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Banco XP

Entenda aqui quem é o Banco XP.

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Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre os ativos, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura dos seguintes artigos: Balanço de bancos: saiba como analisar a saúde financeira das instituições, Bancos Médios: conheça as principais frentes de atuação das instituições e Saiba tudo sobre o FGC.

Ao investir em um dos ativos do Banco XP elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são elegíveis à garantia do FGC.

Quem é o Banco XP?

O Banco XP é uma das sociedades controladas pela XP Inc., integrando o grupo econômico que reúne marcas como XP Investimentos, a maior corretora independente do país, Clear, Rico, o site de finanças Infomoney, além de outras iniciativas em educação, gestão de recursos e seguros.

Nesse sentido, o Banco XP foi fundado em 2019, mediante a autorização concedida pelo Banco Central do Brasil para a sua atuação como banco múltiplo, com carteiras comercial e de investimento, além de licença para operações no mercado de câmbio.

Já em junho de 2020, o Sr. José Berenguer foi apontado como o CEO do Banco XP, responsável por supervisionar todas as atividades de tal instituição. O executivo esteve à frente do banco J.P. Morgan no Brasil nos 7 (sete) anos anteriores, tendo passado por outras casas relevantes do segmento.

A principal vantagem competitiva do banco é a integração ao ecossistema da XP Inc., complementando a oferta de produtos para uma base que já possuía 3,1 milhões de clientes e R$817 bilhões em ativos sob custódia no fim do primeiro semestre de 2021.

O Banco XP conta com produtos e serviços, destinados tanto a pessoas físicas, quanto a jurídicas, de modo que, para as pessoas físicas, atua, primordialmente, como um banco digital. Assim, os clientes podem acessar os produtos e serviços do Banco XP via mobile, para operações do dia -a- dia, como Pix e pagamento de boletos. Além disso, para o segmento PF, há ofertas de crédito, como o “Limite Express”, por meio do qual os clientes podem ter acesso a empréstimos com taxas de juros mais competitivas, utilizando os investimentos que o cliente tenha na XP como garantia.

Na mesma linha, outro produto relevante, muito demandado pelos clientes, é o cartão de crédito. Tal produto possui como principais diferenciais os juros do rotativo abaixo da média do mercado, e o chamado “investback”, que retorna um percentual do valor das faturas pagas na forma de investimento em um fundo com liquidez diária. A expectativa é de que o cartão atraia clientes para a contratação de outras funcionalidades também, como débito automático da fatura do cartão, etc.

Vale ressaltar que o limite do cartão de crédito da XP é estabelecido com base no perfil de gasto do cliente, seus hábitos de consumo e nos valores que o cliente mantém junto à plataforma, sendo que que tais montantes também servem como garantia o limite utilizado pagamento do valor das faturas. Atualmente, o cartão tem como público-alvo investidores com no mínimo R$50 mil aplicados. Por conta disso, a Provisão Para Devedores Duvidosos (PDD) é relativamente baixa e não baixas as utilizações de serviços de crédito rotativo ou crédito parcelado.

Além disso, o Banco XP possui outros produtos, tais como “Resgate Express” (produto que permite o adiantamento de parte do valor de resgate de fundos que possuem prazo de resgate incompatível com a necessidade e fluxo de caixa do cliente), “Investimento Ampliado” (linha de crédito específica para clientes que busquem alavancar suas estratégias), “credit as a service”, operações de câmbio e a conta digital, que é a conta de depósitos à vista acessível via App, a qual ainda encontra-se em fase beta.

XP Inc.

Como o Banco XP ainda se encontra em estágio inicial, para leitura de fatores operacionais e financeiros, analisamos a XP Inc. enquanto conglomerado financeiro, a qual consolida também os dados do Banco XP.

Fonte: XP Inc.
Fonte: XP Inc.
Fonte: XP Inc.
Fonte: XP Inc.

Desde 2019, a XP Inc. é listada na Nasdaq (código XP), segunda maior bolsa de valores do mundo, caracterizada por reunir empresas de alta tecnologia. As ações da XP Inc. contam com o mecanismo de voto plural, que permite que o grupo controlador, com cerca de 22% das ações, possua peso de 68% nas deliberações.

*Ao investir em um de seus ativos, o investidor está coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos – FGC – para aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ.

Glossário

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5%. Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

Carteira D-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira D-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 60 dias. Esses créditos exigem provisão entre 10% e 100% sobre o valor das operações.

Veja mais

Fonte

Banco Central

XP Inc.

Em atendimento à Resolução CVM nº 20/2021, informamos que a XP Investimentos CCTVM S.A. e/ou suas afiliadas (“”XP Investimentos”” ou “”XP””) mantém relacionamento comercial com a sociedade, inclusive prestando serviços de assessoria com interesses financeiros e comerciais relevantes. Assim, o leitor deve ter ciência de tal informação e fazer sua própria análise e julgamento sobre eventual existência de conflito de interesses ou sobre a imparcialidade deste relatório. Cabe ressaltar que, opiniões emitidas anteriormente sobre a sociedade não estão abarcadas pelo posicionamento vigente. A cobertura da companhia emissora está suspensa por ora, mas o que foi publicado até então não perde sua validade ou eficácia. A XP Investimentos, expressamente, se limita e reserva o direito de recursar-se a atender qualquer solicitação baseada no conteúdo de informações especulativas sobre o relacionamento com a referida sociedade.

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Disclaimer:

Este material foi elaborado pela XP Investimentos CCTVM S/A (“XP Investimentos” ou “XP”) tem caráter meramente informativo, não constitui e nem deve ser interpretado como sendo material promocional, solicitação de compra ou venda, oferta ou recomendação de qualquer ativo financeiro, investimento, sugestão de alocação ou adoção de estratégias por parte dos destinatários. Os prazos, taxas e condições aqui contidas são meramente indicativas. As informações contidas neste relatório foram consideradas razoáveis na data em que ele foi divulgado e foram obtidas de fontes públicas consideradas confiáveis. A XP Investimentos não dá nenhuma segurança ou garantia, seja de forma expressa ou implícita, sobre a integridade, confiabilidade ou exatidão dessas informações. Este relatório também não tem a intenção de ser uma relação completa ou resumida dos mercados ou desdobramentos nele abordados.
Os instrumentos financeiros discutidos neste material podem não ser adequados para todos os investidores. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira independente, com base em suas características pessoais, antes de tomar uma decisão de investimento. A XP Investimentos não se responsabiliza por decisões de investimentos que venham a ser tomadas com base nas informações divulgadas e se exime de qualquer responsabilidade por quaisquer prejuízos, diretos ou indiretos, que venham a decorrer da utilização deste material ou seu conteúdo. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Este relatório é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento da XP Investimentos, incluindo agentes autônomos da XP e clientes da XP, podendo também ser divulgado no site da XP. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer que seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso da XP Investimentos. A Ouvidoria da XP Investimentos tem a missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as soluções dadas pela empresa aos seus problemas. O contato pode ser realizado por meio do telefone: 0800 722 3710.

A XP Investimentos CCTVM S/A, inscrita sob o CNPJ: 02.332.886/0001-04, é uma instituição financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.Toda comunicação através de rede mundial de computadores está sujeita a interrupções ou atrasos, podendo impedir ou prejudicar o envio de ordens ou a recepção de informações atualizadas. A XP Investimentos exime-se de responsabilidade por danos sofridos por seus clientes, por força de falha de serviços disponibilizados por terceiros. A XP Investimentos CCTVM S/A é instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil.


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