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Banco Fibra

Veja tudo o que precisa saber para investir (ou não) no banco.

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Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre taxas de ativos (CDB, LCI, LCA, LC), acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura dos seguintes artigos: Balanço de bancos: saiba como analisar a saúde financeira das instituições, Bancos Médios: conheça as principais frentes de atuação das instituições e Saiba tudo sobre o FGC.

Destaques positivos

  • Melhora nos indicadores operacionais.
  • Redução da concentração da carteira.

Pontos de atenção

  • Evolução da operação de PMEs.
  • Rentabilidade modesta.

Ao investir em um dos ativos do Fibra elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Quem é o Banco Fibra?

Histórico

Vicunha, um dos maiores grupos industriais do país, controlador da Vicunha Têxtil e da Companhia Siderúrgica Nacional (CSN).

Com foco em Varejo até 2012, passou a concentrar seus negócios nos segmentos Corporate e Agro em 2013. Em 2017, houve a criação da plataforma comercial para atender também Empresas de médio porte. Em 2018, se tornou o primeiro banco brasileiro a migrar 100% de sua plataforma tecnológica para a nuvem.

Em 2019, houve a implantação de uma Diretoria de Tecnologia e Inovação e a criação de duas novas superintendências, uma voltada para a experiência dos clientes e outra para transformação digital. As mudanças aumentaram a capacidade de processamento de dados da empresa e apoiaram o aprimoramento da oferta de serviços, produtos e soluções.

Em 2020, a marca foi renovada com o lançamento de uma nova identidade visual e estratégias de expansão para o mercado de Pequenas e Médias Empresas (PME). Com a mudança, o segmento passou também a consumir soluções financeiras em uma plataforma pautada na digitalização e facilidade de relacionamento e da geração de negócios.

Atuação

O Fibra é um banco B2B focado nos segmentos Corporate, Agro e PME:

Corporate: empresas com faturamento acima de R$ 300 milhões/ano.

Agronegócios: Produtores Rurais de grande porte, Cooperativas, Indústrias de Defensivos e Fertilizantes, Trading Companies e Revendas.

Empresas: empresas com faturamento anual entre R$ 30 milhões e R$ 300 milhões cujas operações de crédito, em sua maioria, são lastreadas por recebíveis e desconto de duplicatas.

PME (Pequenas e Médias Empresas): faturamento anual de até R$ 30 milhões/ano.

Presença

Abrangência nacional. Sede localizada em São Paulo – SP.

Composição acionária

O Banco Fibra é 100% controlado pela Família Steinbruch, do Grupo Vicunha, que também controla a Companhia Siderúrgica Nacional (CSN) e a Vicunha Têxtil, líderes em seus setores de atuação, além da Fibra Experts.

Glossário

Run-off: quando o banco muda sua estratégia para focar em um segmento em detrimento de outro, a carteira antiga do segmento a ser descontinuado (ou reduzido) permanece em balanço em processo de extinção. Esse processo é chamado de run-off.

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5%. Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 60 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

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Fonte

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Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

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