Aporte na previdência privada: entenda o conceito

Entender o conceito de aporte na previdência privada é fundamental para quem quer construir uma boa reserva financeira e garantir mais estabilidade no futuro.

É bem simples, mas pode fazer toda a diferença no seu resultado com o seu plano de aposentadoria!

A seguir, explicamos o que é o aporte na previdência privada, importância, como realizar e outras informações importantes. Continue a leitura.

O que é um aporte financeiro?

Aporte financeiro é a prática de aplicar uma determinada quantia de dinheiro em algum investimento. Trata-se de uma injeção de capital em alguma aplicação com o objetivo de aumentar o montante inicial.

Dentro dos investimentos, o aporte financeiro seria aquele dinheiro que você coloca todos os meses em algum ativo para poder acumular uma quantia maior para o futuro.

Em geral, os aportes financeiros têm alguma finalidade específica, como conquistar a independência financeira ou montar uma boa reserva de emergência.

O que é aporte de previdência?

O aporte de previdência é o valor pré-definido que você aplica no plano de aposentadoria contratado. Consiste em uma contribuição que vai render ao longo dos anos e criar um montante de dinheiro para a pessoa receber futuramente.

Sendo assim, a previdência privada funciona como um tipo de investimento normal cujo objetivo é acumular capital e lucrar com os juros compostos. Nesse caso, ela garante uma estabilidade e condição financeira mais tarde.

Tecnicamente, os trabalhadores fazem um aporte de previdência obrigatório todos os meses na previdência social do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).

Todavia, considerando os diversos conflitos relacionados com o modelo de aposentadoria tradicional, como a demora para receber o benefício e o valor do teto do INSS (atualmente, em R$ 7.507,49), muitas pessoas preferem aportar também em uma previdência privada para garantir uma melhor segurança financeira no futuro.

Quais são os tipos de aporte na previdência privada?

Existem diferentes tipos de aportes possíveis na previdência privada. Inclusive, você provavelmente fará mais de um ao longo do tempo. Confira os tipos a seguir:

Aporte inicial

O aporte inicial é a primeira aplicação que o investidor faz para iniciar o plano de contratação. Geralmente não é obrigatório, mas a maioria dos planos indica um depósito inicial. Além disso, vale dizer que, a depender do seu plano, o valor não costuma ser alto.

Aporte periódico

O aporte periódico é a contribuição em intervalos pré-estabelecidos do valor pré-determinado no seu plano de previdência privada.

Ele costuma ser mensal, mas não é exatamente uma regra. Existem modalidades trimestrais, semestrais ou com outros intervalos. Caso o plano esteja atrelado à sua conta bancária, ele pode ser descontado automaticamente, o que ajuda a manter a constância nas aplicações.

É graças ao aporte na previdência privada periódico que você consegue criar um bom montante com o tempo e, assim, garantir uma boa reserva no futuro.

Aporte extra

O aporte extra é a aplicação de uma quantia não prevista no seu plano. Embora a previdência indique os períodos de aplicação, você também pode fazer aportes extras, caso queira.

Por exemplo, se você ganhou alguma herança, décimo terceiro ou vendeu alguma propriedade, é possível alocar mais recursos no seu montante sem grandes problemas.

Nesse caso, a quantia será somada com o valor anterior e, ao final, você terá um saldo maior guardado.

Declaração do IR

Para quem escolheu o plano do tipo PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre), é possível utilizar os aportes para abater parte do Imposto de Renda. Basicamente, o valor investido é deduzido do cálculo do imposto a pagar ou pode gerar restituição.

Aporte único

O aporte único é uma contribuição do valor total do montante do plano de previdência. É uma aplicação única a qual a pessoa coloca o valor necessário para garantir segurança financeira no futuro de uma vez.

Nesse sentido, a modalidade é indicada para investidores com uma quantia significativa de dinheiro (por exemplo, recebido por herança). Você coloca uma única vez o dinheiro e ele rende durante anos.

Por que fazer aportes periódicos de previdência privada?

Se você tem a possibilidade de aportar uma quantia significativa de uma só vez, é uma ótima escolha. No entanto, caso seja como a maioria, vale a pena fazer aportes periódicos de previdência privada.

E trouxemos alguns motivos para você:

Consistência no acúmulo de patrimônio

Mesmo com um aporte pequeno, como R$ 30, R$ 50 ou R$ 100, a constância de aplicações permite que você construa um bom patrimônio ao longo do tempo e, inclusive, deixe a quantia para o beneficiário que quiser.

Então, você garante não apenas uma reserva financeira sólida para o seu futuro, mas também mais segurança financeira para aqueles que você ama.

Aproveitamento do efeito dos juros compostos

Quando você aplica em um fundo de previdência privada, ele tem uma rentabilidade média durante o período da aplicação. Essa rentabilidade segue a lógica dos juros compostos: quanto maior o tempo de aplicação, maior é o montante de dinheiro.

Redução de riscos e volatilidade

Ao fazer aportes regularmente, você evita expor todo o seu patrimônio a uma única data de investimento e reduz a volatilidade. Além disso, os fundos de previdência privada possuem ativos diversificados, o que também diminui os riscos.

Disciplina financeira

Com diversas pendências que sempre aparecem no nosso caminho, não é tão fácil acumular dinheiro por conta própria. Ao estabelecer um compromisso regular de contribuição, você desenvolve o hábito de poupar e investir com constância no longo prazo.

Como fazer aporte na previdência privada?

Para fazer aporte na previdência privada, você precisa primeiro escolher o banco ou corretora com essa modalidade de investimento.

Em seguida, é necessário escolher o tipo de plano que atenda às suas necessidades, seu perfil de investidor e a sua perspectiva de recebimento no futuro. Depois, você precisa definir as condições das suas contribuições, incluindo:

• período (mensal, trimestral ou outro)
• valor do aporte
• data de pagamento

Feito isso, você pode escolher entre transferir o aporte na previdência privada ou deixar a contribuição automática.

Por fim, basta aplicar o dinheiro periodicamente e acompanhar o seu crescimento. Ao atingir o período estabelecido, você pode solicitar o resgate total ou saques mensais para  custear a sua aposentadoria.

A XP Investimentos oferece diversos planos de previdência privada com diferentes opções de liquidez, flexibilidade e benefícios tributários. Com isso, você pode garantir mais segurança financeira para o seu futuro e o da sua família. Quer saber mais? Confira a nossa trilha de previdência privada do blog XP.

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