até 40%);
4. Insira seus dados para receber os resultados;  
5. Analise o melhor investimento para você! 

A ferramenta da XP permite comparar a rentabilidade entre poupança, Selic e carteira XP.  

Se você quiser escolher os ativos que deseja comparar em relação ao prazo e valor, nosso simulador de renda fixa é o ideal. Ele simula com a Poupança, CDB do Banco Tradicional, Fundo DI Banco Tradicional, Tesouro Direto, Fundo DI disponível na XP e CDB Disponível na XP.

Comparador de investimentos da XP

Para quem investe em renda variável, o comparador de investimentos da XP é a melhor ferramenta para mostrar a rentabilidade de qualquer ativo da Bolsa de Valores em relação aos principais índices, como a CDI  e o Bovespa, ou comparar com outros ativos.  

É bem simples! Basta:  

1. Acessar o Comparador de Investimentos;  
2. Inserir o ativo ou os ativos;  
3. Analisar os resultados.  

Você consegue personalizar o período e analisar diversos indicadores, como: 

• Rentabilidade; 
• Rendimentos simulados; 
• Estatísticas; 
• Índice de Sharpe; 
• Volatilidade. 

E então? Já simulou seus investimentos? Aproveite e abra sua conta gratuita na XP.

Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!

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