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22/12/2020 08:26:38 • Atualizado em 22/12/2020 08:26:39
4 minutos de leitura

Digital Payments: Participe desta mudança estrutural

Entenda porque meios de pagamentos digitais são uma das principais tendências da próxima década e saiba como se antecipar

Guilherme Giserman
Guilherme Giserman
Estrategista Global
Vinicius Araujo
Vinicius Araujo
Analista Internacional
Gustavo Senday
Gustavo Senday
Analista de Varejo

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O cenário pandêmico e as medidas de isolamento social impostas ao redor do mundo aceleraram tendências e trouxeram mudanças estruturais em diversos aspectos da vida cotidiana. A transição ao e-commerce, adoção de pagamentos digitais e a redução do uso do dinheiro físico são exemplos de hábitos impulsionados pela crise sanitária.

Transição ao e-commerce: 6 anos em 6 meses

Nos EUA, com as medidas de restrição ao funcionamento do varejo físico, em 6 meses a adoção do varejo digital cresceu 5 p.p - o mesmo crescimento observado nos últimos 6 anos. Hoje, segundo dados do Departamento de Comércio dos EUA, o e-commerce representa 16% das vendas totais do varejo, vs. 11% em 2019 e 4% há dez anos atrás.

A expansão do canal de compra online deverá ser acompanhada pelo crescimento dos meios de pagamentos digitais e de soluções integradas, que permitem a transferência de recursos de forma mais prática e eficaz.

O avanço das contas digitais

A pandemia também acelerou o declínio dos meios "tradicionais" de transferências de recursos; no Reino Unido, durante o 1º semestre, o uso de caixas eletrônicos caiu 47% a/a, enquanto na Austrália, os 4 maiores bancos fecharam 175 agencias e removeram 2+ mil caixas eletrônicos desde junho.

Por outro lado, tecnologias menos burocráticas e mais fáceis de operar ganharam tração. Na Índia, no acumulado de 2020, o UPI (Interface de Pagamentos Unificada), sistema nacional de transferências instantâneas de recursos - similar ao WeChat (China) e ao PIX (Brasil) - movimentou US$ 52 bilhões (+70% a/a). O sistema, inclusive, possibilitou que a Índia se tornasse o 1º país do mundo a autorizar o WhatsApp Pay (do Facebook), que habilita pagamentos dentro do próprio aplicativo de mensagens.

white digital device at 2 00

Resultado: Declínio do dinheiro físico

Com a expansão cada vez maior do e-commerce e dos meios de pagamentos digitais e instantâneos, o uso do dinheiro físico perde cada vez mais representatividade. A McKinsey estima que 64% das transações financeiras no mundo, em 2020, ainda sejam realizadas em dinheiro, uma queda de 5% vs. 2019.

Já na Suécia, espera-se que apenas 9% de todas as transações de 2020 serão realizadas com dinheiro físico. O que demonstra o grande potencial de crescimento dos pagamentos digitais no mundo, e principalmente em países subdesenvolvidos, onde o dinheiro ainda domina com mais de 80%. Indo para frente, este percentual deverá mudar, e existem modelos de negócios que estão preparados para surfar esta tendência.

Fonte: McKinsey, XP Investimentos.

Empresas melhores posicionadas

Facebook: Com seus mais de 3 bilhões de usuários (Facebook, WhatsApp e Instagram somados), a empresa aposta no e-commerce social e meios de pagamento como principais vias de crescimento. Recentemente, o WhatsApp Pay foi habilitado na Índia e poderá chegar em breve ao Brasil. A empresa foca cada vez mais na tendência de pagamentos digitais como um dos grandes pilares de crescimento do futuro.

Paypal: Possui 340+ milhões de usuários e mais de 26 milhões de estabelecimentos cadastrados, e já é maior do que a maioria dos principais bancos do mundo. A empresa oferece carteiras digitais e faz a intermediação dos pagamentos com cartão de crédito; nos EUA, todos os usuários já podem negociar criptomoedas na plataforma e espera-se que em 2021 elas sejam habilitadas como forma de pagamento.

Shopify: Empresa de gerenciamento de sites de e-commerce se beneficiará com a adoção cada vez maior de compras online. Na última Black Friday, sites gerenciados pela empresa venderam US$ 5,1 bilhões (+76% a/a) no mundo.

Square: Desenvolve tecnologias para viabilizar transações financeiras (leitores magnéticos de cartões, "maquininhas" portáteis, entre outros). A empresa também controla o Cash App, conta digital que permite receber e realizar pagamentos, além de possibilitar a negociação de Bitcoin e de ações.

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