Que o Pix revolucionou o mercado brasileiro não é novidade para ninguém. Lançada em outubro de 2020, a ferramenta antes mesmo de completar um ano de existência, já era parte importante da vida de milhões de brasileiros.
Segundo o Bacen, o Pix possuia, até novembro de 2021, 112,6 milhões de usuários. No entanto, mesmo com toda a sua popularização de o que é e como funciona o Pix, é exagero dizer que as pessoas sabem tudo sobre a ferramenta.
Se você também possui dúvidas sobre o recurso, este post foi feito para você. Vamos te ensinar tudo sobre o que é Pix e te fazer sentir muito mais seguro na hora de utilizar essa ferramenta. Neste post, você verá:
- Características do Pix
- Como funciona o Pix
- Pix é seguro?
- 5 dicas de como evitar golpes de Pix
- Vantagens e desvantagens do Pix
- Como cadastrar o Pix?
- Pix versus outras transferências?
- Ranking de registro de chaves Pix por instituição financeira
- Investimentos e Pix
Se interessou por saber mais sobre a ferramenta Pix e, finalmente, perder o medo de usá-la? Então, continue a leitura!
O que é Pix?
O Pix é um sistema de pagamentos instantâneos criado pelo Banco Central do Brasil. Transferências via Pix são realizadas em poucos segundos e a qualquer hora do dia, em qualquer dia do ano.
O sistema Pix foi lançado no Brasil no dia 05 de outubro de 2020 e sua novidade consiste em ter um sistema único de pagamentos instantâneos entre todas as instituições de pagamento do Brasil.
A integração entre esses sistemas garante a segurança do Pix, além de torná-lo rápido e eficiente.
Tudo isso contribui bastante para a popularização da ferramenta, o que tem feito com que a plataforma conquiste um número cada vez maior de usuários, propensos a cadastrar Pix.
A verdade é que rapidamente a ferramenta substituiu, em muitos casos, os meios tradicionais de transferência, como o TED e o DOC. A adesão rápida ocorreu em razão da facilidade e rapidez conferida a trabalhadores e prestadores de serviço de todos os tipos. Além disso, o Pix é grátis, sendo ainda mais vantajoso ao usuário.
Veja mais nesse estudo da XP sobre a popularização do Pix, a aceitação do público e sua comparação com outros instrumentos tradicionais de transferência, como o TED, o boleto, e os cartões:
Agora que você já entendeu o que é Pix, vamos te falar também de outros recursos importantes dessa ferramenta.
O que é chave Pix e QR Code Pix?
A chave Pix é uma forma fácil de identificar a sua conta na instituição, embora também seja possível a identificação por meio do número da “agência e conta”. O uso da chave Pix substitui a necessidade de preencher informações como agência, conta e CPF.
Já o QR code Pix tem duas possíveis funções: você pode gerar um QR code para compartilhar com as pessoas seu número de conta ou até mesmo gerar um QR code com um valor para que as pessoas te paguem com facilidade.
Essa solução também é muito prática para as varejistas e prestadores de serviço, que podem gerar QR codes para receber pagamentos. Alguns exemplos são compras online (e-commerce), serviços como conta de luz e telefone ou até compras em estabelecimentos físicos.
Características do Pix
Além de facilidade, o Pix oferece outras qualidades muito importantes para todos que dependem de transferências de dinheiro rápidas e de fácil execução.
Confira 10 características centrais do Pix:
- Rapidez: Transações no Pix são concluídas de maneira quase instantânea, e os recursos são disponibilizados em tempo real.
- Segurança: O Pix oferece não apenas um alto grau de segurança nas suas transferências, mas também na proteção dos seus dados.
- Integração: O sistema Pix já nasce integrado a todos os bancos que se homologaram no Pix, assim, se você já tem uma conta no banco, é só começar a usar.
- Versatilidade: O Pix pode ser utilizado para pagamentos entre qualquer tipo de usuário, seja pessoas físicas, jurídicas ou entidades governamentais.
- Facilidade: Todo o processo de utilização do Pix é bastante fácil. Não é necessário baixar um app do Pix para começar a usá-lo. Além disso, a própria criação e cadastro em uma chave Pix, através do seu banco, é feita de maneira rápida e sem qualquer burocracia.
- Abertura: Não é preciso comprar/baixar o produto, o que possibilita a participação de pessoas e instituições de diversos tipos.
- Praticidade: Também é possível agendar transferências, salvar as chaves mais utilizadas, e outras automações que facilitam bastante o dia a dia do usuário com o Pix.
- Disponibilidade 24h: O Pix está disponível 24h por dia. Ou seja, você nunca precisa se preocupar com o horário de transferência ou com a demora do recebimento dos recursos. (Porém, valores de transferências acima de R$1.000 são permitidos apenas das 06h00 às 20h00 de cada dia útil).
- QR Code: Você pode criar e compartilhar um QR Code com as informações da sua conta.
- Baixo custo: Sim, não dá para esquecer uma das características mais interessantes: o Pix é grátis para pessoas físicas, as transferências não possuem custo algum e não há qualquer limitação no número de transações por dia.
Não é à toa que cada vez mais pessoas, de empresários e prestadores de serviço a profissionais liberais, oferecem, e preferem, pagamento em Pix.
Em poucos segundos, a transação é efetuada, o dinheiro é liberado, o serviço é entregue, e um comprovante é emitido. Foi essa praticidade que tornou a forma de pagamento Pix essencial.
Para que você possa continuar aprendendo tudo sobre o Pix, vamos te ajudar a entender melhor como funciona o Pix e como começar a utilizá-lo. Confira:
Como funciona o Pix?
As transações via Pix são todas mediadas pelo Banco Central. Para realizar uma transação, basta digitar a chave Pix ou chave de identificação da conta a receber a quantia, bem como o valor a ser transferido.
Um comprovante de transferência é emitido logo após a finalização.
Ou seja, as transações via Pix não são burocráticas e podem ser facilmente realizadas. Aliás, não é necessário saber muito sobre tecnologia para entender como funciona o Pix e, finalmente, começar a utilizá-lo.
Veja algumas das principais dúvidas sobre o uso do Pix:
1. Quem pode fazer o Pix?
O Pix pode ser feito por qualquer pessoa, seja física ou jurídica, com conta aberta em algum banco, instituição financeira ou instituição de pagamento que ofereça o serviço.
2. Quem oferta o Pix?
O Banco Central possui como regulamento que para instituições financeiras e/ou de pagamentos autorizadas a funcionar pelo BC com mais de 500 mil contas de clientes ativas, consideradas as contas de depósito à vista, as contas de depósito de poupança e as contas de pagamento pré-pagas, o Pix torna-se obrigatório.
As transações via Pix são mediadas e registradas pelo Banco Central.
Para outras instituições, com número inferior de clientes, habilitar a ferramenta é opcional. A XP já oferece PIX para os clientes – saiba mais abaixo.
3. Como funcionam as regras de saque e troco do Pix?
O Pix Saque e Pix Troco são transações Pix via QR code com limite máximo de R$500 reais durante o período diurno e R$100 reais no período noturno.
Se você estiver em um estabelecimento que ofereça o serviço, é só avisar que quer fazer uma transação desse tipo e pagar o QR code normalmente na sua conta. Ao finalizar o pagamento o estabelecimento te disponibilizará o dinheiro sem nenhum custo adicional.
Pix é seguro?
Sim, o Pix é seguro. Os métodos de autenticação e criptografia do sistema Pix são semelhantes aos métodos utilizados em sistemas de transferência já conhecidos, como o TED e o DOC.
Mesmo com toda a segurança do sistema Pix, com certeza você já deve ter ouvido falar em golpes relacionados à ferramenta. Mas é importante ressaltar que tais fraudes não ocorrem em razão de falhas do sistema ou por falta de segurança.
Para evitar fraudes, basta seguir algumas dicas de segurança e saber como utilizar o Pix devidamente.
A segurança do sistema Pix se baseia em quatro dimensões importantes que conferem um alto grau de proteção aos seus usuários. Para que você continue a entender, literalmente, tudo sobre o Pix, falaremos de cada uma delas:
1. Autenticação do usuário
Nesta primeira camada de proteção, o sistema Pix exige a autenticação do usuário por meio de senha, token, ou outros dispositivos de segurança, para permitir o acesso ao ambiente de transações do Pix. Aqui na XP, pedimos também a sua Biometria Facial para trazer ainda mais segurança.
2. Rastreabilidade das transações
Diferentemente de outros recursos financeiros, como os caixas eletrônicos, as operações via Pix são todas rastreáveis. Esse tipo de recurso é possível em razão da própria estrutura de armazenamento dos dados da plataforma.
3. Tráfego de informações
A rede pela qual ocorre o tráfego das informações sobre as transações realizadas via Pix é gerenciada pelo Sistema de Pagamentos Instantâneos (SPI). Tais redes são criptografadas e possuem protocolos próprios de acesso e autenticação.
4. Regras de funcionamento
Há diversas regras de funcionamento do Pix que foram elaboradas justamente para diminuir o risco de fraudes. Conheça algumas delas a seguir:
- Limite por período personalizável pelo cliente e avaliação de toda e qualquer alteração de limite pelo cliente.
- Mecanismos de proteção de informações pessoais relacionadas a chave Pix;
- Consulta centralizada de dados das chaves Pix e qualquer tipo de estatística relacionada a infrações cometidas por aquela chave no Pix.
- Compartilhamento de informações de suspeitas de fraudes entre instituições.
- Responsabilização das instituições por fraudes decorrentes de falhas nos sistemas de segurança;
- Mecanismos e protocolos de segurança que facilitam o bloqueio ou devolução dos recursos envolvidos em casos de fraude.
Mesmo com todas essas camadas de segurança, como dissemos anteriormente, é necessário ter atenção às transações a serem realizadas, a fim de evitar fraudes e golpes.
Veja 5 dicas rápidas para evitar fraudes com o Pix:
5 dicas de como evitar golpes via Pix
Com a pandemia do novo coronavírus, criminosos estão aproveitando o maior tempo online das pessoas e o aumento das transações digitais devido ao isolamento social, para aplicar golpes financeiros, afirmou em nota a Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
No entanto, grande parte dos golpes envolvendo o Pix estão relacionados a comportamentos não seguros realizados pelos clientes:
- Cuidado com sites e links suspeitos
A imensa maioria dos golpes financeiros se inicia através de clicks em sites e links suspeitos, e com o Pix não é diferente. Acima de tudo, evite compartilhar ou disponibilizar suas informações em sites desse tipo.
- Cuidado com o que recebe pelo WhatsApp
Outra fonte muito comum de golpes financeiros é o WhatsApp. Portanto, tenha muito cuidado com qualquer informação que receber por esse meio. Sempre duvide de prêmios ou promoções que você possa receber via WhatsApp. E atenção com casos em que os golpistas fingem se passar por algum conhecido e pedem uma quantia em dinheiro.
- Cuidado com o que recebe via SMS
Os mesmos cuidados que falamos sobre o WhatsApp também se aplicam aos SMS recebidos via celular. Evite clicar em links ou fornecer informações para promoções e prêmios. Sempre trate essas informações como suspeitas.
- Jamais compartilhe senhas
Um cuidado essencial para evitar todo tipo de fraude ou golpe é nunca compartilhar suas senhas pessoais. Compartilhe senhas somente com as pessoas do seu convívio, e mesmo assim forneça orientação adequada sobre quando e como utilizá-las.
Lembrando que a chave Pix pode ser compartilhada, essa é a única exceção.
- Compre somente em sites seguros e confiáveis
Jamais compre em sites duvidosos. O ideal é fazer compras em sites que você conheça ou buscar por selos e certificados de segurança na página e avaliações online de outros usuários.
É importante ressaltar um cuidado necessário com o Pix: antes de fazer uma transferência, certifique-se de que está enviando o valor e endereço correto, pois uma vez feito não há como cancelar.
Os principais tipos de golpes no Pix são ataques de phishing, que usam técnicas que enganam as pessoas para que elas forneçam informações confidenciais. De acordo com a instituição Febraban, entre os golpes que utilizam o Pix estão:
- O da clonagem do WhatsApp;
- O do falso funcionário de banco;
- O do ‘bug’ do Pix.
Em casos de golpe com Pix, o orientado é registrar um Boletim de Ocorrência, assim como entrar em contato com a instituição de transferências informando o golpe. Segundo o Bacen, outra opção é recorrer aos órgãos de defesa ao consumidor ou à justiça.
Em caso de fraude, a análise e o eventual ressarcimento cabem ao prestador de serviço de pagamento. Para padronizar essas regras, como prazos de bloqueio dos recursos, o BC criou o Mecanismo Especial de Devolução.
Vantagens e desvantagens do Pix
Você recebeu bastante informação sobre o Pix até esse momento, muitas vantagens já foram mencionadas, mas, para que você saia daqui sabendo tudo sobre o Pix como prometido, vamos te apresentar as principais vantagens, desvantagens e benefícios do sistema.
Vamos?
Vantagens e benefícios do Pix
As principais vantagens do Pix, comparando com outros métodos de pagamento, são:
- Pix Saque e Pix Troco;
- Transações criptografadas;
- Taxas baixas para pessoas jurídicas;
- Disponibilidade em tempo real dos valores recebidos;
- Sem limites de valores (do período das 06h00 às 20h00);
- Grátis para pessoas físicas e sem limite no número de transações;
- Parcelamento em até 24x (É possível cobrar juros a partir 2,09%).
Desvantagens do Pix
Conheça também algumas desvantagens do Pix:
- Não permite o estorno de transações enviadas por engano;
- O aparelho deve estar conectado à internet para realizar a transação;
- Não permite o parcelamento das transações (embora hoje já seja possível agendar envios).
É importante mencionar, contudo, que as vantagens ou desvantagens do Pix são relativas às suas necessidades do dia a dia. Se você procura um serviço que permita o envio e recebimento de dinheiro rapidamente, então o Pix é a escolha certa para você.
Como cadastrar Pix
Para se cadastrar no Pix é muito simples, siga o passo a passo:
- 1º PASSO
É necessário possuir o app da sua instituição financeira. Se ainda não o fez, este é o primeiro passo.
- 2º PASSO
Acesse a plataforma digital da sua instituição financeira e vá até a área “Pix”. A partir daí, você terá a opção de cadastrar uma chave Pix.
- 3º PASSO
Após acessar a área Pix, você verá as opções como transferência, pagamento, cobrança, depósito, ler QR Code, além do registro de suas chaves de acesso.
Em geral, o uso da área Pix é bastante intuitivo e de acordo com suas necessidades.
Método de identificação
Os métodos de identificação da área Pix podem variar em razão das funcionalidades do seu smartphone. Alguns aplicativos podem exigir senha, foto de reconhecimento, ou a sua digital.
É possível até que sejam exigidos todos esses métodos de autenticação para obter o acesso à sua área Pix. O uso das múltiplas formas de autenticação é uma ótima forma de garantir a segurança e a proteção dos seus dados.
Pix x outras transferências
O Pix tem conquistado uma aceitação cada vez maior do público brasileiro. A ferramenta tem movimentado um volume cada vez maior de transações em comparação aos outros métodos de pagamento disponíveis.
Segundo o Banco Central, em 06 de outubro de 2021, a plataforma Pix registrou mais de 40 milhões de transferências em apenas 24 horas e movimentou um volume de transações de 24 bilhões de reais.
Mas pode ser que você ainda tenha dúvidas sobre as vantagens do pagamento em Pix quando comparado às outras formas de pagamento. Então, elaboramos essa tabela comparação. Veja:
- Pix x TED e DOC
Em comparação a ferramentas como TED e DOC, o Pix oferece vantagens gigantescas. Como você já viu, não é necessário ter informações como agência e conta corrente para se fazer um Pix. Além disso, você não precisará esperar até o outro dia útil para ver o valor disponível na sua conta.
A facilidade e a rapidez são as grandes vantagens do Pix frente aos métodos tradicionais de pagamento. Além disso, esqueça as taxas de pagamento para cada transação!
- Boleto
As mesmas vantagens do Pix descritas acima também se aplicam em relação ao boleto. Você poderá dar adeus à espera até o próximo dia útil para seu boleto debitado. Aliás, o Pix aboliu a nossa preocupação com os dias úteis e as datas de recebimento de pagamentos.
Confira este estudo de comparação da aceitação do Pix realizado pela XP em relação aos outros métodos de pagamento:
Pix ou open banking?
O termo open banking se refere a um sistema de organização e padronização dos dados pessoais dos usuários para compartilhamento entre as instituições financeiras.
Para compreender melhor a integração entre o Pix e o sistema open banking em menos de 1 minuto, confira o vídeo a seguir:
Pix na XP
A conta digital da XP já disponibilizou o Pix em seu aplicativo, portanto agora é possível realizar transferência por TED e PIX. Essa é mais uma vantagem financeira ao investidor que busca gastar menos e lucrar mais.
Para investidores que possuem cadastro com a XP, é possível enviar e receber o valor a ser investido de forma instantânea, gratuita e sem os bloqueios em feriados e finais de semana.
Para cadastrar o seu Pix na XP é necessário, apenas, se cadastrar no app, que também é gratuito, por meio da sua conta na corretora.
Além da área Pix, o banco digital XP oferece recursos como:
- Pagamento de boletos
- Cartão de crédito
- Investback.
Com o investback, o usuário recebe um percentual do valor de suas faturas pagas do cartão de crédito na forma de investimento em um fundo de liquidez diária. Ou seja, parte do valor da sua fatura retorna já na forma de investimento!
Gostou da novidade, facilidade e economia oferecida? Então, abra já sua conta XP. Não perca a oportunidade de começar a investir em um banco e corretora digital.
Agora que você já sabe tudo sobre Pix, compartilhe com seus amigos para que eles também entendam como ele funciona. 😉
Aproveite e entenda também o que é open banking e porque se fala tanto sobre ele!
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
