Dia das Mães: previdência privada pode ser o presente ideal

Perfume, sapatos, viagem… Na hora de escolher um presente para o Dia das Mães, há muitas opções. Mas, se você pudesse escolher um presente que proporcionasse a ela maior tranquilidade financeira, qual seria?

Apesar de não trazer um efeito imediato, investir é o melhor jeito de pensar no futuro da pessoa que sempre prezou pelo seu. Uma das classes de investimento possíveis é a de previdência privada, que pode ajudar a sua mãe a ter uma aposentadoria confortável, sem depender totalmente da previdência social.

Além disso, trata-se de um produto de funcionamento simples: é possível aplicar um determinado valor todo mês ou esporadicamente, com flexibilidade para resgatar o capital acumulado em forma de renda ou em resgates programados. Você pode incentivar sua mãe a começar a investir e a manter os aportes, proporcionando não só um presente no Dia das Mães, mas no longo prazo.

Abaixo, listamos cinco motivos que explicam por que a previdência privada pode ser o presente ideal para sua mãe.

1 – Aposentadoria confortável

A previdência privada pode ser uma boa opção para garantir uma aposentadoria confortável para sua mãe, com diversas modalidades de investimento que permitem a construção de um patrimônio sólido e consistente ao longo do tempo.

Depois de anos de trabalho, dedicação com sua educação e crescimento, além de toda contribuição para a sociedade, é muito importante garantir uma aposentadoria confortável para sua mãe.

Se você está lendo esse texto é porque concorda que ela merece ter uma vida digna e tranquila na terceira idade. Além disso, com o aumento da expectativa de vida no Brasil, é fundamental ter uma reserva financeira suficiente para cobrir os custos de saúde e outros gastos pessoais que possam surgir na aposentadoria.

2 – Benefícios fiscais

Os benefícios fiscais são outra vantagem da previdência privada, pois permitem que ela economize em impostos e, assim, aumente sua reserva financeira para a aposentadoria.

Além disso, a previdência privada também pode ser uma forma de planejamento tributário para o futuro, pois permite escolher a modalidade de tributação mais adequada ao perfil financeiro de sua mãe (tributação regressiva, ou progressiva). Em algumas modalidades, é possível postergar o pagamento de impostos para o momento do resgate do investimento, o que pode resultar em uma carga tributária menor e, consequentemente, em um maior rendimento para o investimento.

Existem duas modalidades de previdência privada:

PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) – O PGBL costuma ser sugerido para as pessoas que fazem a declaração do Imposto de Renda completa e são contribuintes do INSS. Quem contrata esse tipo de plano tem a vantagem de reduzir até 12% da renda bruta tributável compensável do ano e, por esse motivo, costuma garantir uma restituição mais generosa do imposto.

VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) – Já o VGBL é indicado para quem não declara o Imposto de Renda ou para quem faz a declaração simplificada. A grande diferença desse plano é que o cálculo do imposto incide somente sobre os rendimentos acumulados no período. Ou seja, todo o valor que foi contribuído ao longo dos anos fica de fora desse desconto.

O investimento traz, ainda, a facilidade de ter uma equipe de especialistas olhando para o cenário e escolhendo as melhores oportunidades, vantagem que iremos abordar a seguir.

3 – Ajuda de uma equipe de especialistas

Se um dos motivos para sua mãe não ter começado a investir ainda é a falta de conhecimento, eis uma alternativa de terceirização que pode ajudar a dar mais conforto para essa mais nova investidora: a gestão ativa e personalizada que um fundo previdenciário pode oferecer.

Com uma gestão ativa, os gestores de um fundo previdenciário buscam maximizar a rentabilidade do investimento, realizando ajustes na carteira de acordo com as condições do mercado e a expectativa de retorno.

Dessa forma, ao presentear sua mãe com um fundo de previdência privada com gestão ativa, você oferecerá a ela uma opção de investimento mais sofisticada e eficiente, que pode ajudá-la a alcançar seus objetivos financeiros de forma mais rápida e consistente. A gestão ativa também pode proporcionar uma maior diversificação da carteira, reduzindo os riscos e aumentando a segurança do investimento.

Outra vantagem da gestão ativa é que ela pode oferecer uma maior transparência e acompanhamento dos resultados do investimento. Através de relatórios e informações atualizadas sobre o desempenho do fundo, sua mãe poderá acompanhar de perto como seu dinheiro está sendo gerenciado e os resultados obtidos.

4 – Flexibilidade para mudar sempre que necessário

Ao presentear sua mãe com essa opção de investimento, você proporcionará a ela uma maior liberdade na gestão dos investimentos, já que a previdência oferece flexibilidade para mudar de fundo sempre que necessário, por meio da portabilidade. Caso ela já possua previdência e não esteja satisfeita, ajudar a escolher um bom plano previdenciário também será um excelente presente.

Com os fundos de previdência, sua mãe pode transferir seus recursos de um fundo para outro sem custo algum (se não houver taxa de carregamento), em poucos dias ou semanas, sem a necessidade de resgate.

Essa flexibilidade permite que ela realize “rebalanceamentos” ou até mesmo mudanças de estratégia de alocação de forma prática e sem custos adicionais, como impostos de renda no momento do resgate. Dessa forma, ela pode adaptar seus investimentos às condições do mercado e aos seus objetivos financeiros de forma mais eficiente e sem perder os benefícios fiscais que a previdência privada oferece.

5 – Disciplina nos investimentos

A previdência privada pode ser uma ferramenta eficaz para quem deseja ter disciplina nos investimentos. A previdência privada oferece incentivos diretos para que o investidor realize aportes recorrentes de forma sistemática, como o cadastro de aportes mensais via débito em conta ou boleto.

Essa característica faz dela uma excelente aliada para quem busca estabelecer um planejamento financeiro consistente e sustentável, especialmente para o/a filho/a que deseja presentear sua mãe com uma forma de proteção financeira futura.

Como garantir esse presente?

Existem diversas categorias de fundos de previdência disponíveis, entre eles os de renda fixa e os multimercados. O valor recebido no futuro vai depender da quantidade de dinheiro aplicada e do tipo de investimento escolhido, mas há opções para todos os tipos de investidores. Qual é o perfil de investidora da sua mãe?

Se você não sabe a resposta, o primeiro passo é verificar se sua mãe já possui uma conta na XP. Assim, você garante que ela possa conhecer o perfil dela, definir os objetivos e ter acesso aos melhores investimentos. Abrir a conta é fácil, rápido e seguro. Faça o cadastro aqui.

Depois de abrir a conta, sua mãe poderá aproveitar os diversos benefícios para investir em previdência privada aqui na XP: