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Selic volta a 12,75% ao ano: como ficam os rendimentos em Renda Fixa?

Após corte da taxa Selic, veja os rendimentos simulados dos principais investimentos de Renda Fixa

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O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira (20), por reduzir novamente a taxa básica de juros brasileira, de 13,25% para 12,75% ao ano. A redução já era esperada pelo mercado, seguindo com o ciclo de cortes iniciado na reunião de agosto, corroborado pelas projeções dos nossos economistas.

“Considerando a evolução do processo de desinflação, os cenários avaliados, o balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, o Copom decidiu reduzir a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 12,75% a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante, que inclui o ano de 2024 e, em grau menor, o de 2025.”, relatou o comitê em seu comunicado.

Como fica o retorno dos investimentos com a Selic a 12,75% para aplicação de R$ 10.000?

Com essa redução na taxa, o que se espera para os rendimentos dos investimentos em Renda Fixa?

Preparamos na tabela abaixo uma simulação dos principais ativos da modalidade:

PrazoPoupança*Tesouro Selic 2026**CDB
(110% CDI)
LCI e LCA
(90% CDI)*
3 mesesR$ 10.199,55R$ 10.230,03R$ 10.256,75R$ 10.273,14
1 anoR$ 10.822,42R$ 11.026,24R$ 11.139,09R$ 11.128,88
2 anosR$ 11.712,49R$ 12.263,75R$ 12.520,66R$ 12.395,91
3 anosR$ 12.675,75R$ 13.561,42R$ 13.984,04R$ 13.742,35
Investimento inicial: R$ 10.000,00
Data inicial: 21/09/2023
(*) Investimentos isentos de imposto de renda
(**) Selic fixa durante todo o período em 12,75%
CDI = Selic – 0,10%
Rentabilidade Tesouro Selic: 100% Selic + 0,05% (base dia 19/09)
Taxa de custódia B3: 0,2% ao ano para Tesouro Selic acima de R$ 10.000,00
TR: 0,16% ao mês – média das projeções da LCA (consultoria econômica) para os próximos 12 meses

Consulte mais taxas aqui.

Atualmente, o mercado precifica maior probabilidade de um novo corte de 0,50p.p. na próxima reunião, em outubro/novembro, porém há agentes que esperam cortes de até 1,0p.p. O cenário base dos economistas da XP para a próxima reunião (dias 31 de outubro e 1º de novembro) é de corte de 0,50p.p.

O que esperar

“Esperamos movimento brando na curva de juros, corrigindo apenas a parcela daqueles que esperavam corte maior”, comentaram as nossas especialistas de renda fixa no seu relatório prévio à reunião. Com a queda na curva de juros, títulos prefixados e atrelados ao IPCA tendem a se valorizar no curto prazo como reflexo do movimento, devido à marcação a mercado, e vice-versa.

Vale ressaltar que, com a redução da Selic e consequente reflexo sobre as expectativas na curva de juros, continuamos com visão positiva para a renda fixa de maneira geral, principalmente para títulos atrelados à inflação. Mesmo com o corte, as taxas de juros permanecem elevadas, e o IPCA continua a ser um risco a ser monitorado.

Vale ressaltar a importância de se atentar ao seu perfil de investidor e alternativas de alocação ao tomar a decisão.

Assista à análise dos nossos especialistas:

Glossário

Entendendo os termos sobre as condutas do Banco Central

Dovish: A origem vem da palavra dove, pomba em português. Sinaliza uma conduta do Banco Central mais confiante de que o cenário de inflação não será um problema, e, portanto, pendente a adotar uma política monetária expansionista ou menos restritiva para estimular a economia.

Hawkish: A origem vem da palavra hawk, falcão em português. Sinaliza uma conduta do Banco Central preocupada com os riscos inflacionários, e, portanto, pendente a adotar uma postura monetária mais dura, com subidas mais fortes na taxa de juros, ainda que isso possa prejudicar o emprego e a atividade no curto prazo.

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