Se você foi convidado a virar um cliente do Private Banking, significa que faz parte de um seleto grupo de pessoas com um alto patrimônio líquido. Afinal, o Private Banking é um serviço personalizado de gestão de fortunas oferecido a poucos clientes que precisam de soluções mais completas e exclusivas para administrar o seu capital.
Nos últimos anos, essa modalidade de serviço ganhou popularidade entre os milionários e, inclusive, segundo dados da Anbima, cresceu 5,23% e cerca de R$1,874 trilhão estão sob gestão das Privates Bankings no Brasil.
Quer entender melhor sobre esse serviço? Explicamos tudo neste artigo!
O que é Private Banking?
Private Banking é um serviço especializado em gestão de fortunas oferecido por grandes bancos aos seus clientes de destaque (em geral, aqueles com um patrimônio superior a R$ 1 milhão investido).
Nesse caso, o serviço agrupa uma série de soluções exclusivas, como outras opções de investimentos, consultoria tributária e suporte personalizado. Tudo isso com o acompanhamento de uma equipe qualificada e multidisciplinar.
Dessa forma, o objetivo do Private Banking é permitir uma gestão mais eficiente e completa do patrimônio.
Como funciona o Private Banking?
O Private Banking funciona como um serviço completo de gestão de patrimônio, englobando toda a parte tributária, financeira e de investimentos para a melhor administração da fortuna do cliente.
Sendo assim, entre os serviços oferecidos, entram: assessorias, soluções internacionais, planejamento patrimonial e diversos outros. Cada solução é disponibilizada conforme as necessidades e interesses do cliente.
Diferente do serviço tradicional, o Private Banking oferece um atendimento direcionado. Você pode ter, por exemplo, um gestor de investimentos qualificado e responsável por gerir sua carteira de aplicações com o auxílio de uma equipe de analistas e economistas.
Nesse caso, o profissional estuda os seus objetivos e perfil na hora de criar uma estratégia e administrar o patrimônio.
Quais as soluções oferecidas pelo Private Banking?
As soluções oferecidas pelo Private Banking variam conforme a instituição financeira e necessidade do cliente. Contudo, em geral, são oferecidos serviços de assessoria, planejamento, soluções de crédito, soluções internacionais e assistência comercial.
Confira um pouco mais sobre cada um:
- assessoria: serve para o cliente contar com um suporte qualificado e tomar as melhores decisões em relação ao seu patrimônio. Nesse caso, você pode ter uma assessoria financeira (para auxiliar na gestão de gastos, por exemplo), tributária (para desenvolver estratégia de redução da incidência de impostos) e de investimentos (para selecionar as melhores aplicações conforme seu objetivo);
- planejamento patrimonial: consiste na elaboração de um plano para a preservação de patrimônio no longo prazo. Envolve, por exemplo, a administração de aquisições, alienações e distribuição de bens;
- soluções de crédito: o cliente do Private Banking tem acesso a soluções diferenciadas de empréstimos e financiamentos;
- soluções internacionais: caso queira, é possível ter contato com escritórios do banco no exterior para atender alguma demanda internacional;
- assistência comercial: a pessoa pode solicitar operações bancárias cotidianas ao assistente e otimizar o seu tempo.
Quem pode ser um cliente de Private Banking?
A principal característica do perfil do cliente do Private Banking é a alta renda, pois, conforme o patrimônio de uma pessoa aumenta, fica mais difícil administrar a fortuna sozinho, já que entram outras demandas, como a parte tributária. Então, é melhor contratar um serviço completo.
O público costuma ser formado por empresários, profissionais liberais, altos executivos ou herdeiros com um patrimônio superior a pelo menos R$ 1 milhão.
No geral, as instituições financeiras adotam como critério ter no mínimo R$ 3 milhões aplicados em ativos financeiros. Inclusive, não precisa ser apenas o patrimônio individual, pode ser o familiar também.
Entre os clientes do Private Banking, ainda existem subdivisões, como:
- varejo: renda mensal inferior a R$ 8 mil e investimentos de até R$ 100 mil.
- alta renda: renda mensal superior a R$ 8 mil e investimentos de mais de R$ 100 mil.
Contudo, a classificação, assim como os critérios, varia de acordo com cada instituição financeira. O ideal é buscar o banco e entender melhor como você pode virar um cliente Private Banking.
Vantagens e desvantagens do Private Banking
Mas, afinal, vale a pena virar um cliente do Private Banking? É preciso avaliar os prós e contras.
Confira:
Vantagens
- acessar investimentos disponíveis exclusivos: você tem acesso a uma variedade de fundos mútuos, ações, opções e entre outros, que são disponibilizados apenas para clientes exclusivos;
- aplicações com taxas menores ou rentabilidade maior: é possível encontrar condições melhores na hora de investir ou acessar outros produtos, como crédito;
- serviço completo: tem uma equipe completa, qualificada e multidisciplinar para te auxiliar com qualquer demanda relacionada ao seu patrimônio.
Desvantagens
- necessidade ter alto capital: com um patrimônio menor que R$3 milhões, infelizmente, é difícil conseguir se tornar cliente;
- pacote mais caro de serviços bancários: como envolve uma quantidade maior de serviços, o valor pago também é maior em relação aos produtos tradicionais;
- conflito de interesses do banco: a maioria das soluções são da própria instituição financeira, portanto, você pode ficar um pouco limitado.
Como obter o serviço de Private Banking?
Para obter o serviço de Private Banking, é necessário atender alguns critérios, como:
- ter conta em um banco com esse serviço;
- ter a renda mínima necessária (em geral, R$3 milhões)
Ademais, é preciso consultar os critérios financeiros da sua instituição, pois cada uma tem os seus.
Caso se encaixe dentro dos critérios, o próprio banco vai te convidar para virar um cliente Private Bank. Se ainda não aconteceu, você pode pedir indicação a outros clientes do serviço ou entrar em contato com o seu gerente para saber mais informações.
Como trabalhar com Private Banking?
Se o seu interesse é trabalhar com o Private Banking e atuar na gestão de grandes fortunas, é necessário ingressar em uma instituição financeira e fazer parte de uma equipe. O profissional responsável por esse trabalho é chamado de private banker ou analista de Private Banking.
Confira a seguir um pouco mais sobre a profissão:
O que faz um analista de Private Banking?
A função principal do analista de Private Banking é administrar a conta dos clientes da instituição financeira e prestar suporte em questões relacionadas à gestão das suas fortunas.
Nesse sentido, entre algumas das suas tarefas, podemos listar:
- análise de investimentos;
- balanceamento da carteira de aplicações;
- planejamento financeiro;
- atividade comercial;
- apresentação de relatórios de resultados;
- entre outros.
A depender da qualificação, ele também pode ser responsável pela parte tributária e patrimonial. Em outro caso, o analista atua junto a uma equipe com outros profissionais responsáveis por essa parte.
Basicamente, todo o seu foco é ajudar os clientes a alcançar seus objetivos financeiros e preservar o seu patrimônio.
Qual o salário de um private banker?
Segundo uma pesquisa do Glassdoor de 2023, o salário médio nacional de private banker é de R$17.147 no Brasil. Em algumas instituições, o valor pode alcançar mais de R$80.000 por mês!
O que é preciso para ser um Private Banking?
Embora não exista uma faculdade recomendada ou ideal para o private banker, é indicado fazer o Certified Financial Planner (CFP). Trata-se de uma certificação internacional e amplamente conhecida no setor de finanças.
Para realizar a certificação, você precisará responder 140 questões divididas em 6 módulos distintos relacionados a planejamento e gestão financeira, fiscal e sucessória.
Além disso, qualquer qualificação ou experiência no segmento de finanças pode ser um diferencial do currículo. O profissional também precisa ter um bom conhecimento dos produtos financeiros disponíveis e desenvolver uma forte habilidade de comunicação para garantir uma boa relação com o cliente.
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