Planejamento financeiro: um instrumento a ser mais valorizado por todos

A maior parte dos brasileiros ignora a relevância do planejamento financeiro. Cerca de 58% da população admite que não controla suas atividades financeiras, de acordo com dados do SPC Brasil e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL). E 17% faz uso do cartão de crédito e do cheque especial, além de frequentemente pedir dinheiro emprestado.

O planejamento é essencial para potencializar o capital investido e, para isto, as pessoas deveriam aproveitar ao máximo os conhecimentos de duas profissões valiosas: consultores e gestores de investimentos. Ambos avaliam oportunidades e definem objetivos futuros para traçar estratégias que auxiliam na tomada de decisões importantes a partir de ferramentas de controle. Esta inteligência empregada pondera perfil e característica de cada um, servindo para alcançar metas financeiras que podem ir da quitação de dívidas, da compra de um bem ou até mesmo mais ambiciosas como multiplicação do patrimônio.

No caso do gestor, o serviço vai além da gestão financeira, pois o patrimônio inclui todos os bens – empresa, imóveis, veículos, obras de arte e outros. Também passa por assessoria jurídica, fiscal, contábil, filantrópica e fiduciária, por exemplo. Neste serviço, pode estar incluso organizar viagens, coordenar soluções de seguros, gerenciar iates e imóveis e muito mais. A questão é encontrar exatamente aquilo que se busca, com gestores profissionais oferecendo suporte para organizar e manter parte ou totalidade dos ativos, desejos e necessidades familiares.

Já na consultoria, normalmente conta-se com o suporte de um educador financeiro, contador, economista ou quem trabalhou durante anos com administração de negócios. É uma orientação na qual se recomenda os investimentos. Ou seja, o consultor não compra nem vende, mas sim organiza o orçamento para obter resultados mais eficientes. Ajudando o cliente a conhecer melhor os dados relacionados ao seu dinheiro, com estratégias para utilizá-lo com mais sabedoria.

Os dois profissionais são ainda mais importantes na administração de grandes fortunas, quando essa condução pode se mostrar uma tarefa, na maioria das vezes, dispendiosa. Nesse contexto, surge a figura do Family Office, que zela pela fortuna das famílias como se fosse um negócio, oferecendo um serviço personalizado de alta qualidade. Significa ter maior controle sobre as movimentações financeiras, conquistar segurança e agilidade nas operações, ter informações precisas para tomada de decisões mais assertiva. É importante levar em consideração fatores chave:

Gerenciamento e controle de riscos
Criação e preservação do patrimônio
Sucessão patrimonial
Gestão de ativos e negócios
Estratégia de alocação de ativos e investimentos
Valores familiares e herança
Proteção patrimonial e privacidade
Educação e mentoria

Para clientes com renda mais elevada, o planejamento financeiro é realizado por uma gestora de investimentos. Chamada de Wealth Management, com uma remuneração baseada na rentabilidade da carteira – um serviço mais completo e personalizado. Neste caso, há maior preocupação com o planejamento sucessório, já que o profissional cuida do dinheiro de toda a família ao longo de várias gerações. Ao contrário do consultor, que realiza o trabalho de maneira mais pontual.

A área de Wealth Services na XP atende os gestores e consultores patrimoniais de forma isenta, imparcial e sem conflitos de interesse. Ajudamos os nossos parceiros a encontrar a melhor maneira de oferecer um serviço diferenciado para seus clientes com base em todo o ecossistema XP. Nossa forma de atuar gera insights que potencializam o trabalho de planejamento patrimonial através de uma plataforma totalmente personalizada, com diversidade de produtos

Também provocamos discussões sobre temáticas importantes, como planejamento sucessório, eficiência tributária e governança familiar. O canal de atendimento oferece uma experiência digital completamente diferenciada, com uma equipe estratégica altamente dedicada, especializada e formada por grandes nomes do mercado financeiro. Além disso, conectamos nossos clientes às melhores oportunidades no mundo.