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CDB Banco XP: rentabilidade de 200% do CDI e vencimento em 3 meses

A rentabilidade de CDB 200% é a oportunidade para dar um UP nas suas finanças. Confira quem pode investir e as demais diretrizes.

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CDB Banco XP: rentabilidade de 200% do CDI e vencimento em 3 meses

Ainda não é cliente XP? O CDB do Banco XP com rentabilidade de 230% do CDI foi prorrogado! Você pode investir em um dos melhores cdbs do mercado até 15h de 19/08/2022. 


Você já soube que o CDB 200% do CDI do Banco XP voltou?  

Esse é um investimento disponibilizado pela XP Investimentos para quem deseja investir em uma aplicação segura e rentável, sendo indicado, principalmente, para novos investidores na corretora. 

Ele oferece liquidez diária (você pode retirar em qualquer momento) com vencimento em 3 meses.  

CDB 200% Banco XP 

O CDB 200% do Banco XP é um investimento de renda fixa seguro, rentável e disponível somente por cliente pessoa física da corretora. Pessoas jurídicas não poderão investir no produto.  

Assim como qualquer aplicação, você precisa saber de algumas informações importantes antes de investir seu dinheiro.  

A seguir, confira quem pode investir, prazos e,as demais, condições: 

Quem pode investir?  

Para investir no CDB que rende 200% do CDI do Banco XP, você precisa ser:  

  • cliente da corretora XP Investimentos;  
  • pessoa física; 
  • maior de 18 anos; 

Além disso, você precisa ser um novo cliente da corretora entre 01/07/2022 até 21/07/2022 ou ter conta aberta na XP, mas sem ter realizado nenhuma transferência, investimento ou TED até 30/06/2022.  

Outra restrição se aplica aos clientes da Rico. Se um investidor tiver conta na Rico e abrir conta na XP, não terá acesso ao produto CDB Banco XP com rentabilidade bruta de 200% do CDI. 

Vale ressaltar que, caso a XP Investimentos interrompa a promoção, usuários que criarem uma conta nova após o seu encerramento, não acessarão o produto.  

Prazos e Carências  

  • Vencimento: 90 dias após o investimento (3 meses) 
  • Data de carência: 1 dia 
  • Liquidez: Diária 

Amortização: No vencimento 

O prazo de carência se refere ao tempo mínimo que você precisa deixar o seu dinheiro na aplicação para poder retirar, enquanto o prazo de vencimento é a duração do investimento. 

Importante lembrar que o prazo de vencimento não quer dizer que você só conseguirá tirar o dinheiro após o período.  

Esse é o tempo até a aplicação acabar e o seu dinheiro retornar para a conta da corretora. Você pode retirar antes se quiser a depender da liquidez do investimento.  

No CDB da XP, a liquidez é diária, portanto, você pode sacar o dinheiro quando quiser após 1 dia de investimento sem perda financeira.  

JUROS

  • Juros: No vencimento 

O CDB é um produto que possui incidência de IR sobre o lucro no seu vencimento. Confira a tributação mais abaixo.  

Rentabilidade  

A rentabilidade bruta dessa aplicação é de 200% do CDI

A taxa CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um índice de rentabilidade de diversos investimentos de renda fixa.  

Nesse caso, a taxa Selic e a taxa CDI sempre estarão muito próximas.  

Quando falamos no CDB com rentabilidade de 200% do CDI do Banco XP, nessas condições atuais (com a taxa em 13,25% ao ano), o ganho bruto é de 26,5% ao ano (2x o percentual da CDI). 

No entanto, é bom ressaltar que a CDI pode mudar conforme alterações na taxa Selic realizadas pelo Banco Central (Bacen), então, atente-se.  

Prazo para investir no produto  

O período para investimento no produto começa no dia 01/07/2022 e vai até 22/07/2022 às 15h (serão somente aceitas boletas efetuadas até às 15h no dia 22/07/2022).  

Contudo, vale lembrar que clientes novos na corretora possuem somente até dia 21/07/2022 para criar a sua conta e ter a possibilidade de investir nessa aplicação.  

Aporte máximo e mínimo 

  • Investimento máximo no produto: R$ 5.000,00 por CPF 
  • Investimento mínimo no produto: R$ 100,00 por CPF 

Inclusive, se aparecer uma mensagem de erro, é porque você já aportou o valor máximo permitido pelo regulamento da campanha. 

Confira o material técnico do produto aqui 

Comparação com a poupança  

Rendimento esperado no CDB Banco XP 200%: 

Para calcular o rendimento esperado do CDB BANCO XP 200% do CDI em 3 meses, utilizamos a fórmula:  

Rendimento ((((1+TAXA-DI-PROJETADA)^(1/DIAS-ÚTEIS-ANO)-1)*(RENDIMENTO-CDI)+1)^(DIAS-ÚTEIS-MESES)-1)*(1-IMPOSTO-DE-RENDA) 

E na fórmula temos os seguintes dados:  

  • Taxa do DI projetado (TAXA-DI-PROJETADA)* = 13.47%; 
  • Quantidade de dias úteis em um ano (DIAS-ÚTEIS-ANO) = 252  
  • Taxa de rendimento do produto(RENDIMENTO-CDI) = 200% da taxa DI  
  • Quantidade de dias úteis em três meses (DIAS-ÚTEIS-MESES) = 63 (21*3)  
  • Imposto de renda sobre o rendimento do CDB (IMPOSTO-DE-RENDA) = 22.5%  

Realizando o cálculo, chegaremos em: 

Rendimento = ((((1+13.47%)^(1/252)-1)*200%+1)^63-1)*(1-22.5%)= 5.05% 

Portanto, investindo R$2.000, você conseguiria o valor líquido de R$2101,07 nessas condições. 

Calculado por meio da Interpolação entre DI no dia 01/07/2022 e 29/09/2022. Fonte: Taxas Referenciais BM&F  

Rendimento esperado da Poupança em 3 meses: <h4> 

Utilizaremos a fórmula: Rendimento = (1+0.5%)*(1+TR)^(QTDE-MESES-1) 

Considerando para o cálculo da Poupança: 

  • TR = 0.1570%*  
  • Quantidade de meses (QTDE-MESES) = 3  

Realizando o cálculo, chegaremos em: 

Rendimento = (1+0.5%)*(1+0.1570%))^(3)-1= 1.99% 

Sendo assim, investindo R$2.000, você conseguiria o valor líquido de R$2039,73 nessas condições. 

*Média histórica do TR entre 04/05/2022 a 30/06/2022. Fonte: Banco Central (Código 226). 

CDB   

Mulher sentada em frente ao computador aprendendo sobre cdb banco XP
CDB 200%: conheça os pontos de destaque!

O CDB (Certificados de Depósito Bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos como uma forma de captar recursos para suas operações.  

Funciona como se fosse um empréstimo ao contrário. Você empresta o capital para determinada instituição financeira por determinado período e ela devolve o dinheiro com um acréscimo de juros.  

Dentre as vantagens desse investimento, uma das maiores é a questão do baixo risco.  

Esse é um investimento protegido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC)* e o investidor tem a certificação de que receberá o seu dinheiro novamente, mesmo que o banco em questão quebre. A proteção é para montantes de até R$250 mil.  

*Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br. A garantia ordinária do FGC é até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos de investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. 

Tipos de CDB

Sua rentabilidade está relacionada ao tipo de CDB que você escolher. Eles se dividem em três: 

Pré-Fixado 

É aquela aplicação com uma taxa de rentabilidade fixada desde o início, ou seja, você consegue saber exatamente os juros que vai ganhar ao fim do prazo de vencimento desde o início do investimento, independente de Selic, IPCA ou qualquer outro indicador.  

Por exemplo, se você investir em um CDB pré-fixado de 7% ao ano com vencimento em três anos, você ganhará essa rentabilidade anual durante o período sem nenhuma mudança.  

Para descobrir quanto será o montante após 1 ano, basta multiplicar o valor investido por (1 + juros) e elevar ao período da aplicação. Utilizando o exemplo anterior com R$1500, ficaria:  

Montante final = Valor Investido * (1 + rendimento anual) ^ (quantidade de anos) 

Valor Investido = 1500 

Rendimento anual = 7% 

Quantidade de anos = 3 

Montante final = 1500  (1 + 7%)³  

Montante final =  R$ 1.837,56 

Pós-Fixado 

É aquele investimento que você sabe a referência da rentabilidade no início, mas descobre o retorno apenas após o fim do prazo de vencimento.  

Esse é um tipo de CDB bem comum no mercado — e o utilizado pelo Banco XP nesse CDB 200%, somente para novos clientes.  

Em geral, a taxa do CDI é a maior referência de remuneração da renda fixa e essa, como falamos, está diretamente ligada à taxa Selic.  

Sendo assim, como a taxa Selic é definida pelo Banco Central considerando diversos fatores, não é possível prever a rentabilidade de um ativo pós-fixado. Você tem apenas uma referência.  

Nesse caso, utilizando como referência o valor da CDI atual, de 13,25% no mês de junho de 2022, com um CDB de 150%, durante um ano, teríamos uma rentabilidade bruta (sem o desconto do imposto de renda) de 19,875% em Junho de 2023 .  

Caso o BC aumentasse ou reduzisse a Selic no próximo mês, esse percentual já mudaria.  

Híbrido

Por fim, temos o terceiro tipo de CDB: o híbrido. É aquela aplicação que parte é atrelado a algum indicador (portanto, é pós-fixado) e parte é pré-fixado.  

Em geral, a parte pós-fixada está atrelada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado), que são parâmetros para a inflação. Já a parte pré-fixada fica à critério da instituição financeira — pode ser 2%, 3%, 5%… 

Sendo assim, essa é aplicação garante que, no mínimo, sua rentabilidade não será inferior à inflação.  

Assim como o pós-fixado, não é possível prever com exatidão qual será o seu rendimento ao final do prazo de pagamento, já que os indicadores de inflação variam conforme diversos fatores da economia.  

Incidência de imposto de renda e IOF 

Em cima de um CDB 200%, o investidor paga a alíquota do Imposto de Renda. Essa tributação segue os parâmetros dos outros investimentos em renda fixa, utilizando a tabela regressiva.  

Além disso, existe a cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), mas você só paga essa tarifa se resgatar o dinheiro antes de 30 dias.  

A seguir, entenda melhor a incidência de imposto de renda e IOF: 

Tabela regressiva de IR

O Certificado de Depósito Bancário segue uma regra conhecida como alíquota regressiva cuja cobrança reduz conforme o investimento fica mais tempo aplicado.  

Confira como funciona a tabela: 

Tempo de investimento  Alíquota 
Até 180 dias (6 meses) 22.5% 
De 181 a 360 dias (6 meses à 1 ano) 20% 
De 361 a 720 dias (1 ano à 2 anos) 17.5% 
Acima de 721 dias (acima de 2 anos) 15% 

Vale lembrar que esse tributo será calculado sobre o seu lucro. 

Por exemplo, se seu dinheiro rendeu R$100 e você retirou em 1 ano e 1 mês, pagará 17,5% em cima desse valor — o equivalente a R$17,5.  

Ademais, vale dizer que esse dinheiro é recolhido diretamente da fonte. Você não precisa se preocupar em pagar depois.  

Tabela do IOF  

Caso precise retirar em menos de 30 dias de vencimento, será necessário pagar o IOF. Nesse sentido, a alíquota pode variar entre 96% e 3% conforme o tempo investido. Confira a tabela: 

Dias IOF (%) Dias IOF (%) Dias IOF (%) Dias IOF (%) Dias IOF (%) 
96 76 13 56 19 36 25 16 
93 73 14 53 20 33 26 13 
90 70 15 50 21 30 27 10 
86 10 66 16 46 22 26 28 
83 11 63 17 43 23 23 29 
80 12 60 18 40 24 20 30 

Vale a pena investir em CDB? 

Mulher sentada em frente ao computador aprendendo sobre cdb banco XP.
Os 200% vão acrescentar na sua finança

Antes de decidir se vale a pena investir em CDB, você precisa fazer o seu perfil investidor para saber se essa é uma aplicação adequada para seus objetivos.  

Em geral, quem investe em CDB são investidores com um perfil conservador, que possuem uma baixa tolerância a riscos e preferem produtos mais seguros.  

Como essa opção, além de ter um risco pequeno, ainda tem garantia do FGC*, é uma escolha bem acertada.  

Contudo, investidores de outros perfis também podem investir nessa aplicação — principalmente, quando estamos falando de um CDB com 200% de rentabilidade — para diversificar a sua carteira de investimentos.  

Além disso, antes de escolher investir nessa aplicação, é importante pensar no seu objetivo: para quando você quer esse dinheiro? Quando pretende utilizá-lo?  

Esse critério é essencial já que o tempo de investimento influencia não apenas na escolha do CDB, como também na quantia de pagamento de impostos.  

Em uma visão geral, trata-se de uma aplicação que vale a pena desde que esteja alinhada com as suas expectativas. É uma opção segura, rentável e bem prática para investir.  

*Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br. A garantia ordinária do FGC é até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos de investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. 

Comece a investir com a XP  

Que tal começar a investir com uma das maiores corretoras de investimentos do Brasil em uma aplicação que rende 200% do CDI ao mês?  

Você pode fazer isso com a XP Investimentos! Veja como é fácil:  

Site XP   

  1. Acesse a página inicial do nosso site; 
  1. Clique em “Abra sua conta” para criar sua conta gratuitamente; 
  1. Insira os seus dados pessoais; 
  1. Faça seu primeiro aporte financeiro;  
  1. Selecione “Renda Fixa”; 
  1. Busque o CDB 200% da XP;  
  1. Invista seu dinheiro. 

App XP  

  1. Instale o aplicativo na loja de app’s de seu celular (Google Play | Apple Store); 
  1. Clique em “Abra sua conta” para criar sua conta gratuitamente; 
  1. Insira os seus dados pessoais; 
  1. Faça seu primeiro aporte financeiro;  
  1. Selecione “Investimentos”,  
  1. Clique em “Renda Fixa”; 
  1. Busque o CDB 200% da XP;  
  1. Invista seu dinheiro. 

Vale ressaltar que temos diversas outras opções de CDB disponíveis para clientes.  

Caso já seja nosso cliente, basta entrar em Renda Fixa e procurar outras opções de CDBs disponíveis para investir. 

*CDB BANCO XP com rentabilidade bruta de 200% do CDI no vencimento e incidência de IR. Carência: 1 dia. Vencimento: 90 dias após a data do investimento. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. Oferta válida para pessoas físicas, maiores de 18 anos que sejam (i) novos clientes XP e abrirem conta de 01/07/2022 até 21/07/2022, e (ii) clientes que já têm conta aberta na XP, mas não realizaram nenhuma transferência de recursos para a sua conta XP, não realizaram nenhum investimento e sua primeira TED até 30/06/2022. Clientes elegíveis podem investir no produto até 22/07/2022 às 15h. Aplicação mínima de R$ R$ 100,00 e máxima de R$ 5.000,00 por CPF. Rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. Risco de crédito do banco emissor. Estoque limitado. Sujeito a disponibilidade de lastro 

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