O Wealth Planning tem três funções principais: administrar, manter e valorizar patrimônios de indivíduos e/ou famílias.
A solução funciona como uma consultoria completa e personalizada, que cuida de toda a parte financeira, tributária e jurídica ligada a um patrimônio, oferecendo as melhores estratégias conforme o perfil do cliente.
Quer entender melhor sobre o assunto? Explicamos tudo nesse artigo! Continue lendo para entender melhor.
O que é Wealth Planning?
O Wealth Planning é um serviço de planejamento patrimonial que visa administrar, preservar e aumentar os recursos de uma pessoa ou família ao longo do tempo. Em português, o termo “wealth planning” significa justamente “planejamento patrimonial” ou “gestão de fortunas”.
Nesse caso, o serviço considera fatores presentes, como gestão de custos, e futuros, como planejamento sucessório e plano de aposentadoria. Na parte de investimentos, ele desempenha um papel fundamental na seleção de ativos para os respectivos objetivos familiares ou individuais.
Enquanto a gestão patrimonial tradicional cuida mais do patrimônio em tempo presente, principalmente com foco empresarial, o Wealth Planning vai focar mais no patrimônio em âmbito familiar e a longo prazo.
Quais são os tipos de Wealth Planning?
Existem três tipos principais de Wealth Planning:
- Planejamento de patrimônio
- Planejamento sucessório
- Planejamento de imigração
Entenda melhor a seguir:
Planejamento de patrimônio
O planejamento de patrimônio consiste em desenvolver estratégias de gerenciamento de ativos e passivos da família. É o tipo mais básico de Wealth Planning.
Nessa categoria, a gestão procura encontrar oportunidade de redução de custos, bem como novas formas de aumentar a rentabilização dos ativos. Isso envolve diversas outras funções, como:
- gestão de risco;
- planejamento tributário;
- investimentos financeiros.
Como base, o foco é na preservação e aumento do patrimônio.
Planejamento sucessório
Planejamento sucessório é a organização do destino do patrimônio, ou seja, é a distribuição dos recursos para os possíveis herdeiros.
Esses herdeiros, no entanto, não se limitam apenas a filhos ou dependentes. Eles também podem ser direcionados para doações e outros possíveis beneficiados.
Nesse sentido, o que o serviço vai fazer é organizar todos os ativos financeiros, como empresas, propriedades e investimentos, e resolver todas as questões de transferência da herança.
Esse trabalho também envolve outras funções, como a governança familiar, criação de testamentos, nomeação de representantes legais, entre outros.
Um dos principais objetivos desse tipo de Wealth Planning é reduzir a carga tributária e garantir a preservação do patrimônio para as próximas gerações.
Planejamento de imigração
Planejamento de imigração é a gestão patrimonial com um foco internacional. Nem sempre todos os ativos da família estão em solos brasileiros ou nem todos os membros desejam permanecer no país (você pode ter um filho que quer estudar fora, por exemplo).
Por isso, o planejamento de imigração serve para encontrar alternativas que reduzam as barreiras geográficas e, principalmente, monetárias de uso do patrimônio. Entre as ações envolvidas, podemos citar:
- encontrar investimentos que “dolarizem” o patrimônio;
- buscar formas de reduzir a incidência tributária;
- abertura de contas internacionais.
Qual a importância do Wealth Planning?
O maior benefício do Wealth Planning é ajudar o indivíduo ou a família a preservarem os recursos e acelerar o crescimento do patrimônio da melhor forma.
Como disse Nathan Mayer Rothschild, um grande empresário americano:
“É preciso muita audácia e muita cautela para ganhar dinheiro; e quando você acumula muito dinheiro, é preciso dez vezes mais inteligência para não perdê-lo.”
Existem diversas histórias de famílias “ricas” ou indivíduos bem-sucedidos que perderam o patrimônio ao longo do tempo por não saberem administrar da maneira correta.
Um dos principais motivos para isso é que quanto maior é a quantia de dinheiro, maiores são os desafios para conseguir administrar. É preciso entender de gestão de investimentos, planejamento tributário, administração de riscos, análise jurídica e outras áreas.
Além disso, ainda tem a questão da falta de tempo, já que, muitas vezes, a pessoa está preocupada construindo mais patrimônio ou aproveitando o que construiu.
Por isso, a assessoria do Wealth Planning é tão útil: o serviço oferece todo o suporte que você precisa para cuidar dos seus recursos da maneira mais completa possível!
Quais as etapas do Wealth Planning?
São três etapas básicas no processo de planejamento patrimonial:
- Proteção
- Crescimento
- Perpetuação
Entenda melhor sobre essas fases a seguir:
Proteção
O primeiro passo é garantir a segurança do dinheiro nos lugares certos. Nesse caso, o processo inicial envolve a análise de riscos internos e externos relacionados ao capital e criação de um plano para poder reduzir as possíveis ameaças ao máximo.
Entre esses riscos, podemos citar: inflação, disputas familiares, problemas tributários, investimentos arriscados, gasto exacerbado de dinheiro, entre outros.
Com base na identificação das ameaças, criam-se estratégias personalizadas, como: contratação de seguros, criação de reservas, resolução de todas as questões legais e demais ações que assegurem a preservação do dinheiro.
Crescimento
A segunda etapa do Wealth Planning é focada em acelerar o crescimento do patrimônio, então, envolve o desenvolvimento de estratégias de investimentos.
Nesse passo, o serviço considera três principais fatores para selecionar as melhores aplicações:
- perfil de risco: disposição do indivíduo e/ou família em assumir riscos em aplicações financeiras.
- objetivos financeiros: analisa metas específicas do indivíduo e/ou família, como pagar uma faculdade no exterior para o filho, comprar uma casa, entre outros.
- condições do mercado: avalia questões políticas e financeiras do país.
Além desse processo de escolha, eles também fazem o papel de gestão da carteira de investimentos, ajustando conforme possíveis mudanças do mercado ou perspectivas do cliente.
Perpetuação
Por fim, a última etapa é a parte de transmissão do patrimônio para as futuras gerações, o que envolve diretamente o serviço de planejamento sucessório.
Essa fase conta, principalmente, com apoio jurídico para poder encontrar os melhores instrumentos legais para repassar o patrimônio, como testamentos, doações, trusts, entre outros, além de resolver a parte burocrática — criação do inventário, por exemplo.
Quais as soluções a partir do Wealth Planning?
O Wealth Planning é um serviço mais completo de gestão de patrimônio, mas, a partir dele, existem serviços específicos. Em especial, temos:
- Investimentos
- Testamento
- Seguro
- Holding
Investimentos
As aplicações financeiras são as melhores formas de acelerar o crescimento do patrimônio, então, uma das soluções oferecidas é a assessoria ou consultoria de investimentos. Nesse serviço, os especialistas na área ajudam a desenvolver a melhor estratégia de aplicação para o seu capital.
Testamento
Embora a gente não goste de pensar na ideia de criar um testamento tão cedo, esse é documento fundamental para garantir que a distribuição financeira do seu patrimônio seja feita corretamente, seguindo os seus critérios e normas legais. Com ele, você consegue especificar os herdeiros, dar direcionamentos e outras orientações.
Seguro
Existem diversos seguros disponíveis, mas, infelizmente, costumamos lembrar deles apenas quando já estamos com o prejuízo. Nesse caso, a solução analisa os riscos relacionados ao patrimônio e/ou integralidade da família. A escolha das proteções depende de cada um, mas alguns dos seguros indicados são danos à propriedade, responsabilidade civil e de vida.
Holding
Para quem tem negócios ou propriedades com a família, a criação de uma holding pode auxiliar no processo de gestão e também evitar possíveis conflitos familiares no futuro. Além disso, essa solução reduz a cobrança tributária e facilita o planejamento sucessório!
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