Conheça o DNA Energy Prev FIC FIM CP, sua carteira de previdência!

Recentemente a XP Vista Asset Management Ltda. lançou o fundo DNA Energy Prev FIC FIM CP. Assim como o DNA Energy FIC FIM, o novo fundo também se baseia na carteira recomendada para o perfil de investimentos energético, o antigo agressivo. Porém, o novo é um fundo de previdência privada, observando a regulação dessa classe […]

Recentemente a XP Vista Asset Management Ltda. lançou o fundo DNA Energy Prev FIC FIM CP. Assim como o DNA Energy FIC FIM, o novo fundo também se baseia na carteira recomendada para o perfil de investimentos energético, o antigo agressivo. Porém, o novo é um fundo de previdência privada, observando a regulação dessa classe de investimentos.

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Porque Previdência?

Bom, naturalmente, a primeira pergunta de qualquer investidor é: Porque investir em previdência?

Bem, existe a resposta curta e a resposta longa.

A resposta curta é relativamente simples: Os ativos de previdência privada possuem possibilidades de tributação que oferecem vantagens bastante atrativas para o longo prazo!

Ou seja, o principal motivo para investir em previdência é fazer bons investimentos de longo prazo com a tributação mais vantajosa possível.

A resposta longa basicamente é a explicação dos diferentes regimes de tributação. Não entraremos nos mínimos detalhes, pois você pode entender tudo consultando o nosso Guia da Previdência Privada.

De toda forma é importante entender alguns aspectos na hora de investir. Vamos destacar dois:

Na hora de investir no DNA Energy Prev FIC FIM CP, você deverá escolher entre duas modalidades: o PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres), indicado para pessoas que fazem declaração do IR completa e são contribuintes do INSS, pois permite reduzir até 12% da renda bruta tributável do ano, gerando uma restituição mais generosa; e o VGBL, para os demais casos.

Ainda, você precisará escolher entre os regimes de tributação: regime progressivo ou compensável, cuja retenção pode chegar a 27,5%, indicado para quem quer receber seus rendimentos em parcelas e que pode se beneficiar da compensação de despesas dedutíveis como gastos com dependentes e saúde; regime regressivo, cujas alíquotas variam de 35% a 10%, indicado para investidores que não irão necessitar do recurso no curto prazo pois atinge sua alíquota mínima 10 anos depois da aplicação.

Porque DNA?

A família DNA foi concebida para oferecer uma carteira completa de investimentos em apenas um produto.

Na prática, isto significa que você deve encontrar o seu DNA, isto é, seu perfil de risco e comprar o DNA respectivo, estará comprando uma carteira já bastante diversificada nas mais diferentes classes de ativos e produtos.

O DNA é extremamente vantajoso para investidores que não conseguem tirar o tempo para montar e rebalancear suas carteiras, que não possuem acesso direto a produtos para investidor qualificado e que querem máxima transparência com relatórios e cartas que incluem todas as posições do fundo.

Porque o DNA Energy?

Lembra que na hora de decidir o seu perfil um dos aspectos mais importantes é o horizonte de investimentos? Se lembra também que falamos acima que a previdência é especialmente vantajosa para o longo prazo?

Muito bem, quando pensamos em horizontes típicos de investimentos em previdência (em geral, 10 anos ou mais), o perfil energético torna-se uma escolha extremamente atraente, pois possui os retornos esperados mais altos, como explicamos no detalhe em nosso relatório mensal 5 anos em 5 minutos.

Claro, caso você não se lembre dos detalhes do perfil energético, vale dar uma conferida na nossa página dos fundos DNA, onde você vai encontrar todos os detalhes dos perfis e em especial a página do DNA Energy Prev FIC FIM CP .

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Como é o rendimento do DNA Energy?

Como o produto acabou de ser lançado, não é possível mostrar histórico do produto, porém podemos fazer uma simulação utilizando uma técnica chamada de backtest.

O backtest é uma técnica muito utilizada por agentes do mercado financeiro que simula os retornos de uma estratégia no passado. Assim, partindo de alguns parâmetros, conseguimos gerar uma simulação de retornos que nos mostra como este fundo teria se comportado no passado, caso ele já existisse.

No caso do DNA Energy Prev FIC FIM CP, partimos dos fundos que o compõem e seus respectivos percentuais alocados atualmente. Não faria sentido simplesmente analisar o retorno do fundo assim, dado que não começamos o fundo DNA Energy com o risco atual do fundo, fomos progressivamente o aumentando. Dessa forma, para criar um backtest realístico, consideramos a data de início idêntica a do DNA Energy FIC FIM CP e utilizamos os mesmos aumentos de risco realizados no fundo.

O resultado está ilustrado no gráfico. O DNA Energy prev, mesmo não investindo exatamente nos mesmos fundos que o DNA Energy, por ter o mesmo direcionamento de alocação, teve retorno muito similares durante todo o tempo.

AS INFORMAÇÕES PRESENTES NESTE MATERIAL TÉCNICO SÃO BASEADAS EM SIMULAÇÕES, E OS RESULTADOS REAIS PODERÃO SER SIGNIFICATIVAMENTE DIFERENTES.