Omni Banco & Financeira

Entenda os principais destaques da análise do Banco Omni.


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Este é um relatório informativo sobre o emissor. Para informações sobre taxas de CDBs, LCIs, LCAs, LCs, acesse a Plataforma da XP.

Caso não tenha familiaridade com o setor bancário, sugerimos leitura do Glossário ao final da página e acesso ao nosso conteúdo. Saiba tudo sobre o FGC.

Ao investir em um dos ativos do Omni elegíveis à garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), como CDB, LC, LCI e LCA, o investidor está coberto até o limite de R$250 mil*.

Letras Financeiras (LFs) não são garantidas pelo FGC.

Quem é o Omni?

História

O Omni foi fundado em 1994, como uma sociedade de crédito, financiamento e investimento, tendo iniciado suas atividades com o financiamento de veículos usados.

No ano de 2003, a instituição se tornou a primeira financeira a lançar fundos de investimento em direitos creditórios no Brasil. Hoje, oferece também crédito pessoal, cartão de crédito e financiamento de móveis e utensílios domésticos em lojas e plataformas digitais.

Desde 2015 atua no segmento de NPL ao adquirir carteiras de terceiros e recuperar os créditos através da cobrança. Em 2017, adquiriu o Banco Pecúnia com o intuito de criar mais oportunidades de funding por meio da emissão de CDBs, sendo posteriormente renomeado para Omni Banco S.A.

Nota-se que a Omni Financiamento é a instituição controladora, enquanto a Omni Banco é sua subsidiária.

Atuação

O principal segmento de atuação do Omni é a originação de financiamentos de veículos usados para clientes das classes C e D. Além disso, a Omni também opera nos segmentos de crédito pessoal e crédito para pessoa jurídica.

Presença

O Banco está presente em 10 estados através de 100 correspondentes e mais de 800 mil clientes.

Fonte: XP Investimentos, Omni.

Embora o Banco Central do Brasil divulgue trimestralmente informações das instituições que autoriza a funcionar e que estejam em operação normal, o Banco Omni divulga suas demonstrações financeiras combinadas semestralmente. Portanto, a leitura dos principais fatores de crédito foi realizada com base no último informe completo publicado pelo emissor, de dezembro de 2019.

Para melhor entendimento, esclarecemos que a nomenclatura “4T19” significa “quarto trimestre de 2019”. Suas variações também se aplicam (ex: 3T19 seria o terceiro trimestre de 2019). 

Principais fatores de crédito

Destaques operacionais

Fonte: XP Investimentos, Omni.

A carteira de crédito classificada da Omni Financeira encerrou 2019 com posição de R$ 2,9 bilhões, registrando expansão de 37,5% no ano. Desse montante, R$ 2,2 bilhões são destinados a financiamentos para o setor privado, o que representa 74% do total.

Nota-se que a natureza das atividades de financiamento de veículos usados é volátil, o que eleva o risco de inadimplência da carteira de crédito da instituição. Por outro lado, o foco em varejo faz com que a Omni não possua concentrações representativas de devedores dentro de sua carteira de crédito.

Destaques financeiros

Rentabilidade

No ano de 2019, a Omni reportou lucro líquido de R$ 87 milhões, contração de 3,3% em comparação com o acumulado em 2018.

A relativamente elevada métrica de retorno sobre patrimônio líquido médio (ROAE) de 27,7% no ano de 2019 é reflexo da expertise e histórico robusto de atuação da Omni no nicho de financiamento de veículos usados.

Inadimplência

Apesar da alta rentabilidade, o nicho da instituição gera volatilidade nas receitas por ser cíclico e vulnerável: há uma alta relação dos pagamentos das parcelas dos financiamento com os ciclos econômicos, intensificado pelo perfil do devedor (consumidor de classes mais baixas).

Nesse sentido, os devedores classificados nas categorias E a H (maior risco) representaram 16,1% da carteira da Omni ao fim de 2019 – expansão de 1,6 ponto percentual em relação ao fim de 2018. Por consequência, a previsão para devedores duvidosos (PDD) encerrou 2019 em alta, a 13%.

Liquidez

O índice Basileia do Banco Omni foi de 16,1% em dez/19, enquadrado nos padrões exigidos pelo Banco Central (acima de 10,5%) à época.

Quem são seus acionistas?

Fonte: XP Investimentos, Omni.

Glossário

Run-off: quando o banco muda sua estratégia para focar em um segmento em detrimento de outro, a carteira antiga do segmento a ser descontinuado (ou reduzido) permanece em balanço em processo de extinção. Esse processo é chamado de run-off.

Liquidez: A relação entre os ativos mais líquidos de curto prazo e os passivos exigíveis no curto prazo. Esta é uma medida de cobertura de seu saldo devedor mais curto. Quanto maior o índice, melhor a situação da instituição financeira.

Basileia: parte de acordos bancários firmados entre diversos bancos centrais do mundo para prevenção de risco de crédito. Mede a relação entre capital próprio e o capital de terceiros que será exposto a risco por meio da carteira de crédito do banco. As instituições financeiras são obrigadas a manter um índice mínimo de 8% mais um adicional de conservação de capital principal de 2,5%. Esse índice mínimo visa proteger os clientes das instituições financeiras.

ROE: é o quociente entre lucro líquido e patrimônio líquido da instituição. É uma medida de rentabilidade.

Carteira E-H: Classificação determinada pelo Banco Central na resolução nº 2.682. Os créditos bancários são classificados em nove níveis, sendo eles: AA (menor risco), A, B, C, D, E, F, G e H (maior risco). Sendo assim, a carteira E-H inclui os créditos mais arriscados e aqueles com atraso de pagamento acima de 91 dias. Esses créditos exigem provisão entre 30% e 100% sobre o valor das operações.

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