Financiar um imóvel pode ser a melhor opção para você; entenda

O que compensa mais na hora de comprar um imóvel? Pagar à vista ou financiar? E como fazer as contas? Neste Aprenda a Investir, a head de fundos listados da XP, Maria Fernanda Violatti, explica tudo sobre o assunto e ensina como investir para pagar o financiamento do seu imóvel com o rendimento das suas aplicações, sem desequilibrar suas finanças. Veja o vídeo abaixo para saber mais:

Na hora de comprar a casa própria, uma das principais dúvidas é se vale a pena financiar ou pagar pelo imóvel à vista.

Por muito tempo, a compra à vista foi financeiramente mais vantajosa. Mas existem momentos e cenários em que o financiamento pode sair mais barato, desde que você leve em consideração alguns fatores.

A chave para entender isso é a relação entre as taxas de juros do financiamento e a Selic, a taxa básica da economia, que também é referência para a rentabilidade dos investimentos via CDI.

Quando a Selic e os investimentos rendem a taxas mais baixas que o juro do financiamento, em geral faz mais sentido comprar à vista, caso isso seja uma possibilidade. Mas, atualmente, com a Selic em 2 dígitos, os investimentos mais seguros do mercado rendem mais que o juro do seu financiamento.

Neste caso, se você investisse todo o dinheiro do pagamento de um imóvel à vista ou do saldo do financiamento, seria possível arcar com o custo do financiamento e ainda sair em vantagem, porque seus investimentos renderiam mais do que os juros do pagamento.

Como mostra o gráfico acima, a taxa do financiamento esteve abaixo do CDI até o final de 2016, período em que o financiamento era vantajoso, e depois passou a ficar acima dele por um tempo.

Desde o início de 2022, voltamos a esse momento de mercado em que, dependendo do caso, pode fazer sentido financiar, porque existe uma janela de arbitragem entre as duas taxas, positiva para o CDI, ou seja, para os seus investimentos.

Como saber se vale a pena financiar?

Antes de tomar essa decisão, você precisa saber o período do financiamento, quanto ele vai custar e se ele cabe nas suas despesas mensais.

O período do financiamento é importante porque as taxas de juros mudam periodicamente. Nas janelas em que os seus rendimentos não superam o juro imobiliário, esse cenário muda. Se você tiver contratado um financiamento pensando em arbitragem, esse seria o momento para cogitar abater mais parcelas ou aproveitar o capital investido para quitar o imóvel.

Como usar os seus investimentos para pagar o financiamento?

Se você optou por financiar, agora está na hora de planejar como investir para conseguir arcar com os pagamentos. No caso dos investimentos em renda fixa, há uma previsibilidade nos rendimentos. Também há a opção de fazer investimentos que pagam proventos mensais, como os fundos imobiliários.

Os FIIs são uma ferramenta de investimento em ativos imobiliários, e quem tem cotas desses fundos tem direito a receber uma fatia dos aluguéis e ganhos atrelados a esses ativos. O provento cai mensalmente na sua conta da corretora, e é isento de imposto de renda!

Além disso, existem simuladores de crédito imobiliário permitem calcular quanto você precisa investir para conseguir pagar a parcela do seu financiamento só com a rentabilidade do investimento, sem precisar usar o valor aplicado.

O cálculo considera taxas atuais de Selic, CDI e a média de dividend yield do IFIX. É importante lembrar que esses são números que podem mudar com o tempo. Você consegue ajustar todos os valores para adequá-los à sua realidade.

Agora que você conhece um pouco mais sobre o financiamento de um imóvel, aproveite também para se aprofundar nos fundos imobiliários e conhecer uma nova forma de diversificar seus investimentos e obter diferentes fontes de renda. Acesse nossos conteúdos: