Conheça as políticas de investimentos da XP 

Investimentos alinhados aos seus objetivos e com controle de risco. Na hora de aplicar o seu dinheiro, saber qual o seu perfil é fundamental para buscar o retorno esperado adequado para o seu grau de tolerência ao risco.  

Se você já abriu sua conta na XP, o próximo passo é entender os pontos abaixo para começar a construir a sua carteira de investimentos de forma mais eficiente. 

Ainda não tem conta na XP? Abra a sua agora. É fácil, rápido e seguro!

Por isso, nesse texto vamos explicar: 

• Quais são os perfis de investidor 
• Como funciona o sistema de pontuação de risco 
• Quais são e como funcionam as políticas de investimentos da XP 

Perfil de investidor: qual é o seu?

O seu perfil de investidor é definido após responder a um questionário, chamado de “questionário de suitability”.  As respostas a esse questionário definem se você está enquadrado às características de um perfil de investidor Conservador, Moderado ou Agressivo.  

Veja quais são as principais características de cada um: 

Perfil Conservador

O Conservador tem baixa tolerância a riscos e oscilações dos mercados, prefere ter uma carteira concentrada em ativos que tenham um comportamento mais previsível de retorno, mesmo que isso possa levá-lo a ter retornos mais modestos. Além disso, o perfil conservador tende a ter um horizonte de investimento mais curto, ou seja, quer ver resultados em períodos menores que 1 ou 2 anos.  

Perfil Moderado

O perfil Moderado entende que para buscar obter retornos um pouco maiores, precisa assumir um pouco mais de risco em pelo menos uma parte do seu portfólio. Para isso, ele também sabe que precisa ter mais paciência e aceita que precisará de horizontes de investimentos mais longos, ao menos de 2 a 3 anos.  

Perfil Agressivo

O perfil Agressivo geralmente está disposto a correr mais riscos nos investimentos, com o objetivo de obter maiores retornos que a média do mercado. Para isso, entende e tolera maiores oscilações no comportamento dos ativos e sabe que retornos superiores costumam vir em prazos superiores a 4 ou 5 anos.

O que é o sistema de pontuação de risco da XP?

O sistema de pontuação de risco é uma ferramenta que traz muitas vantagens aos clientes da XP.  Ela foi criada para que você tenha muito mais liberdade para realizar todos os tipos de investimentos, porém com um melhor controle de risco do seu portfólio. Na prática, o sistema ajuda a atingir seus objetivos de forma muito mais alinhada aos riscos que você topa correr. 

A pontuação de risco é uma régua única para todos os tipos de ativos e produtos disponíveis na plataforma da XP. Essa régua de pontos auxilia no melhor entendimento e na comparação dos riscos entre produtos que podem ser muito diferentes, como por exemplo, uma ação e um CDB.  

Para isso, a pontuação de risco da XP leva em consideração 3 principais critérios de risco para cada ativo:  

1. risco de mercado – aquele que representa as oscilações de preços aos ativos;  
2. risco de crédito – que demonstra a probabilidade de um ativo não pagar de volta o que tomou emprestado junto com os juros; e o 
3. risco de liquidez – que é a potencial variação negativa no preço de um ativo por ele ter maior ou menor oferta ou demanda na sua negociação. 

A junção desses 3 critérios permite que todos os ativos possuam uma pontuação que vai de 1 a 100. Quanto menor a quantidade de pontos, mais conservador tende a ser o ativo. 

Com a pontuação de risco, é possível conhecer quais os investimentos mais arriscados em comparação a outros, e quantificar essa diferença entre os produtos até mesmo de classes de ativos diferentes.   

Dessa forma, você pode investir em qualquer classe de ativo (renda fixa, renda variável, multimercados, alternativos e outros) e em qualquer ativo ou produto, mas com a dose ideal determinada a partir sua política de investimentos. 

Como funcionam as políticas de investimento?

O mesmo questionário de suitability que define seu perfil vai te ajudar também a escolher a sua política de investimentos, que pode ser: Conservadora, Moderada ou Sofisticada.  

Diferentemente do perfil de investidor, as políticas de investimentos podem ser parcialmente escolhidas, ou seja, você poderá escolher qualquer política de investimento que pertença ao seu perfil ou que esteja em um perfil mais conservador que o seu. 

Cada perfil tem um limite de pontos de risco. A mesma coisa vale para cada política.  

O investidor de perfil Conservador, por exemplo, como tem limite de 10 pontos de risco, só pode escolher a política de investimentos Conservadora para montar a sua carteira, uma vez que a política Conservadora é a única com 10 pontos de risco de limite. 

Já o perfil Moderado, que tem limite de pontos de risco igual a 25, pode escolher entre as políticas de investimentos Conservadora, que tem limite de 10, e a política Moderada, que por sua vez tem limite igual a 25 pontos de risco. 

Por fim, o cliente de perfil Agressivo não tem limites de pontos de risco e pode escolher qualquer uma das Políticas de Investimentos existentes para elaboração da sua carteira: Conservadora, Moderada e Sofisticada, sendo 10, 25 e 40 respectivamente os limites de pontos de risco dessas 3 políticas. 

O cliente de perfil Agressivo pode também optar por não escolher nenhuma política de investimentos. Nesse caso, ele não estará enquadrado às sugestões e recomendações de alocação da XP, portanto não terá uma carteira recomendada associada à sua política. Seria como navegar sem uma bússola para guiá-lo na construção e rebalanceamento do seu portfólio. 

Em resumo, as políticas de investimentos da XP trazem mais flexibilidade e controle de risco para você gerenciar a sua carteira de investimentos na busca dos seus objetivos financeiros.  

E como investir? Conheça nossas carteiras

Para ajudar você a investir melhor, atualizamos mensalmente as carteiras recomendadas para as diferentes políticas de investimento e publicamos nosso Relatório Mensal de Alocação.

Além disso, a XP oferece uma série de carteiras automatizadas. Por meio delas, você pode investir nas principais recomendações dos nossos especialistas, com todas as atualizações feitas automaticamente pela plataforma da XP. Saiba como contratar as carteiras automatizadas.

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