Como se planejar financeiramente para o casamento dos sonhos

Acalentado por muitas pessoas desde a infância, o casamento é um sonho que, por vezes, pode parecer distante. Tanto por encontrar a pessoa que você se vê dividindo a vida quanto por poder comemorar esse marco rodeado de amor, familiares e amigos em uma celebração grande e animada. Mas, neste conteúdo, o que queremos te provar é que, seja qual for o tamanho do seu sonho, ele caberá em um bom planejamento.

Simulamos a organização de casamentos de diversos tamanhos em prazos de 6 meses, um ano e dois anos para que você possa visualizar e encontrar a comemoração que caiba na sua vida (e no seu bolso). Como sempre ao investir, quanto maior seu prazo, melhores as condições para que você possa realizar aportes mensais. Contudo, como tudo na vida, é importante ponderar o que funciona para sua realidade e quanto tempo você está disposto a esperar.

Pactos pré-nupciais

Antes de mais nada, vale a pena ter uma conversa franca sobre qual é a sua vontade e a do seu parceiro. Ambos são festeiros e adorariam reunir muitos amigos em uma celebração animada? Ou uma comemoração íntima, com padrinhos, familiares e poucos amigos tem mais a ver com o casal?

Essa é uma resposta que só vocês têm e, a partir dessa conversa, é possível formar um verdadeiro pacto para planejar a festa. Esse entendimento mútuo pode garantir harmonia nos momentos mais tensos da organização e já é o pontapé inicial da vida que partilharão juntos.

Nas nossas simulações, consideramos uma métrica de custo por convidado de aproximadamente R$ 1.000, somando todos os valores envolvidos na organização da festa. Em geral, existem três grandes custos que dominam o orçamento: comida, decoração e estrutura/som. Muitas vezes, o buffet escolhido providenciará todos os itens em forma de pacote fechado, em outras situações, cada um deverá ser contratado a parte, o que requer uma organização ainda maior.

Pode parecer exagero, mas realizar um planejamento rígido e bem coordenado tornará a organização ainda mais feliz e prazerosa. Afinal, vocês passarão meses entre provas, degustações, pesquisas de locais e decisão de detalhes e isso tudo deverá ser parte de uma fase a ser relembrada com carinho.

Entenda o mercado de casamento

Sempre que falamos de organização para casamento, há uma piada clássica que diz que um bolo branco de 1kg custará x, um bolo branco de casamento com o mesmo peso custará 20x. De uma vez por todas: sim, é mais caro quando é para casamento. Por isso, se for uma opção, fuja da rota tradicional (seja doces, vestido, flores) para as escolhas possíveis (e prepare-se financeiramente para as outras).

Geralmente, em outras indústrias, pagar antecipado pode garantir melhores descontos. Não nessa. Salvo raras exceções, a antecipação não costuma ser prática comum entre fornecedores e os descontos não são atrativos, mesmo quando topam. Por isso, buscar um parcelamento que caiba no seu bolso e investir o valor que seria utilizado para o pagamento à vista pode ser uma boa opção.

Outra dica que temos é: cuidado com gastos pequenos. Ninguém espera que um vestido de noiva com rendas e bordados saia uma pechincha, tampouco é esperado que o buffet seja um dos menores custos do casamento. Contudo, é com os gastos pequenos que devemos ter atenção pois, uma vez somados, podem ocupar uma parcela muito maior do seu orçamento, especialmente quando não planejados.

Por isso, assim como em uma obra, programar um saldo extra é imprescindível. Assim como no planejamento para investir, a reserva de emergência é essencial na organização financeira para suas bodas. Estimamos em 10 a 15% do valor total como uma boa margem para emergências.

Qual é o tamanho do seu sonho?

Como dissemos anteriormente, é importante entender o tamanho do seu sonho no momento de organizar sua festa de casamento. Muitas pessoas focam em um casamento grandioso para realizar vontades familiares e não há nenhum mal nisso, desde que seja um sonho partilhado entre você e seu parceiro também.

Aqui, o tempo e o tamanho da festa devem ser equacionados, sendo possível esperar mais e organizar uma grande celebração ou casar antes em uma comemoração menor mas também marcante.

Por falar em tempo, é muito importante reforçar o impacto do tempo nos investimentos, já que na medida que o investidor abre mão da liquidez, maior tende a ser a rentabilidade obtida. Vale reforçar, que para uma alocação desse gênero, em que podem existir saídas de recursos no curto prazo – como oportunidades de descontos na antecipação de compras, por exemplo, orientamos o investidor procure títulos que possuem liquidez e segurança.

Para o prazo de 6 meses, o fundo Trend Di Simples, se torna uma excelente opção de alocação, pela isenção da taxa do tesouro direto, e liquidez que oferece. Para as alocações com prazos de 6 e 12 meses, a carteira mais adequada seria a Conservadora – que preza por títulos de segurança com alta qualidade. Além disso, o investidor que deseja uma alocação prática, o fundo DNA Serenity é recomendado para a Política Conservadora e tem aplicação mínima de R$ 100,00.

Para realizar as simulações presentes neste conteúdo, vimos que não faria sentido pensarmos em um mesmo ativo para cada situação, por isso optamos por escolher uma taxa representativa para cada prazo, levando em consideração que na medida que o investidor abre mão da liquidez, maior tende a ser a rentabilidade. Essas taxas refletem uma média das taxas disponíveis na plataforma de Renda Fixa XP.

Para o prazo de 6 meses foi considerada uma taxa de 100% do CDI, para 12 meses foi considerada uma taxa de 106% do CDI, já para a alocação de 24 meses, consideramos uma taxa de 112% do CDI.

Festa de casamento tradicional

Para um casamento tradicional, estimamos o valor de R$ 250.000,00, considerando uma festa de 150 a 200 convidados. Nos cenários traçados, não haveria nenhuma entrada, e os aportes visariam chegar ao valor final estimado para a festa.

Como você pode perceber, a diferença entre um sonho impossível ou um que cabe no seu bolso, às vezes, é o prazo escolhido para realização. Isso vale não somente para uma festa de casamento, mas para grande parte das situações financeiras que você se deparará em sua vida.

Destination Wedding

Muitos casais se veem divididos entre a vontade de realizar uma viagem dos sonhos ou uma festa de casamento. Para equacionar esses desejos, existe o Destination Wedding. Aqui, a grande diferença será realizar uma festa em algum lugar especial, por vezes até mesmo fora do Brasil.

Nesses casos, ressaltamos que, se houver intenção de formalizar legalmente a união na cerimônia, é importante entender qual a validade do casamento realizado fora e quais termos regerão a união em outro país, se for o caso. Outro ponto importante é buscar auxílio de planejadores que tenham familiaridade com os fornecedores da região e possam ajudar na organização a distância.

A magia dessa escolha está em oferecer aos convidados uma experiência única, nem sempre restrita apenas à festa em si, e aproveitar mais tempo junto às pessoas queridas com as quais vocês optaram por dividir essa fase.

Na nossa simulação, consideramos o valor de R$ 150.000 para um casamento de 100 a 150 pessoas (desconsiderando hospedagem dos convidados, que cabe a cada casal decidir se consegue ou deve subsidiar de alguma forma). Para organização em 6 meses, os aportes mensais ficariam em torno de R$ 24.521,60, considerando um ativo que garanta 100% CDI (com base na Selic em patamar de 12,75% a.a., vigente no momento da elaboração deste conteúdo).

Dependendo da realidade de cada um, o valor torna-se mais viável ao considerarmos o prazo de 24 meses, no qual os aportes mensais girariam em torno de R$ 5.615,41. Vale considerar também que, para além do valor, a organização de uma cerimônia em outra localidade pode ser mais demorada.

Mini Wedding

Por fim, o casamento considerado antes como “intimista” ganha novos contornos com o conceito de “mini wedding”. Após um período de muitas cerimônias canceladas em razão da pandemia, reunir parentes e poucos amigos em uma celebração menor ainda tem sido a escolha de muitos noivos.

Existem diversas formas de tornar essa comemoração memorável e, nas grandes cidades do Brasil, muitos espaços se especializaram em festas menores.

Em nossa simulação, mantivemos, mesmo para um evento de menor proporção, a métrica de 1.000 reais por pessoa. Se parecer distante de sua realidade, adapte os valores ao que melhor se integra à sua vida financeira e suas expectativas para a cerimônia. O importante é se planejar.

Quanto custa o casamento no civil?

Entre os custos que também consideramos, o do casamento no civil não pode ser esquecido. Geralmente, cada estado tem valores próprios, ficando também a critério de cada cartório de registro civil. Em São Paulo, para o ano de 2022, os valores se iniciam em R$ 483,58, enquanto no Rio de Janeiro o processo custa pelo menos R$ 206,44.

Além dos custos com cartório, é importante que os noivos saibam que, dependendo do regime patrimonial escolhido, poderá ser necessário consultar um advogado ou, ainda, realizar um pacto antenupcial no cartório.

Muitos casais tem a visão de que pensar em uma eventualidade, como falecimento ou divórcio, não são temas para um momento de alegria, que é o casamento. Contudo, essas são conversas que devem acontecer de forma tranquila e esclarecida, pois cuidados com as finanças e divisão do patrimônio serão uma parte importante da vida em casal.

Depois, só os bem-casados

A importância de um bom planejamento é garantir que o início da vida a dois seja tranquilo, recheado de memórias felizes da festa e embalado pelos votos trocados no momento da cerimônia. Por mais que o casal já more junto e tenha uma história compartilhada, o casamento marca o início de uma nova fase, com outros planos e projetos a serem traçados a dois.

Por isso, nossa intenção é que, depois do seu casamento, fiquem apenas bem-casados e lembranças doces, não boletos e dívidas.

Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!

Clique aqui