O capital de giro para empresas é a peça fundamental para uma gestão financeira e empresarial adequada, que proporciona investimentos, pagamentos em dia e a transformação do seu negócio.
Para alcançar a estabilidade financeira do seu empreendimento, é necessário compreender todos os aspectos desse conceito.
Pensando nisso, trouxemos todas as informações que você precisa sobre o assunto e mais algumas dicas que todo profissional deve saber, especialmente aqueles que já empreendem ou estão em processo de criação de um negócio.
Veja abaixo o que vamos discutir neste conteúdo:
- O que é capital de giro?
- Como funciona o capital de giro para empresas?
- Como conseguir capital de giro para minha empresa?
- Como calcular o capital de giro?
- Empréstimo PJ x Investimentos PJ
- XP Empresas: como transformar o seu negócio?
O que é capital de giro?
O capital de giro para empresas são os recursos financeiros disponíveis para a manutenção da operação. Basicamente, ele é constituído pelo dinheiro que a empresa tem em caixa para fazer a operação girar enquanto não há retorno de lucro.
Então, o capital de giro é constituído basicamente pela diferença entre os recursos financeiros disponíveis em caixa e a soma de todos os custos da operação, como despesas e contas a pagar.
Sendo assim, ter um capital de giro para empresas é essencial para que o negócio tenha segurança financeira. Em qualquer cenário econômico, de qualquer setor, deve-se esperar imprevistos, sejam vindos do mercado, questões pessoais que influenciam o bom funcionamento da companhia ou outro fator que influencie nas finanças da empresa.
Neste caso, o capital de giro entra como uma segurança de que o negócio conseguirá se manter mesmo que passe algum tempo com menor volume de entrada de dinheiro de lucro, ou caso esse lucro precise ser destinado ao pagamento de contas não esperadas, entre outros problemas que podem vir a surgir.
Tipos de capitais de giro
Existem alguns tipos de capital de giro, os quais veremos com mais detalhes a seguir.
Capital de giro líquido
O capital de giro líquido consiste no montante de recursos financeiros, exceto o ativo não circulante. Ele basicamente se resume aos recursos líquidos e prontos para serem utilizados para manutenção de um negócio.
Capital de giro negativo
Situação em que a empresa deve ao mercado mais do que recebe e, quando somados todos os seus recursos financeiros, tirando a diferença de despesas e dívidas, o resultado é negativo.
Capital de giro próprio
Situação em que a empresa não precisa de investimentos externos ou empréstimos, conseguindo se manter operante somente com os recursos financeiros próprios, sejam eles em dinheiro ou ativos, como bens e imóveis.
Capital de giro misto
Quando o capital de giro envolve outros recursos financeiros além do dinheiro em conta, como bens e imóveis, investimentos, entre outros.
Como funciona o capital de giro para empresas?
O capital de giro para empresas funciona como um recurso para manter o negócio funcionando. Em suma, a necessidade de capital de giro se justifica por garantir a saúde financeira das empresas. Ele pode proporcionar os seguintes benefícios:
- Possibilidade de vendas a prazo (financiamento para clientes)
- Manutenção dos estoques
- Pagamento de fornecedores (compras e serviços terceirizados)
- Pagamento de impostos, salários e demais custos e despesas operacionais fixas
- Investimentos na empresa para aumentar a produção
Então, o capital de giro funciona como uma forma de assegurar que a empresa continue operando mesmo em situações em que os lucros não conseguem acompanhar as despesas.
Dessa forma, pode-se dizer que um capital de giro mais robusto é essencial para ter mais segurança financeira em uma operação empresarial.
Nessa situação, pode ser comum confundir o termo com o fluxo de caixa, mas nós te explicamos a diferença entre os dois conceitos.
Diferença entre fluxo de caixa e capital de giro
O fluxo de caixa é a forma como os recursos financeiros são gerenciados dentro de uma empresa, ou seja, a representação das movimentações de entrada e saída de dinheiro. Já o capital de giro entra realmente como um recurso, a diferença entre a entrada e a saída, ou seja, o que sobrou do cálculo do fluxo de caixa.
Como conseguir capital de giro para minha empresa?
Se você tem uma empresa, com certeza já tem alguns recursos que permitem que a sua operação esteja rodando. Ainda assim, é necessário investir recursos para ter um bom capital de giro e melhorar a saúde financeira do seu negócio.
Abaixo vamos dar algumas dicas para você conseguir capital de giro para sua empresa, bem como aumentar a possibilidade de ter mais dinheiro a partir de algumas ações de gestão de caixa.
Faça um pente fino nos custos
Uma forma de poupar recursos da empresa é analisar os custos da operação. Faça um levantamento de todos os custos e veja o que pode ser diminuído e o que pode ser cortado sem prejudicar a eficiência da sua produção. Uma boa administração pode trazer benefícios diretos para o caixa da empresa.
Mantenha o foco e disciplina
Ter capital de giro é ter dinheiro disponível e, por mais que seja tentador, especialmente em tempos de crise, é sempre importante que haja manutenção para que esse recurso não seja gasto sem que haja reposição.
Sobretudo, é preciso ser criterioso na hora de utilizar esse recurso e planejar a reestruturação do capital de giro o mais rápido possível.
Negocie melhores condições
Quanto melhores forem suas condições com fornecedores, melhor será para o seu dinheiro. Se você tiver mais prazo ou descontos à vista, isso vai significar mais dinheiro para a empresa. Negociar valores também é essencial e reflete em maior lucro para o negócio.
O mesmo acontece com clientes. Negocie formas melhores de pagamento, tente reduzir prazos de financiamento ou substituir por outros meios de pagamento, dando vantagens a clientes que pagam à vista. Tudo isso pode fazer diferença na saúde financeira do seu negócio e aumentar o seu capital de giro no final.
Procure por investidores
Se você tem um bom plano de negócio, procure por interessados que podem aumentar o seu capital de giro em troca de rendimentos. Trace um plano, faça apresentações e procure por investidores que vão te ajudar a melhorar as condições financeiras do seu negócio.
Desenvolva suas habilidades financeiras
Tendo uma boa quantia de capital de giro em mãos, é possível aumentá-lo se você souber alocar seus recursos. Uma parte deste valor deve ser líquida, para que você use em caso de emergência, mas outra parcela pode ser dividida entre investimentos que vão render mais e ajudar o seu capital a se multiplicar.
Para reconhecer boas oportunidades, tomar decisões e escolher bons parceiros, é preciso desenvolver sua inteligência financeira para dar melhor finalidade ao seu capital de giro, destinando uma boa parte a investimentos que trarão retorno e multiplicarão esse recurso.
Como calcular o capital de giro?
Para calcular o capital de giro da sua empresa você precisará olhar para as suas contas e seus recursos. É preciso saber quais são os custos da operação, quais são os recursos financeiros disponíveis e o que há de dinheiro em caixa.
O capital de giro líquido é constituído pelo valor que a empresa tem na conta do banco. Ainda assim, é possível fazer uma conta para identificar o capital de giro de forma mais detalhada.
Capital de giro = (Contas a receber + Valor em estoque) – (Contas a pagar e despesas)
Como calcular o capital de giro necessário
Para calcular o capital de giro necessário para uma empresa é preciso fazer um levantamento de todos os custos fixos e variáveis necessários para que a empresa funcione mensalmente.
O ideal é que este valor seja transformado em uma média diária para que seja possível ter uma informação mais detalhada sobre o capital necessário.
Depois disso, é necessário multiplicar esse valor pelos 30 dias de prazo básico. O valor encontrado é o mínimo que se precisa ter para uma empresa ser financeiramente saudável.
No entanto, com um capital de giro mais robusto é possível ter maior segurança, bem como fazer mais investimentos de crescimento no negócio.
Empréstimo PJ x Investimentos PJ
O crédito empresarial é uma boa forma de conseguir capital de giro para um negócio. Empresas possuem melhores condições de crédito, uma vez que estes são utilizados para investimentos, incluindo aumento do capital de giro.
Existem muitas opções de produtos financeiros disponíveis para pessoa jurídica que podem ser interessantes para empresários que precisam de capital de giro para o seu negócio. Os empréstimos PJ possuem taxas diferenciadas, além do que, outras opções de crédito podem ser importantes para impulsionar investimentos no seu negócio.
Em muitos casos, um empréstimo PJ pode ser um bom investimento, já que o dinheiro utilizado para o capital de giro é direcionado para melhorias na empresa, fazendo com que a produção aumente e, consequentemente, haja maior lucro para a empresa.
Então, é importante fazer uma análise das oportunidades oferecidas no mercado para entender quais são os investimentos que valem a pena ser feitos e que vão trazer um retorno muito maior do que os juros cobrados pelo mercado.
Caso a empresa já tenha um bom valor disponível em caixa para capital de giro, uma boa gestão de caixa pode ser feita por meio dos investimentos PJ, com opções de diversificação para que parte desse capital tenha um rendimento maior e possa se multiplicar enquanto não estiver sendo utilizado.
XP Empresas: como transformar o seu negócio?
A XP empresas é uma divisão da XP Inc. que busca ajudar empresas pequenas, médias e grandes a fazerem a correta gestão financeira do seu negócio para encontrar as melhores oportunidades no mercado, com menos burocracia e soluções inteligentes para potencializar os resultados.
Na XP empresas é possível encontrar soluções de investimentos, crédito, além de educação financeira e informações necessárias para que a empresa seja capaz de fazer a correta gestão dos seus recursos, com assessoria especializada para chegar cada vez mais longe.
O time da XP é preparado para orientar a empresa a encontrar as melhores soluções para cada negócio de acordo com as possibilidades disponíveis no mercado e ajudar a traçar um plano de crescimento e saúde financeira.
Se você ainda não tem conta na XP Investimentos, abra a sua!
