Banco Fibra

Entenda os principais destaques da análise do Banco Fibra.


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Este é um relatório informativo sobre o banco.
Para informações sobre taxas de ativos (CDB, LCI, LCA, LC), acesse a Plataforma da XP.

Ao investir em um dos ativos do Fibra elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Quem é o Banco Fibra?

História

Fundado em 1988, o Fibra é um banco múltiplo controlado pelo Grupo Vicunha, que por sua vez é controlado pela família Steinbruch.

Atuação

Apesar de uma atuação no segmento do Varejo nos anos 2000, o banco realizou um turnaround no início de 2013, reduzindo de tamanho e voltando sua estratégia aos segmentos do agronegócio e corporativo.

Hoje o foco de atuação são os segmentos:

Corporate: faturamento acima de R$ 300 milhões;

Empresas: operações lastreadas em recebíveis e desconto de duplicatas; empresas com faturamento entre R$ 50 milhões e R$ 300 milhões; e

Agronegócios: toda a cadeia produtiva; empresas com faturamento entre R$ 50 milhões e R$ 300 milhões.

Presença

O Banco conta com presença nos estados de SP (sede), RJ, MG, MT e RS.

Destaques operacionais

Para saber nossa visão para os bancos médios na crise do coronavírus, acesse aqui.

Destaques financeiros

Rentabilidade

Em 2019, o Fibra apresentou melhora na rentabilidade em relação aos períodos anteriores, atingindo ROAE (retorno sobre patrimônio líquido médio) de 12,9% (considerando o lucro dos últimos 12 meses).

Inadimplência

A Carteira E-H do banco reduziu no ano de 2019, atingindo 6,3% (E-H em relação à carteira total), o que demonstra controle dos riscos.

Liquidez e solvência

A liquidez mede as fontes de recursos do banco em relação aos usos desses recursos.

No caso do Banco Fibra, as fontes têm natureza de curto-prazo (ou seja, são transformadas em recursos em prazo relativamente curto) enquanto os usos dos recursos são feitos no longo prazo.

Com isso, a liquidez do banco é consistentemente superior a 1,5x. Esse fator confere certo conforto à instituição.

Basileia

O índice Basileia (indicativo de solvência) do Fibra foi de 12,7% em dez/19, enquadrado nos padrões exigidos pelo Banco Central (acima de 10,5%).

Quem são seus acionistas?

Grupo Vicunha

O Grupo Vicunha, além de controlar o Banco Fibra, controla a Companhia Siderúrgica Nacional (CSN) e a Vicunha Têxtil, líderes em seus setores de atuação.

O grupo administra também 100% das ações da Fibra Experts, que opera no mercado imobiliário desde 2004.

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

LTM set/19: Sigla para “last twelve months”, ou “últimos doze meses”. Refere-se ao resultado acumulado dos últimos 12 meses. Sendo assim, LTM set/19 abrange o resultado acumulado entre 30 de setembro de 2018 e 30 de setembro de 2019.

Run-off: quando o banco muda sua estratégia para focar em um segmento em detrimento de outro, a carteira antiga do segmento a ser descontinuado (ou reduzido) permanece em balanço em processo de extinção. Esse processo é chamado de run-off.

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5%. Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

Carteira E-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

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