Onde investir em 2020? Guia completo para investidores

Quais são os bons investimentos para 2020? Confira um guia sobre onde investir em 2020 e faça seu dinheiro render mais e melhor.


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O ano de 2019 ficou marcado por várias quedas da taxa Selic e aumento do interesse em ações. Agora, chegou a hora de saber mais sobre onde investir em 2020

Se você chegou até este texto, provavelmente já sabe ao menos um pouco sobre investimentos ou tem interesse no assunto. 

Caso ainda esteja começando, recomendamos os textos a seguir: 

Mas mesmo sem saber muita coisa sobre investimentos é possível começar a qualquer momento. 

Fazer investimentos em 2020 deve ser uma das suas principais missões se você tem algum objetivo de vida. 

Ao fazer seu planejamento de 2020, considere as dicas que vamos apresentar a seguir e coloque em prática ao escolher os melhores investimentos. 

Neste texto, você vai saber mais sobre:
 

  • Como escolher o melhor investimento 
  • Onde investir em 2020? 
  • Investimentos para perfil conservador 
  • Perfil moderado 
  • Perfil agressivo 
  • Expectativas para a economia brasileira 
  • Onde NÃO investir em 2020 

Leia também: Conheça o Dicionário de Investimentos da XP 

Veja investimentos seguros que rendem bem 

 Vamos lá? 

Como escolher o melhor investimento 

Se ainda não sabe como fazer para escolher o melhor investimento para você, é preciso ter atenção a dois fatores principais. 

1) o seu perfil de investidor, que reflete a forma como lida com os riscos das aplicações 

2) os seus objetivos financeiros 

Outro fator importante é o seu histórico quando o assunto é dinheiro. Afinal, sem ter conhecimento fica difícil sair da poupança direto para ações, por exemplo. 

Quais são os motivos para você investir? Comprar um carro? Abrir um negócio? Conquistar a independência financeira? 

É fundamental aqui ter em mente o quanto você quer ter no futuro e por qual motivo vai economizar e investir seu dinheiro.  

Depois de estimar os prazos, é preciso levantar a quantia que que você quer para cada objetivo. 

Perfil do investidor

Para investir de forma mais adequada com os seus objetivos, é preciso que você saiba qual é o seu perfil de investidor.  

Também conhecido como Suitability, é um teste simples e prático para apontar a sua tolerância ao risco.  

Basicamente, existem 3 perfis de investidor:  

– Conservador  

– Moderado  

– Agressivo  

Tipos de investimentos

O próximo passo é conhecer os tipos de investimentos disponíveis. 

Existem basicamente dois: os de renda fixa e os de renda variável. Tem opções para cada um dos perfis citados acima para aplicações direto nos ativos ou em fundos de investimentos, contando assim com a gestão ativa da compra e venda dos mesmo.  

No caso da renda fixa, são títulos públicos ou privados. Basicamente são empréstimos para instituições de ambos os setores.   

Em troca, você recebe rendimento que pode ser pré ou pós-fixado e é definido no momento da compra.  

No caso da renda variável, estamos falando dos investimentos negociados na bolsa de valores.  

Não há a previsão de rendimento fixo. Por isso, retorno passado não é garantia de rendimento futuro.  

As ações das empresas e a própria bolsa variam de acordo com vários fatores. Por isso, para ganhar dinheiro com ações é preciso ter conhecimento e investir em boas escolhas ou optar por um fundo de renda variável.  

Abra sua conta

O último passo é abrir conta em uma plataforma de investimentos. 

Afinal, quando se escolhe uma corretora de valores com boas taxas e diversidade de produtos, seus rendimentos serão positivamente afetados.  

Por fazer a intermediação entre o investidor e o mercado financeiro de forma simples e independente, a corretora é a melhor alternativa.  

Referência no mercado financeiro do Brasil, a XP tem uma das mais completas plataformas de investimentos.  

Além de ser uma empresa consolidada e segura, a XP oferece diversificação de investimentos, taxas baixas e uma equipe de especialistas qualificada e à disposição dos clientes.  

Quer abrir sua conta na XP? A dica é ler este nosso post com o passo a passo para o preenchimento do cadastro.  

Caso queira já fazer o cadastro diretamente, é só preencher aqui

Onde investir em 2020? 

Em 2019, vimos um Brasil marcado pela sequência de reduções da taxa básica de juros, a Selic

Neste cenário de juros em queda, os investimentos de renda fixa passaram a render menos. E isso faz com que o investidor precise diversificar mais a sua carteira caso queira aumentar a rentabilidade dos investimentos. 

Surge então um cenário bem favorável para a renda variável em 2020. Mas diante de tantas opções, como saber quais são os melhores investimentos? 

Diante da situação, podemos destacar algumas alternativas promissoras de bons rendimentos para 2020: 

Ações brasileiras 

Fundos de Investimento Imobiliários 

COE 

Fundos Multimercados 

A seguir, entenda mais sobre porque estas são boas alternativas para os seus investimentos em 2020. 

Ações 

Com a retomada do crescimento da economia brasileira e a queda dos juros, as empresas tendem a produzir, vender e lucrar mais. Por isso, as ações tendem a sofrer uma valorização em 2020. 

O potencial para aumento de receitas e lucros é importante para o investidor, porque indica que as empresas estão crescendo. E nada melhor do que ser sócio de uma empresa promissora, não é mesmo? 

Além disso, o crescimento dos lucros das empresas reflete diretamente no pagamento de dividendos. Se você quer ter uma renda extra investindo em ações, mais um ponto positivo para as ações boas pagadoras de dividendos.

Para saber qual empresa listada na bolsa escolher, considere as seguintes informações: valuation, nível de endividamento, vantagens competitivas, governança, histórico de resultados e perspectivas do setor. 

Está em dúvidas? Consulte os assessores de investimento da XP

Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIS) 

Os FIIs são boas alternativas de investimentos para 2020. 

É uma classe de ativos que tem crescido muito e ainda pode ganhar espaço também por conta da retomada do crescimento da economia brasileira.

A principal vantagem dos FIIs é a geração de caixa que ele proporciona mensalmente aos cotistas. Isso significa que há uma distribuição dos aluguéis todos os meses para os investidores. 

O bom é que o ganho com esses dividendos mensais é livre de Imposto de Renda. E não é a única forma de ganhar dinheiro com Fundos Imobiliários. 

Conforme a economia se recupera, a vacância (taxa de desocupação) tende a cair. Além disso, também há o estímulo para o aumento dos aluguéis vigentes.

COE 

COE, ou Certificado de Operações Estruturadas, é um tipo de aplicação que combina a segurança da renda fixa com a rentabilidade da renda variável, através da diversificação de ativos. 

Dessa forma, diversifica-se os investimentos entre ativos de renda fixa, como CDBTesouro DiretoLCI e LCA, e renda variável, como: 

  • Ações nacionais e estrangeiras 
  • Índices da B3 e Bolsas americanas 
  • Taxas de juros 
  • Commodities 
  • Moedas 

Um grande diferencial do COE é a segurança, já que é possível garantir o valor investido. 

Ou seja: se a rentabilidade dos ativos como ações for muito boa, você ganha o lucro.  

Mas, se por algum motivo, as oscilações do mercado prejudicarem o rendimento do seu investimento, você não perde nada – recuperando o valor investido inicialmente. 

Fundos Multimercados 

Indicado para quem gosta de distribuir seu capital nas diferentes alternativas oferecidas pelo mercado financeiro, os fundos multimercados podem agradar a quem gosta de ter uma carteira variada e não tem problemas em colocar um pouco mais de risco. 

Você não tem uma participação ativa, ou seja, não é você quem cuidará dos investimentos, mas sim um gestor especializado. Ele ficará responsável por aplicar o seu dinheiro depois de analisar quais são os melhores ativos. 

Podem investir em ativos de diferentes mercados – renda fixa, câmbio e ações, por exemplo – e usar derivativos para alavancagem e proteção da carteira. 

Esse tipo de fundo possui maior liberdade de gestão em busca de um rendimento maior, por isso possuem um nível de risco mais elevado. 

Investimentos para perfil conservador 

Quem tem um perfil mais conservador ao investir geralmente prefere ter previsibilidade nos rendimentos. 

Além disso, há o interesse em ter o dinheiro sempre à mão para objetivos de curto prazo. Ou até mesmo para criação de reserva de emergência

Sendo assim, os melhores investimentos de 2020 para conservadores são: 

  • Curto prazo (1 ano): Tesouro Selic, CDB de liquidez diária, fundos de renda fixa com liquidez , LCI e LCA
  • Médio e longo prazo (mais de 1 ano): CDBs mais longos, LCI, LCA, fundos de investimento em geral e previdência privada 

Investimentos para perfil moderado 

Quem tem um perfil de investidor moderado pretende aumentar os rendimentos e testar novas modalidades. 

Neste caso, encaixam-se as pessoas que podem deixar o dinheiro rendendo por mais tempo ou com um objetivo mais de médio prazo. 

Sendo assim, os melhores investimentos de 2020 para moderados são: 

  • Curto prazo (1 ano): CDB de liquidez diária, fundos de renda fixa, fundo multimercado, fundo de ações, ETFs, fundos imobiliários, LCI e LCA 
  • Médio e longo prazo (mais de 1 ano): CDB (indexado pelo IPCA), LCI, LCA, investimentos no exterior, previdência privada, fundo multimercado, fundo de ações, ETFs e fundos imobiliários

Investimentos para perfil agressivo 

O investidor com perfil mais agressivo quer ter uma rentabilidade maior e aceita correr mais riscos.  

Geralmente, são pessoas que pensam mais no longo prazo. 

Aqui, os melhores investimentos de 2020 para agressivos são: 

  • Curto prazo (1 ano):  CDB, fundos de renda fixa, fundo multimercado, fundo de ações, ETFs e fundos imobiliários 
  • Médio e longo prazo (mais de 1 ano): CDB (indexado pelo IPCA), LCI, LCA, debêntures, investimentos no exterior e previdência privada 

Expectativas para a economia brasileira 

As expectativas pra o PIB de 2020 estão mais altas do que tiveram em 2019. 

No cenário de juros baixos, há um estímulo ao investimento das empresas brasileiras em áreas não-financeiras, como novas máquinas, fábricas ou até mesmo em pesquisas. 

Uma das consequências disso é a retomada do emprego e da contratação de mão de obra. E essas pessoas empregadas vão consumir mais, o que vai de encontro com o aumento do PIB. 

Por aqui, o cenário político tende a ter menos influência nos mercados, o que deve estimular o fluxo de investimento estrangeiro. 

Lá fora, por outro lado, há um temor por novos capítulos das disputas comerciais entre EUA e China, que impactam mercados por todo o mundo.
 

Bônus: Onde NÃO investir em 2020 

Como você deve ter percebido, as perspectivas de melhora na economia devem influenciar positivamente o Brasil.  

E como os juros estão em queda, os investimentos em renda variável tendem a ganhar destaque. 

Agora que você já sabe o que fazer com o seu dinheiro em 2020, vamos falar sobre o que você não pode fazer. 

A seguir, vamos apresentar os piores investimentos para 2020 e quais são os motivos para você não investir neles. 

Poupança 

Apesar de ser a aplicação queridinha dos brasileiros, a poupança rende apenas 70% da taxa Selic. Como os juros atualmente estão em 3,75% ao ano, os rendimentos estão ainda menores. 

Por isso, ao invés de ver o seu dinheiro crescer, você poderá até mesmo ver o seu patrimônio diminuir.  

Apesar da suposta segurança e praticidade, fuja da poupança o quanto antes se quer ver o dinheiro render. 

Fundos caros 

Para garantir rentabilidade, tenha sempre em mente que é preciso avaliar as taxas cobradas e também a promessa de retorno. 

Fuja de aplicações que prometem rendimento menor que 100% do CDI (entenda melhor os motivos neste post) e fique atento para taxas de administração que sejam maiores que 2%. 

Conclusão 

Agora que você já sabe onde investir em 2020, organize-se para juntar dinheiro e aplicar com disciplina. 

Independente do investimento que você escolher para o ano de 2020, o mais importante é não deixar de investir seu dinheiro. 

Comece (ou continue) a investir e faça os melhores investimentos para 2020 com segurança e inteligência.  

E agora que você já sabe onde investir em 2020, compartilhe com seus amigos e ajude outras pessoas a tomarem as melhores decisões com o dinheiro. 

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