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Conheça os motivos para se contratar um seguro de vida

Muito mais que um produto financeiro: serve como instrumento de planejamento de sucessão patrimonial

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Sabemos a carga emocional que perder alguém pode ter na sua vida. Mas e se fosse você que partisse? Qual seria o tamanho do impacto financeiro que isso teria na vida da sua família? Mesmo com uma boa reserva de emergência ou um patrimônio suficiente para as próximas gerações, a necessidade de proteção é latente. Principalmente nos dias de hoje, em meio à pandemia que estamos vivenciando. Toda essa vulnerabilidade traz à tona a perspectiva do seguro de vida, que no Brasil ainda precisa ser desmistificado. O setor cresceu 5% em 2020. Contudo, essa penetração ainda é baixa quando comparada aos Estados Unidos e Japão. Só 5% dos brasileiros possuem cobertura real para morte prematura, invalidez e sobrevivência, por exemplo. Nos EUA, esse número chega a 70%.

Um bom planejamento financeiro certamente não dispensa todas as proteções necessárias de um seguro de vida. Assim, diante de situações inusitadas e críticas, o trabalho de anos não será dilacerado. O seguro tem o papel de evitar que o patrimônio seja dilapidado e garante liquidez imediata na transmissão de bens, evitando grandes perdas com impostos, taxas, multas.

As mudanças, planejadas ou não, ocorrem diariamente enquanto vivemos, seja por opção ou imprevistos. Isso diferencia um incidente de um acidente, tais como:

  • incapacidade temporária – o que o cliente deixar de receber de renda, representa quantos meses de rentabilidade da carteira de investimentos que tem hoje?
  • internação – quem estará gerando renda para que as despesas do dia a dia continuem sendo pagas?
  • Invalidez – como concluir todos os projetos e sonhos se estará incapacitado de gerar renda?
  • doença grave – não só afasta o cliente da atividade como também interrompe a geração de renda e aumenta as despesas. Qual impacto financeiro isso pode ter?
  • Morte – naturalizar que as pessoas se preparem para a transferência de patrimônio e conforto da família no momento de falecimento. Poucos conhecem as despesas e burocracias neste momento que já é delicado.

E engana-se quem pensa que o recebimento é apenas nos casos de falecimento. O seguro de vida também pode servir para concretizar objetivos relacionados ao cotidiano da família, manter a educação dos filhos, realizar sonhos e projetos, alocado para despesas de emergência, proteger patrimônio e investimentos. Em um segundo momento, serve para planejamento sucessório, sucessão empresarial ou reorganização póstuma:

  • manter o padrão de vida
  • garantir liquidez imediata
  • preservar os investimentos
  • evitar dilapidação do patrimônio
  • facilitar a sucessão patrimonial

Infelizmente, muitos sócios de empresas ativas – independentemente do porte – não pensam que a qualquer momento podem ganhar sócios indesejados e despreparados em seus negócios. No caso de um falecimento precoce, herdeiros diretos como esposa e filhos, assumem a participação da empresa, e a falta de expertise ou divergência de pensamentos, faz com com que muitas organizações fechem as portas.

Agora que você já entendeu quais são os objetivos do seguro de vida para o cliente, que tal entender mais sobre as vantagens da sua contratação? O benefício não entra em inventário, gerando liquidez imediata. Beneficiários livremente elegíveis pelo segurado. Alguns seguros permitem o recebimento em forma de renda. Não há incidência de IR.

Confira as etapas da contratação:

Primeiro, ocorre a análise prévia de risco de maneira criteriosa, identificando situação de saúde do segurado, histórico familiar, profissão, esportes e hobbies praticados. Uma vez feita, a seguradora consegue avaliar se o cliente está apto para contratar as coberturas escolhidas e sob quais condições. Depois, no momento do sinistro, não haverá necessidade de nova análise, facilitando e deixando mais prático, com o pagamento rápido do benefício, geralmente no momento em que mais precisa.

Há também outra grande vantagem que é o congelamento do risco. Ou seja, uma vez aprovada a emissão da apólice, a seguradora se compromete em não agravar o prêmio por eventuais mudanças nas condições do segurado, garantindo maior proteção e tranquilidade. Também existe o prêmio nivelado, que não sofre aumento conforme o cliente envelhece, facilitando o planejamento a longo prazo, sem comprometer as finanças com aumentos expressivos. Ainda existe o pagamento por tempo determinado, quando o cliente escolhe um prazo, não pagando mais nada ao fim do contrato e permanecendo coberto por toda a vida! Quanto mais cedo faz essa contratação, menor é a quantia a ser paga.

O seguro não é um mero produto. É, de fato, uma solução para auxiliar o planejamento financeiro, que mira a tranquilidade das finanças a longo prazo. Só com gerenciamento de risco é possível realizar projetos, maximizar ganhos e contar com uma boa aposentadoria e sucessão patrimonial. E o seguro pode te ajudar nesta tarefa que não deveria ser solitária.

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