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Banco Sicoob

Saiba aqui tudo o que vo precisa pra tomar sua decisão de investimentos em renda fixa no Banco Sicoob: indicadores operacionais, financeiros e riscos.

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Este é um relatório informativo sobre as operações do Banco Sicoob.
Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Ao investir em um dos ativos do Banco Sicoob elegíveis à garantia do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), o FGC das Cooperativas, como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGCoop.

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Quem é o Banco Sicoob?

História

O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil ("Sicoob") é um dos dois maiores grupos cooperativos¹ do sistema financeiro nacional, com R$ 332,8 bilhões em ativos no final de junho de 2024. Essa parcela representava 36% do sistema cooperativo nacional e 6% dos ativos brasileiros.

Fundado em novembro de 1996, o Banco Cooperativo Sicoob S.A. ("Banco Sicoob" ou "Banco") é um banco múltiplo privado. Em 2025, passou a compor o Segmento 2 (S2) na classificação do Banco Central para as
instituições do Sistema Financeiro Nacional, que vai do S1 ao S5 (das maiores para as menores). Esta
mudança ocorreu devido aos ativos totais do Banco Sicoob superarem o montante correspondente a 1%
do PIB por três semestres consecutivos.

Notas: (1) Conforme relatório da Fitch.

Como funciona o Sicoob?

O Sicoob é composto pelo Banco Sicoob, pela confederação, 14 cooperativas centrais (CCs) e 330 cooperativas singulares (CSs).

Já o Banco Sicoob opera de maneira integrada e desempenha importante papel na estratégia do sistema, com o qual compartilha marca, centraliza controles, governança e estratégia. 

O Banco disponibiliza produtos e serviços financeiros especializados em atender às demandas das cooperativas singulares. Também cabe ao Banco uma função mais estratégica, no intuito de agregar diferenciais competitivos às
cooperativas.

Atuação e Presença

O Sicoob faz parte do sistema financeiro cooperativo do país, com 8,5 milhões de associados e 4,6 mil pontos de atendimento, distribuídos em todo o Brasil.

É composto por cooperativas financeiras e empresas de apoio que, em conjunto, oferecem aos cooperados serviços de conta corrente, crédito, investimentos, cartões, previdência, consórcios, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros, ou seja, tem todos os produtos e serviços bancários.

Composição acionária

O controle acionário do Banco Sicoob pertence às entidades filiadas ao Sicoob.

O Banco reúne no âmbito do seu conglomerado as empresas Sicoob Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - Sicoob DTVM, Sicoob Administradora de Consórcios Ltda. - Sicoob Consórcios, Sicoob Soluções de Pagamento Ltda. - Sicoob Pagamentos e Sicoob Participações em Seguridade S.A. - Sicoob Par Seguridade, além de
patrocinar a fundação Sicoob de Previdência Privada - Sicoob Previ.

Rating - Banco Sicoob

AgênciaRating Corporativo / Perspectiva (Escala)Última revisão
FitchAAA(bra) / Estável (Local)Out/24

Em outubro de 2024, a Fitch elevou o rating do Banco Sicoob para 'AAA(bra)', ante 'AA+(bra)', com perspectiva 'Estável'. O movimento refletiu a melhora no perfil de negócios do Banco, com ganho de escala, captações estáveis e a permanência de indicadores financeiros considerados adequados pela agência.

Os ratings do Banco Sicoob refletem sua importância estratégica para o Sicoob, um dos maiores sistemas cooperativos do país, e o alto vínculo entre o banco e as cooperativas integrantes do Sicoob.

A agência destaca que a estrutura do Sicoob ainda não conta com mecanismos de garantia solidária entre todas as entidades, mas há longo histórico de resolução de problemas via incorporações, sem perdas para os associados, nos últimos ciclos econômicos.

Informações Operacionais e Financeiras Consolidadas

Glossário

Resultado de Intermediação Financeira: Inclui Operações de Crédito, Operações com TVM, Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos, Operações de Câmbio e Tarifas Bancárias.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5% (totalizando 10,5%). Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 61 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

Veja mais

Fonte

Sicoob

Fitch Ratings

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Disclaimer:

Este material foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S/A (“XP Investimentos” ou “XP”) tem caráter meramente informativo, não constitui e nem deve ser interpretado como sendo material promocional, solicitação de compra ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários. Os prazos, taxas e condições aqui contidas são meramente indicativas. As informações contidas neste relatório foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Este relatório também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados ou desdobramentos nele abordados.
Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

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