XP Expert

23/04/2025 14:22:03 • Atualizado em 23/04/2025 15:58:40
4 minutos de leitura

Banco Sicoob

Saiba aqui tudo o que vo precisa pra tomar sua decisão de investimentos em renda fixa no Banco Sicoob: indicadores operacionais, financeiros e riscos.

Camilla Dolle
Camilla Dolle
Head de Renda Fixa
Mayara Rodrigues
Mayara Rodrigues
Analista de Renda Fixa
Luiz Ferreira
Luiz Ferreira
Analista de Renda Fixa

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Este é um relatório informativo sobre as operações do Banco Sicoob.
Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Ao investir em um dos ativos do Banco Sicoob elegíveis à garantia do Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop), o FGC das Cooperativas, como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGCoop.

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Bancos: Resumo dos principais indicadores

Quem é o Banco Sicoob?

História

O Sistema de Cooperativas de Crédito do Brasil ("Sicoob") é um dos dois maiores grupos cooperativos¹ do sistema financeiro nacional, com R$ 332,8 bilhões em ativos no final de junho de 2024. Essa parcela representava 36% do sistema cooperativo nacional e 6% dos ativos brasileiros.

Fundado em novembro de 1996, o Banco Cooperativo Sicoob S.A. ("Banco Sicoob" ou "Banco") é um banco múltiplo privado. Em 2025, passou a compor o Segmento 2 (S2) na classificação do Banco Central para as
instituições do Sistema Financeiro Nacional, que vai do S1 ao S5 (das maiores para as menores). Esta
mudança ocorreu devido aos ativos totais do Banco Sicoob superarem o montante correspondente a 1%
do PIB por três semestres consecutivos.

Notas: (1) Conforme relatório da Fitch.

Como funciona o Sicoob?

O Sicoob é composto pelo Banco Sicoob, pela confederação, 14 cooperativas centrais (CCs) e 330 cooperativas singulares (CSs).

Já o Banco Sicoob opera de maneira integrada e desempenha importante papel na estratégia do sistema, com o qual compartilha marca, centraliza controles, governança e estratégia. 

O Banco disponibiliza produtos e serviços financeiros especializados em atender às demandas das cooperativas singulares. Também cabe ao Banco uma função mais estratégica, no intuito de agregar diferenciais competitivos às
cooperativas.

Atuação e Presença

O Sicoob faz parte do sistema financeiro cooperativo do país, com 8,5 milhões de associados e 4,6 mil pontos de atendimento, distribuídos em todo o Brasil.

É composto por cooperativas financeiras e empresas de apoio que, em conjunto, oferecem aos cooperados serviços de conta corrente, crédito, investimentos, cartões, previdência, consórcios, seguros, cobrança bancária, adquirência de meios eletrônicos de pagamento, entre outros, ou seja, tem todos os produtos e serviços bancários.

Composição acionária

O controle acionário do Banco Sicoob pertence às entidades filiadas ao Sicoob.

O Banco reúne no âmbito do seu conglomerado as empresas Sicoob Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - Sicoob DTVM, Sicoob Administradora de Consórcios Ltda. - Sicoob Consórcios, Sicoob Soluções de Pagamento Ltda. - Sicoob Pagamentos e Sicoob Participações em Seguridade S.A. - Sicoob Par Seguridade, além de
patrocinar a fundação Sicoob de Previdência Privada - Sicoob Previ.

Rating - Banco Sicoob

AgênciaRating Corporativo / Perspectiva (Escala)Última revisão
FitchAAA(bra) / Estável (Local)Out/24

Em outubro de 2024, a Fitch elevou o rating do Banco Sicoob para 'AAA(bra)', ante 'AA+(bra)', com perspectiva 'Estável'. O movimento refletiu a melhora no perfil de negócios do Banco, com ganho de escala, captações estáveis e a permanência de indicadores financeiros considerados adequados pela agência.

Os ratings do Banco Sicoob refletem sua importância estratégica para o Sicoob, um dos maiores sistemas cooperativos do país, e o alto vínculo entre o banco e as cooperativas integrantes do Sicoob.

A agência destaca que a estrutura do Sicoob ainda não conta com mecanismos de garantia solidária entre todas as entidades, mas há longo histórico de resolução de problemas via incorporações, sem perdas para os associados, nos últimos ciclos econômicos.

Informações Operacionais e Financeiras Consolidadas

Glossário

Resultado de Intermediação Financeira: Inclui Operações de Crédito, Operações com TVM, Operações com Instrumentos Financeiros Derivativos, Operações de Câmbio e Tarifas Bancárias.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5% (totalizando 10,5%). Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 61 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

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Fonte

Sicoob

Fitch Ratings

XP Expert

23/04/2025 11:22:03 • Atualizado em 23/04/2025 12:58:40
4 minutos de leitura

Disclaimer:

  • Este relatório de análise foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S.A. (“XP Investimentos ou XP”) de acordo com todas as exigências previstas na Resolução CVM 20/2021, tem como objetivo fornecer informações que possam auxiliar o investidor a tomar sua própria decisão de investimento, não constituindo qualquer tipo de oferta ou solicitação de compra e/ou venda de qualquer produto. As informações contidas neste relatório são consideradas válidas na data de sua divulgação e foram obtidas de fontes públicas. A XP Investimentos não se responsabiliza por qualquer decisão tomada pelo cliente com base no presente relatório.
  • Este relatório foi elaborado considerando a classificação de risco dos produtos de modo a gerar resultados de alocação para cada perfil de investidor.
  • O(s) signatário(s) deste relatório declara(m) que as recomendações refletem única e exclusivamente suas análises e opiniões pessoais, que foram produzidas de forma independente, inclusive em relação à XP Investimentos e que estão sujeitas a modificações sem aviso prévio em decorrência de alterações nas condições de mercado, e que sua(s) remuneração(es) é(são) indiretamente influenciada por receitas provenientes dos negócios e operações financeiras realizadas pela XP Investimentos.
  • O analista responsável pelo conteúdo deste relatório e pelo cumprimento da Resolução CVM nº 20/2021 está indicado acima, sendo que, caso constem a indicação de mais um analista no relatório, o responsável será o primeiro analista credenciado a ser mencionado no relatório.
  • Os analistas da XP Investimentos estão obrigados ao cumprimento de todas as regras previstas no Código de Conduta da APIMEC Brasil para o Analista de Valores Mobiliários e na Política de Conduta dos Analistas de Valores Mobiliários da XP Investimentos.
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  • A rentabilidade de produtos financeiros pode apresentar variações e seu preço ou valor pode aumentar ou diminuir num curto espaço de tempo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. As informações presentes neste material são baseadas em simulações e os resultados reais poderão ser significativamente diferentes.
  • Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo assessores de investimentos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos.
  • 0800 77 20202. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.
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  • A Avaliação Técnica e a Avaliação de Fundamentos seguem diferentes metodologias de análise. A Análise Técnica é executada seguindo conceitos como tendência, suporte, resistência, candles, volumes, médias móveis entre outros. Já a Análise Fundamentalista utiliza como informação os resultados divulgados pelas companhias emissoras e suas projeções. Desta forma, as opiniões dos Analistas Fundamentalistas, que buscam os melhores retornos dadas as condições de mercado, o cenário macroeconômico e os eventos específicos da empresa e do setor, podem divergir das opiniões dos Analistas Técnicos, que visam identificar os movimentos mais prováveis dos preços dos ativos, com utilização de “stops” para limitar as possíveis perdas.
  • Ação é uma fração do capital de uma empresa que é negociada no mercado. É um título de renda variável, ou seja, um investimento no qual a rentabilidade não é preestabelecida, varia conforme as cotações de mercado. O investimento em ações é um investimento de alto risco e os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros e nenhuma declaração ou garantia, de forma expressa ou implícita, é feita neste material em relação a desempenhos. As condições de mercado, o cenário macroeconômico, os eventos específicos da empresa e do setor podem afetar o desempenho do investimento, podendo resultar até mesmo em significativas perdas patrimoniais. A duração recomendada para o investimento é de médio-longo prazo. Não há quaisquer garantias sobre o patrimônio do cliente neste tipo de produto.
  • O investimento em opções é preferencialmente indicado para investidores de perfil agressivo, de acordo com a política de suitability praticada pela XP Investimentos. No mercado de opções, são negociados direitos de compra ou venda de um bem por preço fixado em data futura, devendo o adquirente do direito negociado pagar um prêmio ao vendedor tal como num acordo seguro. As operações com esses derivativos são consideradas de risco muito alto por apresentarem altas relações de risco e retorno e algumas posições apresentarem a possibilidade de perdas superiores ao capital investido. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto.
  • O investimento em termos são contratos para compra ou a venda de uma determinada quantidade de ações, a um preço fixado, para liquidação em prazo determinado. O prazo do contrato a Termo é livremente escolhido pelos investidores, obedecendo o prazo mínimo de 16 dias e máximo de 999 dias corridos. O preço será o valor da ação adicionado de uma parcela correspondente aos juros – que são fixados livremente em mercado, em função do prazo do contrato. Toda transação a termo requer um depósito de garantia. Essas garantias são prestadas em duas formas: cobertura ou margem.
  • O investimento em Mercados Futuros embute riscos de perdas patrimoniais significativos. Commodity é um objeto ou determinante de preço de um contrato futuro ou outro instrumento derivativo, podendo consubstanciar um índice, uma taxa, um valor mobiliário ou produto físico. É um investimento de risco muito alto, que contempla a possibilidade de oscilação de preço devido à utilização de alavancagem financeira. A duração recomendada para o investimento é de curto prazo e o patrimônio do cliente não está garantido neste tipo de produto. As condições de mercado, mudanças climáticas e o cenário macroeconômico podem afetar o desempenho do investimento.
  • ESTA INSTITUIÇÃO É ADERENTE AO CÓDIGO ANBIMA DE DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS DE INVESTIMENTO.

    • A XP Investimentos CCTVM S/A, inscrita sob o CNPJ: 02.332.886/0001-04, é uma instituição financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.Toda comunicação através de rede mundial de computadores está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas. A XP Investimentos exime-se de responsabilidade por danos sofridos por seus clientes, por força de falha de serviços disponibilizados por terceiros. A XP Investimentos CCTVM S/A é instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

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