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Selic em 11,25%: veja os rendimentos em Renda Fixa

Após elevação da taxa básica de juros brasileira, veja os rendimentos simulados dos principais investimentos de Renda Fixa com a Selic em 11,25%

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O Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom) decidiu, nesta quarta-feira (06), por elevar a taxa básica de juros brasileira em 0,50 p.p., alcançando novamente o patamar de 11,25% ao ano, visto em janeiro. A elevação é a segunda consecutiva após o fim do ciclo de afrouxamento monetário, iniciado em agosto de 2023. O movimento era previsto pelos nossos economistas, que projetam a Selic em 11,75% no final deste ano.

"O cenário segue marcado por resiliência na atividade, pressões no mercado de trabalho, hiato do produto positivo, elevação das projeções de inflação e expectativas desancoradas, o que demanda uma política monetária mais contracionista. Considerando a evolução do processo de desinflação, os cenários avaliados, o balanço de riscos e o amplo conjunto de informações disponíveis, o Copom decidiu, por unanimidade, elevar a taxa básica de juros em 0,50 ponto percentual, para 11,25% a.a., e entende que essa decisão é compatível com a estratégia de convergência da inflação para o redor da meta ao longo do horizonte relevante", relatou o comitê em seu comunicado.

Como ficam os retornos dos investimentos com a Selic a 11,25% a partir de uma aplicação de R$ 10.000?

Com o aumento da taxa, o que se espera para os rendimentos dos investimentos em Renda Fixa?

Preparamos na tabela abaixo uma simulação dos principais ativos da modalidade:

Selic a 11,25%PoupançaTesouro Selic 2029CDB 105% CDILCI e LCA 85% CDI
3 meses10.178,1810.203,2510.217,59-
1 ano10.732,0110.916,3810.966,2810.947,66
2 anos11.517,6011.993,4612.098,4111.976,62
3 anos12.288,1413.111,7313.277,4713.055,29
4 anos13.187,6514.411,2514.651,1214.287,47
5 anos14.152,9915.846,3916.172,0915.624,71
Premissas:
Investimento inicial: R$ 10.000,00
Data inicial: 06/11/2024
Selic fixa durante todo o período em 11,25%
Rentabilidade Tesouro Selic 2029: 100% Selic + 0,12% (hoje)
Taxa de custódia B3: 0,2% para Tesouro Selic
Tesouro Selic e CDB já líquidos de impostos
TR: 0,09% ao mês – média das projeções mensais da LCA (consultoria econômica) dos próximos 2 anos

Nossa visão para a renda fixa

Continuamos com visão positiva para a renda fixa de maneira geral, principalmente para títulos atrelados à inflação (IPCA+). As taxas de juros nominais permanecem elevadas e as taxas reais (acima da inflação) estão em patamares ainda mais interessantes, em nossa opinião. Para o crédito privado, ainda que os spreads tenham diminuído, a partir de uma seletividade maior é possível encontrar boas alternativas com risco x retorno adequado.

Adicionalmente, as projeções indicam que a inflação deve permanecer acima do centro da meta de 3% nos próximos dois anos. O cenário demanda cautela, com os riscos locais e globais a serem monitorados, o que favorece a alocação em ativos como a renda fixa (veja mais em nossas carteiras recomendadas).

Vale ressaltar a importância de se atentar ao seu perfil de investidor e alternativas de alocação ao tomar sua decisão.

Assista à análise dos nossos especialistas:

Glossário

Entendendo os termos sobre as condutas do Banco Central

Dovish: A origem vem da palavra dove, pomba em português. Sinaliza uma conduta do Banco Central mais confiante de que o cenário de inflação não será um problema, e, portanto, pendente a adotar uma política monetária expansionista ou menos restritiva para estimular a economia.

Hawkish: A origem vem da palavra hawk, falcão em português. Sinaliza uma conduta do Banco Central preocupada com os riscos inflacionários, e, portanto, pendente a adotar uma postura monetária mais dura, com subidas mais fortes na taxa de juros, ainda que isso possa prejudicar o emprego e a atividade no curto prazo.

Agenda de reuniões do Copom – 2024

  • 30 e 31 de janeiro
  • 19 e 20 de março
  • 7 e 8 de maio
  • 18 e 19 junho
  • 30 e 31 de julho
  • 17 e 18 de setembro
  • 5 e 6 de novembro
  • 10 e 11 de dezembro
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Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

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