Você já se perguntou quando usar a reserva de emergência? Será que existe um momento certo? Essa é uma dúvida comum entre muitos investidores. Neste artigo, vamos explorar esse assunto e te mostrar quais situações exigem o uso desse fundo tão importante para a sua segurança financeira.
Vamos lá?
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O que é reserva de emergência?
Reserva de emergência é um valor guardado mensalmente para cobrir situações de imprevistos sem precisar mexer no seu orçamento, comprometer o cartão de crédito ou se endividar.
Ou seja, ela te garante uma segurança financeira e que você tenha os recursos necessários para cobrir despesas inesperadas, o que permite que você lide com essas situações com mais tranquilidade.
A reserva de emergência é um dos pilares da saúde financeira e deve ser o primeiro passo para quem quer começar a investir. Se você está pensando em investir seu dinheiro ou não sabe o que fazer com aquele dinheiro que está parado na poupança, construir uma reserva de emergência é a melhor opção.
Quanto é preciso ter para montar uma reserva de emergência?
A reserva de emergência é seu colchão financeiro para imprevistos, que ajuda a evitar dívidas e garantir sua tranquilidade.
Uma reserva de emergência ideal deve ter 6x o valor dos seus gastos essenciais mensais. Ou seja: você precisa saber claramente quais são seus gastos fixos por mês.
Por exemplo, imagine que, somando todos os seus gastos, você chegou ao valor R$ 5.000 por mês. Então, para sua reserva de emergência, é recomendado você investir, pelo menos, 6 x R$ 5.000 = R$ 30.000.
Confira o nosso guia prático para montar uma reserva de emergência em apenas 2 passos.
Quando usar a reserva de emergência?
A reserva é um fundo de emergência financeira para lidar com imprevistos, por isso, é importante saber quando usar a reserva de emergência. Ter um dinheiro guardado pode ser uma tentação para muita gente. Mas é preciso manter o foco e lembrar que a reserva de emergência não tem esse nome à toa: ela não deve ser utilizada em qualquer situação.
Confira abaixo, algumas situações que ilustram quando usar a reserva de emergência:
Perda de emprego
A perda de emprego é um dos eventos em que a pergunta “quando usar a reserva de emergência?” se torna mais emergente. Mas o fundo pode e deve ser usado nessas situações. Além de cobrir as despesas básicas como aluguel, contas e alimentação, você pode:
- pagar cursos de qualificação, visando aumentar suas chances de encontrar um novo emprego rapidamente;
- financiar a busca por um novo trabalho, tais como transporte, materiais para entrevistas, hospedagem (em caso de mudança).
Problemas de saúde
Despesas médicas inesperadas como tratamentos, medicamentos ou internações podem exigir um grande desembolso financeiro, portanto, acionar a reserva de emergência nesses casos é essencial, tanto para lidar com a situação financeiramente, quanto ter a tranquilidade de garantir o recurso de saúde quando precisa.
Problemas com veículos
Acidentes, panes ou roubo de veículos podem gerar custos elevados com consertos ou substituição e usar a reserva de emergência é uma ótima pedida, principalmente em casos em que o carro é o principal meio de locomoção de algum membro da família.
E aqui uma dica: considere encaixar no seu orçamento mensal um seguro de carro. Pode ser que valha mais a pena pagar um seguro e, em caso de emergências, ele cobrir todo esse valor do que tirar do próprio bolso – ou da sua reserva.
Consertos residenciais
Imprevistos em casa são comuns e podem gerar custos inesperados. Um vazamento, um curto-circuito ou uma infiltração podem causar danos significativos à sua propriedade e exigir reparos urgentes.
Mas atenção, quando usar a reserva de emergência para reparos residenciais, é importante:
- obter um orçamento com diferentes profissionais para encontrar o profissional mais qualificado e com o melhor custo-benefício;
- priorizar os reparos mais urgentes e que precisam ser resolvidos imediatamente para evitar maiores danos;
- avaliar se o conserto é mais vantajoso do que a substituição do item avaliado.
Não se esqueça que manter uma manutenção preventiva pode ajudar a evitar problemas maiores e reduzir custos com reparos. E aqui vale a mesma dica do tópico anterior: verifique e compare os preços de seguros residenciais, pois eles podem ajudar em situações como esta.
Problemas com eletrodomésticos
Quebras inesperadas de eletrodomésticos podem gerar custos elevados e causar transtornos no dia a dia. Nesse caso, você pode usar a reserva de emergência para consertar ou substituir eletrodomésticos essenciais (fogão, geladeira, máquina de lavar etc) e pagar por serviços de assistência técnica, quando o conserto for mais vantajoso do que a compra de um novo.
Desastres naturais e crises globais
Desastres naturais como terremotos, incêndios, tempestades, inundações e crises globais, como pandemias e guerras, por exemplo, podem causar grandes transtornos financeiros.
A reserva de emergência é como um escudo para lidar com esses imprevistos, seja de forma direta (em consertos, substituições de itens e cobertura de gastos imediatos) como indireta (custos com seguros, aumento no custo de vida, serviços de limpeza e remoção de entulho).
Problemas legais
Problemas legais inesperados como processos judiciais, multas ou disputas contratuais podem gerar custos elevados e colocar sua estabilidade financeira em risco. A reserva de emergência pode ser um ótimo aliado nesses momentos.
Vale ressaltar que problemas legais podem ser complexos e demorados, então, quando usar a reserva de emergência, você pode ganhar tempo para buscar uma solução e evitar que a situação se agrave.
Viagens de última hora
Aqui não estamos falando de viagens a lazer, que devem ser planejadas com antecedência e, de preferência, pagas antes da data da viagem. Estamos falando de viagens emergenciais, por exemplo, quando é necessário visitar algum parente doente.
Principalmente esse tipo de viagem, de última hora, costuma ser bem caro.
Tenha foco, independentemente de quando usar a reserva de emergência
A reserva de emergência até pode ser um dinheiro extra que você tem disponível, mas a verdade é que ela deve ser encarada como um último recurso dentro do seu planejamento financeiro.
Quando usar a reserva de emergência, analise a situação separando o que é desejo do que é necessidade. Exemplo: você está interessado em um modelo novo de carro, com um design mais arrojado e moderno. Porém, o seu carro está em bom estado e funciona perfeitamente. Ou seja, comprar o carro nesse caso é apenas um desejo de consumo.
Mas, se o seu carro for roubado e não tiver um seguro contra roubos, vai precisar de um carro novo. Será uma necessidade. E aí fará sentido acionar sua reserva de emergência.
Como repor a reserva de emergência
Agora que você já sabe quando usar a reserva, confira dicas essenciais para você reconstruí-la para continuar contando com a estabilidade e tranquilidade que ela traz.
1. Analise sua situação financeira atual: faça um levantamento detalhado dos seus gastos e receitas para identificar onde você pode economizar;
2. Estabeleça prazos e metas realistas: defina um valor para economizar por mês que caiba na sua rotina e limite um prazo para reconstruir esse fundo;
3. Aumente sua renda: buscar oportunidades de renda extra é uma ótima forma de acelerar a reposição da sua reserva;
4. Automatize suas economias: configure um débito automático para transferir mensalmente uma quantia fixa para sua conta de emergência.
5. Seja paciente e persistente: reconstruir uma reserva de emergência leva tempo e disciplina. Não desista e mantenha o foco em seus objetivos e qualidade de vida.
Lembre-se: repor sua reserva é um investimento em seu futuro. Ao ter um fundo de emergência, você estará mais preparado para enfrentar os desafios que a vida possa lhe oferecer.
Gostou de saber quando usar a reserva de emergência e como repor para sempre contar com esse recurso? Continue acompanhando o nosso blog e fique por dentro do que é mais relevante no mercado financeiro.
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