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5 dicas para economizar, poupar e investir

Confira nossas dicas para economizar em suas compras e despesas para, então, poupar mais dinheiro e investir de forma inteligente

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5 dicas para economizar, poupar e investir

Se o título deste post chamou sua atenção, isso significa que pode estar faltando dinheiro para você. É por isso mesmo que criamos este conteúdo: a seguir daremos dicas essenciais para quem quer economizar mais e, assim, ter mais dinheiro para começar a investir.

Um bom planejamento financeiro é fundamental para quem quer ficar com as contas em dia e também lucrar algo com uma boa carteira de investimentos.

Se você ainda está perdido e não sabe muito bem o que fazer, fique tranquilo. Preparamos este texto com 5 dicas para economizar dinheiro e não passar apertos.

Por que os brasileiros têm dificuldade para economizar dinheiro

Está em todos os jornais e TVs. A notícia sobre o nível de endividamento dos brasileiros é constante e preocupante. Estudo de outubro de 2019 da CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo) apontou que 64,7% do total de famílias têm dívidas. O aumento dos indicadores de inadimplência reflete o maior comprometimento de renda das famílias com as dívidas.

Dentre os principais vilões do orçamento, foram listados pela CNC:

  • Cartão de crédito
  • Carnês
  • Financiamento de carro

Neste cenário, economizar acaba sendo uma tarefa difícil. É preciso ter dedicação e comprometimento para seguir as dicas e colocar as contas em dia.

O que é preciso para poupar dinheiro?

Como no Brasil não há a cultura da educação financeira desde a infância, muita gente se atrapalha. E saber como começar a poupar acaba sendo um entrave. Mas nada que não seja resolvido em alguns passos. Pensando nisso, vamos listar algumas dicas importantes para que você consiga economizar.

Um erro comum é que as pessoas costumam primeiro esperar sobrar dinheiro para depois pensar em guardar. Assim, as chances de conseguir de fato economizar caem.

Planejamento financeiro é algo que requer disciplina. E saber o quanto se ganha e se gasta é fundamental. Por isso, contar com uma planilha de gastos pode ajudar bastante. Ainda não tem uma? Que tal baixar a da XP e controlar seus gastos a partir de agora? A planilha ajuda tanto quem quer sair das dívidas como quem deseja se organizar para começar a investir, por exemplo.

O maior desconto

Se você coloca sua cabeça para pensar se realmente vai precisar de determinado produto, a tendência é que haja, naturalmente, uma redução em gastos desnecessários. O maior desconto está em não comprar algo que você não precisa e que não é essencial no momento.

Afinal, apesar do desconto fazer parecer a compra um ótimo negócio, desistir de comprar algo desnecessário faz com que você economize um valor muito maior.

Se você você não pode se dar ao luxo de ter gastos supérfluos, ou não sobra muito dinheiro depois de pagar as contas do mês, deve pensar muito bem antes de comprometer parte desse dinheiro em algo que não precise apenas porque foi atraído pelo desconto oferecido.

Lembre-se, se você não comprar nada, o desconto é maior. Então controle seus gastos!

Abra sua conta na XP Investimentos! É fácil, rápido e seguro.

Dicas para economizar

Agora que você sabe que precisa se planejar e ter disciplina para gastar com consciência, vamos às nossas dicas para economizar no ano todo:

1) Gaste menos nas compras especiais

Esta primeira dica pode parecer óbvia, mas não é. Muita gente não se programa e acaba gastando muito para comprar presentes, móveis, itens essenciais e outras compras mais complexas.

Para ficar no azul, é preciso planejamento. Essa palavrinha mágica deve estar sempre no seu vocabulário, por isso não esqueça de colocar ela em prática.

Ao se planejar bem para saber o quanto vai ter à disposição para gastar com presentes, você evita já de cara gastos absurdos.

Quando você anota suas receitas e despesas e sabe exatamente o quanto pode gastar, fica mais fácil estabelecer metas.

Evite gastar tudo o que sobrar de dinheiro e sempre reserve uma parte para emergências.

A chave para um orçamento equilibrado é o controle financeiro.

Quando você gasta menos do que tem, sempre vai sobrar dinheiro.

Por isso, planeje-se para ter um teto de gastos. Com comprometimento e muita pesquisa de preços, ficará mais fácil economizar dinheiro.

Avalie ainda se comprar presentes pela internet pode baratear seus custos. Com desconto, vai sobrar mais dinheiro para você.

2) Cuidado com compras por impulso

As tentações são grandes, isso é fato. Em diversas épocas do ano os lojistas costumam nos inundar com promoções, descontos, liquidações…

É normal que as pessoas fiquem tentadas a comprar mais do que de fato precisam.

Mas antes de sair gastando de forma descontrolada, lembre-se da meta de gastos que estabeleceu.

Para ajudar a cumprir a meta, uma dica bacana é fazer uma lista de compras. Antes de sair comprando tudo, veja o que de fato precisa.

Anote tudo o que você precisa comprar e quem serão os presenteados. Para cada um, estabeleça um valor e foque em se manter nele.

3) Repense seu estilo de vida

Se você quer criar o hábito de economizar dinheiro, é fundamental que você repense muitas atitudes.

Observe o seu estilo de vida atual e veja se faz sentido mudar algumas coisas para poder gerar economias.

– Sabe aquele item que você raramente usará novamente? Pois bem. Aqui, a ideia é pegar emprestado de alguém ao invés de gastar com algo que terá pouco uso.

– Comprar algo novo ou consertar o antigo? Ao se ver diante de uma roupa que não serve mais ou um eletrodoméstico quebrado, evite o impulso de ir ao shopping. Avalie a possibilidade de conserto ou de venda de usados. Pode sair bem mais barato para você.

– Procure trocar alguns jantares fora por uma refeição caseira. Não é preciso cortar tudo de uma vez. Apenas reduza as saídas e diminua gastos com comida que sempre é mais cara quando consumida em um restaurante.

– Em vez de contratar uma faxineira duas vezes por semana ou um pintor para retocar a sua casa, que tal assumir essas tarefas? Ao botar a mão na massa e fazer você mesmo algumas tarefas, a economia de dinheiro é garantida.

4) Planeje viagens com antecedência

Pesquisar com antecedência e fazer um bom planejamento é a chave para uma viagem tranquila e econômica.

Fique de olho em promoções e pesquise bastante para saber qual é o preço justo das coisas. Desta forma, você evita cair em ciladas e falsos descontos.

Antecedência e organização são palavras-chave neste processo de planejamento de viagem. Por isso, use e abuse de ambas.

Coloque no papel tudo o que tem para gastar, os passeios desejados e a quantidade de pessoas que vai viajar.

Avalie todas as possibilidades de hospedagens, passagens e transporte para não ser pego de surpresa.

5) Reveja despesas fixas e corte custos desnecessários

Reavalie e repense sua rotina para cortar gastos desnecessários e evitar compras por impulso. É possível economizar com despesas recorrentes e que você sabe que estarão te esperando no final do mês. Veja exemplos abaixo:

Conta bancária

Muitas vezes pode passar despercebido, mas o seu banco te cobra taxas para guardar seu dinheiro e utilizar serviços como transferências. Essas taxas podem ser cobradas anualmente ou mensalmente e podem representar uma quantia que garante a saúde financeira naquele mês em que as contas apertam.

Mas se já não fazia sentido antes ser cobrado por esse “pacote de serviços”, com as novas regulações dos bancos e serviços como Pix, em que a transferência é instantânea, gratuita e funciona 24h por dia, ser cobrado para fazer TED e DOC é ainda mais absurdo.

Além disso, em todo banco existe uma modalidade gratuita em que há um número limitado de saques e transferências, e te cobra uma tarifa caso você ultrapasse esse número pré-definido. Ainda assim, vale a pena conversar com seu gerente e mudar a sua conta para uma modalidade gratuita.

Os bancos digitais na sua grande maioria também são gratuitos e podem ser uma boa opção para te ajudar a garantir um dinheirinho a mais no bolso.

Cartão de crédito

Além do cartão ter uma das maiores taxas de juros do mercado – em 2020, esse número esteve na casa de 12% ao mês -, muitos cartões cobram uma anuidade. Ela é cobrada mensalmente independente se você faz uma compra ou não. Nesse caso, é importante que você cancele qualquer tipo de cartão que esteja funcionando e você não use, pois ainda assim ele pode te representar um gasto.

Além disso, lute na sua operadora ou banco por um cartão sem anuidade. Há casos que a anuidade pode chegar a R$ 1.500, então é um valor que pode fazer muita diferença no seu orçamento. Se você busca ainda mais vantagem com o seu cartão, vale conhecer o cartão de crédito da XP. Ele oferece 1% de Investback em todas as suas compras, ou seja, em uma compra de R$ 100, você recebe R$ 1 para investir em produtos financeiros disponíveis na nossa plataforma de investimentos.

Em lojas parceiras o retorno sobe para 2% e em caso de produtos da Xpeed, nossa escola focada em educação e formação para o mercado financeiro, é de 5%. Para pedir seu cartão basta ter uma conta na XP Investimentos e ter no mínimo R$ 50 mil investidos.

Assinatura de streaming

Podemos contar nos dedos o número de pessoas no nosso círculo social que não assina pelo menos um serviço de assinatura de streaming. Seja Netflix, Prime Video, Spotify ou todos juntos, eles representam uma parte do seu custo fixo no orçamento do mês. Com o crescimento frequente da oferta desses serviços, é fácil perder o controle. Por isso é importante buscar uma forma de assinar esses serviços de uma forma saudável

Uma das soluções é compartilhar as assinaturas. Todos esses serviços oferecem opções de planos compartilhados, que acaba reduzindo o custo individual de cada usuário. O Spotify, por exemplo, cobra R$ 16,90 por mês pela assinatura individual. No caso da Duo, que permite dois usuários, o plano custa R$ 21,90 por mês. Assim, o custo individual cai para R$ 10,95 por mês. No plano família, são até seis usuários por R$ 26,90 por mês, reduzindo o custo individual para R$ 4,50. Uma economia que pode chegar a quase R$ 150 no ano!

Então, compartilhar uma assinatura com seu parceiro ou parceira, amigos, colegas de trabalho pode ser uma prática saudável para as suas finanças.

Plano de celular

Esse é um assunto que sempre pode ser negociado com a sua operadora. Assim como os serviços de streaming também é possível assinar planos compartilhados. No entanto, mesmo caso não tenha com quem dividir um plano, é possível negociar reduções de cobrança em planos melhores.

Com a realidade do home office, é possível também que já não haja necessidade de um pacote de dados muito grande. Reduzi-lo e usar mais o Wi-Fi na sua casa pode ser benéfico para sua economia.Acesse o nosso canal no Telegram e receba diariamente os conteúdos exclusivos da Expert!

TV por assinatura

Com as empresas constantemente oferecendo vários serviços, se popularizou a venda de serviços casados. Você com certeza conhece alguém que assinou um serviço de telefone fixo, junto com a TV por assinatura e internet doméstica, por exemplo.

Nesse contexto, você conseguirá encontrar um pacote que supra suas necessidades sem precisar pagar por serviços que você não quer utilizar. No caso da TV por assinatura, é possível contratar planos mais longos por valores menores quando observados mensalmente.

Vale avaliar também se não compensa cancelar esse serviço e manter somente sua assinatura de streaming, como muito usuários estão adotando.

Economize o gasto desnecessário e invista

Estando atento a todos os pontos descritos, você já deve ter percebido que é possível, sim, economizar no seu dia a dia. Mas isso não significa que você deve deixar todo o dinheiro que conseguir juntar parado.

Investir o dinheiro que você economizou é uma excelente maneira de se planejar financeiramente e a melhor maneira de fazer com que o seu dinheiro seja bem utilizado. Ao investir, você não apenas economiza o que iria gastar desnecessariamente, como também faz com que seu patrimônio aumente.

Sua missão agora é seguir as dicas para economizar e começar o quanto antes a poupar nas compras do dia a dia e também naquelas especiais. Sem exagero nos gastos e com um planejamento bem feito, vai sobrar dinheiro para seus objetivos e investimentos.

Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua aqui.

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