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Paraná Banco

Entenda aqui quem é o Paraná Banco.

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Este é um relatório informativo sobre as operações do Paraná Banco.

Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura dos seguintes artigos: Balanço de bancos: saiba como analisar a saúde financeira das instituições, Bancos Médios: conheça as principais frentes de atuação das instituiçõesSaiba tudo sobre o FGC.

Resumo: O Paraná Banco é uma instituição financeira com foco em crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS, servidores federais, militares e pensionistas do exército, e servidores municipais e estaduais. Conta como diferencial competitivo plataforma digital de originação de crédito, com abrangência nacional.

Destaques positivos

  • Foco em consignado público.
  • Plataforma de originação de empréstimo consignado 100% online.
  • Gestão conservadora.
  • Histórico resiliente.

Pontos de atenção

  • Investimentos em tecnologia.

Ao investir em um dos ativos do Paraná Banco elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são garantidas pelo FGC.

Quem é o Paraná Banco?

Histórico

A Paraná Financeira foi fundada em 1979 pelo Grupo JMalucelli, com atuação em crédito pessoal e financiamento de veículos. Se tornou Paraná Banco em 1989, após autorização do Banco Central.

Iniciou suas atividades em empréstimo consignado em 1995, após a promulgação de lei estadual que possibilitava as operações com funcionários do Estado do Paraná. Com isso, se tornou um dos primeiros bancos a atuar nessa frente no Brasil.

Nos últimos anos, realizou o fechamento de seu capital em 2017, 10 anos após seu IPO, o que fez com que as ações deixassem de ser negociadas na B3, e revisou seu posicionamento ao concentrar as operações em empréstimo consignado, a partir de 2018.

O processo de digitalização das atividades foi consolidado em 2019 a partir da implantação de melhorias internas e a solução de Formalização Digital (end-to-end), que permitiu a ampliação da área de atendimento a todo o território nacional.

Atuação

As operações do Paraná Banco são organizadas a partir de duas marcas:

PB Consignado: concentra as atividades de crédito consignado do grupo, seu core business. A instituição atende aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores federais, militares e pensionistas do exército, e servidores municipais e estaduais, estes através de mais de 120 convênios.

Paraná Banco Investimentos: disponibiliza opções de aplicações em renda fixa, renda variável e fundos de investimentos para pessoas físicas e jurídicas. Tem como finalidade ampliar a base de captações do banco.

O banco também controla a Junto Holding, tendo como sócia minoritária a norte-americana The Travelers Companies. Por meio da controlada, atua no segmento de seguro garantia com a Junto Seguros e ressegura as apólices de seguro garantia e fiança locatícia pela Junto Resseguros.

Presença

Em junho de 2021, o Paraná Banco contava com 23 lojas próprias, 136 correspondentes exclusivos e 101 correspondentes multimarcas. Sua rede de atuação presencial abrange os estados do Paraná, Rio Grande do Sul, Santa Catarina, São Paulo, Rio de Janeiro, Minas Gerais, Mato Grosso do Sul, Goiás, Distrito Federal e Bahia.

Com a consolidação da plataforma digital, o banco criou condições para originação de crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS em todo o território nacional.

Fonte: Paraná Banco. Elaboração: XP.

Composição acionária

A participação no capital do Paraná Banco é composta majoritariamente por membros da Família Malucelli. Joel Malucelli possui a maior participação, 44,4% do capital total, porém nenhuma ação ordinária.

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento a partir de 61 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

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Fonte

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Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

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