Mais retorno em fundos listados com o reinvestimento de proventos

Na XP, você pode automatizar o Reinvestimento de Proventos pelo app XP. É uma nova funcionalidade que permite que você reinvista automaticamente os proventos recebidos de seus Fundos Listados e Ações, com flexibilidade e sem complicações, otimizando seu tempo e aumentando seus investimentos de forma consistente. Neste relatório, abordamos o efeito do juros compostos no reinvestimento de proventos e como fazer isso de maneira automática no seu aplicativo XP.

Você sabia que aquele dividendo que cai na sua conta pode ter um impacto muito maior no longo prazo se reinvestido?

Neste XP da Questão, descubra como a estratégia de reinvestimento de proventos pode potencializar seus ganhos com Fundos Listados, além de entender o passo a passo para ativar o Reinvestimento Automático de Proventos da XP, funcionalidade criada para facilitar o Reinvestimento de Proventos dos Fundos Imobiliários, FIAgros, FI-Infra, FIP-IEs e Ações!

Proventos: uma forma de remunerar o investidor

O termo proventos refere-se à distribuição periódica de parte dos rendimentos obtidos por determinado ativo aos seus investidores. Esses rendimentos podem ser derivados dos lucros ou das receitas geradas pelos ativos em que o fundo ou a empresa investe, como imóveis, participações societárias ou títulos de crédito.

No contexto dos fundos listados, um exemplo claro são os Fundos Imobiliários (FIIs), que, por lei, são obrigados a distribuir pelo menos 95% dos seus lucros aos cotistas. Essa distribuição ocorre, em grande parte, por meio de dividendos, que são um dos principais tipos de proventos.

Os dividendos representam uma parcela do lucro do fundo repassada aos cotistas, proporcionando uma fonte de renda regular. Assim, além da possível valorização das cotas, o investidor também pode receber esses rendimentos de forma recorrente, maximizando os ganhos e contribuindo para o retorno total do investimento ao longo do tempo.

Obter a renda ou reinvestir? Eis a questão!  

Essa é uma resposta que deve levar em consideração o ciclo de vida financeira de cada investidor. Por outro lado, não é novidade o efeito dos juros compostos no longo prazo, já que quando você reinveste seus proventos, o valor que você reinvestiu começa a gerar novos ganhos. E isso ocorre porque os juros não incidem apenas sobre o valor investido inicialmente, mas também sobre o que foi sendo reinvestido ao longo do tempo.

Esse ciclo cria um crescimento exponencial do seu patrimônio, e quanto antes você começa, maior é o efeito dos juros compostos.

Para ilustrar esse efeito na prática, simulamos dois cenários com base no retorno mensal do IFIX, índice de fundos imobiliários, de janeiro de 2014 a setembro de 2024 e uma visão de retorno agregado, somando o DY do IFIX no mesmo período ao valor da cota mensalmente.
1. No primeiro caso, o Investidor 1: Aplicou R$ 100.000 no IFIX e reinvestiu os dividendos.
2. Já no segundo caso, o Investidor 2: Aplicou os mesmos R$ 100.000 no IFIX, mas não reinvestiu os dividendos.

Ao longo desses 10 anos, o Investidor 1 acumulou R$ 602.991 (+503%), enquanto o Investidor 2 ficou com R$ 257.875 (+158%). A diferença? O Investidor 1 ganhou 2,35 vezes mais que o Investidor 2, uma diferença de 235% entre o retorno em ambos os períodos . Estamos falando de muito mais retorno ao adotar a estratégia de reinvestimento de proventos!

Lembrando que quanto maior o período de reinvestimento, maior será o impacto dos juros compostos

Reinvestimento Automático: Na XP você conta com mais flexibilidade na hora de reinvestir seus dividendos

Na XP, você pode ativar o Reinvestimento Automático de Proventos diretamente na sua conta. Basta acessar Serviços e clicar em Reinvestimento de Proventos. Você pode configurar o reinvestimento tanto para fundos listados quanto para ações, com a flexibilidade de escolher até 5 ativos para destinar seus proventos e o percentual de alocação de cada um deles.

Confira o passo a passo:

Essa funcionalidade também permite que você realize aportes adicionais, que serão somados aos proventos recebidos, sendo possível alterar as configurações do reinvestimento até um dia antes da execução automática que ocorre no 15° dia do mês.

Em caso de dúvidas, procure o assessor vinculado a sua conta para saber mais sobre o reinvestimento de proventos automático da XP, funcionalidade recém-lançada que vai revolucionar sua forma de investir no seu futuro.

Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!

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