“Dinheiro esquecido”: valores a receber passam de R$ 8,5 bi, aponta BC; saiba como consultar

Mais de R$ 8,56 bilhões “esquecidos nos bancos” ainda estão disponíveis no Sistema de Valores a Receber (SVR), segundo dados referentes ao mês de julho de 2024, divulgados pelo Banco Central. O serviço permite a consulta se há dinheiro esquecido ou inesperado em algum banco, consórcio ou outra instituição financeira e, caso tenha, mostra como resgatar o valor.

Até julho, cerca de R$ 7,67 bilhões haviam sido devolvidos a 20.607.621 pessoas físicas e 1.593.630 pessoas jurídicas.

Governo poderá usar “dinheiro esquecido”

A Lei nº 14.973, de 16 de setembro de 2024, direciona o chamado “dinheiro esquecido” ao Tesouro Nacional em definitivo, se o interessado não pedir o resgate até 30 dias depois da publicação.

Depois dessa apropriação, o Ministério da Fazenda publicará no Diário Oficial da União a relação das contas, seus números, bancos em que estão e valores recolhidos. A partir dessa listagem, os titulares poderão contestar o recolhimento no prazo de 30 dias.

No caso de contestação indeferida, caberá recurso com efeito suspensivo ao Conselho Monetário Nacional, a ser apresentado em dez dias após o indeferimento. Embora o texto considere que a incorporação será definitiva se não houver contestação, concede prazo de seis meses para o requerente entrar na Justiça reclamando os recursos.

63,01% dos beneficiários têm até R$ 10 a receber

Ainda é possível consultar se você tem algum dinheiro a receber em bancos e em outras instituições e solicitar os valores.

Segundo o BC, os valores pertencem a 41,88 milhões de CPFs e 3,61 milhões de CNPJs, referentes a:

• contas corrente ou poupança encerradas com saldo disponível;
• cotas de capital e rateio de sobras líquidas de ex-participantes de cooperativas de crédito;
• recursos não procurados de grupos de consórcio encerrados;
• tarifas cobradas indevidamente;
• parcelas ou despesas de operações de crédito cobradas.

Além disso, estão disponíveis consultas de contas de pagamento pré ou pós-paga encerradas com saldo disponível; contas de registro mantidas por corretoras e distribuidoras encerradas com saldo disponível outros recursos disponíveis nas instituições para devolução.

Segundo o Banco Central:

• A maioria (63,01%) dos beneficiários tem até R$ 10 a receber;
• 25,32% possuem entre R$ 10,01 e R$ 100,00;
• 9,88% têm entre R$ 100,01 e R$ 1.000,00; e
• Apenas 1,78% tem acima de R$ 1.000,00 esquecidos.

O beneficiário com valores a receber em mais de uma faixa é contado mais de uma vez.

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Como fazer a consulta

O site para fazer a consulta é o https://valoresareceber.bcb.gov.br, e é preciso informar o CPF e a data de nascimento (Pessoa Física) ou CPJ e data de criação da empresa (Pessoa Jurídica). Caso o resultado da consulta for positivo, é preciso solicitar a devolução dos valores para pessoas jurídicas ou físicas, incluindo falecidas.

Se você tiver direito a algum valor, é preciso fazer login com sua conta “gov.br” para acessar o sistema.

O BC informa que, para valores de pessoa física, por causa do sigilo bancário, sua Conta gov.br precisa ser de nível prata ou ouro. Para valores de pessoa jurídica, é necessário ter uma conta “gov.br” com o CNPJ vinculado (qualquer tipo de vínculo, exceto Colaborador).

Quem esquece deixa de ganhar

Nos investimentos, dinheiro esquecido não é só o que você deixou em uma conta antiga. Pode ser aquele que você deixa parado na conta corrente hoje, sem aplicar, mas não vai usar no curto prazo.

Como investir na XP: passo a passo

Assista

Se você faz parte do grupo que não investe seus ganhos, fique atento. A cada dia, você perde não só o que esqueceu, mas deixa de ganhar com a rentabilidade dos investimentos que poderia ter feito e, ainda, tem os recursos corroídos pela inflação. Entenda abaixo.

Se você tivesse esquecido R$ 1.000,00 há dez anos e não tivesse feito nada com ele de lá para cá, esse dinheiro teria perdido poder de compra, pois a inflação que tivemos nesse período faria com que aqueles R$ 1.000,00 do passado valessem somente R$ 569,67 considerando a inflação, medida pelo IPCA, calculada nesses 10 anos.

Veja outros exemplos:

E quem investe ganha mais do que imagina

Se você achou dura a realidade do preço que se paga por deixar o dinheiro esquecido, sem investimentos por 10 anos, espere até ver o que teria acontecido se você tivesse usado aqueles mesmos R$ 1.000,00 esquecidos e usasse para montar a sua reserva de emergência, aplicando por 10 anos, por exemplo, em um CDB que remunerasse 100% do CDI no período.

O seu saldo atualmente seria de aproximadamente R$ 2.422,32. Bom, né? Mais do que o dobro do seu dinheiro em 10 anos.

Só que você não deveria comparar os R$ 2.422,32 com os R$ 1.000,00 que investiu, mas sim com os R$ 569,67, que é o valor que teria hoje se não tivesse feito absolutamente nada com esse dinheiro.

A diferença é brutal! Para valores maiores, ela fica ainda mais evidente.

Veja abaixo exemplos de valores aplicados em um investimento conservador, com baixo risco, para formar uma reserva de emergência:

Agora, imagine se você pudesse ter usado esse dinheiro 10 anos atrás para investimentos mais sofisticados e mais arriscados, como em ações ou fundos de ações. Existem fundos de ações, por exemplo, com retorno acumulado em 10 anos de mais de 400%. Ou seja, os seus R$ 1.000,00 teriam virado mais de R$ 5.000,00.

O mais importante, claramente, é colocar o dinheiro para trabalhar para você.

O que fazer com esse dinheiro?

Idealmente, todo investidor ou investidora deveria evitar deixar dinheiro “parado”, sem qualquer tipo de rendimento, principalmente por muito tempo. Imaginando que esses recursos, independentemente de quanto forem, devem estar esquecidos sem rendimentos já há algum tempo, é importante que o investidor/a tente agir o quanto antes.

Uma vez conhecido o valor, vale avaliar se ele pode auxiliar na quitação (parcial ou total) de alguma dívida ou se consegue pagar uma parte de um parcelamento existente. Caso não seja o caso para você ou se ainda sobrar recursos depois das quitações, o foco deve se voltar para os investimentos.

Esse dinheiro adicional pode tanto servir para iniciar uma reserva de emergência para quem ainda não começou quanto para ajudar na diversificação do atual portfólio de quem já tem uma carteira. No primeiro caso, lembramos que ter ao menos 3x o valor do seu custo de vida guardados em investimentos conservadores seria uma indicação conservadora e que foi mais detalhada aqui: Não faça sua reserva de emergência antes de ler este texto.

No segundo caso, nossas carteiras recomendadas podem auxiliá-lo a identificar se existe algum investimento adicional importante para proteger ou turbinar o seu portfólio. O mais importante é não deixar mais tempo ainda esse dinheiro sem trabalhar por você e seus objetivos.

Resgatou o dinheiro esquecido? Invista

Independentemente do valor que você poderá resgatar, o importante é não o deixar parado. Abra sua conta na XP e veja algumas dicas para começar a investir hoje!

Além disso, publicamos, mensalmente, um guia completo para você saber Onde Investir, e nossa visão consolidada de alocação.

Cuidado com os golpes

O Banco Central destaca a importância de ficar atento aos golpes financeiros.

O BC não envia links nem entra em contato para tratar sobre valores a receber ou para confirmar dados pessoais, e todos os serviços do Valores a Receber são totalmente gratuitos.

“Somente a instituição que aparece no Sistema de Valores a Receber é que pode contatar o cidadão”, informa o BC.

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Com informações de: Banco Central; Agência Câmara de Notícias