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Análise: Will Bank

Conheça aqui mais sobre o que precisa pra tomar sua decisão de investimentos em renda fixa no will bank: atuação, indicadores operacionais e financeiros.

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Este é um relatório informativo sobre as operações do Will Bank.

Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura dos seguintes artigos: Balanço de bancos: saiba como analisar a saúde financeira das instituições, Bancos Médios: conheça as principais frentes de atuação das instituiçõesSaiba tudo sobre o FGC.

Ao investir em um dos ativos do will bank elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são garantidas pelo FGC.

Quem é o Will Bank?

O Will Bank é um conglomerado financeiro, composto pela Will S.A. Meios de Pagamento, Will Financeira S.A. CFI e pelo Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (“FIDC”) NP Recupera, sendo este último controlado pela Will Pagamento. Mais recentemente, recebeu um aporte de R$ 250 milhões, alterando sua estrutura (mais informações na seção seguinte).

A Will Pagamento é uma instituição de pagamentos 100% digital, cujos serviços incluem cartão de crédito e débito, conta digital, pagamentos, saques e transferências bancárias sem cobrança de tarifas ou anuidades. Enquanto isso, a Will Financeira foca em créditos para clientes “desbancarizados”.

A organização foi fundada em dezembro de 2019, sendo resultado da cisão do conglomerado da Avista, fundada em 2003 no interior do estado do Espírito Santo pela Família Piana. O will bank é uma evolução do pag!, emissor de cartões de crédito, lançado em 2017.

A base de clientes se concentra na região Nordeste do Brasil, localidade com 60% do seu público em junho de 2022, e em cidades pequenas, com menos de 100 mil habitantes (55% da base na mesma data).

Nos primeiros seis meses de 2022, os clientes do banco transacionaram R$ 5,3 bilhões, um aumento de 92% vs. o primeiro semestre do ano anterior. O will bank possuía 3 milhões de cartões de créditos nas mãos de seus clientes em junho de 2022.

Glossário

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5% (totalizando 10,5%). Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 61 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

Veja mais

Fonte

BrazilJournal

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